银行从业资格下半年考试:2018下半年初级银行从业资格《个人理财》冲刺试题(1)

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　　2.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?(　　)

　　A.综合性

　　B.专业性

　　C.短期性

　　D.规范性

　　3.从事代客境外理财业务的商业银行不应当(　　)。

　　A.在投资者开设账户时为其*理财产品

　　B.定期披露投资状况

　　C.履行结售汇统计报告义务

　　D.详细告知投资者投资计划

　　4.个人提取外币现钞当日累计等值(　　)万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　5.下列哪一项不属于债券市场的功能?(　　)

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.资源配置功能

　　D.宏观调控功能

　　6.下列哪一项不属于人寿保险?(　　)

　　A.传统人寿保险

　　B.年金保险

　　C.人身保险新型产品

　　D.意外伤害保险

　　7.(　　)是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

　　A.分红险

　　B.万能保险

　　C.企业财产保险

　　D.投连险

　　8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是(　　)。

　　A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

　　C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

　　D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　9.具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?(　　)

　　A.孔雀型

　　B.猫头鹰型

　　C.鸽子型

　　D.老鹰型

　　10.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是(　　)。

　　A.个人是否有发展的潜力

　　B.是否有额外的养老保障计划

　　C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.是否有适当的住房

　　11.执行理财规划方案的注意因素不包括(　　)。

　　A.风险因素

　　B.时间因素

　　C.人员因素

　　D.资金成本因素

　　12.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则年金终值为(　　)元。

　　A.26361.59

　　B.27361.59

　　C.28943.29

　　D.27943.29

　　13.受托人以(　　)为目的管理信托财产。

　　A.受托人利益

　　B.委托人利益

　　C.受益人利益

　　D.社会利益

　　14.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是(　　)。

　　A.股权衍生品

　　B.货币衍生品

　　C.期权衍生品

　　D.利率衍生品

　　15.金融市场按金融工具发行和流通特征分为(　　)。

　　A.有形市场和无形市场

　　B.一般市场和特殊市场

　　C.证券市场、股票市场和基金市场

　　D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

　　16.下列属于基金特点的是(　　)。

　　A.集中投资

　　B.分散理财

　　C.风险自担

　　D.信息透明

　　17.关于货币市场，以下说法有误的是(　　)。

　　A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

　　B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

　　C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

　　D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

　　18.家庭成熟期的收人与支出表现为(　　)。

　　A.支出随家庭成员增加而上升

　　B.支出随家庭成员固定而趋于稳定

　　C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

　　D.收入以理财收入为主

　　19.证券交易所属于(　　)。

　　A.有形市场

　　B.无形市场

　　C.第三市场

　　D.第四市场

　　20.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%。则该项奖学金每年能够颁发的金额为(　　)元。

　　A.32000

　　B.50000

　　C.60000

　　D.85000

　　21.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　22.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益(　　)。

　　A.不得高于同业拆借利率

　　B.不得低于同期储蓄存款利率

　　C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　D.不得对客户提出任何附加条件

　　23.下列选硕不属于人生事件规划的是(　　)。

　　A.教育规划

　　B.投资规划

　　C.退休规划

　　D.遗产规划

　　24.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为(　　)。

　　A.规模效应

　　B.资产组合效应

　　C.相关效应

　　D.示范效应

　　25.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是(　　)。

　　A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

　　B.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

　　C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训

　　D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

　　26.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是(　　)。

　　A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

　　D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

　　27.投保人最基本的义务是(　　)。

　　A.预防危险

　　B.出险通知

　　C.交付保费

　　D.索赔举证

　　28.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。

　　A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　29.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(　　)

　　A.诚实信用、守法合规

　　B.信息保密、熟知业务

　　C.专业胜任、勤勉尽职

　　D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

　　30.下列能够被用作抵押物的是(　　)。

　　A.国有土地所有权

　　B.正在建造的建筑物

　　C.应收账款

　　D.基金份额

　　31.银行推出一款理财产品一“新股申购4亿人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　32.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?(　　)

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　33.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括(　　)。

　　A.近三年内银行的财务报告

　　B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　C.由商业银行负责人签署的申请书

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　34.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　35.下列关于金融互换市场的说法，错误的是(　　)。

　　A.互换中可以包含两个以上的当事人

　　B.互换是相互交换等值现金流的合约

　　C.金融互换是通过银行进行的场内交易

　　D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

　　36.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是(　　)。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.主动型基金

　　D.成长型基金

　　37.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为(　　)。

　　A.无效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤销

　　38.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是(　　)。

　　A.保险规划

　　B.税收规划

　　C.消费支出规划

　　D.投资规划

　　39.下列属于退休规划的工具的是(　　)。

　　①社会养老保险;②投资股票;③商业养老保险;④企业年金

　　A.①③④

　　B.①②③

　　C.①②④

　　D.②③④

　　40.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是(　　)。

　　A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

　　B.金融衍生品具有可复制性

　　C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

　　D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

　　41.风险承受能力的人群是(　　)。

　　A.失业无自宅

　　B.单薪有子女的

　　C.佣金收入者

　　D.上班族双薪无子女

　　42.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为(　　)。

　　A.低风险低收益

　　B.期限短

　　C.流动性高

　　D.交易量大

　　43.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于(　　)次，并且至少每(　　)提供一次。

　　A.1;周

　　B.2;周

　　C.1;月

　　D.2;月

　　44.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是(　　)。

　　A.QDII基金境内设立，投资于境内

　　B.QFII基金境内设立，投资于境外

　　C.QDII基金境外设立，投资于境内

　　D.QFII基金境外设立，投资于境内

　　45.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为(　　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　46.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是(　　)。

　　A.纯金币

　　B.纪念金币

　　C.条块现货

　　D.纸黄金

　　47.下列保险中不属于人寿保险的是(　　)。

　　A.生存保险

　　B.死亡保险

　　C.收入补充保险

　　D.生死两全保险

　　48.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是(　　)。

　　A.货币市场

　　B.黄金市场

　　C.外汇市场

　　D.金融衍生品市场

　　49.张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出(　　)

　　元钱才能在第5年末取完这笔钱。

　　A.2000

　　B.2453

　　C.2604

　　D.2750

　　50.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是(　　)。

　　A.自用房产投资

　　B.寻求多元投资组合

　　C.固定收益投资

　　D.进行股票、基金的投资

　　51.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是(　　)。

　　A.货币占用具有机会成本

　　B.货币不具备价值

　　C.投资风险需要补偿

　　D.通货膨胀可能造成货币贬值

　　52.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为(　　)。

　　A.H股

　　B.S股

　　C.A股

　　D.B股

　　53.实施(　　)，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

　　A.强行平仓制度

　　B.持仓限额制度

　　C.大户报告制度

　　D.每日结算制度

　　54.个人外汇业务按照交易性质的不同分为(　　)。

　　A.经常项目和资本项目个人外汇业务

　　B.境内和境外个人外汇业务

　　C.境内和经常项目个人外汇业务

　　D.境外和资本项目个人外汇业务

　　55.关于投连险，下列说法错误的是(　　)。

　　A.投连险适合于长期的理财规划

　　B.投连险产品投资部分的回报率是固定的

　　C.投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障

　　D.进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险

　　56.亚洲地区的外汇交易中心是(　　)。

　　A.北京

　　B.香港

　　C.新加坡

　　D.东京

　　57.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，(　　)。

　　A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B.第三人和行为人负连带责任

　　C.行为人独自承担民事责任

　　D.被代理人和第三人负连带责任

　　58.甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是(　　)。

　　A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

　　B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

　　C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

　　D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

　　59.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是(　　)。

　　A.目前领取并进行投资更有利

　　B.3年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.无法比较何时领取更有利

　　60.个人生命周期中探索期的主要理财活动是(　　)。

　　A.偿还房贷，筹教育金

　　B.量人节出，存自备款

　　C.提升专业，提高收入

　　D.收入增加，筹退休金

　　61.从客户等级来看，(　　)客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

　　A.理财顾问服务

　　B.财富管理业务

　　C.私人银行业务

　　D.理财业务

　　62.下列债券不可上市流通的是(　　)。

　　A.记账式国债

　　B.凭证式国债

　　C.金融债券

　　D.无记名(实物)国债

　　63.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是(　　)。

　　A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

　　B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

　　C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

　　D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

　　64.风险厌恶者更倾向于下列选择中的(　　)。

　　A.90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

　　B.80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

　　C.确定的4000美元收入

　　D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

　　65.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是(　　)。

　　A.家庭形成期可承担较高风险

　　B.家庭成长期无法承担投资风险

　　C.家庭成熟期降低投资风险

　　D.家庭衰老期投资以固定收益为主

　　66.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是(　　)。

　　A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的风险之一

　　B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

　　C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

　　D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

　　67.按保险的经营性质划分，保险可以分为(　　)。

　　A.直接保险和再保险

　　B.社会保险和商业保险

　　C.人身保险和财产保险

　　D.财产保险和投资型保险

　　68.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，(　　)在银行办理。

　　A.仅凭有交易额的相关证明

　　B.仅凭本人有效身份证件

　　C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

　　D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

　　69.个人理财业务的形成与发展时期是(　　)。

　　A.20世纪30年代到60年代

　　B.20世纪60年代到80年代

　　C.20世纪70年代

　　D.20世纪90年代

　　70.下列关于保险的说法错误的是(　　)。

　　A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

　　B.财产保险以财产及其有关利益为保险标的

　　C.财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量

　　D.投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要

　　71.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是(　　)。

　　A.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　B.商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式

　　C.建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　D.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　72.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为(　　)元。

　　A.78.O2

　　B.66.22

　　C.323.51

　　D.326.51

　　73.关于税收规划，下列表述有误的是(　　)。

　　A.税收规划的前提是依法纳税

　　B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

　　C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

　　D.目的性原则是税收规划的最根本原则

　　74.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?(　　)

　　A.年龄

　　B.资金的投资期限

　　C.理财目标的弹性

　　D.投资者主观的风险偏好

　　75.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了(　　)对房地产市场的影响。

　　A.行政因素

　　B.社会因素

　　C.经济因素

　　D.自然因素

　　76.债券型理财产品的风险特征是(　　)。

　　A.投资风险高、收益高

　　B.投资风险高、收益低

　　C.投资风险低、收益稳定

　　D.投资风险低、收益高

　　77.关于私人银行业务的说法错误的是(　　)。

　　A.私人银行业务的客户等级，服务种类最齐全

　　B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

　　C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

　　D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

　　78.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是(　　)。

　　A.外贸市场

　　B.黄金市场

　　C.外汇市场

　　D.期货市场

　　79.下列关于股票分类的表述，不正确的是(　　)。

　　A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票

　　B.B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

　　C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

　　80.下列不属于货币市场特点的是(　　)。

　　A.流动性强

　　B.风险小

　　C.偿还期短

　　D.筹集的资金大多用于固定资产投资

　　81.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　　)报中国银监会。

　　A.5月底前

　　B.2月底前

　　C.1月底前

　　D.6月底前

　　82.下列不属于债券市场功能的是(　　)。

　　A.债券市场是债券流通和变现的场所

　　B.债券市场是分散资金的场所

　　C.债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况

　　D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　83.个人携带外币现钞出入境时，(　　)不符合外币现钞管理规定。

　　A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

　　B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

　　C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

　　D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

　　84.(　　)是指金融市场对宏观经济的调节作用。

　　A.调节功能

　　B.反映功能

　　C.资源配置功能

　　D.避险功能

　　85.实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是(　　)。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.金融互换

　　D.金融远期

　　86.下列哪一项不属于证券投资基金的收益?(　　)

　　A.资本利得

　　B.红利收入

　　C.股息收入

　　D.存款利息收入

　　87.(　　)交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。

　　A.条块现货

　　B.金币

　　C.黄金基金

　　D.纸黄金

　　88.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是(　　)。

　　A.偿还性

　　B.收益性

　　C.流动性

　　D.安全性

　　89.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　　)。

　　A.完全由商业银行承担

　　B.完全由客户承担

　　C.由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D.由商业银行承担，客户承担连带责任

　　90.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是(　　)。

　　A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者

　　B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产

　　C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女

　　D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91.根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为(　　)。

　　A.担保信托

　　B.资金信托

　　C.财产信托

　　D.权利信托

　　E.特定目的信托

　　92.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有(　　)。

　　A.银行定期存款

　　B.期货

　　C.期权

　　D.股票

　　E.公司债券

　　93.下列关于债券发行的说法正确的有(　　)。

　　A.债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

　　B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价

　　C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比

　　D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

　　E.债券的市场交易价格同市场利率成正比

　　94.下列选项中，属于遗产规划内容的有(　　)。

　　A.确定遗产继承人的财务状况

　　B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

　　C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

　　D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

　　E.确定遗产的清算人

　　95.基金分配收益的形式一般包括(　　)。

　　A.分配现金

　　B.现金分红

　　C.分配利息

　　D.分配基金单位

　　E.红利再投资

　　96.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有(　　)。

　　A.条块现货

　　B.金币

　　C.黄金基金

　　D.纸黄金

　　E.黄金期货

　　97.以下关于个人理财主体阐述正确的是(　　)。

　　A.个人客户主要以个人理财的需求方出现

　　B.个人理财业务的提供商是商业银行

　　C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局

　　D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务

　　E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

　　98.理财师的专业能力可以概括为(　　)。

　　A.了解、分析客户的能力

　　B.反馈客户意见的能力

　　C.实现客户理财目标的能力

　　D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

　　E.宣导国家金融政策的能力

　　99.下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有(　　)。

　　A.服务的对象是个人和家庭

　　B.是一般性业务咨询服务

　　C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

　　D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

　　E.是一种个性化、综合化的服务

　　100.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有(　　)。

　　A.允许国内投资者投资港股

　　B.财政部发行特别国债

　　C.医疗制度改革深入

　　D.股指期货的推出

　　E.人口老龄化

　　101.从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展的原因有(　　)。

　　A.投资理财工具日趋丰富

　　B.居民财富积累

　　C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置

　　D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

　　E.专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利

　　102.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质?(　　)

　　A.委托性质

　　B.受托性质

　　C.信托性质

　　D.顾问性质

　　E.代理性质

　　103.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有(　　)。

　　A.中国银行股份有限公司

　　B.北京××服装有限责任公司

　　C.少林寺

　　D.社会科*合会

　　E.中国人民银行

　　104.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有(　　)。

　　A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

　　C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

　　D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释

　　E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　105.下列关于期权的说法，正确的有(　　)。

　　A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权

　　B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利

　　E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利

　　106.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为(　　)。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.指定代理

　　D.他人代理

　　E.第三人代理

　　107.违约责任的承担形式有(　　)。

　　A.违约金责任

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金责任

　　E.采取补救措施

　　108.下列哪些财产不得作为抵押?(　　)

　　A.建设用地使用权

　　B.交通运输工具

　　C.土地使用权

　　D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　E.依法被查封、扣押、监管的财产

　　109.一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有(　　)。

　　A.土地供给减少

　　B.经济衰退

　　C.房地产需求下降

　　D.房地产周边交通状况大幅改善

　　E.居民收入下降

　　110.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有(　　)。

　　A.资金融通集聚功能

　　B.财富投资和避险功能

　　C.交易功能

　　D.优化资源配置功能

　　E.反映经济运行的功能

　　111.保险产品按照保险标的划分为(　　)。

　　A.责任保险

　　B.财产保险

　　C.人寿保险

　　D.人身保险

　　E.投资型保险产品

　　112.目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会”是指(　　)。

　　A.证券业协会

　　B.中国银监会

　　C.中国保监会

　　D.期货业协会

　　E.中国证监会

　　113.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?(　　)

　　A.相对的集中性

　　B.相对较强的自主性

　　C.差异性较大

　　D.分散性

　　E.部分不可逆性

　　114.我国发行的短期债券期限一般为(　　)。

　　A.3个月

　　B.4个月

　　C.6个月

　　D.9个月

　　E.12个月

　　115.股票市场的功能有(　　)。

　　A.融通资金功能

　　B.集聚资本功能

　　C.资本转让功能

　　D.资本转化功能

　　E.股票定价功能

　　116.金融衍生工具划分种类的依据包括(　　)。

　　A.交易价格划分

　　B.交易期限划分

　　C.基础工具划分

　　D.交易场所划分

　　E.交易方式划分

　　117.私募股权投资成功设立的关键因素在于(　　)。

　　A.GP与LP的关系

　　B.GP的声誉和社会积淀

　　C.LP的出资

　　D.GP规模的大小

　　E.LP的规模大小

　　118.银行理财产品分类的标准有(　　)。

　　A.按产品风险分类

　　B.交易场所分类

　　C.按照投资标的分类

　　D.按照交易类型分类

　　E.按照发行期次分类

　　119.下列属于人身保险新型产品的是(　　)。

　　A.分红险

　　B.房贷险

　　C.万能保险

　　D.投连险

　　E.企业财产保险

　　120.银行代理国债的风险有(　　)。

　　A.价格风险

　　B.再投资风险

　　C.赎回风险

　　D.提前偿付风险

　　E.通货膨胀风险

　　121.下列属于股票投资过程的有(　　)。

　　A.投资预测

　　B.投资组合

　　C.评估业绩

　　D.风险计算

　　E.修正投资策略

　　122.下列属于基金子公司的业务类型的有(　　)。

　　A.类信托业务

　　B.股权质押业务

　　C.被动投资类业务

　　D.资产租赁业务

　　E.通道业务

　　123.对个人理财业务产生影响的社会制度有(　　)

　　A.住房分配制度

　　B.税收制度

　　C.医疗保险制度

　　D.义务教育制度

　　E.养老保险制度

　　124.某项年金前三年没有流人，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8%，则该递延年金现值的计算公式正确的是(　　)。

　　A.1000×(P/A，8%，4)×(P/F，8%，4)

　　B.1000×[(P/A，8%，4)-(P/A，8%，4)]

　　C.1000×[(P/A，8%，7)-(P/A，8%，3)]

　　D.1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%，7)

　　E.1000×(P/A，8%，7)×(P/A，8%，3)

　　125.下列属于时间价值基本参数的有(　　)。

　　A.现值

　　B.终值

　　C.时间

　　D.利率

　　E.通货膨胀率

　　126.下列可以通过普通年金终值计算出来的有(　　)。

　　A.偿债基金

　　B.期初普通年金终值

　　C.永续年金现值

　　D.永续年金终值

　　E.递延年金终值

　　127.直接与客户理财规划相关的客户信息是(　　)。

　　A.客户理财目标

　　B.家庭财务信息

　　C.非财务信息

　　D.客户理财需求

　　E.生活品质要求

　　128.按照客户的人际风格，可以将客户分为(　　)。

　　A.修道士

　　B.老鹰型

　　C.逃避者

　　D.挥霍者

　　E.鸽子型

　　129.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有(　　)。

　　A.综合理财服务

　　B.理财业务 B

　　C.私人理财业务

　　D.理财顾问服务

　　E.财富管理业务

　　130.在进行*资产投资时，应承担的风险有(　　)。

　　A.信用风险

　　B.投机风险

　　C.周期风险

　　D.损失即高亏的极端风险

　　E.政府干预风险

　　三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

　　131.限定性资产管理计划可细分为股票型、混合型、FOF型和QDI1型，非限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　132.参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元，实缴出资总额不低于人民币i000万元。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　133.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在500万元人民币以上的投资者数量不受限制。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　134.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　135?所谓“回拨机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　136.调查问卷，通常是了解客户、收集信息的时机。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　137.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。(、 )

　　A.正确

　　B.错误

　　138?在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　139.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　140.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　141.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　142.理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益化。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　143.个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　144.在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　145.按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。(　　)

　　A.正确

　　B.错误 　　一、单项选择题

　　1.B【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

　　2.A【解析】理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。

　　3.A

　　4.A【解析】个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　5.C【解析】债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。

　　6.D【解析】人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。

　　7.D【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

　　8.B

　　9.C【解析】理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。

　　10.C

　　11.A【解析】执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

　　12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

　　13.C【解析】根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的利益为目的管理信托财产。

　　14.C【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。

　　15.D【解析】金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

　　16.D【解析】基金具有的特点有：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。

　　17.B【解析】货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。

　　18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。

　　19.A【解析】有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。

　　20.A【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。

　　21.C【解析】声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　22.C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　23.B【解析】人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划和退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。

　　24.B

　　25.C【解析】销售前主要制作和准备宣传销售文本及对销售人员进行培训。销售人员管理属于销售中的流程。

　　26.A【解析】开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。

　　27.C【解析】投保人、被保险人的业务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的业务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的业务。

　　28.A【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。

　　29.B

　　30.B【解析】《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　31.D【解析】考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。

　　32.B

　　33.A【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　34.D【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。

　　35.C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　36.D【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。

　　37.A【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。

　　38.C【解析】“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。

　　39.A【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

　　40.C【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。

　　41.D

　　42.D

　　43.D【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　44.D【解析】QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的;QFII是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　45.C【解析】根据单利终值计算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　46.D【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　47.C【解析】收入补充保险属于健康保险，故C项正确。

　　48.C【解析】外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

　　49.C【解析】本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。

　　50.C【解析】AD两项属于稳定期的投资工具;B项属于维持期的投资工具。

　　51.B【解析】货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

　　52.C【解析】A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。

　　53.C【解析】实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

　　54.A【解析】个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　55.B【解析】投连险产品投资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。

　　56.D【解析】东京是亚洲地区的外汇交易中心。

　　57.B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　58.A【解析】根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当事人的财产状况恶化，有难以履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己义务的履行。

　　59.A【解析】假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前领取并进行投资更有利。

　　60.C【解析】探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

　　61.D【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

　　62.B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

　　63.D【解析】A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时;B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同;C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　64.C【解析】ABC三项均属于风险偏爱型的选择。

　　65.B【解析】家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险;②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险;③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险;④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。

　　66.C【解析】信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

　　67.B【解析】保险按照经营性质划分为社会保险和商业保险。

　　68.C【解析】《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

　　69.B【解析】个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。

　　70.C【解析】财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。选项C说法错误。

　　71.B【解析】未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。

　　72.C【解析】实际理财天数=31+30+31+31=123(天)，理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000×4.8%×123÷365=323.51(元)。

　　73.C【解析】税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。

　　74.A

　　75.C【解析】影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。

　　76.C【解析】债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。

　　77.C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

　　78.A

　　79.D【解析】我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。

　　80.D【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。

　　81.B【解析】年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。

　　82.B【解析】债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

　　83.B【解析】《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

　　84.A【解析】调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

　　85.B【解析】期货和远期实质上是一种买卖合约;互换实质上是一种交换协议;金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。

　　86.C【解析】证券投资基金的收益包括证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息和存款利息收入。

　　87.D【解析】纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。

　　88.C【解析】债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

　　89.A【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　90.B【解析】根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。

　　二、多项选择题

　　91.BCDE【解析】根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为：①资金信托;②实物(财产)信托;③权利信托;④特定目的信托。

　　92.BCDE【解析】银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。

　　93.ACD【解析】债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券的市场交易价格同市场利率成反比。

　　94.BCDE【解析】遗产规划包括：①确定遗产继承人和继承份额;②为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持;③在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平;④确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式;⑤为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务;⑥限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产;⑦确定遗产的清算人等。

　　95.ABDE【解析】基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式，因此，A、B、D、E选项符合题意。

　　96.ABCD【解析】我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。

　　97.ACD

　　98.AD

　　99.ADE【解析】个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误;咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。

　　100.ABCDE【解析】个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。

　　101.CDE【解析】从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展的原因有：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置;②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助;③专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利。

　　102.BD【解析】商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　103.AB【解析】企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

　　104.ABCD【解析】格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款

　　105.ABC【解析】看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。

　　106.ABC【解析】根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　107.ABCDE【解析】违约责任的承担形式有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　108.CDE【解析】不得抵押的财产包括：①土地使用权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　109.BCE

　　110.ABCDE【解析】金融市场的功能包括：资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。

　　111.BD

　　112.BCE【解析】“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。

　　113.BCDE【解析】直接融资市场上的融资方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差异性较大;④部分不可逆性;⑤相对较强的自主性。

　　114.ACDE【解析】我国发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月。

　　115.BCDE【解析】股票市场的功能包括：①集聚资本功能;②资本转让功能;③资本转化功能;④股票定价功能。

　　116.CDE【解析】金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。

　　117.ABC

　　118.ACDE【解析】银行理财产品分类的标准包括：①按产品风险分类：②按照投资标的分类;③按照交易类型分类;④按照发行期次分类。

　　119.ACD【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

　　120.ABCDE【解析】银行代理国债的风险包括：①价格风险;②再投资风险：③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　121.BCE【解析】理性的股票投资过程包括确定投资政策—股票投资分析—投资组合—评估业绩—修正投资策略。

　　122.ABE【解析】基金子公司的业务类型包括：①类信托业务;②股权质押业务;③主动投资类业务;④资产证券化业务;⑤通道业务。

　　123.ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

　　124.CD【解析】递延年金第一次流入发生在第四年年末.所以递延年金的递延期m=4-1=3年，n=4，所以递延年金的现值=1000×(P/A，8%，4)×(P/A，80，3)=1000 ×[(P/A.8%，7)-(P/A，8%，3)]=1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%.7)。

　　125.ABCDE【解析】时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。

　　126.AB【解析】偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算，期初普通年金也可以通过期末普通年金终值计算出来。

　　127.ABD【解析】直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。

　　128.BE【解析】按照客户财富观分类，可以分为储蓄者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。按照客户的人际风格把客户分为，猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

　　129.AD【解析】根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

　　130.ABCD【解析】在进行*资产投资时。除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还需承担的风险包括：①投机风险;②小概率事件并非不可能事件;③损失即高亏的极端风险。

　　三、判断题

　　131.B【解析】非限定性资产管理计划可细分为股票型、混合型、FOF型和QDII型，限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。

　　132.B【解析】参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。

　　133.B【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　134.B【解析】所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

　　135.B【解析】所谓“优先回收投资机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

　　136.B【解析】开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的时机。

　　137.A

　　138.B

　　139.A

　　140.B【解析】个人理财是根据财务状况，建立合理的个人财务规划。并适当参与投资活动。

　　141.B【解析】在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

　　142.B【解析】理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

　　143.A【解析】个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资金需求方。

　　144.A【解析】债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险即会增加。

　　145.B【解析】按照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。

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