2018年银行从业资格考试真题:2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题3）

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　　1、下列关于抵押物风险的表述，正确的有()。

　　A、由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现

　　B、抵押物在估价过程中与存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险

　　C、抵押物权利瑕疵风险可能会导致银行付出高昂的成本

　　D、银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空1抵押权利无效，银行权利无法得到法律保障

　　E、部分地方政府可能出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险

　　正确答案：ABCDE

　　1.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。

　　【解析】

　　2.抵押物权利瑕疵风险

　　一是我国部分地区土地管理部门与房产管理部门相互独立，房产管理部门在未确定土地使用权性质、未查验土地使用权证的情况下，对房屋单独办理抵押登记。由于土地权利的不确定性，银行在行使抵押权时也存在一定的不确定性。二是对在集体土地上建设的房屋设定抵押权，银行在处置集体土地上所建房屋时，将面临政策障碍，即便能够处置，也要付出非常高昂的成本。

　　3.抵押物价值下跌风险

　　随着经济环境、市场状况的变化，抵押物价值低于抵押贷款本息价值，若借款人不还款，银行在处置抵押品时将会受到损失。抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险。

　　4.抵押物处置风险

　　由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现。如我国担保法规定，当借款人违约时，抵押权人若将抵押物拍卖，必须先与抵押人协商一致。倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物，或根本无法联系到抵押人，抵押权人就只能起诉抵押人，银行耗时费力，往往得不偿失。

　　5.各地区政策不统一，地方法规不健全使银行推出产品和出台制度规定无法完全顾及地区差异，如各地对抵押登记的规定不尽相同，有的地区房产、地产分开办理抵押登记手续，不同地区对预抵押的法律效力解释不一，以及地方政府出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险。

　　2、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

　　A、借款人希望得到的贷款数额

　　B、抵押物价值

　　C、核定的贷款额度

　　D、已使用的贷款总额

　　E、未清偿贷款余额

　　正确答案：CE

　　可用贷款额度的确定的内容。有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。

　　3、个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

　　A、信用交易信息

　　B、特殊交易

　　C、特别记录

　　D、客户本人声明

　　E、个人基本信息

　　正确答案：ABCDE

　　个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　4、借款人申请个人商用房贷款的，须具备银行要求的()条件。

　　A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B、借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

　　C、借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

　　D、在银行开立个人结算账户

　　E、以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　本题得分：正确答案：ABDE

　　5、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可以验证借款人的()来审核其收入的真实性。

　　A、工资收入

　　B、偶然收入

　　C、租金收入

　　D、经营收入

　　E、投资收入

　　正确答案：ACDE

　　在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业看。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。

　　6、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

　　A、单户贷款额度一般在人民币2000～20000元

　　B、贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　C、合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

　　D、合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度不超过10万元

　　E、合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

　　正确答案：ABDE

　　合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保。

　　7、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括()。

　　A、监测贷款账户

　　B、查询不良贷款明细台账

　　C、电话访谈

　　D、见面访谈

　　E、实地检查

　　正确答案：ABCDE

　　贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　8、农户贷款贷前调查包括但不限于()

　　A、借款人基本情况

　　B、借款人信用状况

　　C、借款用途

　　D、借款人还款来源

　　E、保证人担保意愿

　　正确答案：ABCDE

　　考察农户贷款贷前调查。

　　9、电子银行具有()的特点。

　　A、业务实时处理，服务效率高

　　B、运行环境开放

　　C、严密的安全系统，保证交易安全

　　D、电子虚拟服务方式

　　E、设立成本低，降低了银行的成本

　　正确答案：ABCDE

　　电子银行的特征有：电子虚拟服务方式;运行环境开放;模糊的业务时空界限;业务实时处理，服务效率高;设立成本低，降低了银行成本;严密的安全系统，保证交易安全。

　　10、“假个贷”行为的主要成因包括()。

　　A、开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

　　B、开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

　　C、个人为购买多套住房实施“假个贷”

　　D、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

　　E、银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

　　本题得分：正确答案：ABDE

　　“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。

　　2、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。

　　A、借款人身份的真实性

　　B、借款人的收入水平

　　C、借款人的信用状况

　　D、各类证件的真实性

　　E、申报价格的合理性

　　正确答案：ACDE

　　在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查：(1)借款人身份的真实性;(2)借款人的信用状况;(3)各类证件的真实性;(4)申报价格的合理性。

　　3、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括()。

　　A、掌握个人汽车贷款业务的规章制度

　　B、规范业务操作

　　C、熟悉关于操作风险的管理政策

　　D、把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

　　E、对于关键操作，完成后做好记录备查

　　正确答案：ABCDE

　　操作风险的补防控措施。

　　13、电子银行的营销途径有()。

　　A、利用按索引擎扩大银行网站的知名度

　　B、建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

　　C、利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

　　D、利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

　　E、利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

　　正确答案：ABCDE

　　电子银行营销途径：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;(2)利用按索引擎扩大银行网站的知名度(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量;(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

　　14、政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自于外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的，下列不属于政策风险的是()。

　　A、未成年人能否申请个人住房贷款的问题

　　B、对境外人士购房的限制

　　C、对购房人资格的政策性限制

　　D、外籍自然人能否办理住房贷款的问题

　　正确答案：AD

　　未成年人能否申请个人住房贷款的问题、外籍自然人能否办理住房贷款的问题属于法律风险。

　　15、公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A、承担风险的主体不同

　　B、贷款期限不同

　　C、资金来源不同

　　D、还款方式不同

　　E、审批主体不同

　　正确答案：ACE

　　公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

　　16、个人住房贷款风险管理包括()。

　　A、合作机构管理

　　B、市场风险管理

　　C、操作风险管理

　　D、信用风险管理

　　E、结构风险管理

　　正确答案：ACD

　　第四章第三节个人住房贷款风险管理，包括合作机构管理、操作风险管理和信用风险管理等。

　　17、下列选项中属于个人经营性贷款的有()。

　　A、个人医疗贷款

　　B、农户贷款

　　C、下岗失业小额担保贷款

　　D、个人商用房贷款

　　E、个人住房装修贷款

　　正确答案：BCD

　　个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额贷款。

　　18、根据《中华人民共和国担保法》的规定，出现下列()情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权。

　　A、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的

　　B、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的

　　C、债务人清算完毕，仍不能偿还所欠债务的

　　D、保证人以书面形式放弃前款规定的权利的

　　E、保证人以任何形式放弃前款规定的权利的

　　正确答案：ABD

　　《担保法》第十六条。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　19、银行在个人汽车贷款业务中偏好于()的个人客户，从而减少信用风险。

　　A、职业稳定

　　B、预期收入较高

　　C、从事行业具有较好发展前累

　　D、偏好风险性投资

　　E、工作不稳定

　　正确答案：ABC

　　借款人的还款能力风险的内容。

　　20、根据《中华人民共和国担保法》规定，出现下列()情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权。

　　A、保证人以口头形式放弃前款规定的权利的

　　B、债务人死亡

　　C、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的

　　D、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的

　　E、保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的

　　正确答案：CDE

　　有下列情形之一的，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权：①债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。

　　21、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

　　A、保险公司依法解除保险合同

　　B、免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　C、保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

　　D、保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

　　E、银保合作协议的效力不确定

　　正确答案：ABCE

　　考察个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险的知识。

　　22、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有()。

　　A、借款人身份弄虚作假

　　B、担保物共有人或所有人未授权

　　C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　D、未按规定保管借款合同

　　E、逾期贷款催收不力

　　正确答案：ABCDE

　　考察个人教育贷款中操作风险的知识。

　　23、我国个人征信系统目前的查询主体主要有()。

　　A、商业银行

　　B、证券交易所

　　C、个人

　　D、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构

　　E、他人

　　正确答案：ACD

　　我国个人征信系统目前的查询主体主要有：商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等政府部门、个人。

　　24、合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　A、信用状况

　　B、偿债能力

　　C、管理水平

　　D、业界声誉

　　E、规模大小

　　正确答案：ABCD

　　合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　25、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，包括()。

　　A、经常化

　　B、系统化

　　C、科学化

　　D、合理化

　　E、制度化

　　正确答案：ABCE

　　银行在完成“购买行为、市场细分目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。

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