2018年银行从业资格考试真题-2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题2）

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　　1、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有()。

　　A、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

　　B、银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

　　C、银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

　　D、对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

　　E、已核销的商用房贷款，银行不再催收

　　正确答案：ACD

　　解析：认定之后要适时对不良贷款进行分析;已核销的商用房贷款，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

　　2、根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当具备的条件有()。

　　A、具有完全民事行为能力

　　B、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人

　　C、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款

　　D、具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产

　　E、具有固定住址

　　正确答案：ABCDE

　　3、按照《中华人民共和国物权法》规定，()可作为个人质押贷款质物。

　　A、黄金

　　B、著作权

　　C、注册商标

　　D、汽车

　　E、存款单

　　正确答案：BCE

　　解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　4、下列属于个人教育贷款信用风险的有()。

　　A、借款人毕业后难以找到工作，无还款来源

　　B、借款人主观上不愿还款

　　C、借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款

　　D、借款人因违法被学校开除

　　E、借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保

　　正确答案：ABCD

　　解析：“借款人毕业后难以找到工作，无还款来源”属于还款能力风险;“借款人主观上不愿还款”属于还款意愿风险;“借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款”属于欺诈风险;“借款人因违法被学校开除”属于行为风险。

　　5、下列关于个人贷款利率的表述，正确的有()。

　　A、贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

　　B、利息水平的高低通过利率来表示

　　C、利率只有年利率和月利率

　　D、贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整时分段计息

　　E、利率=利息额/本金

　　正确答案：ABE

　　解析：利率一般可分为年利率、月利率和日利率。一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　6、催收管理涉及的产品包括()

　　A、个人消费类贷款

　　B、个人投资经营类贷款

　　C、个人质押类贷款

　　D、信用卡应收账款

　　E、其他个人贷款

　　正确答案：ABCDE

　　7、下列关于个人住房贷款的审查与审批的表述，正确的有()。

　　A、贷款审查人审查完毕后，应签署审查意见

　　B、贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

　　C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

　　D、贷款审查人要对面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

　　E、对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

　　正确答案：ABCDE

　　解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。

　　贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

　　对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。

　　8、个人汽车贷款咨询的主要内容有()。

　　A、个人汽车贷款品种介绍

　　B、申请个人汽车贷款应具备的条件

　　C、办理个人汽车贷款的程序

　　D、申请个人汽车贷款需提供的资料

　　E、个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额

　　正确答案：ABCDE

　　解析：个人汽车贷款咨询的主要内容包括：①个人汽车贷款品种介绍;②申请个人汽车贷款应具备的条件;③申请个人汽车贷款需提供的资料：④办理个人汽车贷款的程序;⑤个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等;⑥与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;⑦获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;⑧个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;⑨其他相关内容。

　　9、合作机构管理措施包括()。

　　A、加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

　　B、坚持实地调查原则，严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力

　　C、严格控制合作担保机构的准入，动态监控器经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整器担保额度

　　D、对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

　　E、对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

　　正确答案：ABCDE

　　10、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有()。

　　A、学习刻苦，能够正常完成学业

　　B、具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件

　　C、年满18周岁

　　D、家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

　　E、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

　　正确答案：ABDE

　　解析：借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件;b.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费);c.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意);d.学习刻苦，能够正常完成学业;e.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;f.贷款银行规定的其他条件。

　　11、下列关于个人贷款特征的说法中，正确的有()。

　　A、贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

　　B、为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

　　C、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

　　D、各商业银行通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

　　E、各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

　　正确答案：CDE

　　解析：1.贷款品种多、用途广。各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。2.贷款便利。近年来，各商业银行部在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。3.还款方式灵活。目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

　　12、商业银行的一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险，在具体操作上，主要是注意()。

　　A、借款人的家庭情况

　　B、各类证件的真实性

　　C、借款人身份的真实性

　　D、借款人信用情况

　　E、申报价格的合理

　　正确答案：BCDE

　　解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上的内容：借款人身份的真实性、借款人信用情况、各类证件的真实性、申报价格的合理性。

　　13、银行宏观环境分析的内容包括()。

　　A、经济与技术环境

　　B、客户的信贷需求和信贷动机

　　C、银行同业竞争对手实力

　　D、政治环境

　　E、文化环境

　　正确答案：ADE

　　解析：银行宏观环境分析的内容包括经济与技术环境、政治和法律环境、社会与文化环境。

　　14、商业助学贷款实行的原则有()。

　　A、全额贷款

　　B、部分自筹

　　C、按期偿还

　　D、有效担保

　　E、专款专用

　　正确答案：BCDE

　　解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　15、个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的()进行调查。

　　A、合法性

　　B、有效性

　　C、合理性

　　D、真实性

　　E、正确性

　　正确答案：BD

　　解析：个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后应对质物的有效性和真实性进行调查。

　　16、个人贷款的贷款审批人负责审查的主要内容不包括()。

　　A、借款人资格和条件是否具备

　　B、借款申请人提交的材料是否合规

　　C、借款用途是否符合银行规定

　　D、贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整

　　E、申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定

　　正确答案：BD

　　解析：个人贷款的贷款审批人负责审查的主要内容。

　　17、商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

　　A、贷后检查

　　B、合同变更

　　C、贷款质量分类与风险预警

　　D、不良贷款管理和贷后档案管理

　　E、贷款本息到期收回

　　正确答案：ABCDE

　　商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理和贷后档案管理等工作。

　　18、个人教育贷款信用风险的防范措施有()。

　　A、完善银行个人教育贷款的催收管理系统

　　B、建立有效的信息披露机制

　　C、加强对借款人贷前审查

　　D、建立和完善信用风险的预警机制

　　E、规范业务操作

　　正确答案：ABCD

　　信用风险的防控措施

　　1.加强对借款人的贷前审查

　　2.建立和完善防范信用风险的预警机制

　　3.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

　　4.建立有效的信息披露机制

　　5.加强学生的诚信教育

　　19、个人住房贷款可实行的担保方式有()。

　　A、留置

　　B、抵押

　　C、定金

　　D、质押

　　E、保证

　　正确答案：BDE

　　解析：人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。

　　20、个人住房贷款的贷后管理，包括()。

　　A、贷款档案管理等工作

　　B、贷款的回收

　　C、合同变更

　　D、贷后检查

　　E、贷款的风险分类与不良贷款管理

　　正确答案：ABCDE

　　解析：个人住房贷款的贷后管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

　　21、关于下岗失业小额担保贷款说法正确的是()

　　A、贷款对象需具有当地城镇居民户口

　　B、非微利项目的小额担保贷款不享受财政贴息

　　C、期限最长不超过2年，可按规定延长还款期限一年

　　D、下岗失业人员小额担保贷款额度起征点一般为2000元

　　E、贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　正确答案：ABCDE

　　22、申请个人汽车贷款可以使用()担保方式。

　　A、质押

　　B、房地产抵押

　　C、第三方保证

　　D、以贷款所购车辆作抵押

　　E、购买个人汽车贷款履约保证保险

　　正确答案：ABCDE

　　解析：申请个人汽车贷款可以使用质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的担保方式。

　　23、下列关于代理人法律责任的表述，正确的有()。

　　A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，被代理人一样承担民事责任

　　B、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

　　D、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　E、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

　　正确答案：BCDE

　　解析：代理人的法律责任：

　　第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

　　第二，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

　　第三，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。

　　第四，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　第五，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　24、银行自身实力分析的内容包括()。

　　A、银行的业务能力、市场地位

　　B、银行的市场声誉

　　C、政府对银行的特殊政策

　　D、银行领导人的能力

　　E、银行的财务实力

　　正确答案：ABCDE

　　解析：银行自身实力分析的内容包括：银行的业务能力、银行的市场地位、银行的市场声誉、银行的财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人的能力。

　　25、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有()。

　　A、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.2倍

　　B、商用房贷款的期限通常不超过10年

　　C、可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法等还款法

　　D、借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30个天通知贷款银行

　　E、借款人申请商用房贷款，必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付款

　　正确答案：AE

　　解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。借款人申请商用房贷款，必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款。

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