2017年银行从业资格考试时间,2017年银行从业资格考试试题《法律法规》单选题练习（2）

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一、单选题(0.5分/题)

　　1. 根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是(B)

　　A. 制定和执行货币政策 B. 监督与管理银行业金融机构

　　C. 防范和化解金融风险 D. 维护金融稳定

　　2. “分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换”，这是哪个国家金融机构的职责?(C)。

　　A. 中国进出口银行 B. 中国银行业监督管理委员会

　　C. 国家外汇管理局 D. 中国银行

　　3. 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是(A)。

　　A. 为银行的股东创造价值 B. 履行社会职责

　　C. 执行国家政策 D. 促进社会经济发展

　　4. 政策性银行的经营目标主要是(C)。

　　A. 营业利润化 B. 追求自身的经营安全

　　C. 实现政府的政策目标 D. 保证经营资金的流动性

　　5. 下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是(A)

　　A. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

　　B. 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

　　C. 建立与完善有效率的内控机制

　　D. 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

　　6. 下列不属于银监会的监管目标的是(B)

　　A. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

　　B. 努力实现国际收支平衡和人民币不贬值

　　C. 通过审慎有效的监管，增强市场信心

　　D. 通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解

　　7. 衡量物价稳定的宏观经济指标是(C)。

　　A. 股价指数 B. GDP增长率 C. 通货膨胀率 D. 通货紧缩

　　8. 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是(B)。

　　A. 年度进出口总额 B. GDP增长率

　　C. 国民生产总值 D. 恩格尔系数

　　9. 采矿业、制造业和建筑业属于(B)

　　A. 第一产业 B. 第二产业 C. 第三产业 D. 现代化产业

　　10. 第三产业不包括(C)

　　A. 计算机服务于软件业 B. 交通运输 C. 电力供应业

　　D. 水利、环境和公共设施管理业

　　11. 从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于(B)

　　A. 人们的消费观念未转变 B. 私人消费对经济增长的贡献较小

　　C. 银行自身能力不足 D. 人均收入水平低

　　12. 总体而言，导致银行经营全球化的原因是(A)

　　A. 经济全球化 B. 在国内经营利润率低 C. 金融创新

　　D. 银行家的创造精神

　　13. 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的(D)功能

　　A. 融通货币资金 B. 资源配置 C. 产生超额收益 D. 调节经济

　　14. 金融市场的融资方式是( C)

　　A. 直接融资 B. 间接融资 C. 直接融资与间接融资并存 D. 自由融资

　　15. 下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是(C)

　　A. 货币市场与资本市场 B. 一级市场与二级市场

　　C. 现货市场与期货市场 D. 股票市场与债券市场

　　16. 无形市场是指(A)

　　A. 场外交易市场 B. 场内交易市场 C. 期货市场 D. 衍生产品市场

　　17. 以下关于我国股票分类的陈述错误的是(C)

　　A. 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权

　　B. A股是以人民币标价、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　C. B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

　　D. H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　18. 下列不属于目前我国货币市场组成部分的是(B)

　　A. 同业拆借市场 B. 公司债市场 C. 债券回购市场 D. 票据市场

　　19. 下列不属于短期借款的是(C)。

　　A. 同业拆借 B. 中央银行借款 C. 发行普通金融债券 D. 证券回购协议

　　20. 下列不属于定期存款的是(D)。

　　A. 整存整取 B. 零存整取 C. 整存零取 D. 同业存款
21. 发放贷款是一般商业银行最主要的(A)

　　A. 资金应用 B. 投资业务 C. 风险管理方式 D. 资金来源

　　22. 下列表述错误的是(C)

　　A. 在我国个人存款实行实名制 B. 存款利息所得须交纳利息税

　　C. 利息税由储户自觉交纳 D. 利息税税率为20%

　　23. 定期存款和活期存款是按照(C)来区分的。

　　A. 客户类型 B. 帐户种类 C. 存款期限 D. 存款币种

　　24. 下列表述正确的是(D)

　　A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

　　B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取

　　C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%

　　D. 教育储蓄存款本金限额为2万元

　　25. 下列不属于公司贷款的一项是(A)

　　A. 助学贷款 B. 短期贷款 C. 中长期贷款 D. 贸易融资

　　26. 公司贷款中的短期贷款是用于(B)

　　A. 新建固定资产 B. 满足季节性资金需求

　　C. 扩建固定资产 D. 进出口贸易结算

　　27. 下列不属于银行资金业务的是(C)

　　A. 短期资金交易 B. 债券业务 C. 贸易融资 D. 衍生产品业务

　　28. 下列关于银行外汇牌价概念解释正确的是(B)

　　A. 现汇买入价是指客户买入外汇的价格

　　B. 现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格

　　C. 中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值

　　D. 现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格

　　29. 境内机构原则上可以开立经常项目外汇账户的个数为(A)

　　A. 一个 B. 二个 C. 三个 D. 三个以上

　　30. 下列对贷款概念的理解，错误的一项是(A)

　　A. 贷款是银行最主要的负债

　　B. 贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金

　　C. 贷款是银行最主要的资金运用

　　D. 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

　　31. 由出票人签发的、委托出票人帐户所在银行再见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是(A)

　　A. 支票 B. 本票 C. 汇票 D. 发票

　　32. 关于助学贷款，下列表述错误的是(C)

　　A. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款

　　B. 国家助学贷款的对象属于全日制普通本、专科学生，研究生和攻读第二学位的在校学生

　　C. 国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息

　　D. 一般商业性助学贷款额度不超过50万元

　　33. 银行流动性需求的刚性原因是(B)

　　A. 法律要求银行必须保持一部分库存现金

　　B. 如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产

　　C. 流动性需求较大 D. 资产收益率不确定

　　34. 目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括(C)

　　A. 港元 B. 新加坡元 C. 泰铢 D. 瑞士法郎

　　35. 两家或两家以上的银行基于相同贷款条件、依据同一贷款协议、按约定的时间和比例、通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务称为(A)

　　A. 银团贷款 B. 房地产贷 C. 贸易融资 D. 固定资产贷款

　　36. 票据贴现属于(C)

　　A. 票据发行业务 B. 票据一级市场业务

　　C. 票据二级市场业务 D. 票据延伸业务

　　37. 由银行签发，自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是(A)

　　A. 银行本票 B. 银行承兑汇票 C. 支票 D. 商业承兑汇票

　　38. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，称为(D)

　　A. 理财增值服务 B. 私人银行业务 C. 理财顾问服务 D. 理财计划

　　39. 银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和未来收益蒙受损失的可能性，这是(C)

　　A. 银行的本质 B. 银行不确定性 C. 银行风险 D. 风险管理

　　40. 债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性,这是指(C)。

　　A. 贷款风险 B. 操作风险 C. 违约风险 D. 运营风险
41. 市场风险的起因是(D)。

　　A. 天气变化 B. 市场价格上升

　　C. 市场价格下降 D. 市场价格的不利变动

　　42. 下列不属于市场风险的是(B)。

　　A. 未预期的利率变动 B. 所应用的模型假设有误

　　C. 未预期的汇率变动 D. 未预期的商品价格变动

　　43. 商业银行经营管理的核心内容是(D)

　　A. 资产管理 B. 负债管理 C. 流动性管理 D. 风险管理

　　44. 关于负债风险管理阶段，下列表述正确的是(B)

　　A. 负债风险管理阶段始于20世纪80年代

　　B. 负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

　　C. 在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

　　D. 在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

　　45. 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(B)。

　　A. 资产总额 B. 资产负债率 C. 资本充足率 D. 核心资本

　　46. 银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为(A)

　　A. 会计资本 B. 监管资本 C. 经济资本 D. 风险资本

　　47. 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失部分的资本是(A)

　　A. 经济资本 B. 监管资本 C. 会计资本 D. 核心资本

　　48. 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是(B)

　　A. 资产流动性风险 B. 负债流动性风险

　　C. 权益流动性风险 D. 市场风险

　　49. 《巴塞尔协议》是关于(A)的国际协议

　　A. 银行资本金 B. 共同抵御银行风险

　　C. 银行间相互代理支付问题 D. 银行信用卡联网

　　50. 下列哪一项发生时，银行承受了信用风险(B)

　　A. 存款客户减少 B. 银行的债务人违约

　　C. 银行的支付能力不足 D. 银行的盈利能力下降

　　51. 规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于(D)

　　A. 鼓励吸收存款 B. 鼓励发放贷款

　　C. 限制过度吸收存款 D. 限制过度发放贷款

　　52. 反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是(A)

　　A. 利润表 B. 资产负债表 C. 现金流量表 D. 流动性比率

　　53. 反映银行盈利能力的财务指标是(A)

　　A. 资产回报率 B. 流动比率 C. 应付帐款周转率 D. 资产负债率

　　54. 2006年的《银行业监督管理法》对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查的规定中规定的可以对与涉嫌违法事项相关单位和个人采取的措施不包括(D)。

　　A. 询问有关单位或个人，要求其对有关情况作出说明

　　B. 查阅、复制有关财务会计、财产权登记的文件、资料

　　C. 对可能被转移、隐匿、毁损或伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　D. 限制有关当事人的处境要求

　　55. 对关于银行业金融机构的接管措施的理解有误的是(B)

　　A. 接管的对象是已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的银行业金融机构

　　B. 接管者是中国的中央银行

　　C. 接管期限最长不超过2年

　　D. 接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法经营的一项预防性拯救措施

　　56. 对洗钱的过程的认识不恰当的是(A)

　　A. 洗钱过程的培植阶段是最容易被侦查到的阶段

　　B. 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程

　　C. 培植阶段是指通过多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行限度的分散，以掩饰线索和身份的阶段

　　D. 融合阶段被称为“甩干”，亦即使非法变为合法，为犯罪所得来的财富提供表面合法的掩盖

　　57. 下列洗钱行为不属于借用金融机构的是(D)

　　A. 匿名存款 B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　C. 控制银行和其他金融机构 D. 建立空壳公司

　　58. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分(A)

　　A. 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

　　B. 未按照规定建立法洗钱内部控制制度

　　C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训

　　D. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

　　59. 中国反洗钱监测分析中心依法履行的职责不包括(D)

　　A. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　B. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

　　C. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D. 按照规定向中国银监会报告分析结构

　　60. 商业银行不能拒绝的行为是(C)。

　　A. 企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户

　　B. 企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户

　　C. 执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户

　　D. 个人查询他人存款帐户

　61. 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同的过程，应当以(C)的方式。

　　A. 自愿 B. 平等 C. 要约、 D. 诚实信用

　　62. 商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定综合授信额度，这是指(B)

　　A. 合法性原则 B. 统一授信原则 C. 统一授权原则 D. 诚实信用原则

　　63. 贷款人解除贷款合同的事实基础是(C)

　　A. 借款人有丧失偿债能力的可能 B. 借款人的股价下跌

　　C. 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

　　D. 贷款人经营状况恶化

　　64. 商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括(C)

　　A. 商业银行的董事 B. 商业银行的管理人员

　　C. 证券投资机构 D. 信贷业务人员

　　65. 贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是(A)

　　A. 债权人的债权 B. 债权人的股权

　　C. 债务人的总收益 D. 债务人的总资产

　　66. 下列不属于民事法律行为的是(C)。

　　A. 公民之间设立民事权利 B. 法人之间变更民事义务

　　C. 民事主体单方面不履行民事义务 D. 公民之间协议终止民事义务

　　67. 根据《民法通则》，代理的种类不包括(D)。

　　A. 法定代理 B. 委托代理 C. 指定代理 D. 雇用代理

　　68. 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归(B)所有。

　　A. 债权人 B. 债务人 C. 拍卖机构 D. 作为税收

　　69. 根据《物权法》，下列财产可以抵押的是(A)

　　A. 债务人拥有的私人住宅 B. 土地所有权

　　C. 耕地、宅基地等集体所有的土地使用权 D. 依法被查封、扣押、监管的财产

　　70. 关于留置权的特征，以下说法有误的是(A)

　　A. 留置权可以发生在任何合同当中 B. 留置权发生两次效力

　　C. 留置权具有不可分性

　　D. 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

　　71. 国有独资公司是一类特殊的(C)

　　A. 封闭式公司 B. 股份有限公司 C. 有限责任公司 D. 两合公司

　　72. 民事主体依法被宣告破产的资格，是指(A)。

　　A. 破产能力 B. 破产证明 C. 破产清算 D. 破产法律

　　73. 不能构成破产的原因是(D)。

　　A. 不能清偿到期债务 B. 资不抵债 C. 明显缺乏清偿能力

　　D. 经营亏损

　　74. 票据流通的方式是(A)

　　A. 背书 B. 标准化 C. 建立市场 D. 固定发行方

　　75. 持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为(B)

　　A. 支付 B. 贴现 C. 结算 D. 交割

　　76. 根据金融犯罪的行为方式的不同可以将金融犯罪分为四种，不属于这样分类的是(D)

　　A. 诈骗型金融犯罪 B. 伪造型金融犯罪

　　C. 利用便利型金融犯罪 D. 对银行的犯罪

　　77. 金融犯罪侵犯的客体是(A)。

　　A. 金融管理秩序 B. 客户存款 C. 银行 D. 银行从业人员

　　78. 金融犯罪的客观方面表现为(D)

　　A. 使个人人信用记录消失 B. 对社会公众的利益造成极大的损失

　　C. 获得极高的犯罪收入

　　D. 违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动危害国家金融管理秩序

　　79. 不属于危害货币管理罪的是(A)。

　　A. 持有大额外汇现金 B. 伪造货币

　　C. 出售、购买、运输假币 D. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币

　　80. 没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是(B)。

　　A. 无形伪造 B. 有形伪造 C. 无形变造 D. 有形变造

81. 犯罪主体不仅仅包括银行或金融机构工作人员的金融犯罪是(C)

　　A. 违法票据承兑、付款、保证罪 B. 非法出具金融票证罪

　　C. 伪造、变造金融票证罪 D. 违法发放贷款罪

　　82. 下列金融犯罪可能是过失导致的是(D)

　　A. 洗钱罪 B. 变造货币罪 C. 非法出具金融票据

　　D. 违法票据承兑、付款、保证罪

　　83. 我国法律体系中对银行客户隐私进行保护的法律基础是(C)

　　A. 诚实信用原则 B. 存款有息原则

　　C. 存款自愿、取款自由、为客户保密原则 D. 稳健经营原则

　　84. 贷款诈骗罪侵犯的客体是(B)

　　A. 存款 B. 贷款 C. 保证金 D. 资本金

　　85. 构成信用卡诈骗罪的行为是(D)

　　A. 在不知情的条件下使用伪造的信用卡 B. 善意透支

　　C. 误用他人信用卡 D. 使用作废信用卡

　　86. 银行业从业人员职业操守对从业人员的工作态度的规定是(A)。

　　A. 勤勉谨慎 B. 认真负责 C. 合法合规 D. 服从领导

　　87. 银行从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”的是(B)

　　A. 因产品设计的差异而导致费率和服务比便捷程度上的差别

　　B. 在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出不耐烦的神态

　　C. 设置明显的标志将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区别开来

　　D. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

　　88. 下列属于泄露客户信息的行为是(A)

　　A. 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

　　B. 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

　　C. 反洗钱检查机关依法进入银行查询某帐户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

　　D. 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员跟准确评估个人信用风险

　　89. 某上市银行职员甲与另一家上市银行的职员乙在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C)

　　A. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

　　B. 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C. 可以一起参加学术研讨会

　　D. 可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

　　90. 我国法律体系中对银行客户隐私进行保护的法律基础是(C)

　　A. 诚实信用原则 B. 存款有息原则

　　C. 存款自愿、取款自由、为客户保密原则 D. 稳健经营原则

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