2019年银行从业考试时间安排|2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：风险管理（巩固练习4）

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　　第1题

　　下列属于政治风险的是()。

　　A政权风险

　　B政局风险

　　C政策风险

　　D对外关系风险

　　E信用风险

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。

　　第2题

　　商业银行的核心资本包括()。

　　A普通股

　　B资本公积

　　C优先股

　　D可转换债券

　　E重估储备

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析]商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。CDE三项属于附属资本。

　　第3题

　　下列属于声誉风险管理流程的是()。

　　A风险识别

　　B风险评估

　　C监测和报告

　　D内部审计

　　E应急方案

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]声誉风险管理流程依次是声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。

　　第4题

　　年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有()。

　　A此举是风险缓释的有效手段

　　B深圳发展银行此举意在转移操作风险

　　C此举有利于银行将重点放到核心业务上

　　D此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心

　　E此外包业务本身也可能存在风险

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商业银行仍然是外程中出现的操作风险的最终责任人。

　　第5题

　　常用的信用衍生产品包括()。

　　A总收益互换

　　B信用违约互换

　　C信用价差期权

　　D信用联系票据

　　E信用贷款

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]目前比较有代表性的信用衍生产品主要有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据、信用价差期权。

　　第6题

　　巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的技术要求有()。

　　A置信水平采用99%的单尾置信区间

　　B持有期为10个营业日

　　C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年

　　D至少每3个月更新一次数据

　　E至少每6个月更新一次数据

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出了以下技术要求：置信水平采用99%的单尾置信区间;持有期为10个营业日;市场风险要素价格的历史观测期至少为1年;至少每3个月更新一次数据。

　　第7题

　　收益率曲线的表现形态有()。

　　A正向收益率曲线

　　B反向收益率曲线

　　C水平收益率曲线

　　D垂直收益率曲线

　　E波动收益率曲线

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线。

　　第8题

　　商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内()的构成状况。

　　A流动性资产与流动性负债

　　B长期资产与长期负债

　　C敏感性资产与敏感性负债

　　D到期资产与到期负债

　　E现金流入与现金流出

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析]商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。

　　第9题

　　商业银行应当根据不同的()，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。

　　A业务性质

　　B规模

　　C复杂程度

　　D发展水平

　　E时期

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。

　　第10题

　　衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过()换算得到。

　　A现金头寸指标

　　B核心存款指标

　　C贷款总额与总资产比率

　　D流动资产与总资产比率

　　E大额负债依赖度

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析]核心存款指标就是核心存款与总资产的比率，用贷款总额与总资产比率除以核心存款指标，就可以得到贷款总额与核心存款比率。

　　第11题

　　企业行业风险分析的主要内容包括()。

　　A企业的管理政策

　　B行业的特征和定位

　　C行业的依赖性分析

　　D行业成功的关键因素

　　E企业的战略

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析]本题考查的是行业风险分析的八项主要内容。

　　第12题

　　内部审计是一项()的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

　　A独立

　　B客观

　　C有效

　　D公开

　　E公正

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析]内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

　　第13题

　　商业银行内部控制的主要目标包括()。

　　A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B建立健全以监事会为核心的监督机制

　　C确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D确保风险管理体系的有效性

　　E确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]本题考查的是内部控制的主要目标。

　　第14题

　　违约风险暴露包括()。

　　A已使用的授信余额

　　B未使用的授信余额

　　C未使用授信额度的预期提取数量

　　D应收未收利息

　　E可能发生的相关费用

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

　　第15题

　　对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率包括()。

　　A资产负债率

　　B盈利能力比率

　　C效率比率

　　D杠杆比率

　　E流动比率

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率有盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。资产负债率属于杠杆比率的一个指标。

　　第16题

　　操作风险管理信息系统主要用于()。

　　A建立资本模型

　　B风险管理辅助决策

　　C风险指标监测与报告

　　D操作风险识别和评估

　　E建立损失数据库

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。

　　第17题

　　了解机构是风险监管框架监管步骤的第一步，以下属于了解的主要内容的是()。

　　A成立背景和业务牌照

　　B股权结构和组织架构

　　C业务发展战略和竞争地位

　　D财务状况

　　E管理层素质

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]了解的主要内容包括：成立背景和业务牌照、股权结构和组织架构、业务发展战略和竞争地位、财务状况和管理层素质等信息。

　　第18题

　　商业银行高级管理层的主要职责包括()。

　　A审批风险管理的战略、政策和程序

　　B执行风险管理的政策，制定风险管理的程序和操作过程

　　C对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营过程进行监督和测评

　　D及时了解风险水平及其管理状况

　　E确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]A选项是董事会的职责;C选项是监事会的职责。

　　第19题

　　商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责有()。

　　A拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准

　　B识别、计量和监测市场风险

　　C设计、实施事后检验和压力测试

　　D向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

　　E监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]本题考查的是商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责。

　　第20题

　　在操作风险监测中，关键风险指标通常包括()。

　　A交易量

　　B客户满意度

　　C产品成熟度

　　D自动化水平

　　E员工水平

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

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