2019年银行从业考试时间安排-2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：风险管理（巩固练习2）

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　　第1题

　　下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是()。

　　A科学的激励约束机制

　　B先进的管理信息系统

　　C良好的外部条件

　　D完善的内部控制和风险管理体系

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]本题考查的是银行公司治理的五个特征。

　　第2题

　　商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是()。

　　A内部评级初级法

　　B内部模型法

　　C基本指标法

　　D高级计量法

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]对于信用风险资产，商业银行可以采用标准法、内部评级初级法和内部评级高级法。

　　第3题

　　下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是()。

　　A保证人的资格

　　B保证人的财务实力

　　C保证人的保证意愿

　　D保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]保证人履约的经济动机及其与借款人之问的关系才是商业银行对保证担保重点关注的事项。

　　第4题

　　()对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

　　A公司客户

　　B机构客户

　　C零售客户

　　D基金客户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

　　第5题

　　融资缺口等于()。

　　A核心贷款平均额—存款平均额

　　B贷款平均额—存款平均额

　　C核心贷款平均额—核心存款平均额

　　D贷款平均额—核心存款平均额

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。

　　第6题

　　某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

　　A不变

　　B减弱

　　C加强

　　D无法确定

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]本题考查的是久期缺口的计算公式。久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期=5-(90/100)×4为正，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

　　第7题

　　在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

　　A资产规模和商业银行的风险管理水平

　　B资本金规模和商业银行的盈利水平

　　C资产规模和商业银行的盈利水平

　　D资本金规模和商业银行的风险管理水平

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。

　　第8题

　　下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

　　A评价主体是商业银行

　　B评价目标是客户违约风险

　　C评价结果是信用等级和违约概率

　　D评价内容是客户违约后的债项损失大小

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]D选项是债项评级的内容。

　　第9题

　　某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

　　A200

　　B400

　　C600

　　D800

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]根据公式：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%，得到次级类贷款余额最多为200亿元。

　　第10题

　　风险管理体系的灵魂是()。

　　A风险文化

　　B风险管理策略

　　C公司治理结构

　　D内部控制系统

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]风险文化是风险管理体系的灵魂。

　　第11题

　　下列属于法人信贷业务的是()。

　　A贴现业务

　　B账户管理

　　C现金库箱

　　D会计核算

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]法人信贷业务包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。

　　第12题

　　违约频率是()的结果，违约概率是分析模型作出的()。

　　A事前检验、事前预测

　　B事后检验、事前预测

　　C事中检验、事中预测

　　D直接检验、事前预测

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测。

　　第13题

　　下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

　　A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

　　B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

　　C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

　　D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

　　第14题

　　世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入()。

　　A全面风险管理模式阶段

　　B资产风险管理模式阶段

　　C负债风险管理模式阶段

　　D资产负债风险管理模式阶段

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。

　　第15题

　　商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是()。

　　A失误树分析方法

　　B资产财务状况分析法

　　C制作风险清单

　　D分解分析法

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。

　　第16题

　　某银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决。如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损害银行持续经营的能力。在CAMELs综合评级中，该银行应属于()。

　　A综合评级1级

　　B综合评级2级

　　C综合评级4级

　　D综合评级5级

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]本题考查的是综合评级结果。

　　第17题

　　下列关于战略规划的说法，不正确的是()。

　　A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

　　B战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

　　C商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

　　D战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划。

　　第18题

　　在运用外部数据预期潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的主观()。

　　A事后检验

　　B敏感分析

　　C情景分析

　　D压力测试

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]在运用外部数据预期潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的主观情景分析。

　　第19题

　　下列不属于风险报告内容的是()。

　　A风险状况

　　B损失事件

　　C关键风险指标

　　D风险监测

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。

　　第20题

　　代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的()。

　　A交易和销售

　　B代理服务

　　C支付和结算

　　D零售经纪

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的支付和结算业务。

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