如何选择美国EB-5投资移民项目？

1.如何选择美国EB-5投资移民项目？

　　平心而论，任何EB-5项目都很复杂，复杂到不是一般人(包括我在内)能透彻理解的，同时还有排期长、投资面临风险等缺点，但却是刚需人士的主要甚至是的移民美国的途径。我在这里仅从非专业、一般投资移民申请人的角度来探讨。

　　除了众所周知的EB-5的特点：

　　实质是风险投资。因移民局要求资金必须承受风险，任何保值、无风险的承兑都是非法的

　　项目众多：区域中心截至到2017年5月16日有883个

　　项目速度增长较快。我记得2015年初时是600多个，2008年时只有27个

　　项目大都集中在房地产业

　　申请周期在变长。业内预计不一，我了解到的预测一般是5 – 8年可取得永久绿卡

　　欺诈案件屡有发生

　　这次调研中也有些有趣的数据、估计和理念和大家分享：

　　EB-5的风险是道德风险，商业或经营本身的风险并不十分突出

　　EB-5项目的信息披露要求是有限的，造成一定程度的不透明

　　关于每个区域中心的历史业绩，美国移民局目前不公布有关签证和绿卡批准、返款情况的数据

　　一般估计，成功完成全部EB-5项目流程，立项 -> 集资 -> 客户取得I-526 -> 多个项目的客户都普遍成功取得永久绿卡 -> 返投资款，这样的区域中心可能也就有几十个，其背后的公司/团队的数量就更少，因一家公司可开立多个区域中心

　　“历史告诉未来”有其局限性，历史的成功并不一定意味着未来的项目也会成功，因每个项目都是独特的;而新项目/区域中心如果为开创品牌而选择风险低的项目入手对投资人也是很好的保障

　　目前有不少开发商与区域中心专门针对中国投资人，利用政府关系、政客/明星站台、豪华场面等要素招收中国客户和移民中介。经过筛查多个此类项目，我的看法是这样的项目里有精品也有赝品，不能一概而论

　　我也试着对比欺诈案件所涉及的项目和我后来认为是优质的项目，从表面上来看，两者并没有本质的区别。欺诈多发生在资金监管账户、利益冲突、缺乏第三方有效监管等方面，但这些很难从公开资料中看出端倪，比如很难知道区域中心和开发商是不是或会不会有不当利益勾结

　　早先的时候我认为在项目总资金构成中，从EB-5投资人募集而来的资金的占比不高时为佳，现在我也这么认为，但这一标准显然并不足以区分优质与劣质项目，但仍然可作为一个参考指标

　　因为我保守的心理，我会偏好有历史底蕴的区域中心运营商，我相信如果已完整、成功走完项目周期的项目中心或开发商，他们的经验对以后的项目有很强的借鉴和指导意义，对未来项目成功会起到促进作用;或者说其他情况差不多的情况下，我倾向于选择有更多成功经验的我个人会优先考虑具有以下特征的EB-5项目，核心是风险是否可控：

　　有足够高比例的客户取得永久绿卡和返款

　　区域中心或其母公司有金融、信贷、投资等的资质

　　项目主要人士有相关专业资质或过往成功经历、名声良好

　　总投资额适中或偏小，既能满足创造足够就业人数，又要兼顾项目经营难度

　　EB-5金额占总投资额比例合理

　　EB-5资金的抵押权顺位

　　其他资金来自可信赖的出资方，如银行贷款、政府贷款、养老基金投资等

　　项目投资中有相当的开发商自有资金

　　抵押物足够多(贷款型EB-5)

　　聘用知名律所、财务顾问等为项目与客户服务

　　第三方监管监理为可信赖的公司

　　有项目进展的汇报机制

　　经过上述前几项筛选之后可能就只有个位数的区域中心可以入围了。至于就业人数和收益预计等经济分析数据，我看到的每个项目都包装的很到位，我个人认为重点可以放在求证所谓的第三方的资质和其是否真正是独立的、不受开发商影响而实施监管监理等职能。另外，如不能通过公开资料并用英语来查证这些信息的话，对项目尽职调查的效果和速度会有相当影响。聘用专业调查人员进行项目背景调查是非常有价值的，尽管我所接触到的多位投资者都未做此类调查。

　　另外有两点值得大家关注：如担心子女因排期而超龄，可以考虑让13岁及以上的孩子作为EB-5的主申请人，这是容许的;现在的EB-5项目条件包括投资金额要求(50万/100万美元)会延续到9月30日，之后普遍预计会大幅涨价。再有一点是从7月1日起，从国内跨境转款超过1万美元将会被银行上报，届时转款难度预料会大幅增加、受限。

2.美国投资移民怎么理财？

　　1、房地产

　　大多数移民美国的家庭都会选择买房。自住房的贷款利率较低，利息免交税，因此有风险小、投资少、能积累资产净值等优点，这让“买房养老”成为了美国大众的投资方式，养老的时候还可以把房子抵押给养老院，这也是美国人普遍不爱储蓄更爱买房的原因。

　　2、退休基金

　　在美国，移民可参与各种退休金项目，一般的公司为员工提供的退休理财计划401K、政府机构为雇员提供的401A、银行为社会大众提供的退休理财计划IRA等，这些基金不仅可以推迟缴纳税金，而且基本都采用了分散投资的原则，所以风险较低。

　　3、金融理财

　　股票、债券、中间基金是美国三大主要的金融投资产品，这其中股票的风险，但回报较高，中间基金的风险和回报都比股票要低，而债券的风险和回报最低。

　　4、保险理财

　　保险不仅为各类移民提供一些普遍性的产品，在家庭遇到不幸时能获得免收入税的赔偿，还可进行家庭理财，尤其是对那些有孩子的已婚移民人士，为家人做好应对突发事件的准备是很重要的保险理财工具。

　　5、外汇交易

　　外汇交易也是风险很高的项目。但因为美国币种的多样化，加上美元可以直接参与交易，在美国不管是专业机构还是一般的移民投资人，参与外汇交易的程度都是非常高的，它的收益主要取决于汇率波动，是一种高风险、高收益的投资方式。

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