2018年银行从业资格考试真题,2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题2)

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　　1、贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自()起生效。

　　A、合同签订之日

　　B、合同成立之日

　　C、抵押物登记之日

　　D、抵押物交付之日

　　正确答案：C

　　解析：贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

　　2、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

　　A、未按独立公正原则审批

　　B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　D、与借款人签订的合同无效

　　正确答案：D

　　解析：“与借款人签订的合同无效”是合同签订风险的特点。

　　3、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。

　　A、半年

　　B、1年

　　C、2年

　　D、3年

　　正确答案：B

　　解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　4、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。

　　A、保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员

　　B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

　　C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

　　D、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

　　正确答案：A

　　解析：在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

　　5、如果申请查询个人信用报告，须核实()的身份。

　　A、企业

　　B、个人

　　C、申请人

　　D、审批人

　　正确答案：C

　　6、个人质押贷款一般在()办理。

　　A、柜台

　　B、网上

　　C、申请人单位

　　D、质物公证处

　　正确答案：A

　　解析：个人质押贷款一般在柜台办理，按照对网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。

　　7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。

　　A、私下买卖

　　B、申请破产

　　C、公开拍卖

　　D、协议重组

　　正确答案：D

　　解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

　　8、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。

　　A、开发商员工平均学历

　　B、项目自有资金到位情况

　　C、开发商资信及经营状况

　　D、对房屋销售前景的了解

　　正确答案：A

　　解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。

　　9、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是()。

　　A、受理与调查

　　B、审查与审批

　　C、签约与发放

　　D、贷款收回管理

　　正确答案：D

　　解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。

　　10、商用房贷款的期限通常不超过()年。

　　A、5

　　B、10

　　C、15

　　D、20

　　正确答案：B

　　解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。

　　11、银行市场定位的原则不包括()。

　　A、发挥优势

　　B、围绕目标

　　C、突出特色

　　D、客户优先

　　正确答案：D

　　解析：银行市场定位的原则有：发挥优势、围绕目标、突出特色。

　　12、以下说法错误的是()。

　　A、全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节

　　B、审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

　　C、协议原则通过强调合同的完备性、的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足

　　D、诚信审贷原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

　　正确答案：D

　　解析：本题考核个人贷款管理原则的内容。

　　13、下列关于个人贷款的表述，错误的是()。

　　A、开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

　　B、个人贷款业务属于属于银行贷款业务的一部分

　　C、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

　　D、个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

　　正确答案：C

　　解析：各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。

　　14、下列关于个人住房组合贷款的表述，正确的是()。

　　A、商业性贷款与公积金贷款的组合

　　B、房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

　　C、公积金贷款与个人委托贷款的组合

　　D、一手房贷款与二手房贷款的组合

　　正确答案：A

　　解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

　　15、在我国最早开办、规模的个人贷款产品是()。

　　A、个人汽车贷款

　　B、个人教育贷款

　　C、个人消费品贷款

　　D、个人住房贷款

　　正确答案：D

　　解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中部是最主要的产品，在转国也是最早开办、规模的个人贷款产品。

　　16、下列关于商用房贷款签约流程的表述，错误的是()。

　　A、合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人，担保人签订合同

　　B、同笔贷款的合同填写与合同复核人可为同一人

　　C、贷款金额应与最终审批意见一致

　　D、贷款发放人应根据审批意见确定使用的合同文本

　　正确答案：B

　　解析：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

　　17、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。

　　A、1年

　　B、2年

　　C、原贷款期限

　　D、原贷款期限的1/2

　　正确答案：C

　　解析：一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

　　18、住房公积金管理委员会的职责不包括()。

　　A、拟订住房公积金的具体缴存比例

　　B、确定住房公积金的贷款额度

　　C、负责住房公积金的核算

　　D、审批住房公积金归集、使用计划

　　正确答案：C

　　19、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

　　A、大众营销策略

　　B、交叉营销策略

　　C、专业化策略

　　D、产品差异策略

　　正确答案：B

　　解析：交叉营销策略的立足点是挽留老客户。

　　20、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。

　　A、完整性

　　B、可变现性

　　C、准确性

　　D、公平性

　　正确答案：

　　解析：此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。

　　21、个人信用贷款的期限一般为()年，最长不超过()年。

　　A、1;2

　　B、1;3

　　C、2;1

　　D、3;1

　　正确答案：B

　　解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

　　22、以下关于个人征信查询系统中个人征信查询申请处理的说法中，不正确的是()。

　　A、接到查询申请后，查询机构应依法对申请人提供的资料当场进行审核

　　B、对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在3个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构

　　C、申请人可以事先约定接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄

　　D、未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。

　　正确答案：B题型：常识题难易度：易页码：236

　　本题考核个人征信查询申请的处理。

　　23、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

　　A、材料一致性的调查

　　B、借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

　　C、担保情况的调查

　　D、借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查

　　正确答案：D

　　解析：贷前调查人在调查申请人基本情况和贷款用途等情况时，应重点调查以下内容：材料一致性的调查;借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;担保情况调查。

　　24、下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是()。

　　A、专业性网点机构营销渠道

　　B、全方位网点机构营销渠道

　　C、零售型网点机构营销渠道

　　D、高效型网点机构营销渠道

　　正确答案：D

　　解析：根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道和零售型网点机构营销渠道。

　　25、下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是()。

　　A、具有有效身份证明、固定和详细住址

　　B、在中华人民共和国境内连续居住一年以上(不含一年)的港、澳、台居民及外国人

　　C、能够支付首期付款

　　D、个人信用良好

　　正确答案：B

　　解析：个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：

　　1.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;

　　2.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;

　　3.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;

　　4.个人信用良好;

　　5.能够支付贷款银行规定的首期付款;

　　6.贷款银行要求的其他条件。

　　26、()营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。

　　A、专业化策略

　　B、大众营销策略

　　C、单一营销策略

　　D、分层营销策略

　　正确答案：C

　　解析：单一营销策略营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。

　　27、下列不属于个人抵押授信贷款的贷后检查主要手段的是()。

　　A、见面访谈

　　B、监测贷款账户

　　C、监测借款人银行卡

　　D、实地检查

　　正确答案：C

　　28、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别不包括()

　　A、承担风险程度不同

　　B、还款方式不同

　　C、贷款对象不同

　　D、资金来源不同

　　正确答案：B

　　解析：公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别。

　　29、以所购新建商品住房作抵押的，个人抵押授信贷款的贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。

　　A、60%

　　B、80%

　　C、50%

　　D、70%

　　正确答案：D

　　解析：贷款额度的确定：

　　(1)以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

　　(2)以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

　　30、以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式()。

　　A、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

　　B、银行受理，公积金管理中心审核审批、操作

　　C、公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

　　D、公积金管理中心和承办银行联动

　　正确答案：B

　　解析：考察公积金个人住房贷款业务的操作模式。

　　31、国家助学贷款借款人自()起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。

　　A、取得毕业证书之日;48

　　B、取得毕业证书之日;24

　　C、毕业之日;48

　　D、毕业之日;24

　　正确答案：B

　　解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。

　　32、个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的表述，错误的是()。

　　A、如果签约人委托他人代替签字签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

　　B、保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

　　C、在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

　　D、借款人、保证人为自然人的应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

　　正确答案：B

　　解析：(1)在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。

　　(2)借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。

　　以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

　　33、为加强对借款人还款能力的甄别，必须对其收入证明严格把关，验证收入证明的真实性，下列不属于验证范围的是()。

　　A、租金收入

　　B、投资收入

　　C、经营收入

　　D、非法收入

　　正确答案：D

　　解析：具体的措施将从借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入来验证。

　　34、作为大众营销的基本手段，以()形式最为常见。

　　A、广告

　　B、电子邮件

　　C、赞助商

　　D、回馈客户

　　正确答案：A

　　解析：作为大众营销的基本手段，以广告形式最为常见。

　　35、下列不属于银行市场定位原则的是()。

　　A、发挥优势

　　B、围绕目标

　　C、成本效益

　　D、突出特色

　　正确答案：C

　　解析：银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。

　　36、产品型营销组织模式适用于()的银行。

　　A、只有一种产品

　　B、有很少几种产品

　　C、具有多种产品且产品差异很大

　　D、具有多种产品且产品有很大的一致性

　　正确答案：C

　　解析：产品型营销组织模式适用于具有多种产品且产品差异很大的银行。

　　37、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币()元，对个人新发放的小额担保贷款的额度为()万元。

　　A、2000;2

　　B、2000;5

　　C、3000;3

　　D、3000;5

　　正确答案：B

　　解析：下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的额度为5万元。

　　38、个人信用报告中的基本信息不包括()。

　　A、身份证号

　　B、学历

　　C、婚姻状况

　　D、还贷情况

　　正确答案：D

　　解析：个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯地址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、学历、学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。

　　39、商业助学贷款的学费应按照()逐笔发放，住宿费、生活费按照()发放。

　　A、学费支付期，学费支付期或分列

　　B、支付期，学期

　　C、学费支付期或分列，学费支付期或分列

　　D、学期，支付期

　　正确答案：A

　　解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。

　　40、钱先生当前的工资不高，但是未来的预期收入可能有较大增长，如果他买房需要贷款，则比较适合的还款方式是()。

　　A、等比景进还款法

　　B、等额本息还款法

　　C、等额本金还款法

　　D、组合还款法

　　正确答案：A

　　解析：如果预期未来收入呈递增趋势，则可以选择等比景进还款法。

　　41、个人住房贷款业务中左房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为()。

　　A、阶段性保证

　　B、保证

　　C、预抵押

　　D、预抵押加保证

　　正确答案：A

　　解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

　　42、对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是()。

　　A、房地产开发商

　　B、房地产经纪公司

　　C、房地产建筑公司

　　D、房地产审批的政府机关

　　正确答案：B

　　解析：对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

　　43、下列关于个人商用房贷款前调查的表述，错误的是()。

　　A、贷款经办行调查完毕后应及时将贷款资料移交授信审批部门

　　B、在计算借贷人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借贷人收入

　　C、个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

　　D、应调查借款人是否已支付首期房款，首期款比例是否符合要求

　　正确答案：B

　　解析：借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。

　　44、个人住房贷款采取保证担保方式的，不属于调查内容的是()。

　　A、对住房置业担保公司提供保证担保的，要对住房置业担保公司的从业人员身份进行调查

　　B、对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况进行调查

　　C、对住房置业担保公司提供保证担保的，要对住房置业担保公司的营业期限进行调查

　　D、对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商高级领导层变动情况进行调查

　　正确答案：A

　　45、提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是()的一个关键环节。

　　A、品牌营销

　　B、策略营销

　　C、定向营销

　　D、广告营销

　　正确答案：A

　　解析：提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理’认识，是品牌营销的一个关键环节。

　　46、贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的()。

　　A、合规性，可行性和经济性

　　B、合规性，充分性和可行性

　　C、充分性，可行性和经济性

　　D、合规性，可行性和充分性

　　正确答案：A

　　解析：贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性。

　　47、关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述，错误的是()。

　　A、不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例

　　B、不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比

　　C、为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标

　　D、正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)/(初期正常类贷款余额+关注类贷款余额)

　　正确答案：B

　　解析：不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

　　48、王某与银行内部人员李某相互勾结骗取银行贷款属于个人消费贷款的()。

　　A、借款人的还款能力风险

　　B、借款人的还款意愿风险

　　C、借款人的行为风险

　　D、借款人的欺诈风险

　　正确答案：D

　　49、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。

　　A、个人征信系统由人民银行直属单位一一中国金融电子化公司开发完成

　　B、对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

　　C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查许人的书面授权

　　D、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书增加相应条款取得

　　正确答案：C

　　解析：C项除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查许人的书面授权。

　　50、目前，大多数银行对房屋进行估价时，首先()。

　　A、通过“网上房地产”进行询价

　　B、建立自己的房地产交易信息库

　　C、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

　　D、利用银行内部的专业人员进行估价

　　正确答案：A

　　解析：目前，大多数银行对房屋进行估价时，首先通过“网上房地产”进行询价

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