银行最好资产配置的文章

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银行最好资产配置的文章

去年,我国人均GDP超过一万美元,刘珺提出,“这意味着国内居民对金融资产的配置需求或将逐步上升。对于当前我国居民资产配置,他提出三条建议:一是量入为出,理财宜早不宜晚,有闲钱才做投资理财。投资者要认识到做好财务安排的重要性,有些理财产品不能马上变现,所以要在日常使用和未来应急之需的基础之上进行理财。同时,理财应尽量早,越早存钱,复利效果越惊人。

二是做任何投资决策前,都需考虑自身的风险承受能力,不要高估自己的风险承受能力。追求高收益的同时,承担的风险通常也会增加。

三是专业的人做专业的事。资产配置对专业性要求很高,从市场研判到制定配置方案,再到执行配置方案,如果是非专业团队或缺少专业经验,就很难做得好。建议委托专业的机构和人士进行投资理财。

对于三季度的大类资产市场,刘珺也提出了自己的看法。 权益资产方面——第一个特点是A股上市公司的盈利将逐渐修复,市场中枢预计会震荡上移。第二是美国经济基本面难以支撑美国股票的高估值,因此持相对谨慎的态度。第三是港股的估值比较低,《国安法》的落地带来一定程度的边际利好,相对乐观。

固定收益资产方面——第一个特点是利率债以震荡为主,国内利率上行和下行的空间都相对有限。第二个特点是信用债内部产生分化,建议标配高评级信用债。第三个方面是可转债中性,整体风险可控,关注区域间的分化。






现金资产方面——只建议维持一定比例的现金配置,优选银行现金理财产品。

大宗商品方面——一是黄金中性,中长期配置的价值仍值得关注,目前黄金已处于相对比较高的位置,因此进一步配置黄金要谨慎;是原油要相对谨慎,存在波动风险,注重投资工具的选择。

外汇方面——第一个特点是,美联储开启无限量化宽松,美元面临一定的贬值压力,目前的美元走势也印证了这一点。第二个方面,预计欧元、英镑和日元等非美货币将受到一定程度的支撑。

量化对冲资产方面——目前的量化工具相对种类比较多,同时量化工具也是对其它资产类别的有效补充,量化对冲产品与市场的一般性的资产关联度比较低,把它纳入投资组合,能够有效地提升组合收益的稳定性,获得更好的风险调整和收益。






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