当前，小微企业发展陷入困境，诸多问题限制长远发展，原因错综复杂，利润低（产品同质化、行业竞争激烈）、经营成本高（人工、租金、水电等）、资金紧张（资金匮乏、缺乏融资渠道等），这三类困难占比达60%以上。特别是“缺少资金、融资渠道少、融资难”问题已成为小微企业进一步发展的重大制约因素。小微企业在发展过程中资金需求量大，很难通过银行放贷等渠道获得资金，银行等大型金融机构贷款限制条件多，放贷高门槛将众多小微企业拒之门外，民间借贷高风险、高成本则容易使本就资金匮乏的小微企业进一步陷入恶性循环。 1.小微企业的“先天不足”导致融资困难 （1）融资渠道不畅 小微企业因为经营规模小、资产少、偿债能力弱，没有能力通过股票、债券等资本融资方式获得资金。同时，受组织化程度低、财务管理不规范、企业信用等级不高及缺少抵债抵押物的影响，小微企业在融资过程中，达不到银行等金融机构的放贷要求，影响融资成功率。 （2）融资成本高 小微企业融资主要存在频率快、时间短、抵押物少等特点，相对于银行贷款周期长、手续繁，需要提供材料多，增加了企业的融资难度，加之各种担保费、手续费、服务费等融资外成本，给小微企业增加了负担。因此，小微企业无法获得足够的资金来满足扩大再生产的需要。 2．金融机构开展小微企业信贷业务的内生动力不足 （1）金融产品种类单一 目前，山东省金融机构对小微企业的贷款品种和融资覆盖面相对有限，多以抵押、票据质押贷款为主，信贷方式单一，金融产品单一，信贷业务手续繁杂，操作流程长，难以适应小微企业贷款“频、短、急”的要求。 （2）金融机构风险控制的过度限制 近年来企业贷款违约事件频发导致金融机构收紧放贷，金融机构考虑到小微企业偿还能力弱以及经营风险高等原因，对待小微企业的放贷要求相对较高，小微企业很难通过联保等方式获得融资。 （3）金融中介作用发挥欠缺 目前，山东省专门针对小微企业信贷支持的金融中介相对较少，金融中介对小微企业和金融机构的媒介作用发挥不明显，“嫌贫喜富”的思想较为严重，将主要精力放在了帮助有实力的大型企业解决融资问题上，而对融资需求更为迫切的小微企业重视不够，加之小微企业融资能力的欠缺，进一步压缩了小微企业融资的途径，增加了小微企业融资的成本和难度。 （4）现行信贷管理体制尚未健全 目前，山东省金融机构执行的信用评级体系，其指标、权重和参考值主要是基于大中型企业特点而设定，因此在客观上不能真实反映小微企业的信用状况和发展后劲。同时，金融机构是否能够向小微企业提供融资贷款，又很大程度上取决于信用评价结果，从而限制了小微企业信用贷款的额度和利用率，造成很多小微企业对信用贷款望而止步。 3.政府和部门职能发挥有待进一步提高 小微企业经历了从无到有、由少及多到现在的井喷式增长，高质量运营成为现阶段发展的主要趋势，在发展中需要建立健全全方位的服务体系。目前，小微企业的发展亟需政府提供质优价廉的公共服务，建立小微企业发展现状相匹配的服务体系。例如：设立中介服务机构、整合社会资源、有偿性服务等。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/102f2d6c122de2bd960590c69ec3d5bbfd0adacb.html