龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 注水骗贷校园贷陷阱重重 作者：袁诚 来源：《新金融观察》2016年第11期 “只要是学生就可以贷，没有要求。”得知有贷款需求后，一位读大三的校园贷代理人卖力地向记者推销一款借贷产品。据她介绍，自己代理了一项大学生分期购物业务，学生既可分期购入手机、电脑、手表、相机等消费品，也可进行信用贷款，取现自用。至于审核要求，该代理人直言：“不需要什么材料，有身份证就行。” 这是校园贷的一个缩影，低门槛、手续少、放款快等优势使校园贷风行校园，不断刺激着大学生的消费神经。对大学生而言，买手机、电脑等产品的用钱需求很大，如果父母不予支持，单靠一己之力很难将心爱之物收入囊中，这便成了校园贷跑马圈地的机会。只是，一旦放任学生借贷，危害不可小觑。 审核“注水” 随着消费贷款的兴起，校园这方净土吸引了各路资本进驻，分期购物、P2P、电商微贷等校园贷发展势头迅猛，而高利率、高违约率、风险频发等问题亦如影随形，令学生、平台均倍感压力。 记者采访中了解到，校园贷目前有三大主力，即分期购物平台，比如趣分期、分期乐等；P2P网贷平台以及电商小贷产品（如支付宝花呗产品等）。 之所以接触校园贷，很多大学生都是为满足消费需求。易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告 2016》显示，大学生消费呈现收入来源少而支出多的结构，并呈现出对手机、电脑等数码3C产品及旅游娱乐等需求旺盛，易受同学或广告影响产生冲动消费需求等特征。大学生群体的消费结构和消费特征表明大学生消费入不敷出，而分期消费这一理念顺势成为解决大学生消费矛盾的良药。 据新金融记者不完全统计，目前涉足大学生分期消费的平台有30多家。这些分期购物平台开发了分期购物、白条、取现、理财等业务板块。从平台官网披露的数据来看，大专以上学生成为借款主力，且专科、本科以上学历有不同的借款额度，比如专科生最高可借1万元，本科以上学历可借5万元等。 谈及风控，不同形式的校园贷审核方式各异，比如分期购物平台通常采用互联网线上审核+线下面签相结合的方式进行；电商系微贷平台则借助消费记录完成审批；还有P2P网贷平台以线上审批为主。不过在实际操作中，庞杂的线下代理团队只顾拼业务、做大增量，使审核环节时常出现“注水”现象。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/1a663200b80d6c85ec3a87c24028915f804d84f8.html