文档收集于互联网，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持. “互联网+”大数据时代商业银行转型发展战略 近年来，国际国内形势复杂多变，我国银行业发展环境发生了重大变化，挑战和机遇并 存。在经济新常态下，“互联网+”、“大数据”、“云计算”等新技术正带来传统金融行业的颠 覆与竞争升级，使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战。 随着利率市场化进程加快，客户需求日益多样化，商业银行息差收窄、利润增速放缓、 负债成本上升，显然仅仅靠存贷款等传统业务获取盈利的方式已经不能适应新经济发展常态 的需要，转型发展已成为银行业共识，商业银行要牢牢把握新常态、新机遇，坚持做精、做 优、做强的基本导向，加快转型发展、坚持服务地方经济的市场泄位，坚持走差异化、个性 化、特色化的发展道路。 一、 大数据时代商业银行加快转型发展迫在眉睫中小商业银行与国有银行相比，起 步较晚、资产规模较小且客戸群体、结构、分布区域比较单一，机构数量和人员总数等方而 都存在劣势，提供的金融服务、经营区域也较狭窄，体制体系不够完善，因而抵抗风险的能 力较弱。近年来，随着国内经济步入下行期，商业银行而临日益复杂多变的经济金融形势， 利润增速日趋下降、资产质量持续恶化、同业竞争加剧的冲击更为严重。 因而业务创新与转型发展是商业银行的必然选择。随着大数据时代的到来，商业银行传 统经营模式受到极大的冲击，在业务经营中存在许多突出矛盾和亟待破解的主要瓶颈。而互 联网技术运用与银行相关业务的交叉融合，将逐步改变银行的经营模式。银行业逐渐从以存 贷利差和企业客户规模为主，向注重髙收益、低风险，实现多元化收入结构的转变：从髙资 本投入、低质量、低效益的粗放式增长和发展规模扩张方式，向注重以轻资产、轻资本加上 投资银行、金融租赁为主的高质量、高效益、高内涵的集约型经营转变；从以产品为中心的 创新方式，向以客户为中心、以市场为导向转变，走综合化、多元化金融产品服务道路，这 些都意味着银行业迫切需要加强大数据挖掘和分析技术。 现今，银行业已步入大数拯时代，如何高效推进大数据应用试点，在业务创新、内部审 计、市场营销、风险管控等方面形成以数据为驱动的经营管理模式成为商业银行而临的主要 课题。 二、大数据和移动互联网倒逼银行转变经营模式由于大多数中小商业银行的资产规模、 市场份额、资金实力、资本运作、管理能力、网点机构数量、员工队伍整体素质与国有大型 银行相比还处于劣势地位，尤苴是在经济与国际国内金融环境的复杂变化、利率市场化的新 形势下，传统银行的经营模式将难以为继，面临着前所未有的竞争压力。大数据技术的广泛 应用和移动互联网的探索发展，不断改变着传统业态格局和商业经营模式，已经深入地影响 我们日常生活消费的衣食住行娱。 互联网金融改变着实体经济的交易行为，同时也必将会改变商业银行的现在和未来。大 数据改变商业银行风控效率。在一个贷款的生命周期中，商业银行会面临四重挑战。 首先要充分识别客户的身份：其次，审核客户所提交的一系列材料的真实性；再次，评1文档来源为:从网络收集整理.word版本可编借. 文档收集于互联网，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持. 估客户的还款能力；最后，如何找到客户并把贷岀去的钱催回来。这四重挑战在新的“互联 网+”的环境下，银行到底要如何而对和解决？首先要把通过通话记录、银行转账记录，包 括在社交媒体上的很多信息等连接起来，如果一旦发现客户关联，就可以进行实时的监控， 一旦岀现风险的爆发，就可以加以防范。 英次，利用大数据技术把工商、税务、法院，包括教育部门的相关信息都进行整合。这 一系列的信息都得到整合以后，客户提交的信息就可以非常快速和低成本地进行核实。另一 方而，在贷后管理的催收环节，银行也需要运用大数据分析技术。大数据时代需要有很多大 数据公司、拥有金融数据的公司和银行一起去发展专业的技术，整合相应的海量数据，利用 大数据技术预测风险、防范经营风险和管理风险。大数据改变了商业银行的获客方式、客服 模式。传统银行通过分支行、网点等物理渠道被动等待客户到来，主要迎来有限的“熟客”， 而互联网时代，突破了时空限制，银行可以获取海量'‘生客”，通过切入客户的生活应用场 景，在生活中获取大量客户，获客成本大大降低，效力却成倍提升：传统银行主要通过柜而 网点等渠道向客户销售产品，而步入大数据时代，银行可以针对生活、买车、购买奢侈品、 海外旅游等特左消费场景为切入点，设汁满足客户个性化需求的专门产品，提供消费信贷、 出国金融产品等。 针对海量'‘生客”，具体的操作方法是与相关大数据机构合作，对海疑数据进行立向筛 选、定向推送、泄向客服、泄向催收等，使银行通过大数据技术去分析和区分这些客户成为 可能，银行的客户服务方式发生根本改变。 大数拯改变商业银行盈利模式。商业银行传统的利润结构和盈利模式正受到冲击和挑战, 银行业依靠存贷利差为主要利润来源的盈利模式也在悄然改变。通过在互联网上开发资产端、 负债端，不断扩大零售银行业务、中间业务收入在利润中的占比，将有助于银行向“轻型” 银行、“中收型”银行转型。同时，金融创新是银行业的市场发展趋势，通过金融业务创新， 发展资产证券化、理财存款互联网化、金融衍生工具等新型产品有助于银行提升服务实体经 济的效益，拓展利润渠道，规避与防范所而临的各种风险，提升整体市场竞争力。因此商业 银行未来的盈利模式离不开金融业务创新。未来，商业银行金融业务的创新主要集中于银团 贷款、并购贷款、贷款资产证券化、期货期权代理、表外业务的创新等，不断扩张业务范围 与盈利模式，增加利润增长点。 三、 大数据时代商业银行转型发展战略分析1•明确市场左位，打造个性化、专业化银 行。大数据时代，商业银行竞争的焦点是对客户的竞争，即如何满足客户尤英是对银行贡献 度较大的优质客户个性化需求的竞争。这就要求中小银行要明确市场定位，紧紧围绕“做精、 做优、做强”的发展目标，将“以客户为中心”从口号变为行动，充分了解各类客户特别是 集团大客户、优质客户对金融产品和服务的差异化、专业化需求，通过多渠逍获取更多的客 户相关数据信息,重视加强对各类信息和数据的收集、积累，并形成统一的数据化客户管理， 实现客户分类的精细化，为客户设讣并提供与英特殊需求相适应的个性化金融产品。1文档来源为:从网络收集整理.word版本可编借. 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/7793231b340cba1aa8114431b90d6c85ed3a88e0.html