3.15曝光的“714高炮”到底是什么鬼?
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3.15曝光的“714高炮”到底是什么鬼? 作者：暂无 来源：《投资与理财》 2019年第4期 罗琨 3月15日,央视3.15晚会曝光了要钱更要命的“714高炮”高息网络贷款。报道中的董女士当初只是贷款7000元,但在3个月时间内由于砍头息、逾期等费用,滚到50万元。 据了解,“714高炮”指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款,包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。“714高炮”基本上90%都是以7天期为主,年化利率基本上都超过了1500%。 “不上征信,无视黑户”,看似方便快捷的背后,暗藏着畸高的利率,而这类贷款主要面向的人群也是消费能力超过收入水平的年轻人。在借钱一时爽后,暴力催收等麻烦就会立即找上门来,不少人甚至因此倾家荡产,终日生活在恐惧之中。 “还不起钱?死!” 家住上海的刘先生近期向中新经纬透露,由于拖欠了一些网络贷款平台的短期贷款,他屡屡收到催债公司工作人员的死亡威胁和其他方式的恐吓。“有直接死亡威胁的,让我去坐牢的,要上门来单位打我的,报警的,各种方式都有。” 刘先生当时从七八家平台都借了“714高炮”,期限短,利率畸高。在无法一次性还清借款以后,刘先生便接到了催债公司的各种威胁信息。 不光如此,刘先生的前同事张小姐也因为刘先生的事情,屡屡接到骚扰电话。“我并非刘先生的紧急联系人,只是因为在刘先生的手机通讯录里,我被备注成为了好友,所以催债公司的人就打电话过来了,一连打了8个。” 张小姐称。 刘先生通讯录里的其他好友和同事也遇到了类似的情况。“他们这就是恶意爆我的通讯录,想通过这种方式来催我还钱。” 刘先生说,当时在借款前他授权给平台使用自己的手机通讯录,因此平台才会打电话给自己的好友、同事。“如果不授权,就借不到钱,现在几乎每个平台都是这样玩的。” 苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言指出,数据的多寡是征信系统的核心竞争力,市场竞争情况下,尽可能多地获取数据,成为征信机构的最大动力,诱发了一系列的数据乱象,如过度采集、非法采集、非法交易、数据滥用,等等。用户成为虚拟世界中的“透明人”,暴力催收、电信欺诈、骚扰电话等屡禁不止。 “714 高炮”伴随“套路贷”骗局 据了解,不少借了“714高炮”的用户最后都陷入了“套路贷”的陷阱,在“以贷养贷”后,贷款像雪球一样越滚越大,最后甚至倾家荡产,酿成无法挽回的悲剧。 2017年10月,张先生因为手头紧张,要借五六万元还信用卡,便通过一个网贷APP找到在一家小贷公司(以下简称为A小贷公司)工作的李小宇(化名)。 “李小宇当时就问我有没有房子,我告诉他有。他又问我房子在哪个小区,户型怎样,面积多大,楼层多高,房龄多长,我都一一告诉了他。”张先生现在回想起来,“圈套”从这个时候已然布下,一开始李小宇们瞄准的就是他的房产,但当时的他却浑然不觉。 第一次的借款经历颇为顺畅,这也让张先生对李小宇产生了信任感。随后,张先生打算借第二笔钱的时候却遇到了麻烦,这次该小贷公司不愿意借钱给张先生了。不过,过了几天,李小宇又找到张先生,说有一家可以做贷款,但叮嘱张先生“拿上房产证”。 在看了张先生的房产证并去实地验过房以后,第二家小贷公司(以下简称为B小贷公司)给张先生的银行卡打了30.1万元。不过在钱到账后,小贷公司派来的两个彪形大汉立马要求张先生去银行柜台,给他们取16万元。尽管缴纳了大部分保证金,这笔借款仍按照30.1万元本金计算,每个月需要还25000元,连续还12个月。 乍看起来,这似乎是一笔无息贷款,但实际上除掉扣除的保证金和手续费等,实际年化利率已经超过130%。 不过,这并非其噩梦的结束。当他忘记还款后,两个小贷公司通过联手设计陷阱,步步威逼利诱,最终将张先生的房子抵押了出去,还欠下了近百万的贷款。 “我一直担心他们伤害我的家人。由于我的懦弱,现在我的房子被抵押了,债务滚成了100多万,而我的手上却几乎没有凭据,我老婆还和我离婚了……我每天都生活在恐惧中。”张先生说。 还有哪些平台牵涉其中? 在今年的3.15晚会上,央视点名的“714高炮”平台有:快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金婵钱包、复星宝、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急与节气猫等。 事实上,在聚投诉等投诉平台上,“714高炮”也成为投诉重灾区。除了央视曝光的上述平台外,易秒贷、秒速到、帝王蟹、秒购、去哪借、随行花、快贷、奇乐现金、达云飞贷、快米钱包、汇花花、花前月下、数字钱包、分期还、易通万卡等平台也均被用户投诉存在“714高炮”贷款。 不少用户的主要诉求则是希望平台立刻停止骚扰和暴力催收,自己以合理的贷款利率偿还贷款,同时也希望监管部门加强监管。 律师建议,现金贷问题不能仅仅通过晚会曝光,也不仅仅是金融监管部门的问题,而是需要多个部门协同推进。同时,这种不正常的消费观念给整个青少年的成长带来了不利的影响,需要国家各部委组织起来,更加严格的监管。 中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文则撰文指出,要加强作为金融消费者的个人的财商(FQ)教育。正如“戒毒”一样,现在也需要对年轻人开展“戒贷”的教育。借钱可以,但必须认真衡量自己的还款能力,别做成了毁家败家的啃老族;借钱可以,但要仔细评估自己是不是真正需要借贷,而不是一种歇斯底里式的冲动借贷;借钱可以,但要看清借贷条款,能够识别放贷人的种种套路,防止误入债务陷阱。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/b57f0ee3866a561252d380eb6294dd88d0d23d32.html