TBC一通宝理财外衣下的庞氏骗局：模式是网络传销标配 作者：暂无 来源：《投资与理财》 2016年第10期 北京商报金融调查小组 正是利用了投资者不理性且不够专业的视角，TBC 一通宝开始热炒，而受访者均表示，平台上的繁荣景象都是泡沫，平台玩的是钱，而非创造了多少价值，完全是空转。 近期一家名为TBC一通宝的平台利用朋友圈揽客，宣称仅需投资1000美元购买该平台的“TBC股”，最快3个月就能赚一倍；如果能拉来新会员，还可以获得更多的动态奖金，平台成立5个月时就已“打造”出数百位“百万富翁”。业内人士指出，这种以击鼓传花式散播、标榜高收益且前期兑付及时等特征，都是网络传销的“标配”。 炒稀缺的原理 以人均年薪百万为“使命”的T B C一通宝自称是一家国际性理财+创业平台，自2015年9月开始试运行，今年7月16日正式开盘。目前内地会员人数已达3万人左右。 该平台炒作的商品是一种游戏代币，也称“T B C股”，类似于股市中的股票，通过买卖游戏代币来获利。 但与股票有涨有跌所不同的是，TBC的游戏代币是单边上扬，即只涨不跌。 这是怎么做到的呢？据了解，TBC理财平台限量发行10 0万股游戏代币，以后永不增发。当玩家越来越多时，入场的资金量增加，但游戏代币数依然保持为100万股，这就使得这100万股游戏代币逐渐成为稀缺资源。 举例来说，一家面包店剩10个面包，每个价格2元，10个人来买，面包价格不会有变化。但如果有11个人、12个人……15个人、2 0个人或更多的人来购买，供应量明显低于需求量时，面包就成了稀缺品，价格会涨到3元、5元、10元……因此，进入平台的人越多，“TBC股”的价格就会越高。 而成为TBC会员的门槛很低。据该理财平台的宣传材料显示，玩家根据投资金额被分为四档，从低到高依次是普通会员、一星会员、二星会员、三星会员，对应的投资金额分别为100美元、300美元、500美元、1000美元。 获利速度开挂 投资金额也决定了玩家之后的获利速度。稍慢的一种是静态增值。TBC理财平台规定，假设一位玩家投资了10 0 0美元，其中只有50 0美元可以用于配股。当有新玩家进入“TBC股”供不应求时，老玩家手中的“TBC股”就开始升值。升值到与投资额一样多（即1000美元）时称为满仓，这时必须强制卖出25%，以保障新会员有进入的空间，剩余的循环投资。按照目前公布的最新数据，不到3个月玩家就能赚回本金。 如果“TBC股”严重供不应求，平台就会把玩家手中的股票按一定比例进行倍数拆分，例如100股拆分成200股，这样每股的价格就会下降，新会员同样可以低价买到股票。截至去年12月6日，TBC理财平台的100万“原始股”就已经被拆配到5倍的数量。 更快的一种获利速度是发展“下线”以得到动态收益。按照规定，推荐一位新会员可以获得8%的投资奖金，比如新会员A投资1000美元，推荐者可以获得80美元奖励，这被称为“推荐奖”。 第二种是“对碰奖”，奖金比例同样为8%。玩家同时推荐两位新会员A和B，系统会自动将二者分到左右区；若A与B都同时投资1000美元，则推荐人可以获得8%（即80美元）的奖励；若A投资了1000美元，B只投资了500美元，则A与B“对碰”后，推荐人可以获得500美元×8%（即40美元）的奖励，A剩余的500美元留着和右区下一位新会员“对碰”。这也意味着，A和B也可以继续发展他们的“下线”，最终玩家们将呈一座“金字塔”式排列。 发展“下线”的数量也取决于投资额，四类会员分别可以发展人数为2人、6人、30人和126人。相对应的也是第三种奖金机制“管理奖”，奖励比例为5%，上不封顶。假设上述的A与下一位新会员“对碰”后，A拿40美元奖金，则最初的推荐人可以获得40美元×5%（即2美元）的奖金。虽然看似不多，但是一旦“金字塔”垒高便很可观。 经不住推敲的制度 一位营销人员介绍道，TBC理财平台有着完美的控盘模式，能够保证运作稳定长久。首先，为避免泡沫产生，一个身份信息只能开一个账户，控制入场资金流；其次，平台资金被引导分流，一半用于配股，一半用于市场奖励，好比投资1000美元养鸡，其中500美元用来购买鸡苗（TBC股），另外500美元购买配套设施。 此外，平台的“永续性”还离不开两条关键的细则。 其一就是上述提到的满仓时强制卖出25%，避免了项目火爆时老会员持股不卖、新会员无法进入的僵局，称为“控进不控出”。同时还有一个“双盘循环”原则，即会员满仓卖出2 5%的“TBC股”时，平台收取10%的手续费，这也是平台的盈利点；其余90%中，有40%要被回购进入平台内循环，不可卖出，以此避免市场形势不好以及大小玩家全部抛出引发的股票下跌。 一份宣传资料显示，目前平台风险期已经度过，进入高速发展的“黄金期”，老板不会跑路。上述营销人员补充道，由于个人原因需提前提现，可以选择抛售，随时拿回本金。 人士指出，往往这种“天衣无缝”的背后，是设计者对人性深刻的洞察，条条规则都能化解玩家的不放心，给人一种安全的假象，实际上禁不起推敲，有很多误区。 正因为“TBC股”的升值和拆分都需要不断地注入新会员来推动，所以平台“永续”的真正秘诀就是不断地扩大“生源”。相关专家表示，庞氏骗局就是曲线发展的，有一个黄金期，维持了不到一年时间。TBC一通宝的会员规模何时会饱和还不好预计，要看其营销方式能持续多久，如果新进入的资金能够弥补原先的承诺，平台就会一直做下去，挣的钱也会越来越多。而毫无疑问的是，一旦大家都开始卖，没有新会员来接或价格突然出现下降，平台就会爆发挤兑。 TBC一通宝也把最坏的情况想到了，于是他们设计了一个1000美元的投资限额，制造出最多也只是亏1000美元的假象。肖磊指出，这种设计其实是留了空子的，一旦投资者赚了钱，会疯狂开户，找十几个身份证都不费事，身边亲戚朋友扫一圈就能有，这样投入的资金就会翻倍，投资者还觉得自己占便宜了，钻了平台的漏洞，实际上设计就是为了让投资者钻空子，想办法进入市场。 正是利用了投资者不理性且不够专业的视角，TBC一通宝开始热炒，而受访者均表示，平台上的繁荣景象都是泡沫，平台玩的是钱，而非创造了多少价值，完全是空转。相关专家表示，不要被高收益所诱惑，投资者在进入某一项投资之前，最起码要对交易平台和交易对方的真实身份进行调查核实，对对方资质和信用做基本了解，对方是否为合法注册的公司、其经营范围有无法律审批、业务模式是否合法有效、交易对手是谁、交易平台是否可靠等。 摘自《北京商报》 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/b79e326c4bd7c1c708a1284ac850ad02df800754.html