“秒杀”银行理财产品是馅饼还是陷阱？ 作者：暂无 来源：《理财·市场版》 2017年第10期 “9月1日晚8点，理财夜市即将再次吹响冲锋号，理财夜市产品将如约开售，预期年化收益率4.91%。”日前，某银行在自己的官方微博上，发布了这样一则信息。 这款预期年化收益率达到4.91%，认购起点金额仅为5万元，期限短至45天的理财产品在9月1日晚上8点刚一发售，便引发众多网友的抢购，并迅速被“秒杀”一空。 事实上，一些银行时不时就会推出这样的“秒杀”活动。相信关注银行理财的投资者会发现，往往这类产品不仅收益率高，而且门槛低，能抢到这样性价比高的产品，绝对是天上掉馅饼的事情。但是稍不注意，就有可能掉入陷阱。 “秒杀”靠手速 家住郑州的梅先生是银行理财产品的忠实粉丝。在他看来，与其他理财产品相比，银行理财产品安全性高，收益也相对稳定。因此，他一直关注银行理财。作为老客户，他时不时还能抢到收益率更高的“活动”产品。不过遗憾的是，往往银行推出的“秒杀”产品限量供应，很快就一抢而空了，而自己并不是每次都能抢到这类产品。 生活中，我们常常看到衣服、美食、优惠券、家用电器等商品进行“秒杀”。如今，银行的理财产品也加入了网上“秒杀”行列，这确实比较新鲜。 对梅先生来说，一般购买银行理财产品都要跑到银行，排队、签字确认才行，而银行推出的网银产品则无须通过银行柜台，只要开通银行的网银，就可以在家里直接上网购买。 更重要的是，这种网银专属的理财产品收益率同其他理财产品相比要高出0.5%到1%。同时，与柜台销售的产品相比，网银专属理财产品的起购门槛也相对较低。例如，农行、工行、中行等销售的网银理财产品，门槛都是5万元。通常，根据多家银行官网公告，这类产品一般开售三五天之后才会认购完毕，但是由于收益率较高，往往需要投资者“秒杀”，几个小时就有可能被卖完，和网购的“秒杀”有一拼了。所以在梅先生看来，能买到这样性价比高的产品，一是靠运气，二是靠手速。很多时候，一些产品都是“手慢无”。 收益率高，但规模有限 今年以来，市场进入弱市行情，股市震荡、债市低迷、楼市高压限购等环境之下，让不少投资者更青睐稳定投资。此时，安全性高、收益较稳定的银行理财产品成为不少偏好稳健的投资者的心头好。 与此同时，据业内人士介绍，随着近年来银行理财市场不断细分，银行方面也会根据渠道、客户群体、时间、节日等推出专属理财产品，这类产品的收益率一般都较普通产品略高一些。如农行、广发、光大均针对今年的七夕情人节而推出的专属理财产品，其收益率也十分可观。 “‘秒杀’类的产品之所以收益率略高，主要是因为这种产品营销的成本比较低。通常，这类产品都是通过网上销售，与柜台销售相比，可以节省不少人力、网点成本等多方面的支出，而银行也愿意让利给客户从而提高自己的关注度，因此这类理财产品收益率会略高。”交通银行一位负责销售理财产品的客户经理告诉《理财》杂志记者。 不过，这些产品虽然收益率略高，但是发售规模也略小一些。例如，光大银行今年七夕节推出的一款产品，期限为180天，预期收益率为5%，但发行规模为30亿元。 正是由于收益率高，而规模小，数量有限，因此银行在推出这类产品时，往往需要投资者“秒杀”。 “秒杀”背后满满的套路 能够抢到收益率高、门槛低、风险程度低，并且适合自身需求的理财产品，那当然是皆大欢喜。但若是馅饼没抢到，反而掉进陷阱了呢？ 经《理财》杂志记者统计，现在各银行推出的“秒杀”产品往往规模较小，都是限量销售。至于为什么银行这些高收益率理财产品会限量销售呢？有专家表示，与网购“秒杀”一样，这大多属于银行的“饥饿营销”宣传手段。通过“秒杀”，银行想营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面，从而激发投资者的消费欲望。有业内人士表示，银行推出此类产品主要出于两个目的：一是宣传造势，提高关注度；二是招揽客户，拓宽客户源。 如果通过“秒杀”，买到性价比高的银行理财产品，从银行身上薅到“真羊毛”，那自然是再好不过。但事实上，针对“秒杀”类理财产品，投资者往往尚未摸清理财产品的详细情况时，就盲目投资，容易掉入理财陷阱。 一方面，不少银行推出的“秒杀”活动只是营销宣传的一种策略，将投资者渴望购买高收益率理财的心理激发出来，这期“秒杀”不到，还会来关注下期产品的预售信息。这样一来，银行既宣传了自己的品牌，也赢得了投资者的持续关注。 另一方面，部分理财产品的各种优惠条件往往只是宣传噱头，其本质与市场中的现有产品并无太大差别，达到预期效果后，其实际投资收益率也将回归正常水平，甚至收益率还没有常规理财产品收益率高。 对投资者而言，在购买银行理财产品时，如何才能从银行身上薅到“真羊毛”呢？其实，任何时候，投资者在购买银行理财产品时，都应先考虑自己的风险偏好、投资偏好以及可投资的时长等，只有自己的需求与理财产品相匹配，才能薅到“真羊毛”。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/ffea841c084e767f5acfa1c7aa00b52acfc79ce3.html