银行金融科技部合理化建议 [金融代理业务合理化建议] 金融代理业务合理化建议代理金融业务是邮政利用自身优势，开辟的业务领域，加强了收入的增长点。代理保险业务也是改善邮政储蓄业务结构、降低经营风险、实施“主动调整”战略的重要举措； 是拓展服务功能、开发资源、实施多元化经验、提高自身经济效益的合法渠道。开展这一业务几年来，取得了较好的成效。但为这项业务快速、健康发展提供几点建议。 1、加强邮储人员对代理保险业务的认识突出表现是上热下冷，中间环节堵塞。有些人员总认为邮政代理保险难度大、效益低、费神费力，得不偿失。尤其是代理保险业务时间较长，暂时还看不到立竿见影的效果，其效益无法与那些已经成熟了的拳头业务相比，所以有时对保险业务会有一些抵触情绪。 2、健全代理保险业务管理和营销机构目前，邮政局应该从邮政储蓄或邮政前台营业员中挑选部分具有一定公关能力的人员，组成营销队伍去研究和开发保险市场，这样可以更快的启动市场，创造邮政的收益，也有利于发展保险和其他相关业务.3、以市场营销的理念处理好与相关部门的关系代理金融业 第 1 页 共 3 页 务运作后，必须加强市场营销。但这种营销与吸收储蓄存款截然不同，既不能搞全面摊派，更不能违规营销。一要处理与中央银行的关系。作为被监督部门，在代理开放式基金业务时，必须经常接受央行的指导和监督，不超出指定的业务范围。二要处理好与证监会的关系。证监会是股票市场监管的最高权利机构，一些业务流程、操作规范、网点的批审、财务的审查、信息的披露等要受到中国证监会和各地证劵监管部门的监督。三要处理好和其他代理商的关系。其他充当代理商的机构一般是商业银行、证劵公司、银行性质的金融机构，他们一般资金雄厚、经验丰富、技术先进、管理科学，但地理位置比不上邮政企业。应本着互惠互利的原则加强与代理商的协作与沟通。四要处理好与投资者的关系。基金、保险投资者大多有一定的投资理财经验，手中的闲置货币较多，与他们打交道，除了优质服务，提供必要的信息和参谋以外，还可以向他们宣传邮政企业的其他业务，如商业信函、邮购、邮政储蓄等。随着邮政业务的发展，只要一卡在手，随时办理各项业务，这必定会促进邮政领域其他业务的发展。 随着时间的推移，邮政金融代理业务管理日见规范，业务日见成熟。在这个时候，邮政应该着手考虑向更广的方向发展，在市场竞争中寻求更适合邮政长远发展的合作伙伴，以争取更大的利润。 第 2 页 共 3 页 xxxx 第 3 页 共页 本文来自 3 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/bd268ffd92c69ec3d5bbfd0a79563c1ec4dad7c2.html