信贷市场 小额贷款P2P，两个APP的运营产生的效益 客户人群：微小企业主、工薪阶级、农民和学生 客户特征： ➢ 资产很“轻” ➢ 很难从既有的金融体系中获得信贷资金支持 ➢ 一般需要的贷款额度也不高 ➢ 贷款额度打偶集中在几千元到几万元之间 ➢ 出借方主要是有闲置资金，但又没什么投资渠道或者希望投资渠道多样化的中高收入人群 平台特征：国外的P2P贷款主要是基于互联网平台的业务，鉴于国内缺乏成熟的个人信用体系，可采取线上线下结合，打造一个基于信用管理和风险管理的小额贷款服务中介平台。贷款服务费定于1%-15%之间，不同客户群体收费标准有所不同，开展助农项目提供助农贷款，学生助学贷款，对目标客户进行信用教育。风险控制降低“不良贷款”。 方法： 一、设计让出借方能够分散投资，尽可能规避风险的机制，比如一个农民的贷款需求是3万元，借款可能由10户完成，每户出3000元，而每户又可以把钱分到不同的借款人手里。 二、设计相应的担保方式控制风险，比如，针对农民通常采用五户联保的担保方式 三、设置风险保障金，一旦借款人没有及时还款，在实现签订好委托协议的前提下，平台方可以先行赔付，其后再向借款人催帐 案例： 一、借款APP平台“信而富” 平台集资1万元 每个用户初始贷款额度为500元，月利率为4.08%，即月利息为20.40元，假设中间额度未提升，1万元全部借出则可收回年利息为： 10000*0.0408*12=4896元 二、存款投资APP平台“荷包金融” 用户初始存款金额为1万元 平台分为定期存款和随存随取，即零钱包和定期存（28天/58天/188天/368天），零钱包初始年利率为8.5%，随着存款时限增加，利率可增加至10.88%，每日转入还可增加相应额度；定期存（最高存款额度为10万元）利息率为10.88%-18.88%不等；以零钱包为例： 1万元全部出借可得利息为： 10000*0.085=850元（以零钱包最低利息率作计算，零钱包最高存款额度为1万元） 10000*10.88=1088元（以零钱包最高存款利率作计算，同定期一年最低存款利率） 10000*18.88=1888元（以定期存最高存款利率计算） 以上两者相比较： 4896-850=4046元 4896-1088=3808元 4896-1888=3008元 显然，在两个APP的运营之间，产生的平台运营效益可谓丰厚 那么，比较之后我们可拿到的纯收益就是：除去税收20%，再除去运营成本（包括人力、广告等）35%之后的部分，即： 4046-4046*0.2-4046*0.35=1820.7元 3808-3808*0.2-3808*0.35=1713.6元 3008-3008*0.2-3008*0.35=1353.6元 数字金融是投资者精心设计的游戏，玩家占了小头，运营者怎么也该拿点辛苦费。是的，这样没错。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/c7bc65cab42acfc789eb172ded630b1c58ee9b17.html