1.1 ATM基础知识 1.1.1 ATM使用环境 1. ATM自动柜员机 ATM是指银行在不同地点设置一种小型机器，利用一张信用卡大小的胶卡上的磁带记录客户的基本户口资料（通常就是银行卡），让客户可以透过机器进行提款、存款、转帐等银行柜台服务，尽管大多数客户都把这种自助机器称为提款机。 2. CRS（Cash Recycling System -自动循环存取款机，也可以说是Commercial Reverse System的简称) CRS是一款既能取款又能存款还能实现现金循环的新型自动柜员机,在一台机上便可完成存款、取款、转帐、缴费、查询和修改密码等多项业务。其最大的特点是集现金存取款于一身，存取款功能可以灵活配置，只需通过简单的钱箱配置就可实现单存款、单取款、现金循环存取款和现金不循环存取款四种功能，使金融机构可以轻松地扩展自己的金融业务。现金循环的功能,可以减少补充钞箱现金的次数,从而节约资金占用成本及后台维护的人力和时间成本，能够带来更可观的经济效益，对于人们来说办理现金业务更加方便了。 3. VTM: Virtual Teller Machine，英文缩写：VTM，虚拟柜员机，又称远程柜员机、视频柜员机等。 提起ATM，我们都知道这是用来存钱、取钱的。而提起从ATM发展而来的VTM，很多人却都会感到陌生。作为ATM功能的延伸，VTM不仅能够查询、存钱、取钱和转账，而且还能够进行发卡、销户、挂失、存款证明开具等传统的银行柜面业务。同时，通过VTM上的视频会议系统，用户能够和银行客服人员进行对话沟通。银行客服人员也能藉此对用户的身份进行判定，并为用户提供贴身一对一的可视化服务。 在国内，光大银行远程虚拟柜员机已经在北京、上海、重庆等地光大银行投入使用，农业银行、广发银行、交通银行和光大银行这4家银行已各自完成智能柜员机的开发，并已陆续布放使用。 同时，铁路系统、电力系统等其他行业也开始使用VTM作为自助售票或缴费终端。 4. 在行、离行式 离行式，是在银行营业网点以外地区设置的存取款设备，为人们提供金融服务的一种银行业务方式。为满足公众金融服务需求，在大型居民社区、重要旅游景点、大型商场、宾馆饭店等处放置“离行式”ATM机已非常普遍。 但随着“离行式”ATM机数量的增加，运营和管理中的风险日渐显现，需引起关注。目前发现的案件风险主要有：犯罪分子通过在自助银行门禁系统上安装读卡器，在“离行式”ATM机上安装针式微型摄像机，盗取银行卡账号信息和提款密码，然后利用克隆银行卡实施犯罪行为；犯罪分子利用持卡人安全意识的缺乏，采取吸引持卡人注意力的方法，趁机调换持卡客户信用卡或直接盗取客户银行卡，给客户造成吞卡的假象，诱使持卡客户拨打事先预留在 “离行式”ATM机上的虚假客服电话，骗取客户密码；犯罪分子利用虚假短信，谎称消费确认等手段，骗取被害人泄露银行卡号信息和密码，并在“离行式”ATM机等自助设备上实施盗窃。 在行式和离行式相对，只存取款设备放置在银行内部的应用模式。 1.1.2 ATM监控系统作用 在自助银行 ATM 安装监控主要解决下面几个问题： 1. 监督 ATM 机出钞口是否工作正常以及提款人是否取币、ATM 机吞卡问题，尽量减少银行与储户之间 的纠纷。 2. 由于大部分 ATM 处于无人值守的环境，要监督和防止不法之徒的恶意破坏，以便为事后公安机关的取证提供有效依据； 3. 防止和监控犯罪分子利用 ATM 的弱点进行诈骗活动，在 ATM 上正常作业完毕后，到银行谎称 ATM 没吐钱或少吐钱，由于没有证据能证明他是否取了钱或取了多少钱，造成了纠缠不清的情况。 4. 监控和防止极个别犯罪分子利用高科技手段复制、盗用、伪造储户的储蓄卡通过 ATM 盗窃储户的钱 财，以便为事后公安机关的取证提供有效依据。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/c9fcb21e68d97f192279168884868762caaebbaa.html