网络借贷模式 P2P网络借款模式or同城“O2O”模式 P2P网络借款又称网贷，P2P是英文peer to peer的缩写。意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 同城“O2O”模式简介 O2O这个概念是2011年8月由Alex Rampell提出来的，英文为Online to Offline，也即将线下合作的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。这样线下服务就可以用线上来揽客，消费者可以用线上来筛选服务，还有成交可以在线结算。 P2P网络借款模式优劣势 P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。 由于网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单，几万元就能注册。因此，网贷平台正处于鱼龙混杂的格局。新平台不断涌现，伴随着业内出现不少问题。主要风险关注点有以下四点： 风险一、资质风险 网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。 风险二、管理风险 P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。 风险三、资金风险 关注一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的。不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。 风险四、技术风险 信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行 同城“O2O”模式的优势 同城“O2O”模式最重要的特点是：推广效果可查，每笔交易可跟踪。其特点主要体现在这三个方面：1、线上交易 2、线下服务 3、资金安全可控 以上所诉，蜂窝创投运营团队充分利用了P2P网络借贷和O2O同城借贷模式，取其精华。那么我们来看看他们是怎样把这两种模式完美结合的吧 蜂窝创投是中国第一家全实物抵押，真实透明，无终级风险的P2P专业网贷平台，蜂窝创投采用的借贷模式是安全，最可靠，无终级风险的，“同城O2O”借贷模式，将“线上信息撮合”与“线下风险防控”完美结合。 概括来说，“同城O2O”借贷是指：借款用户只可在设有蜂窝创投网运营中心的城市才可申请借贷，且在该地长期居住、拥有固定资产；该地运营中心会对借款用户进行贷前尽职调查，入户家访，以家庭为单位全面评估其借款用途、信用情况、经济状况以及还款能力等，并按需要完成贷后管理工作；借款用户与放款用户之间的交易则完全在线上进行。 1）贷前尽调 借贷交易前，蜂窝创投运营中心会对当地借款用户进行贷前尽职调查，以家庭为单位进行多维度家访。 尽职调查主要内容包括：采集图片、文本等多种形式的数据信息；实地验证借款用户的结婚证、房产证、个体工商营业执照等相关证件资料；详细了解借款用途，并对其银行账户信用情况、家庭经济状况以及还款能力等进行全方位了解，最后将尽职调查信息整理成档。 2）多级审核首先，蜂窝创投实行实名借贷，借款用户在平台成功注册之后，借贷之前需要在线上进行身份认证、手机认证、视频认证等多项认证审核，这是第一步审核。 其次，由运营中心通过贷前家访调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核，包括初审和复审两步，筛选优质借款人资源。 最后，审核结果还将交由总部风控审核专员再次审核，评定信用等级和借款额度。借款标终审通过方可发布至蜂窝创投平台。多级审核、严格把控，保证线上信息真实可靠、安全透明。 3）办理相关手续 汽车和房屋抵押办法方式不同，我们先来说一说房屋抵押办法流程吧， 房屋借款办理，收集基本资料（身份证复印件，房产证，土地证，征信记录等）→先签借款合同→公正处办理强制执行公正→房管局办理抵押→领取他乡权证 汽车抵押办理，收取车主的身份证复印件，机动车登记证书，车辆行驶证，所有车钥匙，汽车原物抵押到公司车库里。 4）贷后管理 借贷交易产生后，在借款人还款期限到期前三日，蜂窝创投风控专员会通过短信、电话等多种方式联系借款人，提醒其按时还款。 若发生借款逾期未还情况，则将由当地运营中心的工作人员负责上门催收。 此外，放款人也可通过平台上公布借款人信息进行查询，从而降低借款人的违约风险。 这就是为什么很多网贷中介平台和一些投资客户选择蜂窝创投的原因，因为我们每个标都是真实的，全实物抵押的，这一点可以看看我们的发标流程公告。在此也欢迎投 资客户前来考察蜂窝创投平台，来考察的客户请到蜂窝创投客服处报名，我们蜂窝创投将为您报50%的路费，由用户的VIP客服为您服务。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/d2c7fb43f111f18583d05af6.html