基于财务共享中心的银企互联平台建设 作者：郭建勤，林相君 来源：《中国新通信》 2018年第19期 【摘要】 银企互联平台根据企业资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的需求，建立起来的实现银行和企业的资金支付系统的有机融合和平滑对接的信息化平台。 【关键词】 企业创造 企业管理 企业建设 一、引言 1.1 财务共享中心 财务共享服务中心是指将分散的、重复的财务基本业务，从企业集团成员单位抽离出来，集中到一个新的财务组织统一处理，这个新的财务组织即财务共享服务中心，通过互联网络为分布在不同地区的集团成员单位提供标准化、流程化、高效率、低成本的共享服务，为企业创造价值。资金管理作为与财务共享中心“合同支付”、“费用报销”、“票据收款”、“固定资产”等核心业务发生紧密关系的业务，在国内外的许多财务共享服务中心中作为其中的重要组成部分。 1.2 银企互联平台 随着企业财务共享中心的建立，以及经营理念的转变和管理水平的提高，许多企业纷纷提出资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的财务管理需求。 为了满足企业对网上银行提出的个性化需求，进一步推进网上银行业务向纵深发展，银行推出了银企互联模式，这种新的网上银行业务模式是通过企业的信息化系统与银行的银企直联系统的有机互联，实现了银行系统和企业系统的有机融合和平滑对接，企业通过财务共享中心的界面就可以直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作，从而带给企业安全、简易、实时、个性化的银企服务。 银企互联平台是对作为财务共享中心中作为资金集中管理的重要工具，支持企业与不同银行之间的安全通畅的信息交互的通道，帮助企业快速高效地在财务共享中心中通过调用银行提供的数据接口，实时获取各银行账户及交易信息，并向指定的银行传递交易指令和接收反馈信息，实现财务信息与银行信息的实时一致，并且通过严格的权限与安全机制，实现队银行帐号的实时、安全的动态监控。 1.3 银企互联平台的特点和意义 ? 避免了财务人员在自身财务系统和银行网银系统的重复操作，减少财务差错。 ? 银企互联平台能够节省企业财务大量劳动力，提高劳动效率。 ? 企业财务系统可以直接获取银行账户信息，为财务系统提供各类报表、企业决策支持数据提供必要数据。 ? 通过数据报文实现企业财务共享中心与银行网银系统的直接交互，避免了用IE 访问企业网银时IE 页面展示造成的速度问题，可以有效提高业务处理速度。 ? 集成多家商业银行的接口，屏蔽各银行差异，满足各种资金业务需求，独立部署，安全可靠。 二、银企互联平台的建设要点 2.1 主要功能 1）基础资料 为了实现财务共享服务中心与银行接口之间的自动推送，在银企互联平台上对客商信息（包括企业所属省市、城市、开户银行、银行帐号等）、开户地区（包括银行接口版本、地区码、省、市、机构号等）、行名行号、银行帐户（包括与银行签约帐号、帐户名称、金融机构、科目、用途、企业名称等）、结算方式（对私付款、对公付款）等基础信息的进行统一的维护和配置化管理。 2）转帐支付 在财务共享中心中通过费用报销、采购支付的审批后，将关联生成付款单，付款单经过多级审核后，自动推送到银企支付中心并生成银行付款单，并可批量或单笔提交银企。银行付款单是处理业务单据与银企平台的一张中间单据，在这个中间单据中可处理提交银企、打回、异常交易修改状态等。银行付款单状态是由系统根据提交银行的报文和银行返回的报文信息进行自动更新。交易成功后，资金数据实时回写，财务共享中心也能够实时反映帐户资金的变化情况。银企互联支持多种支付方式，转帐、批量待发、对公付款、对私付款。同时，银企互联平台通过与CA 系统集成，企业出纳在多个银行的资金帐户支付时，无需插入各银行的Ukey进行认证，只需插入CA 颁发的Ukey 就可以多进行跨银行的支付。 3）查询与对帐 在银企互联的方式下，所有付款动作都是通过银企互联平台进行的，在财务共享中心的应付单或费用报销单、付款单、银企互联系统的银行付款单的业务之间实现闭环，将企业的资金管理和银行的业务处理的有机衔接。同时，银企互联平台通过银行提供的接口能够定期抓取的银行对账单与银行存款日记账记录进行自动核对，大大地减少了手工对账的工作量，提高整体银行对账效率。 另外，根据银行帐号和银行名称对余额进行查询；通过账号、交易期间、交易类型，对交易的明细进行查询；通过付款银行、批次号、付款账号、付款账号名、收款账号、收款账户名、提交时间、付款金额等关键信息对付款记录明细进行查询。 4）监控日志 因为涉及到用户操作、银行、银企互联平台、财务共享中心处理等多方的关系，而且保障涉及企业资金的流入流出的重大操作一旦发生问题时，能够快速定位问题的原因，“日志管理”提供一个出现问题时的快速找出出现问题的地方，记录银企互联平台中的每一笔交互的记录，通过银企日志管理提供的内容，用户可以首先进行自查，判断出问题的出现方，并能根据日志记录得详细内容，能够快速定位问题原因，以达到提升工作效率、快速解决问题的目的。 2.2 建设重点 1）系统安全 银企互联系统作为财务共享中心与银行系统的重要接口，直接涉及企业的资金安全。系统的安全性将放在系统建设的首位考虑。通过服务器集群策略、容灾备份、防火墙、应用防护等多种先进的安全控制技术，保证系统、硬件、网络、应用、数据的安全。在系统安全方面，通过与第三方CA（国家认证）的集成，使用CA 证书加密，防止交易信息被劫持导致的损失，同时CA 提供的银企互联的服务器和银行前置机软件的加密绑定服务，防止内部模拟前置机信息发送交易指令，确保资金的安全。 2）权限划分 基于对管理的需求和资金安全的考虑，企业可以通过各种不同的参数配置和权限设置来实现对银行帐户的详细分权控制，确保每个用户只能管理权限范围之内的银行账户。另外对于CA 管理员、银企互联系统管理员、资金业务管理员也应该明确职责，进行分权控制。CA 管理员主要负责CA证书的管理（申请、获取、更新、吊销），银企互联系统管理员主要负责银企互联平台的系统配置、用户管理、功能授权申请。资金业务管理员主要负责银企互联平台的功能授权、银行支付协议的签订等。 3）异常处理 对于可能出现的资金支付失败，从业务流程的严谨性考虑，也应该配套考虑相关系统与流程的异常处理方式，确保在出现银企互联方式进行资金支付失败的情况下，通过对失败原因进行分类，能够灵活的采取不同的措施对应。例如：支付帐号不正确，能及时通知相关的业务人员在更新支付账号后，能够手工再进行提交；如果是因为网络或银行客户端原因，通知系统管理员，由系统管理员在排除故障后，能够告知业务操作人员进行下一步处理，以便使业务得以继续进行。 三、结语 构建银企互联平台主要的目的是通过互联网技术将传统银行的金融业务进行优化、组合，从而实现安全、快捷、高效、方便的网络支付和结算功能，帮助企业的财务人员从重复性的简单的付款、对帐等工作中解脱出来，从事更高层次的业务分析等工作，同时更是帮助企业快速高效地形成一个数据实时的资金数据网络，有效支持内外部管理部门的分析决策，风险控制和大数据应用。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/f5f8e6227075a417866fb84ae45c3b3567ecdd8c.html