[2017年银行从业资格考试时间]2017年中级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（章节习题5）

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　　第五章 操作风险管理

　　一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)

　　1.下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为(　　)。

　　A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

　　B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

　　C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

　　D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

　　2.在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为(　　)。

　　A.8%

　　B.12%

　　C.18%

　　D.15%

　　3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_________年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_________年期的内部损失数据。(　　)

　　A.5;3

　　B.6;4

　　C.5;4

　　D.6;5

　　4.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于(　　)类别。[2016年5月真题]

　　A.内部流程

　　B.外部事件

　　C.人员因素

　　D.系统缺陷

　　5.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是(　　)。

　　A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

　　B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

　　C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

　　D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

　　6.商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用不应超过操作风险监管资本要求的(　　)。

　　A.30%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.15%

　　7.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(　　)。

　　A.业务员贪污或截留代理业务手续费

　　B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

　　C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

　　D.代客理财产品受利率波动造成损失

　　8.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中(　　)风险敏感度。

　　A.基本指标法

　　B.标准法

　　C.内部评级法

　　D.高级计量法

　　9.在操作风险资本计量的方法中，(　　)是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

　　A.标准法

　　B.高级计量法

　　C.基本指标法

　　D.内部评级法

　　10.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元;2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元;2013年度营业总收人为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为(　　)万元。

　　A.945

　　B.9450

　　C.900

　　D.9000

　　11.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，(　　)应当承担风险损失的最终责任。

　　A.贷款审批人

　　B.贷款企业

　　C.专业调查机构

　　D.商业银行

　　12.商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?(　　)

　　A.放弃衍生产品创新

　　B.外包数据备份业务

　　C.实行差错率考核

　　D.改变市场定位

　　13.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是(　　)。

　　A.利率风险

　　B.操作风险

　　C.汇率风险

　　D.商品风

　　二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求)

　　1.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有(　　)。

　　A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

　　B.外包服务最终责任人依然是x银行

　　C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

　　D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

　　E.业务外包本身也可能存在风险

　　2.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有(　　)。

　　A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

　　B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务

　　C.未能正确识别假钞

　　D.未经授权办理大额取现业务

　　E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

　　3.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为八个业务线，操作风险对应的资本要求系数(以β表示)不同，监管规定的β值包括(　　)。

　　A.20%

　　B.15%

　　C.18%

　　D.10%

　　E.12%

　　4.对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有(　　)。

　　A.制定应急和连续营业方案

　　B.外包非核心业务

　　C.设定风险限额

　　D.购买商业保险

　　E.计提经济资本

　　5.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?(　　)

　　A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

　　B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

　　C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

　　D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

　　E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

　　6.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18%?(　　)

　　A.公司金融

　　B.支付和清算

　　C.交易和销售

　　D.代理业务

　　E.零售银行业务

　　7.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?(　　)

　　A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

　　B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

　　C.银行员工窃取客户账户资金

　　D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

　　E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

　　8.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?(　　)

　　A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

　　B.理财业务人员因口头客户固定收益而遭遇诉讼

　　C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

　　D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

　　E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

　　9.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是(　　)。

　　A.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

　　B.监管规定的变化属于流程风险

　　C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

　　D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

　　E.内部欺诈、失职违规属于人员风险

　　参考答案：

　　单选题

　　1D，2D，3A，4B，5A，6B，7D，8D，9A，10D，11D，12B，13B

　　多选题

　　1ABCE，2BCDE，3BCE，4ABD，5DE

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