2018年银行从业资格考试真题|2018年银行从业资格考试试题每日一练（11.14）

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　　（一）银行业初级职业资格各科目每日一练汇总（11.14）

　　（1）银行业初级《法律法规》每日一练：职业操守的宗旨（11.14）

　　根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是（）。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国银监会

　　C.中国人民银行

　　D.中国证监会

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。参见教材P412.

　　（2）银行业初级《个人理财》每日一练：金融市场的构成要素（11.14）

　　金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介。（）

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。参见教材P75.

　　（3）银行业初级《风险管理》每日一练：久期缺口（11.14）

　　下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。

　　A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

　　B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

　　C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

　　D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感

　　E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。参见教材P183.

　　（4）银行业初级《个人贷款》每日一练：催收评分的种类（11.14）

　　损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平。（）

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查催收评分的种类。损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平。参见教材P93.

　　（5）银行业初级《公司信贷》每日一练：销售变化引起的需求（11.14）

　　用于分红的利润越多，销售增长越快。（）

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查销售变化引起的需求。用于分红的利润越少，销售增长越快。参见教材P124。

　　（6）银行业初级《银行管理》每日一练：商业银行法（11.14）

　　《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。（）

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。参见教材P50.

　　（二）银行业中级职业资格各科目每日一练汇总（11.14）

　　（1）银行业中级《法律法规》每日一练：非存款业务（11.14）

　　某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。

　　A.向中央银行借款

　　B.发行股票

　　C.证券回购

　　D.同业拆借

　　E.发行金融债券

　　【正确答案】ACD

　　【答案解析】借款包括短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。参见教材P86-87.

　　（2）银行业中级《个人理财》每日一练：家庭财富保障（11.14）

　　下列选项中，不适合理财师对客户进行引导的是（）。

　　A.工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境

　　B.当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现

　　C.一旦一些风险发生的话，如果没有预防措施，客户多年的努力就会付诸东流

　　D.保险能够保障客户的生活品质，为了对自己和家庭负责，应该购买保险

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查家庭财富保障规划及建议。在综合理财规划服务中，家庭财富保障规划的重要性从家庭财务状况的分析过程中就应该体现出来。比如：（1）工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭（尤其家庭主要劳动力）收入，家庭财务就会陷入困境，一些较为刚性的需求就无法实现，比如，子女的高等教育，对父母的赡养，甚至自身所期待的生活品质等。（2）目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充，当出现意外（如重大疾病）不得不动用投资性资产，那样相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现；有时客户甚至会被迫把自用性资产变现，从而影响其生活品质。（3）之前与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确，但这还基于一个前提，即客户家庭现在及未来的财务状况符合我们的预期。一旦一些风险发生的话，如果没有预防措施，客户多年的努力就会付诸东流。参见教材P361.

　　（3）银行业中级《风险管理》每日一练：利润风险价值（11.14）

　　蒙特卡罗方法又称（）。

　　A.统计模拟法

　　B.历史模拟法

　　C.随机抽样技术

　　D.方差-协方差法

　　E.情景模拟法

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】本题考查利润风险价值。蒙特卡罗方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。参见教材P341.

　　（4）银行业中级《个人贷款》每日一练：信用风险识别（11.14）

　　如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。这一要求权的优先性越低，则相关抵押品的市场化价值就越高，欠款的风险损失就越低。（）

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人客户信用风险评估衡量。应该是这一要求权的优先性越高，则相关抵押品的市场化价值就越高，欠款的风险损失就越低。参见教材P86.

　　（5）银行业中级《公司信贷》每日一练：客户品质分析（11.14）

　　销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括（）。

　　A.目标客户

　　B.收款条件

　　C.产品促销手段

　　D.销售渠道

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查客户经营管理状况分析。销售阶段的核心是市场，信贷人员应重点调查以下方面：目标客户、销售渠道、收款条件。参见教材P151.

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