2019年银行从业资格证书什么时候可以申请|2019年初级银行从业资格《个人理财》模考训练（4）

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　　一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分

　　第61题

　　下列不属于证券投资的系统风险的是()。

　　A.政策风险

　　B.经营风险

　　C.购买力风险

　　D.利率风险

　　未作答正确答案:B解析：

　　证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。

　　第62题

　　偿还期在1年以上10年以下的国债是()。

　　A.短期国债

　　B.中期国债

　　C.长期国债

　　D.中长期国债

　　未作答正确答案:B解析：

　　偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。

　　第63题

　　下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。

　　A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

　　B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

　　C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

　　D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

　　未作答正确答案:D解析：

　　在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。

　　第64题

　　中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.国家发改委

　　未作答正确答案:C解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定：中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

　　第65题

　　下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

　　A.货币型理财产品

　　B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品

　　D.QDⅡ基金挂钩类理财产品

　　未作答正确答案:A解析：

　　货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。C、D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。

　　第66题商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。

　　A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

　　D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

　　未作答正确答案:B解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

　　第67题

　　假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。

　　A.非常进取型

　　B.中庸稳健型

　　C.温和保守型

　　D.非常保守型

　　未作答正确答案:B解析：

　　房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。

　　第68题

　　商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　未作答正确答案:B解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定，商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　第69题

　　下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。

　　A.商业银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.证券投资公司

　　D.邮政储蓄银行

　　未作答正确答案:B解析：

　　银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。

　　第70题

　　理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　A.产品开发机构

　　B.法律合规部门

　　C.风险管理部门

　　D.高级管理层

　　未作答正确答案:D解析：

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十五条规定：理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　第71题

　　反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。

　　A.国内生产总值

　　B.人均生产总值

　　C.消费物价指数

　　D.工业增加值

　　未作答正确答案:A解析：

　　国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称经济增长速度)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。

　　第72题

　　一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　未作答正确答案:D解析：

　　在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。

　　第73题

　　根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。

　　A.代理人丧失民事行为能力

　　B.代理人串通第三人损害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

　　未作答正确答案:A解析：

　　依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　第74题

　　下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

　　A.在银行购买了10000元的短期国债

　　B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车

　　C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票

　　D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

　　未作答正确答案:A解析：

　　货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。

　　第75题

　　列关于黄金投资的特点，表述错误的是()。

　　A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险

　　B.抗系统风险的能力强

　　C.收益和股票市场的收益正相关

　　D.具有内在价值和实用性

　　未作答正确答案:C解析：

　　黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。第76题

　　下列不属于证券投资基金收益的是()。

　　A.证券买卖差价

　　B.政府补贴

　　C.红利收入

　　D.存款利息收入

　　未作答正确答案:B解析：

　　证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。

　　第77题

　　贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。

　　A.同业拆借利率

　　B.存款利息

　　C.贷款利息

　　D.汇率差异

　　未作答正确答案:C解析：

　　贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。

　　第78题

　　个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　未作答正确答案:A解析：

　　个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。

　　第79题

　　下列关于商业银行的说法，不正确的是()。

　　A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

　　B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金

　　C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

　　未作答正确答案:D解析：

　　《商业银行法》第三十条规定：“对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。

　　第80题

　　民事活动最重要的原则是()。

　　A.平等、自愿原则

　　B.对当事人具有约束力的原则

　　C.公平、诚实信用原则

　　D.维护社会效益的原则

　　未作答正确答案:C解析：

　　公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。

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