2019年银行从业资格证书什么时候可以申请-2019年初级银行从业资格《风险管理》模考训练（1）

【#银行从业资格# 导语】成功=时间+方法，自制力是这个等式的保障。世上无天才，高手都是来自刻苦的练习题。而大家往往只看到“牛人”闪耀的成绩，忽视其成绩背后无比寂寞的勤奋。®文档大全网整理“2019年初级银行从业资格《风险管理》模考训练（1）”供考生参考。更多银行从业资格考试模拟试题请访问®文档大全网银行从业资格考试频道。

　　单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

　　1.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

　　A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

　　B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

　　C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

　　D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

　　2.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

　　A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

　　B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

　　C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

　　D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

　　3.假设随机变量X服从二项分布B(10，0.1)，则随机变量X的均值为()，方差为()。

　　A.1，0.9

　　B.0.9，1

　　C.1，1

　　D.0.9，0.9

　　4.()是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

　　A.系统性风险对冲

　　B.非系统性风险对冲

　　C.自我对冲

　　D.市场对冲

　　5.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()。

　　A.风险补偿

　　B.风险转移

　　C.风险分散

　　D.风险对冲

　　6.下列关于信用风险的表述，不正确的是()。

　　A.只有违约才能导致信用风险

　　B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

　　C.信用风险范围不仅限于贷款业务

　　D.信息不对称可以引发信用风险

　　7.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?()

　　A.存货周转率变小

　　B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

　　C.流动资产比例大幅下降

　　D.业务性质变化

　　8.下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是()。

　　A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

　　B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

　　C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

　　D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

　　9.如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于()亿元。

　　A.400

　　B.300C.200

　　D.-100

　　10.下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

　　A.现金头寸指标

　　B.核心存款比例

　　C.易变负债与总资产的比率

　　D.流动资产与总资产的比率

　　11.ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是()。

　　A.流动资产/总资产

　　B.流动资产/流动负债

　　C.(流动资产-流动负债)/总资产

　　D.流动负债/总资产

　　12.客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是()。

　　A.金融损失和财务损失

　　B.正常损失和非正常损失

　　C.实际损失和理论损失

　　D.经济损失和会计损失

　　13.某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为()天。

　　A.19.8

　　B.18.0

　　C.16.0

　　D.22.5

　　14.在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是()。

　　A.息税前利润/总资产

　　B.销售额/总资产

　　C.留存收益/总资产

　　D.股票市场价值/债务账面价值

　　15.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是()。

　　A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

　　B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

　　C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

　　D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

　　16.下列情形中，重新定价风险的是()。

　　A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

　　B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

　　C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

　　D.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源

　　17.下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()。

　　A.期货

　　B.期权

　　C.货币互换

　　D.远期

　　18.按风险发生的范围可将风险划分为()。

　　A.纯粹风险和投机风险

　　B.可管理风险和不可管理风险

　　C.系统性风险和非系统性风险

　　D.可量化风险和不可量化风险

　　19.战略风险属于一种()。

　　A.长期的潜在的风险

　　B.短期的风险

　　C.显性的风险

　　D.以上都不对

　　20.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。

　　A.声誉风险

　　B.市场风险

　　C.战略风险

　　D.国家风险

　　1.B【解析】最终责任在业务外包的情况下并没有转移出去。

　　2.D【解析】购买保险是需要成本的，如果尽可能全面购买保险，也将影响银行的效益。

　　3.A【解析】随机变量X服从二项分布，即：X—B(n，p)，均值公式为np，方差公式为np(1-p)。

　　4.D【解析】本题考查市场对冲的定义，考生须记住衍生品市场是关键。

　　5.A【解析】对于信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的风险进行补偿。

　　6.A【解析】信用风险可以是潜在的，不一定要实际违约了才称为信用风险。

　　7.D【解析】业务性质变化不是财务方面的信号。

　　8.C【解析】对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。

　　9.A【解析】融资需求=融资缺口+流动性资产。融资缺口=贷款评级额-核心存款平均额。

　　10.C【解析】A、B、D指标越高，对银行越有利，风险越小。

　　11.B【解析】(流动资产-流动负债)/总资产为Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标，注意辨析。

　　12.D【解析】略。

　　13.D【解析】存货周转天数=365/存货周转率，存货周转率=产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]。

　　14.C【解析】ABD是反映营利能力的。

　　15.C【解析】应综合考虑流动性风险等不是完全独立的。

　　16.B【解析】本题考查期限错配风险。浮动利率贷款的风险小于固定利率贷款的风险。

　　17.B【解析】期权的买方和卖方的权利义务是不对等的。

　　18.C

　　19.A【解析】考生注意战略风险属于一种长期的潜在的风险。

　　20.C【解析】略。

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