2018年6月初级护师本科哪年可以考中级护师_2018年6月初级银行从业资格《个人理财》强化练习题(2)

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　　单项选择题

　　1.个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是(　)提出的。

　　A.国际理财规划师协会

　　B.美国注册理财规划师协会

　　C.美国注册理财规划师标准委员会

　　D.国际金融协会

　　【正确答案】B

　　【答案解析】美国注册理财规划师协会的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标”。。

　　2.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这一定义是(　)提出的。

　　A.中国保监会

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银监会

　　D.中国证监会

　　【正确答案】C

　　【答案解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　3.(　)制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.监管机构

　　【正确答案】B

　　【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

　　4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是(　)。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险

　　【正确答案】C

　　【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　5.与理财计划相比，私人银行业务更加强调(　)。

　　A.风险性

　　B.收益性

　　C.建议性

　　D.个性化

　　【正确答案】D

　　【答案解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

　　6.下列不属于私人银行业务的特征的是(　)。

　　A.准入门槛高

　　B.综合化服务

　　C.重视客户关系

　　D.业务单一

　　【正确答案】D

　　【答案解析】私人银行业务的特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。

　　7.个人理财业务最早兴起于(　)。

　　A.英国

　　B.法国

　　C.美国

　　D.日本

　　【正确答案】C

　　【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

　　8.20世纪七八十年代是理财服务的(　)。

　　A.瓶颈阶段

　　B.收缩阶段

　　C.巩固阶段

　　D.扩张阶段

　　【正确答案】D

　　【答案解析】20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段，金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸，也在时间跨度上开始扩展。

　　9.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于(　)。

　　A.受托性质

　　B.顾问性质

　　C.个人性质

　　D.特有性质

　　【正确答案】B

　　【答案解析】这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　10.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?(　)

　　A.2010年

　　B.2012年

　　C.2013年

　　D.2014年

　　【正确答案】D

　　【答案解析】在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。

　　11.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是(　)。

　　A.教育

　　B.工作经验

　　C.职业道德

　　D.考试

　　【正确答案】C

　　【答案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

　　12.(　)是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。

　　A.法律意识

　　B.经济形态

　　C.物质基础

　　D.情感智力

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。

　　13.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是(　)。

　　A.由小王承担偿还责任

　　B.小王的父母负有连带偿还责任

　　C.小王的父母应该先行垫付

　　D.由小王或小王的父母承担偿还责任

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

　　14.不满(　)周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　15.《民法通则》规定，(　)可以开办个人理财业务。

　　A.十岁以上的未成年人

　　B.不能辨别自己行为的人

　　C.十岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的监护人

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　16.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　)。

　　A.由商业银行承担，客户承担连带责任

　　B.完全由客户承担

　　C.由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D.完全由商业银行承担

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

　　17.按《合同法》规定，(　)情形下合同中的免责条款无效?

　　A.因重大误解订立的

　　B.因重大过失造成对方财产损失的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.以上都正确

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　18.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是(　)。

　　A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B.当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

　　D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。

　　19.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是(　)。

　　A.因重大误解而订立的合同

　　B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的

　　C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。

　　20.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(　)时设立。

　　A.交付质权人

　　B.证券登记结算机构办理出质登记

　　C.有关部门办理出质登记

　　D.工商行政管理部门办理出质登记

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

　　21.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是(　)。

　　A.交通运输工具

　　B.建设用地使用权

　　C.建筑物和其他土地附着物

　　D.土地所有权

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查不得抵押的财产。《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　22.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前(　)内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

　　A.七日

　　B.十日

　　C.十五日

　　D.三十日

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

　　23.有限合伙企业至少应当有(　)普通合伙人。

　　A.一个

　　B.二个

　　C.三个

　　D.四个

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

　　24.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A.一万

　　B.三万

　　C.五万

　　D.十万

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

　　25.商业银行、证券公司等负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。

　　26.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。

　　27.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存(　)。

　　A.5年

　　B.10年

　　C.15年

　　D.20年

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查基金销售行为规范及相关要求。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

　　28.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值(　)美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。

　　A.5000

　　B.10000

　　C.30000

　　D.50000

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。

　　29.个人外汇业务按照交易性质的不同分为(　)。

　　A.经常项目和资本项目个人外汇业务

　　B.境内和境外个人外汇业务

　　C.境内和经常项目个人外汇业务

　　D.境外和资本项目个人外汇业务

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查个人外汇业务分类。个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　30.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(　)个月。

　　A.6

　　B.9

　　C.24

　　D.36

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
　　31.按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是(　)。

　　A.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

　　B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。

　　32.金融资产的交易机制中最重要的是(　)。

　　A.利率机制

　　B.汇率机制

　　C.价格机制

　　D.结算机制

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。

　　33.在金融市场上，重要的资金供给者和需求者是(　)。

　　A.企业

　　B.中央银行

　　C.金融机构

　　D.居民个人(家庭)

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

　　34.在各国的金融市场上，的资金供给者往往是(　)。

　　A.居民

　　B.企业

　　C.金融机构

　　D.商业银行

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在各国的金融市场上，居民往往是的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。

　　35.在资金融通的过程中，在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用的是(　)。

　　A.中介

　　B.政府

　　C.监管机构

　　D.中央银行

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

　　36.下列不属于中国人民银行的职责的是(　)。

　　A.经理国库

　　B.管理人民币流通

　　C.管理信贷征信业

　　D.监督银行业自律组织的活动

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。监督银行业自律组织的活动属于银监会的职责。

　　37.将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，这体现了金融市场的(　)。

　　A.交易功能

　　B.财富投资和避险功能

　　C.优化资源配置功能

　　D.反映经济运行的功能

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融市场功能。金融市场的优化资源配置功能体现在：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。

　　38.把金融市场分为发行市场和流通市场的划分标准是(　)。

　　A.金融交易的场地和空间

　　B.金融工具发行和流通的特征

　　C.交易期限

　　D.资金融资方式

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。

　　39.事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券是(　)。

　　A.公募发行

　　B.私募发行

　　C.非公开发行

　　D.定向发行

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。参见教材P82。

　　40.专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是(　)。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.股票市场

　　D.证券投资市场

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　41.下列不属于资本市场的是(　)。

　　A.股票市场

　　B.中长期债券市场

　　C.商业票据市场

　　D.证券投资基金市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。选项C属于货币市场。

　　42.间接融资同直接融资比较，其突出特点是(　)。

　　A.双向性

　　B.分散性

　　C.自主性

　　D.比较灵活

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。

　　43.货币市场具有(　)特征。

　　A.高流动性、高风险

　　B.高流动性、低风险

　　C.低流动性、低风险

　　D.低流动性、高风险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

　　44.商业票据市场主体不包括(　)。

　　A.发行者

　　B.投资者

　　C.销售商

　　D.中介机构

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查货币市场。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

　　45.(　)因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

　　A.金融债券

　　B.公司债券

　　C.地方政府债券

　　D.国债

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查债券市场。政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

　　46.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于(　)。

　　A.短期债券

　　B.中期债券

　　C.长期债券

　　D.超长期债券

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。

　　47.在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券是(　)。

　　A.贴现债券

　　B.附息债券

　　C.零息债券

　　D.一次还本付息债券

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查债券市场。贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

　　48.关于各种债券的利率比较，正确的是(　)。

　　A.金融债券高于企业债券高于政府债券

　　B.政府债券高于金融债券高于企业债券

　　C.企业债券高于政府债券高于金融债券

　　D.企业债券高于金融债券高于政府债券

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查债券市场。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且有部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。

　　49.下列不属于股权类资产远期合约的是(　)。

　　A.一篮子股票的远期合约

　　B.股票价格指数的远期合约

　　C.商业票据

　　D.单个股票的远期合约

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。

　　50.将金融期权分为现货期权和期货期权的划分依据是(　)。

　　A.行权日期

　　B.行权方式

　　C.基础资产的性质

　　D.对价格的预期

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

　　51.外币有价证券的特点不包括(　)。

　　A.可支付性

　　B.可换性

　　C.可获得性

　　D.可选性

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查外汇市场。外币有价证券，它具备三个特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。

　　52.北美洲最活跃的外汇市场是(　)。

　　A.苏黎世

　　B.伦敦

　　C.纽约

　　D.法兰克福

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查外汇市场。伦敦是世界上的外汇交易中心，东京是亚洲的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。　　53.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是(　)。

　　A.投保人

　　B.保险公司

　　C.被保险人

　　D.受益人

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查保险市场。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　54.房地产的投资方式不包括(　)。

　　A.房地产购买

　　B.房地产租赁

　　C.房地产信托

　　D.房地产担保

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　55.(　)出现了国内首款人民币结构性理财产品。

　　A.2005年初

　　B.2005年底

　　C.2008年初

　　D.2008年底

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查银行理财产品的发展。2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品。

　　56.下列不属于按照理财产品的投资标的分类的是(　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.组合投资类理财产品

　　C.开放式产品

　　D.结构型理财产品

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查银行理财产品的分类。开放式产品是按交易类型分类的。

　　57.通常被作为活期存款的替代品的是(　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.债券型理财产品

　　C.股票型理财产品

　　D.组合投资类理财产品

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币型理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　58.可以采用杠杆投资策略的是(　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.股票型理财产品

　　C.*理财产品

　　D.组合投资型理财产品

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查*理财产品。，传统投资的投资资金以本金作为约束上限，而*投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。

　　59.基金财产的保管由(　)负责。

　　A.管理人

　　B.投资人

　　C.发起人

　　D.托管人

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查基金。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。

　　60.(　)以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查基金的分类。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。
　　61.结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是(　)。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查基金的分类。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

　　62.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有(　)年以上的保险销售经验，接受过不少于(　)小时的专项培训，并无不良记录。

　　A.1;20

　　B.1;40

　　C.5;20

　　D.5;40

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查保险。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

　　63.目前银行代理国债的种类不包括(　)。

　　A.凭证式国债

　　B.储蓄国债

　　C.电子式储蓄国债

　　D.记账式国债

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查国债。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。

　　64.证券公司发行，投资者超过(　)人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。

　　A.100

　　B.200

　　C.500

　　D.1000

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查券商资产管理计划。证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。

　　65.下列不属于中小企业私募债的特征的是(　)。

　　A.不用行政许可

　　B.募集资金用途没有任何限制

　　C.发行资质要求低

　　D.风险低

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查中小企业私募债。中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券，其较高的收益背后也伴随着较高的风险。

　　66.理财师开展工作最关键的环节是(　)。

　　A.全面深入了解客户

　　B.认真履行工作职责

　　C.热情服务潜在客户

　　D.全面提升售后服务

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。

　　67.(　)是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。

　　A.客户

　　B.产品

　　C.服务

　　D.规章

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。

　　68.客户的(　)主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　A.基本信息

　　B.财务信息

　　C.个人兴趣

　　D.人生规划

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查客户信息的分类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　69.根据马斯洛的需求层次理论，人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求属于(　)。

　　A.生理需求

　　B.安全需求

　　C.爱和归属感的需求

　　D.被尊重的需求

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查马斯洛需求层次理论。安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。

　　70.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化，指的是(　)的客户。

　　A.风险厌恶型

　　B.风险偏好型

　　C.风险中立型

　　D.利益偏好型

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

　　71.在家庭生命周期中，成熟期的资产特征是(　)。

　　A.积累资产有限，追求高风险高收益投资

　　B.积累资产逐年增加，注重投资风险管理

　　C.资产达到巅峰，降低投资风险

　　D.变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查家庭生命周期特征。成熟期的资产特征是资产达到巅峰，降低投资风险。

　　72.通常情况下，理财师与客户的首次接触是(　)。

　　A.开户

　　B.调查

　　C.面谈

　　D.网聊

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查了解客户的方法。开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的时机。

　　73.货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值指的是(　)。

　　A.货币风险价值

　　B.货币时间价值

　　C.货币机会成本

　　D.货币投资溢价

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。

　　74.使货币购买力缩水的反向因素是(　)。

　　A.时间长短

　　B.收益率

　　C.通货膨胀率

　　D.单利与复利

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　75.王先生将20万元人民币存入银行，若按年均3%的复利来计算，10年后资金变为(　)万元。

　　A.23

　　B.26.8783

　　C.26

　　D.20

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。按年均3%的复利来计算，10年后资金则变为20×(1+3%)10=26.8783万元。

　　76.通常用(　)来表示终值。

　　A.PV

　　B.FV

　　C.t

　　D.r

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查时间价值的基本参数。终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。

　　77.小徐两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今天小徐需要拿出(　)万元来投资。

　　A.1.7147

　　B.2.16

　　C.2.3328

　　D.1.85

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查现值与终值的计算。2/(1+8%)2=1.7147万元。

　　78.某老板打算投资100万元，希望在12年后可以变为200万元，根据72法则，他需要选定投资回报率为多少的金融产品才能够达到预期目标?(　)

　　A.3%

　　B.4%

　　C.6%

　　D.12%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查72法则。按72法则计算，这项投资在12年后增长了一倍，那么估算此产品年利率要大概在72/12=6%。

　　79.某项存款年利率为6%，每半年复利一次，其实际利率为(　)。

　　A.3%

　　B.6.09%

　　C.6%

　　D.6.6%

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)。实际利率=(1+6%/2)2-1=6.09%。

　　80.若银行给出的汽车贷款利率为每月1%，则名义年利率(APR)是(　)，有效年利率(EAR)是(　)。

　　A.1%，1%

　　B.12%，12%

　　C.12%，12.6825%

　　D.1%，2.6825%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查有效利率的计算。APR=1%×12=12%，EAR=(1+1%)12-1=1.126825-1=12.6825%。

　　81.刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限36个月，每月底支付400元，年利率7%，那么刘老师能购买一台价值多少钱的电脑?(　)

　　A.12954元

　　B.14484元

　　C.14400元

　　D.12596.57元

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期末年金现值的公式为PV=C/r[1-1/(1+r)t]，本题中，月利率=7%/12=0.58%，年金现值=400/0.58%[1-1/(1+0.58%)36]≈12954元。

　　82.胡女士作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔年金的终值为(　)元。

　　A.200500

　　B.330660

　　C.347193

　　D.295681

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。FVBEG=10000/5%[(1+5%)20-1](1+5%)=347193元。

　　83.陈先生近日购买某股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为5%，那么它的价格为(　)元。

　　A.15

　　B.1

　　C.20

　　D.10

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。PV=C/r=1/5%=20元。

　　84.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为(　)元。

　　A.50000

　　B.100000

　　C.33333.33

　　D.200000

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。PV=C/(r-g)=3000/(6%-3%)=100000元。

　　85.当n=1时系数为1的表是(　)。

　　A.复利终值系数表

　　B.复利现值系数表

　　C.期末普通年金系数表

　　D.期初普通年金系数表

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查复利与年金系数表。如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。

　　86.期初普通年金现值系数(n，r)与期末普通年金现值系数(n，r)的关系是(　)。

　　A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n,r)-复利现值系数(n,r)

　　B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1

　　C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)

　　D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n,r)-1+复利现值系数(n,r)

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查复利与年金系数表。期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)。

　　87.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7%，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款(　)万元。

　　A.5.9653

　　B.6.6075

　　C.9.5163

　　D.9.8745

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。用计算器计算：7I/Y，20N，70PV，0FV，CPT，PMT=-6.6075。

　　88.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要完成这一目标，理财师首先要(　)。

　　A.深入了解客户

　　B.全面地去评估客户

　　C.提出自己的见解和建议

　　D.给客户做出专业理财规划报告书

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

　　89.(　)主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

　　A.财富积累

　　B.财富保障

　　C.财富增值

　　D.财富分配

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查财富增值的概念。财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

　　90.(　)是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　A.投资规划

　　B.税务规划

　　C.财产分配规划

　　D.财富保障与规划

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查财产分配规划。财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　多项选择题

　　1.下列属于耐用消费品范畴的是(　)。

　　A.乐器

　　B.家具

　　C.电脑

　　D.家用电器

　　E.健身器材

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人耐用消费品贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。参见教材P7。

　　2.根据《物权法》的规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有(　)。

　　A.应收账款

　　B.仓单、提单

　　C.可以转让的基金份额、股权

　　D.汇票、支票、本票

　　E.可以转让的注册商标专用权、专利权等知识产权中的财产权

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人质押贷款的质物。可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项ABCDE都正确。参见教材P9。

　　3.下列关于个人贷款期限的表述正确的有(　)。

　　A.经贷款人同意，个人贷款可以展期

　　B.个人住房贷款的期限最长可达20年

　　C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同

　　D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限

　　E.1年期以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年，B的说法有误。参见教材P12-13。

　　4.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括(　)。

　　A.等额本金还款法

　　B.等额本息还款法

　　C.等额累进还款法

　　D.等比累进还款法

　　E.组合还款法

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人贷款的还款方式。选项ABCDE都正确。参见教材P13。

　　5.关于信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，说法正确的有(　)。

　　A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体

　　B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息

　　C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款

　　D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用

　　E.信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同。上述五个选项的内容说法都是正确的。参见教材P24-25。

　　6.商业银行互联网个人贷款通常具有的特点是(　)。

　　A.期限短

　　B.额度低

　　C.随借随还

　　D.审批时限长

　　E.流程线上化

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以及“额度低”、“期限短”等特点。参见教材P26。

　　7.个人贷款营销中，客户的信贷需求形态包括(　)。

　　A.感性需求

　　B.理性需求

　　C.已实现的需求

　　D.待实现的需求

　　E.待开发的需求

　　【正确答案】CDE

　　【答案解析】本题考查微观环境分析的内容。客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。参见教材P35。

　　8.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括(　)。

　　A.分散策略

　　B.集中策略

　　C.差异性策略

　　D.谨慎实施策略

　　E.成本策略

　　【正确答案】BC

　　【答案解析】本题考查市场细分的策略。银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。参见教材P40。

　　9.银行市场定位的策略有(　)。

　　A.客户定位策略

　　B.产品定位策略

　　C.形象定位策略

　　D.利益定位策略

　　E.竞争定位策略

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查银行市场定位的策略。银行市场定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。选项ABCDE都正确。参见教材P45。

　　10.在市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的因素有(　)。

　　A.替代产品

　　B.同行业竞争者

　　C.客户选择能力

　　D.中央银行政策

　　E.潜在的新竞争者

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查市场选择。在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。参见教材P41。

　　11.电子银行的功能包括(　)。

　　A.信息服务功能

　　B.综合业务功能

　　C.展示与查询功能

　　D.监督管理功能

　　E.经济调节功能

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查电子银行的功能。电子银行的功能主要有三点：信息服务功能，展示与查询功能，综合业务功能。参见教材P52。

　　12.下列(　)属于总行的职责。

　　A.制定营销战略

　　B.实现交易，为客户提供服务

　　C.进行市场细分

　　D.建立对外门户网站

　　E.客户管理系统、客户服务和产品开发

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查银行营销组织职责。总行的主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。参见教材P55。

　　13.银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括(　)。

　　A.产品策略

　　B.定价策略

　　C.促销策略

　　D.分销策略

　　E.营销渠道策略

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查银行营销管理的框架。从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。参见教材P57。

　　14.银行品牌营销的要素有(　)。

　　A.定位准确

　　B.个性鲜明

　　C.诚信至上

　　D.巧妙传播

　　E.质量第一

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查银行品牌营销的要素。银行品牌营销的要素包括质量第一;诚信至上;定位准确;个性鲜明;巧妙传播。选项ABCDE都正确。参见教材P59。

　　15.按照五级分类方式，不良个人贷款包括(　)。

　　A.正常贷款

　　B.次级贷款

　　C.可疑贷款

　　D.关注贷款

　　E.损失贷款

　　【正确答案】BCE

　　【答案解析】本题考查不良贷款的认定。不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。参见教材P81。

　　16.借款人、担保人如发生下列(　)情况，均构成违约行为。

　　A.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务

　　B.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

　　C.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

　　D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实

　　E.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查贷款的签约。五个选项均正确。参见教材P72。

　　17.专家判断法的缺点有(　)。

　　A.需要相当数量的专业分析人员

　　B.需要运用先进的数据挖掘技术

　　C.实施的效果不稳定

　　D.需要运用先进的统计分析方法

　　E.容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

　　【正确答案】ACE

　　【答案解析】本题考查个人客户信用风险评估衡量。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。BD属于信用评分模型的特点。参见教材P86-87。

　　18.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有(　)。

　　A.不良资产率指标

　　B.资产证券化率指标

　　C.贷款迁徙率指标

　　D.风险运营效率指标

　　E.不良贷款拨备覆盖率指标

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查资产组合风险监控。资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。参见教材P96。

　　19.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于(　)。

　　A.风险预警

　　B.授信额度控制

　　C.客户行为干预

　　D.信贷重组

　　E.交叉营销

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查行为评分的应用。在银行实践中，行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为干预、信贷重组、交叉营销等。参见教材P91。

　　20.根据成本加成定价模型，贷款价格由(　)构成。

　　A.资金成本

　　B.贷款利率

　　C.贷款费用

　　D.目标利润

　　E.风险补偿费

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。贷款价格由资金成本、贷款费用、风险补偿费和目标利润四部分构成。参见教材P99。

　　21.抵押价值评估的主要方法有(　)。

　　A.市场法

　　B.成本法

　　C.收益法

　　D.增加值法

　　E.内涵报酬率法

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查押品价值评估。押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。参见教材P104。

　　22.采用收益法必须具备的前提条件是(　)。

　　A.被评估资产预期获利年限可以预测

　　B.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

　　C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

　　D.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量

　　E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量

　　【正确答案】ADE

　　【答案解析】本题考查收益法。采用收益法必须具备的前提条件是：(1)被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量。(2)资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量。(3)被评估资产预期获利年限可以预测。B是市场法的前提条件。C是成本法的前提条件。

　　23.个人住房贷款的还款方式中最为常用的是(　)。

　　A.一次还本付息法

　　B.等比累进还款法

　　C.等额累进还款法

　　D.等额本息还款法

　　E.等额本金还款法

　　【正确答案】DE

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的还款方式。个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。参见教材P119。

　　24.在个人住房贷款中，“假个贷”行为具有若干共性特征，主要有(　)。

　　A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　B.楼盘设计合理、采光好，其售价与周围楼盘相比明显偏高

　　C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

　　D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款

　　E.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的表现形式。选项B错误，“假个贷”行为具有的共性特征之一是没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。参见教材P141。

　　25.在个人住房贷款的合作机构管理中，通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获得的重要指标有(　)。

　　A.流动比率

　　B.速动比率

　　C.现金比率

　　D.运营资本

　　E.产权比率

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构管理的内容。通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。参见教材P1039。

　　26.在个人住房贷款业务中，其他合作机构风险的防控措施有(　)。

　　A.深入调查、，选择讲信用、重诚信的合作机构

　　B.业务合作中不过分依赖合作机构

　　C.严格执行准入退出制度

　　D.有效利用保证金制度

　　E.严格执行回访制度

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防控措施。其他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。参见教材P143-144。

　　27.在个人住房贷款中，抵押担保的法律风险表现在(　)。

　　A.抵押物重复抵押

　　B.抵押率偏高

　　C.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

　　D.抵押物价值高估、不足值

　　E.抵押物的合法有效性

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性;抵押物重复抵押;抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高;抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。选项ABCDE都正确。参见教材P150。

　　28.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括(　)。

　　A.具有大学本科以上学历

　　B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

　　C.国有或股份制公司职工

　　D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

　　E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

　　【正确答案】BDE

　　【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的受理与调查。借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件除以上三个选项外，还包括：有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;要有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;符合住房资金管理中心规定的其他条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。参见教材P158。

　　29.关于房产税的纳税人的说法正确的有(　)。

　　A.房屋产权属于全民所有的，由经营管理单位缴纳

　　B.房屋产权出典的，由承典人缴纳

　　C.房屋产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或使用人缴纳

　　D.房屋产权未确定的，不缴纳房产税

　　E.房屋典租纠纷未解决的，暂不缴纳房产税

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查房产税的纳税人。选项DE错误，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。参见教材P120。

　　30.房地产的独一无二特性体现在(　)。

　　A.房地产之间不能实现完全替代

　　B.房地产市场是不完全竞争市场

　　C.房地产价格易受交易者个别行为影响

　　D.房地产具有不可毁灭性

　　E.房地产市场是地区性市场

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查房地产的特性。独一无二：房地产之间不能实现完全替代、房地产市场是不完全竞争市场、房地产价格易受交易者个别行为影响。参见教材P123。

　　31.房地产估价的原则有(　)。

　　A.合法原则

　　B.使用原则

　　C.估价时点原则

　　D.替代原则

　　E.公平原则

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查房地产估价的原则。房地产估价的原则有：合法原则、使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。参见教材P124-125。

　　32.房地产估价的成本法的难点在于(　)。

　　A.不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂

　　B.所测算的折旧是会计意义上的折旧

　　C.折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损

　　D.涉及部门众多，协调难度大

　　E.生产者的预期利润难以确定

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。参见教材P127。

　　33.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为(　)。

　　A.新车

　　B.商用车

　　C.自用车

　　D.二手车

　　E.高档车

　　【正确答案】BC

　　【答案解析】本题考查个人汽车贷款的分类。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。参见教材P164。

　　34.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括(　)。

　　A.保证人的经营状况和财务状况

　　B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等

　　C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

　　D.经销商及其他担保机构的保证金情况

　　E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人汽车贷款的贷后管理。个人汽车贷款业务中对保证人及抵(质)押物进行贷后检查的主要内容即选项ABCDE，及其他可能影响担保有效性的因素。参见教材P176。

　　35.银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列(　)风险。

　　A.保证保险的责任限制造成风险缺口

　　B.保证人缺乏足够的风险承担能力，造成风险隐患

　　C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

　　D.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

　　E.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查个人汽车贷款的合作机构管理。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险有：(1)保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障;(2)免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任;(3)保证保险的责任限制会造成风险缺口;(4)银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。选项B是第三方保证担保所存在的风险。参见教材P181-182。

　　36.下列各项符合国家助学贷款发放方式的是(　)。

　　A.分次发放

　　B.单户核算

　　C.借款人一次申请

　　D.贷款银行分次审批

　　E.贷款银行一次审批

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查个人教育贷款的签约与发放。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。参见教材P201。

　　37.防控个人教育贷款操作风险的措施包括(　)。

　　A.规范并加强对抵押物的管理

　　B.规范操作流程，提高操作能力

　　C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

　　D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

　　E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人教育贷款操作风险的防控措施。选项ABCDE都正确。参见教材P208。

　　38.目前个人征信系统数据的直接使用者包括(　)。

　　A.商业银行

　　B.数据主体本人

　　C.税务部门

　　D.司法部门

　　E.金融监督管理机构

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查个人征信系统的含义。个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门，但是它们还不是直接使用者。参见教材P246。

　　39.个人信用报告中的信息主要有(　)。

　　A.公安部身份信息核查结果

　　B.个人基本信息

　　C.银行信贷交易信息

　　D.非银行信用信息

　　E.本人声明及异议标注和查询历史信息

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人征信报告的内容。个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。参见教材P257。

　　40.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，属于一对一的精确定位营销的步骤有(　)。

　　A.感觉

　　B.认知

　　C.获得

　　D.发展

　　E.保留

　　【正确答案】CDE

　　【答案解析】本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，获得、发展和保留三个步骤是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。参见教材P62。
　　判断题

　　1.个人住房组合贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。参见教材P5-6。

　　2.高于基准利率而低于幅度(含幅度)为利率下浮。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查贷款利率。高于基准利率而低于幅度(含幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于幅度(含幅度)为利率下浮。参见教材P12。

　　3.保证人是指具有足够的经济实力的法人、其他经济组织或自然人。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查担保方式。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。参见教材P16。

　　4.如果保证人在2年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P67。

　　5.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度50%。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查对担保情况的检查。对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P76。

　　6.对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需重复报送。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查贷款审批。对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。参见教材P69。

　　7.房产税依照房产余值计算缴纳的，税率为12%。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查房产税的税率。依照房产余值计算缴纳房产税的，其税率为1.2%。参见教材P121。

　　8.公积金个人住房贷款资金可以以转账的方式划入售房人账户，也可以由借款人提取现金。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的签约与发放。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。参见教材P161。

　　9.商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查商业助学贷款的要素。商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。参见教材P194。

　　10.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理的全过程。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人教育贷款的受理与调查。国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。参见教材P197。

　　11.在个人汽车贷款中，未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。未按规定保管个人汽车贷款的借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险是个人汽车贷款贷后管理环节的风险点。参见教材P184。

　　12.商用房的主要还款来源是借款人的工资薪金收入。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人商用房贷款的信用风险管理。普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。参见教材P226。

　　13.公民个人只能到中国人民银行征信中心申请查询本人的信用报告。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人基础数据库信用信息查询主体。公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。参见教材P260。

　　14.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海远东资信评级有限公司。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人征信的发展历史。我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司。参见教材P254。

　　15.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查个人征信查询申请的处理。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。参见教材P261。

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