2018年6月初级护师本科哪年可以考中级护师_2018年6月初级银行从业资格《个人理财》强化练习题(1)

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　单项选择题

　　1.(　)认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。

　　A.国际理财规划师协会

　　B.美国注册理财规划师协会

　　C.美国注册理财规划师标准委员会

　　D.国际金融协会

　　【正确答案】C

　　【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。

　　2.(　)是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.监管机构

　　【正确答案】A

　　【答案解析】个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　3.(　)是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　A.理财业务(服务)

　　B.理财顾问服务

　　C.综合理财服务

　　D.财富管理业务(服务)

　　【正确答案】B

　　【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　4.(　)是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　A.私人银行业务(服务)

　　B.理财顾问服务

　　C.综合理财服务

　　D.财富管理业务(服务)

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　5.私人银行业务的服务对象主要是(　)。

　　A.储户

　　B.基础客户

　　C.所有银行客户

　　D.高净值客户

　　【正确答案】D

　　【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。

　　6.国外个人理财业务的成熟时期是在(　)。

　　A.20世纪30年代到60年代

　　B.20世纪60年代到80年代

　　C.20世纪70年代

　　D.20世纪90年代

　　【正确答案】D

　　【答案解析】国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。

　　7.20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的(　)。

　　A.初创时期

　　B.萌芽时期

　　C.形成与发展时期

　　D.成熟时期

　　【正确答案】C

　　【答案解析】20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

　　8.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是(　)。

　　A.20世纪30年代到60年代

　　B.20世纪60年代到70年代

　　C.20世纪70年代到80年代

　　D.20世纪80年代到90年代

　　【正确答案】D

　　【答案解析】20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。

　　9.个人理财业务的基础是(　)。

　　A.委托—代理关系

　　B.债权—债务关系

　　C.所有权关系

　　D.独立关系

　　【正确答案】A

　　【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　10.下列关于理财专业委员会的说法中，错误的是(　)。

　　A.中国银行业协会理财业务专业委员会，简称“理财专业委员会”

　　B.它是中国银监会领导下的专业工作组织

　　C.它为银行理财业务发展和风险管理工作提供了灵活的自律机制

　　D.理财专业委员会成立于2012年12月

　　【正确答案】B

　　【答案解析】理财业务专业委员会是中国银行业协会领导下的专业工作组织。所以，B错误。

　　11.理财师的职业道德准则中的第一要点是(　)。

　　A.诚实信用

　　B.独立自主

　　C.公平正直

　　D.遵纪守法

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查理财师的法律法规基础知识。理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。

　　12.中国特色社会主义法律体系，是以(　)为统帅。

　　A.宪法

　　B.法律

　　C.行政法规

　　D.地方法规

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

　　13.个人理财业务中，客户和商业银行之间是(　)关系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契约

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事代理制度。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。

　　14.书面委托代理的授权委托书授权不明的，(　)。

　　A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

　　B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

　　C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查委托代理。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

　　15.民事活动中最核心、最基本的原则是(　)。

　　A.诚实信用原则

　　B.自愿原则

　　C.平等原则

　　D.等价有偿原则

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事法律行为的基本原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　16.根据《民法通则》的规定，代理人(　)，丧失代理权。

　　A.不履行职责

　　B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为

　　D.法人终止

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查代理的终止。有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　17.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是(　)。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　18.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应(　)。

　　A.按照通常理解予以解释

　　B.作出利于提供格式条款一方的解释

　　C.作出不利于提供格式条款一方的解释

　　D.以上均不正确

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查格式条款合同。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　19.以下选项中，(　)不属于无效合同。

　　A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　B.恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C.以合法形式掩盖非法目的合同

　　D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查无效合同。有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A属于可撤销合同。

　　20.下列各项中，(　)不属于抵押合同中的条款。

　　A.抵押财产的担保范围

　　B.被担保债权的种类和数额

　　C.抵押财产交付时间

　　D.债务人履行债务的期限

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。

　　21.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人(　)履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。

　　A.两个月以上

　　B.三个月以上

　　C.六个月以上

　　D.一年以上

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查留置的相关知识。留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。

　　22.个人独资企业解散，投资人自行清算的，债权人应当在接到通知之日起(　)内，未接到通知的应当在公告之日起(　)内，向投资人申报其债权。

　　A.十五日;三十日

　　B.三十日;六十日

　　C.十日;三十日

　　D.十五日;六十日

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

　　23.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前(　)通知其他合伙人。

　　A.十日

　　B.十五日

　　C.七日

　　D.三十日

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查有限合伙企业的相关知识。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。

　　24.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A.三万

　　B.五万

　　C.十万

　　D.二十万

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　25.商业银行负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构(　)的工作经历。

　　A.1年以上

　　B.2年以上

　　C.3年以上

　　D.5年以上

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历。

　　26.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

　　27.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　)保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　A.1家

　　B.2家

　　C.3家

　　D.5家

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查保险兼业代理关系管理及业务范围。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　28.按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是(　)。

　　A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。

　　29.根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是(　)。

　　A.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理

　　B.境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核

　　C.个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户

　　D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法》个人外汇账户及外币现钞管理。境外个人在境内直接投资，经外汇局审核，可以开立外国投资者专用外汇账户。

　　30.2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将(　)美元兑换成人民币。

　　A.4000

　　B.5000

　　C.8000

　　D.6000

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。

　　31.个人当日提取外币现钞累计等值(　)美元以下的，可以在银行直接办理。

　　A.1万

　　B.1.5万

　　C.5千

　　D.2万

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份,证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

　　32.金融市场的特点不包括(　)。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易活动的集中性

　　D.交易主体角色固定性

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查金融市场的特点。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

　　33.中央银行参与金融市场的主要目的不包括(　)。

　　A.实现货币政策目标

　　B.实现财政政策目标

　　C.调节经济

　　D.稳定物价

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。

　　34.居民通过(　)形式将资金注入市场不属于直接为市场提供资金。

　　A.基金

　　B.存款

　　C.养老金

　　D.资产管理计划

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场。另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

　　A.会计师事务所

　　B.证券评级机构

　　C.投资顾问咨询公司

　　D.证券交易所

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司属于交易中介。

　　36.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的(　)。

　　A.优化资源配置功能

　　B.财富投资和避险功能

　　C.资金融通集聚功能

　　D.调节经济功能

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融市场功能。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这体现了金融市场的资金融通集聚功能。

　　37.把金融市场分为有形市场和无形市场的划分标准是(　)。

　　A.金融交易的场地和空间

　　B.金融工具发行和流通的特征

　　C.交易期限

　　D.资金融资方式

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查有形市场和无形市场。按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。

　　38.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场(　)。

　　A.买卖市场

　　B.流通市场

　　C.发行市场

　　D.二级市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

　　39.进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场是(　)。

　　A.发行市场

　　B.流通市场

　　C.一级市场

　　D.初级金融市场

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

　　40.下列不属于货币市场的是(　)。

　　A.银行短期借贷市场

　　B.商业票据市场

　　C.股票市场

　　D.银行承兑汇票市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。股票市场属于资本市场。

　　41.资本市场的特点不包括(　)。

　　A.风险小

　　B.收益高

　　C.期限长

　　D.流动性差

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。资本市场的期限较长，所以选项A不正确。

　　42.资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用，这体现了间接融资的(　)特点。

　　A.相对的集中性

　　B.间接性

　　C.具有可逆性

　　D.信誉的差异性较小

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系;资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。

　　43.银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。属于(　)。

　　A.商业票据市场

　　B.银行承兑汇票市场

　　C.同业拆借市场

　　D.可转让大额定期存单市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

　　44.银行承兑汇票的特点不包括(　)。

　　A.安全性高

　　B.信用度好

　　C.信用度较好

　　D.灵活性差

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查货币市场。银行承兑汇票的特点：①安全性高，信用度好。②信用度较好、灵活性好。

　　45.在我国金融债券主要由(　)发行。

　　A.国家开发银行

　　B.中央银行

　　C.商业银行

　　D.非银行金融机构

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。

　　46.我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在(　)。

　　A.1～3年

　　B.3～5年

　　C.3～8年

　　D.3～10年

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查债券市场。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。

　　47.债券市场的功能不包括(　)。

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.价格调整功能

　　D.宏观调控功能

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查债券市场。债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。

　　48.作为理财工具之一，股票投资具(　)特征。

　　A.高风险和低收益

　　B.高风险和高收益

　　C.低风险和高收益

　　D.低风险和低收益

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查股票市场。作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。

　　49.在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金，该比例通常是(　)。

　　A.1%～3%

　　B.3%～10%

　　C.5%～10%

　　D.10%～20%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。

　　50.将金融期权分为欧式期权和美式期权的划分依据是(　)。

　　A.对价格的预期

　　B.行权日期

　　C.行权方式

　　D.基础资产的性质

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　51.世界上的外汇交易中心是(　)。

　　A.纽约

　　B.东京

　　C.新加坡

　　D.伦敦

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查外汇市场。伦敦是世界上的外汇交易中心，东京是亚洲的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　52.外汇市场上最经济、最普通的形式是(　)。

　　A.有形外汇市场

　　B.无形外汇市场

　　C.即期外汇市场

　　D.远期外汇市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查外汇市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。

　　53.指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是(　)。

　　A.保险人

　　B.投保人

　　C.受益人

　　D.被保险人

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查保险市场。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

　　54.银行理财产品是(　)在对潜在目标客户群分析的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　A.中央银行

　　B.商业银行

　　C.证券公司

　　D.投资公司

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行理财产品的概念。银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　55.2005年12月，(　)允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　A.中央银行

　　B.中国银行

　　C.证监会

　　D.银监会

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行理财产品的发展。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　56.投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会的理财产品是(　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.股票型理财产品

　　C.期次类理财产品

　　D.滚动发行理财产品

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行理财产品的分类。滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。

　　57.债券型理财产品的特点不包括(　)。

　　A.期限长

　　B.产品结构简单

　　C.投资风险小

　　D.客户预期收益稳定

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币型理财产品。债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。

　　58.2005年来，以(　)为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管。

　　A.中央银行

　　B.中国银行

　　C.国务院

　　D.银监会

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行理财产品风险及法律约束。2005年来，以银监会为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管。

　　59.下列关于开放式基金与封闭式基金的说法中，不正确的是(　)。

　　A.开放式基金规模不固定，并且没有最低规模要求

　　B.封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定

　　C.封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行

　　D.开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查基金的分类。开放式基金的规模不固定，但有最低规模要求。

　　60.依据(　)不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　A.投资对象

　　B.投资目标

　　C.投资理念

　　D.募集方式

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查基金的分类。依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　61.兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF的是(　)。

　　A.FOF

　　B.“一对多”专户理财

　　C.LOF

　　D.QDII

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查基金的分类。LOF兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。

　　62.银行代理财产险不包括(　)。

　　A.家庭财产险

　　B.医疗意外险

　　C.房贷险

　　D.企业财产保险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查财产险。银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险、企业财产保险。

　　63.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的(　)。

　　A.1-2年

　　B.2-5年

　　C.3-7年

　　D.5-10年

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行代理国债的风险及法律约束。可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5-10年。

　　64.股票按(　)，可以分为国家股、法人股和社会公众股。

　　A.股东享有的权利和承担的风险

　　B.票面是否记载投资者姓名

　　C.投资主体的性质

　　D.是否流动

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查股票。股票按投资主体的性质，可以分为国家股、法人股和社会公众股。

　　65.所谓合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过(　)人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

　　A.25

　　B.39

　　C.49

　　D.50

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查合伙制私募基金。所谓合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

　　66.金融市场中，成为现代商业银行的核心和支柱业务的是(　)。

　　A.批发业务

　　B.传统业务

　　C.零售业务

　　D.个人业务

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查企业经营理念发展的趋势。零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

　　67.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以(　)确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　A.口头

　　B.电话回访

　　C.书面形式

　　D.演讲宣传

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　68.直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的(　)。

　　A.家庭财务信息和理财需求

　　B.家庭财务信息和基本信息

　　C.个人兴趣和发展预期目标

　　D.客户性格特征和风险属性

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查客户信息的分类。直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求。

　　69.担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱，指的是(　)。

　　A.储藏者

　　B.积累者

　　C.修道士

　　D.挥霍者

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

　　70.按照交际风格分类，老鹰型的缺点不包括(　)。

　　A.固执己见

　　B.独断专行

　　C.缺乏耐心

　　D.果断务实

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

　　71.下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是(　)。

　　A.形成期的收入以薪水为主

　　B.成长期的储蓄稳步增加

　　C.衰老期的收入大于支出

　　D.形成期和成长期要承担房贷负担

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。

　　72.电话沟通的优点不包括(　)。

　　A.工作效率高

　　B.营销成本低

　　C.计划性强

　　D.充分了解客户周围环境

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查电话沟通。电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。

　　73.影响货币时间价值的首要因素是(　)。

　　A.时间长短

　　B.收益率

　　C.通货膨胀率

　　D.单利与复利

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

　　74.时间与货币时间价值的关系是(　)。

　　A.二者成正比

　　B.二者成反比

　　C.二者关系不明确

　　D.二者的变动方向受单利、复利的影响

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

　　75.Mary有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率为6%，按复利计算。那么Mary应当选择哪种方式获利更多?(　)

　　A.第一种

　　B.第二种

　　C.两种方式无差别

　　D.两种方式无法比较

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。定期存款的终值：(100×7%)×10+100=170(万元)，投资货币基金的终值:100×(1+6%)10=179.0848(万元)。很明显，Mary投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。

　　76.小明获得奖学金共1万元，他打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为8%，—年后再取出来，那么来年小明可以获得(　)万元。

　　A.1

　　B.1.8

　　C.1.08

　　D.1.16

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查现值与终值的计算。小明的1万元就是现值PV，而他的定期存款到期后获得的价值就是终值FV。FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08万元。

　　77.根据72法则，假设以(　)计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。

　　A.1%的单利

　　B.1%的复利

　　C.10%的单利

　　D.10%的复利

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查72法则。根据72法则，假设以1%的复利计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。

　　78.小邹将自己的10万元投资到某一固定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，根据72法则，小邹要(　)年可以达到预期目标。

　　A.4.5

　　B.9

　　C.10

　　D.12

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查72法则。按72法则计算，收益率为8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的目标。

　　79.名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是(　)。

　　A.EAR=(1+r/m)m(m是一年内复利的次数)

　　B.EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)

　　C.EAR=(1+r)m-1(m是一年内复利的次数)

　　D.EAR=(1+r/m)r-1(m是一年内复利的次数)

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)。

　　80.下列各项中，属于期末年金的是(　)。

　　A.生活费支出

　　B.教育费支出

　　C.房租支出

　　D.房贷支出

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

　　81.曹先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，曹先生决定每年存入5000元。那么曹先生退休后能获得多少旅游基金?(　)

　　A.68720元

　　B.40000元

　　C.51299元

　　D.42800元

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期末年金终值的公式为：FV=C[(1+r)t-1]/r，本题中FV=5000[(1+0.07)8-1]/0.07=51299元。

　　82.陆先生打算卖掉老家价值130万元的小房子，购置一套市中心价值300万元的大房子，首付30%，其余部分银行按8%的年利率贷款给陆先生20年，按月计息。利用金融杠杆，陆先生将卖房余下的40万元投入某年化收益率为6%的银行理财产品(按月计息单利)，并可以每月月末从中获取等额收益，持续20年。那么除了每月的理财产品收益，陆先生每月还应准备多少钱偿还贷款?(　)

　　A.15600元

　　B.17600元

　　C.8750元

　　D.19600元

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。

　　首先算出陆先生每月应还多少款：

　　贷款总额=300×70%=210万元，还款期数=20×12=240，月利率=8%/12=0.67%

　　210=C/0.67%[1-1/(1+0.67%)240]，得到每期还款额C=1.76万元

　　第二，计算理财产品为陆先生带来的收益：

　　投入本金40万元，月利率为6%/12=0.5%，每月收益为40×0.5%=0.2万元

　　因此，陆先生的定额投资可以让他每月拿到2000元，而他每月需还贷款17600元，因此他每月还需拿出17600-2000元=15600元来偿还贷款。

　　83.某基金会拟一项新的教育计划，打算为某山区小学提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为(　)万元。

　　A.120

　　B.121.1208

　　C.144.152

　　D.150

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。PV=C/(r-g)×{1-[(1+g)/(1+r)]t}=10/(0.1-0.05)×{1-[(1+0.05)/(1+0.1)]20}=121.1208万元。

　　84.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，如果贴现率为5%，未来四年每年的现金流如下表所示，则这个投资项目净现值为(　)元。

　　A.2194.71

　　B.-2000

　　C.3500

　　D.2500

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查不规则现金流的计算。净现值NPV=-10000+2000/1.05+3000/1.052+4000/1.053+5000/1.054=2194.71。

　　85.期初普通年金终值系数(n，r)与期末普通年金终值系数(n，r)的关系是(　)。

　　A.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)

　　B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1

　　C.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+复利终值系数(n，r)

　　D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1-复利终值系数(n，r)

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查复利与年金系数表。期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。

　　86.复利与年金表的优点是(　)。

　　A.简单，效率高

　　B.便于携带，精准

　　C.使用成本低，操作简单

　　D.功能齐全，附加功能多

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融理财工具的特点及比较。复利与年金表的优点是：简单，效率高。

　　87.济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房，首付40万元，商业贷款60万元，期限20年，年利率6%，如果用等额本息方式还款，每月还款额为(　)元。

　　A.2512.5

　　B.2500

　　C.4299

　　D.2650

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。用财务计算器计算：6/12=I/Y，20×12=N，0FV，60PV，CPT，PMT得到-0.4299。

　　88.客户关系的基础是(　)。

　　A.专业

　　B.信任

　　C.情感

　　D.需求

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查信任关系的重要性。如何取得客户的信赖、接受我们的服务?在这一阶段与了解客户及其需求同样重要的是让客户了解我们、信任我们，最后接受我们的服务。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。参见教材P224。

　　89.(　)指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　A.财务分配

　　B.财务保障

　　C.财务自由

　　D.财务安全

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查财务安全的定义。财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　90.整个理财规划中最实质性的一个环节是(　)。

　　A.理财方案的执行

　　B.理财方案的制定

　　C.明确理财方案目标

　　D.了解客户需求

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。

　　二、多项选择题

　　1.财富管理包括的内容有(　)。

　　A.吸收存款

　　B.资产配置

　　C.财富积累

　　D.财富保障

　　E.财富分配

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。

　　2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(　)等专业化服务。

　　A.财务分析与规划

　　B.私人银行

　　C.投资建议

　　D.个人投资产品推介

　　E.理财计划

　　【正确答案】ACD

　　【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

　　3.个人理财业务经历了以下阶段(　)。

　　A.萌芽时期

　　B.初创时期

　　C.发展时期

　　D.成熟时期

　　E.转折时期

　　【正确答案】ACD

　　【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期

　　4.国内理财师队伍状况发展的特点有(　)。

　　A.理财师队伍扩张迅速

　　B.理财师素质水平参差不齐

　　C.市场认可度有待提高

　　D.理财师队伍发展较慢

　　E.完全满足了市场对理财师的需求

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速;理财师素质水平参差不齐;市场认可度有待提高。

　　5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即(　)。

　　A.教育

　　B.工作经验

　　C.职业道德

　　D.考试

　　E.智力

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

　　6.理财师的社会责任主要体现在(　)。

　　A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

　　B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

　　C.理财师是理财风险的揭示者

　　D.理财师是客户声音的反馈者

　　E.以上都对

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者;理财师是正确的投资理念的重要宣导者;理财师是理财风险的揭示者;理财师是客户声音的反馈者。

　　7.以法人活动的性质为标准，将法人分为(　)。

　　A.企业法人

　　B.非法人组织

　　C.机关法人

　　D.事业单位法人

　　E.社会团体法人

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　8.法人代理或指定代理终止的情形包括(　)。

　　A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　D.代理人丧失民事行为能力

　　E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　9.下列属于动产的是(　)。

　　A.飞机

　　B.船舶

　　C.汽车

　　D.电视机

　　E.房屋

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。

　　10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是(　)。

　　A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

　　B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

　　C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

　　D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

　　E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

　　【正确答案】ACE

　　【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款(　)。

　　A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

　　C.挪用客户资产的

　　D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E.其他严重违反审慎经营规则的

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

　　(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;

　　(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;

　　(3)挪用客户资产的;

　　(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

　　(5)其他严重违反审慎经营规则的。

　　12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括(　)。

　　A.投保提示书

　　B.投保单

　　C.保险单

　　D.保险条款

　　E.产品说明书

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。

　　13.我国的“一行三会”是指(　)。

　　A.中国人民银行

　　B.银监会

　　C.证监会

　　D.保监会

　　E.中国银行

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。

　　14.下列属于保监会的职责的有(　)。

　　A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

　　B.负责国有保险公司监事会的日常工作

　　C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

　　D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

　　E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查保监会的职责。选项ABCDE都属于保监会的职责。15.金融资产的发行市场又称(　)。

　　A.一级市场

　　B.初级金融市场

　　C.二级市场

　　D.流通市场

　　E.原始金融市场

　　【正确答案】ABE

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

　　16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括(　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.差异性较小

　　D.部分不可逆性

　　E.相对较强的自主性

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。

　　17.货币市场基金的资产主要投资于(　)。

　　A.商业票据

　　B.银行定期存单

　　C.短期政府债券

　　D.短期企业债券

　　E.中长期政府债券

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

　　18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括(　)。

　　A.发行费用

　　B.发行利率

　　C.发行金额

　　D.发行期限

　　E.发行价格

　　【正确答案】BDE

　　【答案解析】本题考查债券市场。债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为(　)。

　　A.远期

　　B.近期

　　C.期货

　　D.期权

　　E.互换

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

　　20.债权类资产的远期合约，主要包括(　)。

　　A.活期存款单

　　B.定期存款单

　　C.短期债券

　　D.长期债券

　　E.商业票据

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。

　　21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为(　)。

　　A.看涨期权

　　B.看跌期权

　　C.美式期权

　　D.现货期权

　　E.期货期权

　　【正确答案】DE

　　【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

　　22.保险合同的当事人是指(　)。

　　A.投保人

　　B.被保险人

　　C.受益人

　　D.保险人

　　E.收益人

　　【正确答案】AD

　　【答案解析】本题考查保险市场。保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　23.社会保险的特点包括(　)。

　　A.非营利性

　　B.强制性

　　C.自愿性

　　D.营利性

　　E.社会公平性

　　【正确答案】ABE

　　【答案解析】本题考查保险市场。社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

　　24.全球铂金总储量的98%集中在(　)。

　　A.南非

　　B.美国

　　C.加拿大

　　D.俄罗斯

　　E.中国

　　【正确答案】AD

　　【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。

　　25.古玩投资的特点有(　)。

　　A.交易成本高

　　B.流动性低

　　C.投资古玩要有鉴别能力

　　D.价值一般较高

　　E.投资者要具有相当的经济实力

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低;投资古玩要有鉴别能力;价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

　　26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的风险来自(　)。

　　A.利率风险

　　B.政治风险

　　C.汇率风险

　　D.流动性风险

　　E.信誉风险

　　【正确答案】ACD

　　【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　27.基金按照投资对象不同，可以分为(　)。

　　A.股票型基金

　　B.债券型基金

　　C.混合型基金

　　D.货币市场基金

　　E.金融市场基金

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查基金的分类。基金按照投资对象不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

　　28.万能保险保单可以收取的费用包括(　)。

　　A.初始费用

　　B.风险保险费

　　C.保单管理费

　　D.部分领取手续费

　　E.退保费用

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。

　　29.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括(　)。

　　A.公司决策参与权

　　B.利润分配权

　　C.优先认股权

　　D.优先分红权

　　E.优先求偿权

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查股票。普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括公司决策参与权、利润分配权、优先认股权、剩余资产分配权。30.在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循(　)。

　　A.基金依法设立

　　B.向特定对象募集资金

　　C.非公开宣传

　　D.不得保底收益或最低收益

　　E.合法、合规使用募集资金

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查合伙制私募基金。在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：基金依法设立;向特定对象募集资金;非公开宣传;不得保底收益或最低收益;合法、合规使用募集资金。

　　31.理财师职业道德的要求有(　)。

　　A.必须专业胜任、勤勉尽职

　　B.经过严格的专业学习和训练

　　C.不必要达到相关的行业从业资格

　　D.具备一定的专业知识和技能

　　E.能尽其所能分析、了解客户

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德(Ethics)为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。

　　32.根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为(　)。

　　A.经济目标

　　B.政治目标

　　C.社会目标

　　D.文化目标

　　E.人生价值目标

　　【正确答案】AE

　　【答案解析】本题考查客户的理财目标。准确地说客户的理财目标相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

　　33.按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有(　)。

　　A.彬彬有礼

　　B.注重精确

　　C.讲求完美

　　D.殷勤随和

　　E.乐于助人

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美;缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。

　　34.使用调查问卷工具的优点有(　)。

　　A.简便易行

　　B.有的放矢

　　C.容易量化

　　D.有针对性

　　E.客户接受度高

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

　　35.货币时间价值的影响因素有(　)。

　　A.时间

　　B.收益率

　　C.通货膨胀率

　　D.资金规模

　　E.单利与复利

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利与复利。

　　36.下列各项中，可视为永续年金的有(　)。

　　A.优先股的股利

　　B.普通股的股利

　　C.10期国债的利息

　　D.未规定偿还期限的债券的利息

　　E.股指期货的收益

　　【正确答案】AD

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

　　37.客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有(　)。

　　A.家庭各类资产额度

　　B.家庭各类负债额度

　　C.家庭各类收入额度

　　D.家庭各类支出额度

　　E.家庭储蓄额度

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：

　　(1)家庭各类资产额度;

　　(2)家庭各类负债额度;

　　(3)家庭各类收入额度;

　　(4)家庭各类支出额度;

　　(5)家庭储蓄额度。

　　38.有教科书把客户的理财目标内容概括为(　)。

　　A.财富积累

　　B.财富保障

　　C.财富增值

　　D.财富分配

　　E.财富创造

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

　　39.理财规划方案一般包含以下基本规划(　)。

　　A.家庭收支、债务规划

　　B.退休养老规划

　　C.投资规划

　　D.风险管理规划

　　E.教育规划

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：

　　(1)家庭收支、债务规划;

　　(2)风险管理规划;

　　(3)退休养老规划;

　　(4)教育规划;

　　(5)投资规划;

　　(6)税务筹划;

　　(7)财富分配和传承规划等。

　　40.执行理财规划方案的原则有(　)。

　　A.了解原则

　　B.诚信原则

　　C.连续性原则

　　D.独立原则

　　E.公正原则

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。执行理财规划方案的原则有：了解原则;诚信原则;连续性原则。

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