2020年银行从业资格-2018年6月银行从业资格强化练习题：初级公司信贷(2)

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　　一、单项选择题

　　1.通常根据贷款币种的不同将利率分为( )。

　　A.浮动利率和固定利率

　　B.法定利率、行业公定利率和市场利率

　　C.直接利率和间接利率

　　D.本币贷款利率和外币贷款利率

　　【答案】D。

　　解析：通常根据币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率。

　　【点拨】贷款利率主要有本币贷款利率和外币贷款利率;浮动利率和固定利率;法定利率、行业公定利率和市场利率三种。其中.浮动利率和固定利率是按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分的。考生需要搞清楚这几种利率的名称.不要被干扰项所迷惑。

　　2.我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.法定利率

　　C.市场利率

　　D.行业公定利率

　　【答案】B。

　　解析：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

　　3.以下不属于我国计算利息的传统标准的是( )。

　　A.角

　　B.分

　　C.厘

　　D.毫

　　【答案】A。

　　解析：我国计算利息的传统标准为分、厘、毫。

　　4.( )均为固定利率贷款，即执行合同利率。

　　A.基本建设贷款

　　B.技术改造贷款

　　C.短期流动资金贷款

　　D.中期流动资金贷款

　　【答案】C。

　　解析：短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同利率。

　　5.( )出现于 20 世纪六七十年代。

　　A.真实票据理论

　　B.资产转换理论

　　C.预期收入理论

　　D.超货币供给理论

　　【答案】D。

　　解析：超货币供给理论出现于 20 世纪六七十年代。

　　6.( )通常采取一次还清贷款的还款方式。

　　A.透支

　　B.短期贷款

　　C.中期贷款

　　D.长期贷款

　　【答案】B。

　　解析：短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。

　　7.以下关于信贷资金的运动特征的说法中。错误的是( )。

　　A.以偿还为前提的制度.有条件的让渡

　　B.信贷资金运动的基础是借款人的资金需求

　　C.信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益。才能在整体上实现良性循环

　　D.信贷资金运动以银行为轴心

　　【答案】B。

　　解析：信贷资金运动的基础是社会产品的再生产。

　　8.( )就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。

　　A.市场选择

　　B.市场定位

　　C.市场细分

　　D.市场营销

　　【答案】C。

　　解析：市场细分就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。

　　9.某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是( )。

　　A.主导式定位

　　B. 追随式定位

　　C.补缺式定位

　　D.以上三种均可

　　【答案】B。

　　解析：追随式定位是指某行可能由于某种原因，如刚刚开始经营，刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

　　【点拨】定位的选择需要是按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素来划分，主要可以分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。

　　10.商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金.指的是计提贷款损失准备金的( )。

　　A.审慎会计原则

　　B.保守会计原则

　　C.充足性原则

　　D.及时性原则

　　【答案】C。

　　解析：充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。

　　二、多项选择题

　　1.客户经营管理状况生产阶段分析包括( )。

　　A.技术水平

　　B.设备状况

　　C.环保情况

　　D.目标客户

　　E.销售渠道

　　【答案】ABC。

　　解析：生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D 和 E 项属于销售阶段分析。

　　2.借款人的权利包括( )。

　　A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款

　　B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

　　C.有权拒绝借款合同外的附加条件

　　D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况

　　E.有权自行向第三方转让债务

　　【答案】BCD。

　　解析：《贷款通则》第 18 条规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划。故 A 不符合题意。借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意。故 E 选项不符合题意。

　　3.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有( )。

　　A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

　　B.银行每条产品线拥有的产品项目越少.其产品组合宽度就越小

　　C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

　　D.银行拥有的产品线越多.其产品组合深度就越大

　　E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

　　【答案】ACE。

　　解析：①产品组合宽度，是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类。②产品组合的深度，是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。③产品组合的关联性，是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。

　　4.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列(.)违约行为，并经指正不改的。由代理行负责召开银团会议。追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。

　　A.所提供的有关文件被证实无效

　　B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

　　C.未能按贷款协议规定支付利息和本金

　　D.以假破产等方式逃废银行债务

　　E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

　　【答案】ABCD。

　　解析：银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其 违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：①所提供的有关文件被证实无效;②未能履行和遵守贷款协议所约定的义务;③未能按贷款协议规定支付利息和本 金;④以假破产等方式逃废银行债务;⑤其他按贷款协议约定的违约事项。

　　5.客户历史分析中成立的动机包括( )。

　　A.基于人力资源

　　B.基于技术资源

　　C.基于客户资源

　　D.基于行业利润率

　　E.基于产品分工

　　【答案】ABCDE。

　　解析：除以上五项外，还包括基于产销分工。

　　6.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，( )。

　　A.无法提供详细的贷款使用计划

　　B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

　　C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

　　D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

　　E.银行能够更有效地评估风险

　　【答案】ABCD。

　　解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作 过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险.更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不 了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。

　　7.风险预警方法主要有( )。

　　A.专家判断法

　　B.评级方法

　　C.信用评分方法

　　D.内部评级方法

　　E.统计模型

　　【答案】ABCE。

　　解析：许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

　　8.项目企业分析应包括对企业( )等的分析。

　　A. 投资环境

　　B.财务状况

　　C.经营状况

　　D.信用度

　　E.管理水平

　　【答案】BCDE。

　　解析：对项目单位概况的分析应从以下几个方面人手：企业的基础、企业管理水平、企业财务状况、企业经营状况和企业信用度。

　　9.贷款重组的方式有( )。

　　A.变更担保方式

　　B.调整还款期限

　　C. 调整利率

　　D.借款企业变更

　　E.减免贷款利息

　　【答案】BCDE。

　　解析：目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

　　10.以下属于项目盈利能力分析的主要指标的有( )。

　　A.财务内部收益率

　　B.财务净现值

　　C.投资利润率

　　D.投资利税率

　　E.资本金利润率

　　【答案】ABCDE。

　　解析：此外还包括净现值率、投资回收期。
　　三、判断题

　　1.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。( )

　　2.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。( )

　　3.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。( )

　　4.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。( )

　　5.行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。( )

　　6.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。( )

　　7.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。( )

　　8.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期、在经济周期达到高点时，竞争程度较大。( )

　　9.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。( )

　　10.行业风险评估表采用的是行业风险分析框架，将所有风险分为七类，每类包含低、中、高三个级别。( )

　　答案解析：

　　×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/

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