2019年银行从业资格考试时间:2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(预习试题2)

【#银行从业资格# 导语】备考是一种经历，也是一种体验。每天进步一点点，基础扎实一点点，通过考试就会更容易一点点。©文档大全网整理“2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(预习试题2)”供考生参考。更多银行专业资格考试模拟试题请访问©文档大全网银行从业资格考试频道。

　　一、单项选择题(共80题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　1.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

　　A.按资产获得的难易程度排列

　　B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

　　C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

　　D.按各类资产总量的大小顺序排列

　　正确答案:C

　　解析:资产负债表中的资产项目应按其流动性大小顺序排列。

　　2.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.银监会

　　D.银行业协会

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行金融创新指引》第十九条规定，“商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。”

　　3.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

　　A.要约可以撤销和撤回

　　B.要约人确定了期限的要约不可撤销

　　C.撤销通知应当在受要约人发出之前到达受要约人方才有效

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

　　正确答案:D

　　解析:要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效，而不是可撤销。

　　4.银行业监管机构定期与()沟通信息.掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

　　A.商业银行董事会

　　B.外部审计机构

　　C.商业银行高级管理层

　　D.理事会

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行贷款损失准备管理办法》第十九条规定，“银行业监管机构定期与外部审计机构沟通信息，掌握外部审计机构对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。”

　　5.下列不属于存款保险基金的来源的是()。

　　A.投保机构交纳的保费

　　B.在投保机构清算中分配的财产

　　C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

　　D.银行存款

　　正确答案:D

　　解析:《存款保险条例》(国务院令第660号)第六条规定，“存款保险基金的来源包括：(一)投保机构交纳的保费;(二)在投保机构清算中分配的财产;(三)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;(四)其他合法收入。”

　　6.()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.银监会

　　D.银行业协会

　　正确答案:C

　　7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

　　A.高级管理层

　　B.风险管理部门

　　C.监事会

　　D.董事会风险管理委员会

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行金融创新指引》第三十五条规定，“商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。”

　　8.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

　　A.国家信用

　　B.商业信用

　　C.银行信用

　　D.国际信用

　　正确答案:C

　　解析:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。

　　9.根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

　　A.出票人

　　B.背书人

　　C.保证人

　　D.承兑人

　　正确答案:A

　　解析:《票据法》第二十一条规定，“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”

　　10.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

　　A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

　　B.同业拆借市场资金融通的期限较短

　　C.同业拆借的潜在信用风险不高

　　D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

　　正确答案:C

　　解析:同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。

　　11.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?()

　　A.从2013年2月3日中断

　　B.从2013年2月3日中止

　　C.从2013年2月10日中断

　　D.从2013年2月10日中止

　　正确答案:C

　　解析:《民法总则》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：(一)权利人向义务人提出履行请求;(二)义务人同意履行义务;(三)权利人提起诉讼或者申请仲裁;(四)与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，刘文向李玉写催款信即提出还款要求。因为李玉在2月10日收到这封信。说明其已知道李文的还款要求，诉讼时效应在此时中断。故本题答案选C。

　　12.下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

　　A.GDP增长率下降

　　B.央行提高法定存款准备金率

　　C.企业所得税税率上调

　　D.社会总消费和总投资上涨

　　正确答案:D

　　解析:GDP增长率下降，即经济增长速度下降也会使股价下降;央行提高法定存款准备金率属于紧缩的货币政策，会使股价下降;企业所得税税率上调属于紧缩的财政政策。会使股价下降：社会总消费和总投资上涨说明需求旺盛，一般会导致股价上涨。

　　13.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段.与此相关的内部措施错误的是()。

　　A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

　　B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

　　C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

　　D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行操作风险管理指引》第十七条规定，“商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括：(一)部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突;(二)密切监测遵守指定风险限额或权限的情况：(三)对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;(四)员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训：(五)识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;(六)定期对交易和账户进行复核和对账;(七)主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度;(八)重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范：(九)建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度;(十)查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度：(十一)案件查处和相应的信息披露制度;(十二)对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。”

　　14.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

　　A.包括B股交易账户

　　B.限额统一采用美元核定

　　C.原则上可以开立多个

　　D.限额核定的计价货币可以由企业选择

　　正确答案:B

　　解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　15.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。

　　A.股权众筹融资业务

　　B.第三方支付业务

　　C.平台融资业务

　　D.P2P业务

　　正确答案:A

　　解析:股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

　　16.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

　　A.对成员单位办理融资租赁

　　B.办理成员单位产品的买方信贷

　　C.财务公司票据承兑业务

　　D.办理成员单位产品的消费信贷

　　正确答案:C

　　解析:选项C属于企业集团财务公司的中间业务。

　　17.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

　　A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

　　B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

　　C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

　　D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

　　正确答案:D

　　解析:正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。

　　18.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。

　　A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

　　B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

　　C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

　　D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

　　正确答案:C

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第八条规定，“经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。”

　　19.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

　　A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

　　B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

　　C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

　　D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

　　正确答案:D

　　解析:根据《推进普惠金融发展规划(2016--2020年)》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

　　20.货币政策的“三大法宝”不包括()。

　　A.存款准备金

　　B.再贷款与再贴现

　　C.公开市场业务

　　D.税收政策

　　正确答案:D

　　解析:一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。选项D为财政政策。

　　21.根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

　　A.累计不得超过原贷款期限

　　B.累计不得超过5年

　　C.累计不得超过3年

　　D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

　　正确答案:D

　　解析:《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，“经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限”。

　　22.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行

　　C.银监会

　　D.行业协会

　　正确答案:A

　　解析:根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十九条规定，“中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督.重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。”

　　23.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

　　A.银行债券

　　B.银行承兑汇票

　　C.人寿保险单

　　D.企业债券

　　正确答案:D

　　解析:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

　　24.不良信贷资产是()的一般表现。

　　A.竞争风险

　　B.资本风险

　　C.信用风险

　　D.流动性风险

　　正确答案:C

　　解析:不良信贷资产是指银行在经营中很难收回或无法收回的贷款，它与很难收回或无法收回的利息一起构成了银行的不良债权。商业银行的信用风险主要表现为不良贷款。

　　25.下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

　　A.直接融资租赁

　　B.转租赁

　　C.同业拆人

　　D.固定资产收益类证券投资

　　正确答案:C

　　解析:金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定资产收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租和联合租赁。选项C属于金融租赁公司的负债业务。

　　26.金融租赁公司的发起人，应()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　正确答案:D

　　解析:根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

　　27.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

　　D.监事会

　　正确答案:A

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十七条规定，“银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。”

　　28.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

　　A.2%

　　B.25%

　　C.3%

　　D.30%

　　正确答案:C

　　解析:根据《金融企业准备金计提管理办法》，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5%，关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%。

　　29.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

　　A.破产清算

　　B.重组

　　C.重整或者破产清算

　　D.重组或者破产清算

　　正确答案:C

　　解析:

　　30.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

　　A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

　　B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

　　C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

　　D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

　　正确答案:B

　　解析:“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。

　　31.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

　　A.借款人的还款能力

　　B.借款人的还款记录

　　C.借款人的还款意愿

　　D.借款人的还款方式

　　正确答案:A

　　解析:对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。

　　32.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

　　A.确认50%的项目资本金先行到位

　　B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

　　C.确认所有的项目资本金先行到位

　　D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

　　正确答案:D

　　解析:《项目融资业务指引》第十五条规定，“贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。”

　　33.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

　　A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

　　B.劳务派遣一般在临时性、辅****或者替代性的工作岗位上实施

　　C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

　　D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

　　正确答案:D

　　解析:《劳动合同法》第六十条规定，“劳务派遣单位应当将劳务派遣协议的内容告知被派遣劳动者。劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬。劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用。”选项A、C正确。第六十六条规定，“劳务派遣一般在临时性、辅****或者替代性的工作岗位上实施。”选项B正确。第五十八条规定。“劳务派遣单位应当与被派遣劳动者订立2年以上的固定期限劳动合同。按月支付劳动报酬。”故D项错误。

　　34.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币()万元。

　　A.50

　　B.60

　　C.70

　　D.40

　　正确答案:A

　　解析:存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币50万元。

　　35.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

　　A.信息收集、核实

　　B.授信审核

　　C.审批的全过程

　　D.审后监督

　　正确答案:D

　　解析:根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十二条规定，“商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。”

　　36.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。

　　A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式

　　B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

　　C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录

　　D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利

　　正确答案:D

　　解析:D项的正确表述为财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利。

　　37.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　正确答案:B

　　解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

　　38.下列不属于核心一级资本的是()。

　　A.实收资本

　　B.资本公积

　　C.盈余公积

　　D.超额贷款损失准备

　　正确答案:D

　　解析:超额贷款损失准备属于二级资本。

　　39.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

　　A.60

　　B.45

　　C.30

　　D.15

　　正确答案:C

　　解析:流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。

　　40.证券公司的拆入限额和拆出限额均不超过该机构净资本的()。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　正确答案:D

　　41.下列不属于标准理财投资工具的是()。

　　A.货币市场工具

　　B.衍生类金融工具

　　C.信托贷款

　　D.贵金属类金融工具

　　正确答案:C

　　解析:标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。

　　42.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

　　A.提供便捷的小额消费信贷服务

　　B.提供住房和汽车消费金融业务

　　C.有抵押、有担保

　　D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

　　正确答案:A

　　解析:消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。

　　43.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

　　A.存在风险与收益一一对应关系

　　B.小于收益

　　C.与收益的产生没有必然联系

　　D.大于收益

　　正确答案:C

　　解析:操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。

　　44.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正确答案:D

　　解析:

　　45.单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。

　　A.期货交易保证金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地产开发资金

　　D.注册验资

　　正确答案:D

　　解析:临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形.不符合题意。

　　46.贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

　　A.预测现金流

　　B.投资回收期

　　C.预测现金流和投资回收期

　　D.借款人的偿债能力和投资回收期

　　正确答案:C

　　解析:

　　47.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。

　　A.流程法

　　B.标准法

　　C.基本指标法

　　D.高级计量法

　　正确答案:D

　　解析:高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

　　48.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。

　　A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

　　B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

　　C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

　　D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十一条，“商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，降低薪酬与风险的关联性。”D项错误。A、B、C三项说法正确。

　　49.()属于合规风险管理的验证阶段。

　　A.合规风险的监测和测试

　　B.合规风险的识别和评估

　　C.合规风险的评估和监测

　　D.合规风险报告

　　正确答案:A

　　解析:

　　50.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它可行的选择。

　　A.低成本策略

　　B.产品差异策略

　　C.专业化策略

　　D.单一营销策略

　　正确答案:C

　　解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限.或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它可行的选择。

　　51.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

　　A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

　　B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

　　C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

　　D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

　　正确答案:C

　　解析:四个“认识”包括“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。“认识你的业务”要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。“认识你的风险”要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。“认识你的交易对手”要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

　　52.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.风险管理部门

　　D.董事会下设的风险管理委员会

　　正确答案:D

　　解析:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

　　53.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

　　A.临时存款账户

　　B.基本存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.专用存款账户

　　正确答案:B

　　解析:选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;选项C一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　54.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。

　　A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

　　B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

　　C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年

　　D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

　　正确答案:D

　　解析:发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，选项D正确.选项C错误。

　　55.根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　A.人民法院

　　B.人民检察院

　　C.公安机关

　　D.银监会

　　正确答案:A

　　解析:

　　56.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。

　　A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

　　B.票据遗失向银行挂失止付的行为

　　C.票据付款人在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

　　D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

　　正确答案:B

　　解析:选项A属于出票行为;选项C属于承兑行为;选项D属于背书行为。这三项都属于票据行为。选项B属于票据的丧失及补救措施.不是票据行为。

　　57.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

　　A.违约概率

　　B.违约损失率

　　C.有效期限

　　D.违约损失暴露

　　正确答案:C

　　解析:预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

　　58.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

　　A.流动性

　　B.收益水平

　　C.市场敏感性

　　D.经营管理水平

　　正确答案:B

　　解析:骆驼评级制度包括五个基本项目，即资本充足率(CapitalAdequacy)，资产质量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流动性(Liquidity)。

　　59.下列关于股票分类错误的是()。

　　A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

　　C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

　　正确答案:B

　　解析:B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。

　　60.合规文化的特点不包括()。

　　A.合规文化的核心是守法意识

　　B.合规文化是银行的自身需求

　　C.合规文化体现了价值取向

　　D.合规文化必须通过制度传达

　　正确答案:A

　　解析:合规文化的核心是法律意识，选项A错误。

　　61.基本薪酬按()支付。

　　A.月

　　B.季度

　　C.年

　　D.天

　　正确答案:A

　　解析:

　　62.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得()。

　　A.200万元的罚款

　　B.2倍以上5倍以下的罚款

　　C.1倍以上5倍以下的罚款

　　D.50万元以上200万元以下罚款

　　正确答案:C

　　解析:《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

　　63.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名义收益率

　　正确答案:B

　　解析:A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

　　64.按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。

　　A.外汇业务

　　B.人民币业务

　　C.发行货币

　　D.结汇业务

　　正确答案:C

　　解析:按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　65.财务公司流动性比例不得低于()。

　　A.8%

　　B.25%

　　C.10%

　　D.20%

　　正确答案:B

　　解析:《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条规定，“流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25%。”

　　66.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.银监会

　　D.银行业协会

　　正确答案:B

　　解析:

　　67.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

　　A.当地银行业协会

　　B.全体考评对象

　　C.银监会或其派出机构

　　D.新闻媒体

　　正确答案:B

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条规定，“银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。”

　　68.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。”

　　69.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。

　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

　　C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

　　正确答案:D

　　解析:《银行业从业人员职业操守》第十三条，“银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息”。

　　70.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。

　　A.提高现有市场的份额

　　B.吸引现有市场之外的新客户

　　C.以更低的成本提供同样或类似的产品

　　D.提高能源利用效率

　　正确答案:D

　　解析:产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

　　71.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

　　A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%

　　B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款的信用转换系数分别为20%和50%：可随时无条件撤销的贷款的信用转换系数为10%

　　C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50%，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%

　　D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50%

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行资本管理办法》第七十一条规定，“原始期限不超过1年和1年以上的贷款的信用转换系数分别为20%和50%;可随时无条件撤销的贷款的信用转换系数为0%。”故本题选B。

　　72.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

　　A.纪律处分

　　B.经济处理

　　C.刑事拘留

　　D.通报批评

　　正确答案:C

　　解析:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第十条规定.“银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式：(一)纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。(二)经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。(三)其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。”

　　73.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

　　A.健全反洗钱内控制度

　　B.建立客户身份识别制度

　　C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

　　D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　正确答案:C

　　解析:金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度;②建立客户身份识别制度：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存5年以上);④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　74.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

　　A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

　　B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

　　C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

　　D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

　　正确答案:C

　　解析:《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，“商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：(一)在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任：(二)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告：(三)全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目;(四)明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行;(五)为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等;(六)及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。”根据第六条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设，是商业银行董事会的职责。选项C错误。

　　75.一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

　　A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

　　B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

　　C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

　　D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

　　正确答案:A

　　解析:正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作;逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

　　76.下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

　　A.同业拆出

　　B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

　　C.同业拆入

　　D.向金融机构借款

　　正确答案:A

　　解析:同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。

　　77.商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

　　A.内部审计

　　B.外部审计

　　C.风险管理

　　D.银监会

　　正确答案:A

　　解析:

　　78.下列不属于项目融资的特征的是()。

　　A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

　　B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

　　C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

　　D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

　　正确答案:D

　　解析:《项目融资业务指引》第三条规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

　　(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

　　(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。”

　　79.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.结算机构

　　D.贷款人

　　正确答案:B

　　解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。

　　80.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.完全的风险规避制度

　　正确答案:D

　　解析:商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。

　　81.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

　　A.低成本策略

　　B.产品差异策略

　　C.单一营销策略

　　D.情感营销策略

　　正确答案:C

　　解析:单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强.适宜少数尖端客户。能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

　　82.关于现场审计的说法错误的是()。

　　A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

　　B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

　　C.全面审计一般3年为一个周期

　　D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

　　正确答案:B

　　解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。

　　83.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正确答案:D

　　解析:

　　84.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

　　A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

　　B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

　　C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

　　D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)，因此B项错误。

　　85.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

　　A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

　　B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

　　C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

　　D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

　　正确答案:B

　　解析:内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。

　　86.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

　　A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

　　B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

　　C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

　　D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务

　　正确答案:D

　　解析:A项为“认识你的业务”，B项为“认识你的交易对手”，C项为“认识你的风险”。

　　87.下列关于消费金融公司说法正确的是()。

　　A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

　　B.消费金融公司不吸收公众存款

　　C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

　　D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

　　正确答案:B

　　解析:消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　88.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

　　A.提供购车贷款业务

　　B.融资租赁业务

　　C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

　　D.向金融机构借款

　　正确答案:B

　　解析:根据《汽车金融公司管理办法》，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：①接受境内股东单位3个月以上期限的存款;②提供购车贷款业务;③办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;④转让和出售汽车贷款应收款业务;⑤向金融机构借款;⑥为贷款购车提供担保;⑦与购车融资活动相关的代理业务;⑧经银监会批准的其他信贷业务等。

本文来源：https://www.wddqw.com/HNUu.html