2019年银行从业资格考试时间:2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(预习试题1)

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　　一、单项选择题(共80题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　1.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

　　A.信用证是一项独立文件

　　B.开证申请人是信用证第一付款人

　　C.开证行是信用证第二付款人

　　D.信用证业务处理的是单据

　　正确答案:C

　　解析:信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。A、B、D三项都正确。选C选项。

　　2.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

　　A.评价标准

　　B.年度经营计划

　　C.绩效指标

　　D.月度经营计划

　　正确答案:B

　　解析:根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第17条，绩效考评应当以年度经营计划为主要依据,设定明确、可行的目标值。

　　3.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

　　A.债权重组

　　B.破产清偿

　　C.直接催收

　　D.诉讼追偿

　　正确答案:A

　　解析:《不良金融资产处置尽职指引》第二十六条，“对债权类资产进行追偿的，包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式”。

　　4.根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。

　　A.客户、产品和业务活动事件

　　B.就业制度和工作场所安全事件

　　C.内部欺诈

　　D.外部欺诈

　　正确答案:A

　　解析:内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。外部欺诈事件是指第二方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议。造成个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

　　5.下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。

　　A.内部欺诈

　　B.业务中断

　　C.实物资产损坏

　　D.交易对手未能履约

　　正确答案:D

　　解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　6.下列关于消费金融公司的说法错误的是()。

　　A.消费金融公司不吸收公众存款

　　B.消费金融公司以小额、分散为原则

　　C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

　　D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　正确答案:D

　　解析:消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

　　A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

　　B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

　　D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条规定，“理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，‘理财非存款、产品有风险、投资须谨慎’。”

　　8.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

　　A.授信主体的统一

　　B.授信对象的统一

　　C.不同币种授信的统一

　　D.授信形式的统一

　　正确答案:A

　　解析:商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一。对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

　　9.商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。

　　A.劳动投入

　　B.年度考核结果

　　C.服务年限

　　D.所承担的经营责任

　　正确答案:B

　　解析:

　　10.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

　　A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

　　B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

　　C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

　　D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

　　正确答案:B

　　解析:目前来看，P2P平台大约有四类交易模式。一是一对多模式，即一笔借款由多个投资人投资。这种模式可以构成较大额的借贷。二是多对多模式，即一笔借款可以由多个人投资，同时一笔资金也可以分拆投资到不同的借款需求上去。这种模式比较灵活，而且能帮助每个贷出方分散风险，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一对一模式，即一笔借款只能由一个投资人投资。这种模式债权清晰，管理相对容易，出现风险也能很快找到源头，但太不灵活，缺少流动性。四是多对一模式，即多笔借款需求都由一笔资金投资。

　　11.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行资本管理办法》第二十四条规定，“商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。由核心一级资本来满足。”特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%，由核心一级资本来满足。故本题选A。

　　12.企业集团财务公司的核心业务不包括()。

　　A.资产业务

　　B.负债业务

　　C.固有业务

　　D.中间业务

　　正确答案:C

　　解析:固有业务是信托公司的主要业务。

　　13.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

　　A.市场风险管理能力和资产规模

　　B.全面风险管理能力和盈利水平

　　C.市场风险管理能力和盈利水平

　　D.市场风险管理能力和资本实力

　　正确答案:D

　　解析:根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

　　14.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

　　A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

　　B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

　　C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

　　D.现金

　　正确答案:A

　　解析:合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成。其中，一级资产按照当前市场价值计入合格优质流动性资产，包括：①现金。②存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金。③由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足以下条件的证券：第一，按照银监会的资本监管规定，风险权重为0%;第二，在规模大、具有市场深度、交易活跃且集中度低的市场中交易;第三，历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源;第四，最终偿付义务不是由金融机构或其附属机构承担。④当银行母国或银行承担流动性风险所在国家(地区)的主权风险权重不为0%时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的本币债券。⑤当银行母国或银行承担流动性风险所在国家(地区)的主权风险权重不为0%时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的外币债券，但仅限于流动性覆盖率所设定的压力情景下。银行在其母国或承担流动性风险所在国家(地区)的该外币现金净流出。故选项B、C、D均为一级资产计入合格优质流动性资产。选项A为二级资产计人合格优质流行性资产。

　　15.我国商业银行的最主要资产是()。

　　A.贷款

　　B.现金资产

　　C.库存现金

　　D.在中央银行存款

　　正确答案:A

　　解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

　　16.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。

　　A.金融租赁公司

　　B.信托公司

　　C.货币经纪公司

　　D.证券公司

　　正确答案:D

　　解析:《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，“本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等.但不含证券业和保险业。”

　　17.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

　　A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

　　B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

　　C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

　　D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。”因此A项错误。《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。”B、C、D三项符合《商业银行合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。

　　18.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()

　　A.境内外上市公司：自营业务

　　B.境内外金融机构：托管业务

　　C.境内外金融机构：自营业务

　　D.境内外上市公司：托管业务

　　正确答案:C

　　解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务.不得从事任何金融产品的自营业务。

　　19.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

　　A.短期贷款

　　B.中期贷款

　　C.中长期贷款

　　D.长期贷款

　　正确答案:B

　　解析:短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

　　20.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

　　A.权责发生制

　　B.谨慎性

　　C.真实性

　　D.及时性

　　正确答案:B

　　解析:计提资产减值准备，使资产以真实价值反映，是资产定义的内在要求决定的，也进一步遵循了会计核算的谨慎性原则。

　　21.资本约束并不是控制银行操作风险的方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

　　A.外部监管

　　B.职责分工

　　C.员工培训

　　D.内部控制

　　正确答案:D

　　解析:健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。内部控制体系和合规文化是商业银行管理操作风险的基础，巴塞尔委员会认为，资本约束并不是控制操作风险的方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。

　　22.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。

　　A.财政部

　　B.国务院

　　C.银监会

　　D.国务院和财政部

　　正确答案:B

　　解析:

　　23.关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

　　A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

　　C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

　　正确答案:B

　　解析:金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关。不能通过投资组合分散。选项B错误。

　　24.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.查询、冻结涉嫌违法的账户

　　D.撤销

　　正确答案:C

　　解析:按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准.银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。

　　25.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

　　A.高级管理层

　　B.股东大会

　　C.董事会

　　D.监事会

　　正确答案:C

　　解析:根据《商业银行操作风险管理指引》第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

　　26.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

　　A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

　　B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

　　C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

　　D.众筹模式起源于英国

　　正确答案:D

　　解析:众筹模式起源于美国。

　　27.商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。

　　A.银监会

　　B.中国人民银行

　　C.保监会

　　D.中国银行

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十七条规定，“商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报中国人民银行备案。”

　　28.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

　　A.创新法

　　B.仿效法

　　C.低成本法

　　D.交叉组合法

　　正确答案:C

　　解析:银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：①仿效法;②交叉组合法;③创新法。

　　29.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

　　A.银监会

　　B.高级管理层

　　C.董事会

　　D.董事会和高级管理层

　　正确答案:D

　　解析:

　　30.资产负债管理的核心策略是()。

　　A.表内资产负债匹配

　　B.表外工具规避表内风险

　　C.利用证券化剥离表内风险

　　D.表内表外合并

　　正确答案:A

　　解析:资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

　　31.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

　　A.公平公正

　　B.公开透明

　　C.依法合规和内部自律

　　D.公开透明和内部监控

　　正确答案:C

　　解析:《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，“银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则.构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。”

　　32.下列符合票据业务监管要求的是()。

　　A.实行专营部门集中审批

　　B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

　　C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

　　D.办理无真实贸易背景的票据业务

　　正确答案:A

　　解析:根据加强票据业务监管要求，票据业务要实行专营部门集中审批，因此本题答案是A。票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务，严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现，故选项B、C、D错误。

　　33.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

　　A.具有独立法人资格

　　B.在民政部门登记注册

　　C.在中国证监会处登记注册

　　D.经相关监管机构批准具有法人资格

　　正确答案:C

　　解析:凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

　　34.下列叙述有误的一项是()。

　　A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

　　B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

　　C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

　　D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十条规定，“商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。”

　　35.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

　　A.合规风险评估

　　B.合规风险识别

　　C.合规风险测试

　　D.合规风险监测

　　正确答案:B

　　解析:题目所述是合规风险识别的定义。

　　36.中国银行业协会的权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

　　A.董事会

　　B.会员大会

　　C.股东会

　　D.证监会

　　正确答案:B

　　解析:

　　37.贷款业务是()。

　　A.银行最主要的资金来源

　　B.银行的负债业务

　　C.银行的中间业务

　　D.银行最主要的资金运用

　　正确答案:D

　　解析:存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

　　38.()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

　　A.银监会

　　B.董事会和高级管理层

　　C.董事会

　　D.高级管理层

　　正确答案:B

　　解析:

　　39.国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

　　A.1951

　　B.1941

　　C.1931

　　D.1921

　　正确答案:B

　　解析:成立于1941年的国际内部审计师协会(IIA)，于1947年制定颁布了《内部审计职责说明》，对内部审计及其职责下了定义。

　　40.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

　　A.抄写风险提示

　　B.强调产品风险

　　C.开展宣传营销

　　D.抄写收益

　　正确答案:A

　　解析:《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，“银行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴风险提示书等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识：以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。”

　　41.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。

　　A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

　　B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

　　C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

　　D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

　　正确答案:C

　　解析:近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。

　　42.加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

　　A.授信审批管理

　　B.授信尽职调查

　　C.绿色信贷能力建设

　　D.信贷资金拨付管理

　　正确答案:A

　　解析:加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。

　　43.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

　　A.福费廷

　　B.信用证

　　C.出口押汇

　　D.保理

　　正确答案:A

　　解析:包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断。有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。

　　44.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

　　A.保证

　　B.出票

　　C.承兑

　　D.背书

　　正确答案:A

　　解析:根据《票据法》的规定，保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。

　　45.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

　　A.银监会

　　B.高级管理层

　　C.董事会

　　D.董事会和高级管理层

　　正确答案:A

　　解析:

　　46.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

　　A.境内金融机构的不良资产

　　B.境内外金融机构的不良资产

　　C.境内金融机构的正常类资产

　　D.境内外金融机构的正常类资产

　　正确答案:A

　　解析:根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。

　　47.申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

　　A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

　　B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

　　C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

　　D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

　　正确答案:A

　　解析:房产公司贷款必须四证齐全，“四证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。

　　48.()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

　　A.保理

　　B.信用证

　　C.福费廷

　　D.打包放款

　　正确答案:B

　　解析:

　　49.金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

　　A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　正确答案:D

　　解析:对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以收回现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。

　　50.()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

　　A.全能银行

　　B.银行母子公司

　　C.金融控股公司

　　D.分业经营

　　正确答案:B

　　解析:

　　51.下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。

　　A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

　　B.外币须为可自由兑换货币

　　C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务

　　D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务

　　正确答案:A

　　解析:本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

　　52.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　A.同业存款

　　B.同业借款

　　C.同业拆借

　　D.同业代付

　　正确答案:C

　　解析:本题考查了同业拆借的概念。

　　53.下列关于存款的说法正确的是()。

　　A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

　　B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

　　C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

　　D.教育储蓄存款本金限额为2万元

　　正确答案:D

　　解析:A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高;B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取;C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

　　54.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

　　A.人民银行

　　B.证监会

　　C.银监会

　　D.保监会

　　正确答案:C

　　解析:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第七条规定，“互联网支付业务由人民银行负责监管。”根据第八条规定，“网络借贷业务由银监会负责监管。”根据第九条规定，“股权众筹融资业务由证监会负责监管。”根据第十条规定，“互联网基金销售业务由证监会负责监管。”根据第十一条规定，“互联网保险业务由保监会负责监管。”根据第十二条规定，“互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。”

　　55.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

　　A.购买自用车贷款期限不得超过3年

　　B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

　　C.购买二手车贷款期限不得超过3年

　　D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

　　正确答案:A

　　解析:选项A错误。个人购买车辆为自用车，贷款期限不得超过5年。选项B、C、D符合《汽车贷款管理办法规定》。另外发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。

　　56.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

　　A.利率

　　B.信贷

　　C.资产价格

　　D.汇率

　　正确答案:B

　　解析:

　　57.根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后()个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。

　　A.3

　　B.2

　　C.1

　　D.4

　　正确答案:C

　　解析:《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》第二十五条规定，“金融企业应在每个会计年度终了后1个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。其中，中央金融企业将核销情况报送财政部，中央金融企业在各地分支机构报送财政部驻当地财政监察专员办事处，地方金融企业报送同级财政部门。”

　　58.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，偿付限额为人民币()万元。

　　A.25

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　正确答案:C

　　解析:《存款保险条例》第五条规定，“存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币50万元。”

　　59.外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

　　A.中国银监会

　　B.中国人民银行

　　C.国务院

　　D.中国银监会和中国人民银行

　　正确答案:A

　　解析:

　　60.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

　　A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

　　B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

　　C.债权人转让权利的，须经债务人同意

　　D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

　　正确答案:C

　　解析:债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。

　　61.()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　A.存款利率

　　B.贷款利率

　　C.存贷利差

　　D.利息收益

　　正确答案:C

　　解析:存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　62.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

　　A.合同的消灭

　　B.合同的解释

　　C.合同的变更

　　D.合同效力的中止

　　正确答案:A

　　解析:合同的权利义务终止，又称合同的终止或合同的消灭，是指依法生效的合同，因具备法定的或者当事人约定的情形，造成合同权利义务的消灭。合同终止后，债权人不再享有合同权利，债务人也不必再履行合同义务。

　　63.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

　　A.基层主管

　　B.信贷管理

　　C.柜面

　　D.敏感环节

　　正确答案:D

　　解析:《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第七条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

　　64.()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

　　A.市场细分

　　B.目标市场定位

　　C.目标市场分析

　　D.银行形象定位

　　正确答案:C

　　解析:目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

　　65.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　正确答案:B

　　解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。

　　66.下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

　　A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

　　B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

　　C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

　　D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

　　正确答案:C

　　解析:同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。

　　67.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。

　　A.安全保管

　　B.资金清算

　　C.会计核算

　　D.投资增值

　　正确答案:D

　　解析:资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

　　68.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

　　A.合规经营类指标和风险管理类指标

　　B.发展转型类指标

　　C.社会责任类指标

　　D.合规经营类指标和经营效益类指标

　　正确答案:A

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十一条规定，“银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行发展战略、风险偏好和市场定位等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。”

　　69.证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

　　A.代销

　　B.包销

　　C.发行

　　D.上市

　　正确答案:A

　　解析:本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

　　70.信托公司、保险资产管理公司的拆入限额和拆出限额均不超过该机构净资产的()。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　正确答案:C

　　解析:

　　71.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。

　　A.2%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.4%

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行杠杆率管理办法》第四条规定，“商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。”

　　72.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

　　A.一般风险准备

　　B.对未并表金融机构的少数资本投资

　　C.盈余公积

　　D.商誉

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行资本管理办法(试行)》第三十二条规定，“计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：(一)商誉。(二)其它无形资产(土地使用权除外)。(三)由经营亏损引起的净递延税资产。(四)贷款损失准备缺口。1，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。2，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。(五)资产证券化销售利得。(六)确定受益类的养老金资产净额。(七)直接或间接持有本银行的股票。(八)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。(九)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。”

　　73.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的.其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

　　A.3个月内

　　B.6个月内

　　C.1年内

　　D.2年内

　　正确答案:C

　　解析:协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。

　　74.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。

　　A.商业银行的股东

　　B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

　　C.总行和分行的高级管理人员

　　D.商业银行的董事

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第七条规定，“本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员”。

　　75.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

　　A.增加收入

　　B.降低风险

　　C.增加流动性

　　D.调剂短期资金余缺

　　正确答案:D

　　解析:各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

　　76.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

　　A.中资商业银行

　　B.外国银行代表处

　　C.外商独资银行

　　D.外国银行分行

　　正确答案:C

　　解析:按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围.可以经营全部的人民币业务。

　　77.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

　　A.留存复印件，按会计档案保管

　　B.留存复印件，按业务档案保管

　　C.留存原件，按会计档案保管

　　D.留存原件，按业务档案保管

　　正确答案:A

　　解析:根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十二条规定，“单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。”

　　78.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

　　A.为监管人员提供免费的通信工具

　　B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

　　C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

　　D.为监管人员提供现场检查要求的文件

　　正确答案:D

　　解析:银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。

　　79.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

　　A.能够灵活反映市场上资金供求状况

　　B.能够根据资金供求随时调整利率水平

　　C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

　　D.便于计算成本和收益

　　正确答案:D

　　解析:便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

　　80.不良贷款不包括()类贷款。

　　A.损失

　　B.可疑

　　C.次级

　　D.关注

　　正确答案:D

　　解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

　　81.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司;母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于股东地位的公司;母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

　　A.50%;15%;15%

　　B.55%;15%;15%

　　C.51%;20%;20%

　　D.50%;20%;20%

　　正确答案:C

　　解析:《企业集团财务公司管理办法》第三条规定，“本办法所称成员单位包括母公司及其控股51%以上的子公司(以下简称子公司);母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于股东地位的公司：母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。”

　　82.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

　　A.银团贷款

　　B.房地产贷款

　　C.固定资产贷款

　　D.流动资金贷款

　　正确答案:A

　　解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　83.下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

　　A.对重要岗位实行强制休假制度

　　B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

　　C.不相容岗位人员之间进行轮岗

　　D.对重要岗位实行轮岗

　　正确答案:C

　　解析:《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求。对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

　　84.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

　　A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

　　D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

　　正确答案:C

　　解析:《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。”

　　85.甲向乙贷款6万元，由丙书面在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

　　A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

　　B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

　　C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

　　D.丙目前可以拒绝承担保证责任

　　正确答案:D

　　解析:根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

　　86.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。

　　A.审慎经营和与外部审计相一致

　　B.审慎经营和与内部监督相一致

　　C.审慎经营和与自身能力相适应

　　D.内部监督与外部审计相一致

　　正确答案:C

　　解析:

　　87.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

　　A.关注类贷款迁徙率

　　B.呆滞类贷款迁徙率

　　C.损失类贷款迁徙率

　　D.可疑类贷款迁徙率

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行风险监管核心指标(试行)》第十二条规定，“不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率”。

　　88.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。

　　A.起草和抄写

　　B.意思和表示

　　C.要约和

　　D.协商和证明

　　正确答案:C

　　解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和方式。

　　89.内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

　　A.非现场审计

　　B.现场审计

　　C.现场走访

　　D.自行查核

　　正确答案:B

　　解析:

　　90.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

　　A.四家

　　B.三家

　　C.两家

　　D.一家

　　正确答案:C

　　解析:根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。

　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　91.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

　　A.以信托财产提供担保

　　B.利用受托人地位谋取不当利益

　　C.对他人处理信托事务的行为承担责任

　　D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

　　E.信托财产不受损失或者保证最低收益

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益;②将信托财产挪用于非信托目的的用途;③信托财产不受损失或者保证最低收益;④以信托财产提供担保;⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。

　　92.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。

　　A.风险对冲

　　B.风险分散

　　C.风险规避

　　D.风险转移

　　E.风险补偿

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

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