好的个人征信让融资更方便 作者：暂无 来源：《理财·市场版》 2019年第3期 文/王建华 个人征信报告越来越成为一个人的“经济身份证”。它的好坏将直接影响到一个人的经济活动,特别是信贷融资活动。因此,在个人融资活跃的今天,只有把个人征信维护好了,各种贷款融资方式才能玩得转。 征信如何影响你的贷款 现如今,随着金融贷款业务的发展,个人征信已经早被人熟知,并且发挥着越来越重要的作用。 个人征信不仅涵盖个人的性别、年龄、工作性质、婚姻状况等基本信息,还包含个人的信用状况,如信用卡使用状况、公共事业有无欠费情况等。随着个人信贷活动的日益活跃,这些信息越来越成为银行和其他贷款机构出让资金的重要依据。 对于借款人来说,良好的个人征信能够使其高效地从银行等贷款机构获得资金,以解决资金流动性。而个人征信里的征信污点、不良记录、黑名单等任何不良征信记录对于借款人来说都是十分致命的,甚至是永远无法抹除的痛。如果个人征信存在不良记录,贷款人不仅借不到钱,还有可能影响其他经济活动。 哪些行为影响个人征信 近年来随着互联网的发展,个人征信行业出现了跳跃式的发展,今天我们的任何互联网行为都将作为刻画个人征信画像的重要数据被保存下来,并变成评价和分析个人信用的凭证。 这些个人征信大数据让我们的生活发生了翻天覆地的变化,当然也让我们的经济活动更阳光化,任何不良的经济活动都有可能成为这些大数据的重要组成部分,从而影响个人的融资等经济生活。 具体来看,哪些不良行为会影响个人征信呢? 1.逾期还款 现如今,很多人都有信用卡、车贷、房贷、消费贷等,而这些贷款都是直接上个人征信报告的。一旦发生逾期还款,那么将直接影响此人在银行的信用评级。如果2年内连续3个月或者累计6次逾期还款,则会被银行纳入不良征信黑名单,这个名单将会跟随一个人5年。在这5年期间,借款人的任何贷款申请都会受到影响,不仅放贷利率有可能被提高,而且放贷金额也会被减少,甚至会遭遇借款方直接拒绝贷款申请。 2.征信次数查询过多 一般来说,个人征信报告除了法院和政府部门可依法查询外,个人和经本人授权的机构也可以查询。如果是本人查询过的,那么在查询原因中就会记录“本人查询”。一定量的个人查询能够让人清晰地知道自己的征信情况,但是个人查询过多,特别是信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等查询频率过高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,那么也很容易被银行或者其他金融机构拒贷。因为此类查询过多,往往说明该人财产状况不佳,此时借款方是不愿意冒风险借款的。 3.高负债 一个人的负债如果已经远远超出了其收入,那么这说明其还款能力较弱,这时候无论是银行还是其他借贷平台在看到这种高负债的情况下,肯定会拒贷的,如信用卡透支严重或者数量过多、网络小额贷款过多等,这些都会增加借款人的负债。这种高负债的缺钱感,会对个人的征信记录留下不好的影响。 4.公共事业中的欠费、欠税情况 随着个人征信大数据的不断扩展,有些城市也将公共事业的缴费活动情况纳入了征信体系。如果申请人有欠水电、燃气、手机话费等情况,那么也会被记入征信报告中,给个人征信造成不良记录。这种记录严重的可能会被拒贷,轻则也可能出现购房被提高首付比例、银行贷款被提高贷款利率或者减少贷款额度等问题。 2019年个人征信将有哪些新变化 随着个人金融活动的日益活跃,个人征信报告也必将发生变化。据了解,央行新版征信报告已于2018年底试运行,2019年5月将正式切换。那么,新版本征信报告更新了哪些信息? 目前来看,新版征信报告主要有六个大的变化: 一是新版的还款记录被保留的时间将由2年改为5年,和逾期记录的保留时间一样长。二是新版的还款记录将被细化,可以显示月还款金额,这是现在版本所没有的。三是在新版中,即使销户以后也能查询到之前的还款记录。四是新版合并了多类账户,可以做到多账户信息查询,比如除身份证外,还可以使用护照、军官证等有效证件进行查询。五是新版为了防止个人信息被人盗用,专门增加了反欺诈警示功能。六是新版中将关键信息分为九类:银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息。 由以上这些变动可以发现,新版征信报告除了更方便查询、更加安全以外,关键是将更全面地反映个人信用情况,减少个人作弊的可能性。这也从侧面反映了征信报告将在以后发挥更大的作用,对个人的影响将更具体。 如何维护好个人征信 既然个人征信这么重要,那么在日常生活中如何建设自己的个人征信大数据,维护好个人的征信报告呢? 其实,要想建立良好的个人征信大数据库,就不要有那些能够留下不良记录的行为。其中,最首要的就是不要逾期还款,该按时交的费用要如期交上,不违约、不欺诈,做一个诚信的人。 当然,如果因为某些特殊原因确实出现了违约情况,也要向相关服务平台说明情况,然后进行协商,这样也是有可能解决问题的。总之,要尽量避免出现信用污点,以免给自己造成不良影响。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/940e35e2c081e53a580216fc700abb68a882ad0e.html