浅论电子银行 电子银行是指利用网络优势，为客户提供包括各种费用的缴纳、个人账户之间的转账、网上支付及直接汇款等功能的网络服务，以及实时、远距离、全方位、个性化、虚拟化金融服务的银行。它利用电子系统实现银行操作的业务，包括网络银行、电话银行、手机银行、自助银行等等。它的主要目的是通过完善的金融网络体系为客户带来便利。 电子银行也叫做自助银行。自助银行源于日本都市银行的“无人银行”一词。最早的无人银行只配备一些自动存款机和自动柜员机，有偶尔也会摆上外币提款机，功能单一。随着科技的进步，国外及港澳地区的商业银行经过多年的建设，一般都建立了自己先进的计算机网络。依托现代化通信和计算机技术，现在的新自助银行大都配备了服务功能齐全的多种自助服务终端和设备，为客户提供资助化水平高、方便周到、全天候的服务。自助银行作为一种崭新的银行模式，充分利用了现代电子设备和高科技成果为客户提供更加安全可靠的多功能自助服务，可方便地为客户提供先进取款、现金存款、转帐、存折补登、帐户查询、金融信息查询等和帐户资料打印等多种功能，使客户摆脱空间、时间的限制，随时随地的获得银行的服务并通过交互形式自行操作、自我服务、自我理财。发展自助银行，可拓宽银行的服务，方便持卡客户、增加存款余额、尽快抢占市场，同时还缩短了客户与银行的距离，提升了银行形象，增强了市场竞争力。 一、特点、优势 电子银行作为商业银行业务发展的渠道和分销方式的载体。已成为商业银行在竞争中不可或缺的重要手段。以网上银行、电话银行、手机银行、自助终端等为主体的电子银行，是现代商业银行金融创新的重要平台及维护客户关系的重要纽带。对传统银行的业务渠道产生了不小的冲击。与传统的商业银行相比，电子银行具有以下优势： 1、 不受空间限制。不论人们身处何地，只要想办理业务，一部电话、一台电脑就能满足客户需求，不需要忙碌奔波，野不用等待良久，电子渠道衍生产品满足了人么缩短距离、方便快捷的金融服务要求。 2、 迅捷与便利。说一段话，点击一下键盘，一句回复，一个传真，客户的要求能否得到回应只在片刻之间。简单的操作，迅捷的速度，这是电子银行区别于传统业务模式的主要优势。 3、 信息渠道宽畅。电子渠道在空间和时间上的便利，是的信息的发布变得更加容易和使用。在网络上，人们可以发布业务产品、价格、种类、转账、还款等各类信息，其覆盖面不低于产他能干信息的发布模式，随着互联网的愈加普及，电子信息渠道功能超越传统的信息的发布发誓也不再是空想。 二、发展历程——C&C、IT和Web，使传统银行发展成电子银行 1、银行电子化建设历程 银行电子化建设开始于20世纪50年代，到80年代逐步形成电子银行。银行电子化建设经过近半个世纪的发展，实现了三次飞跃。 第一次飞跃是将计算机与通信(C&C)技术融入银行业务，使银行业务的手工操作实现了电子化，并推出了自助银行服务。 第二次飞跃是将信息技术(IT)融入银行业务，使银行业务在提供支付服务的基础上，还能为客户提供金融信息增值服务，从而使传统银行发展成为了电子银行。 第三次飞跃是将万维网(Web)技术融入银行业务，使实体银行向着虚拟银行发展。 2、电子银行的发展历程——伴随着银行电子化进程发展 ①C&C同银行业务结合，传统业务处理实现电子化 ②推出新型的自助银行服务。以银行卡为介质，提供ATM服务、POS服务和HB服务 ③“C&C＋IT”同银行核心业务和经营管理相结合，推出金融信息增值服务。进入21世纪后，银行向信息化的高级阶段——智能化发展。打造智能型银行是21世纪金融现代化的发展方向 ④“C&C＋IT＋Web”融入银行业务和经营管理全过程，推出网上银行服务，实体银行向虚拟银行发展 三、电子银行所带来的影响——即是机遇也是挑战 C&C、IT和Web的基础结构，同银行的核心业务、管理和监控体系有机结合，产生了电子银行——数字化和信息化了的高效率、低运行成本的银行，它通过电子传输方式，向客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务，不仅提供综合支付服务，还提供金融信息增值服务。电子银行是现代社会经济的支柱和命脉 ，有力地促进社会经济的发展，推动全球金融一体化和经济一体化的发展进程；也加剧了金融业的经营风险和生存竞争。 电子银行的建立和发展，使银行真正体现了以客户为中心，为客户提供更多、更好的银行服务产品，把银行建设成为高效、安全、低成本、多功能、全天候的现代化综合金融体系的发展目标。现在，电子银行系统已经成为了银行赖以生存和发展的基础。电子银行强化了 银行的信用中介作用，成为整个社会商品生产、流通和消费体系的命脉和支柱。银行电子化有力地推动着国民经济信息化的发展，推动着全球经济一体化和全球金融一体化的发展进程。 C&C、IT和Web技术的引入，使银行与往来银行、企事业单位、商业部门、政府管理部门以至每个家庭都建立了紧密的联系，使银行的服务深入到了社会的各个角落。电子银行的建立和发展，除了给客户带来方便、给银行和国民经济带来巨大的发展机遇之外，也给他们带来了许多新的技术风险，同时还加剧了金融业内部以及金融业与非金融业之间的竞争，从而加大了银行的经营风险。这些风险与传统金融业务中的信用风险、市场风险、环境风险、行为风险一样，都属于必须防范和化解的金融风险。随着经济全球化和全球金融一体化的迅速发展，中国在加入世界贸易组织后，国内金融业将逐步全面对外开放，将经受国外金融业的严峻挑战。如果电子银行的安全管理体系不完善，在电子银行系统的设计、集成和操作运营管理中疏于风险防范的话，其负面效应所形成的破坏力是难以估量的。当一个银行、一个金融企业连上互联网，面对无限的信息和商机的时候，也将自己暴露于竞争对手和蓄意破坏者的视线之内。电子银行体系中的任何缺陷和不安全因素，都可能使银行面临巨大的风险，以致给银行和整个国民经济带来巨大的损失与灾难。一个重要的电子银行系统一旦崩溃，还可能使整个国家以至全球的支付体系陷于瘫痪。 除了计算机犯罪、黑客和计算机病毒攻击层出不穷外，各种“电子战”、“信息战”的呼声鹊起，日益成为国与国、企业与企业之间重要的攻击和防卫手段。未来的战争，可能是先进行信息战，以破坏敌国的金融、经济和军事指挥信息系统，使敌国整个国家的国民经济 、人们的日常生活和网络通信陷入瘫痪，从而可轻易地赢得战争。因此，强化和保障中国金融信息网络安全，迎接国外同业的竞争和国内外犯罪分子的挑战，是关系国家安全的大事，是我国金融业面临的紧迫任务。 在面临信息犯罪、信息战威胁的严峻形势下，金融电子化建设应从国家安全的高度出发，以保守国家金融信息秘密、严防高科技犯罪、确保银行金融资产安全、维护客户利益和隐 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/e59fbc620b1c59eef8c7b4b1.html