2020年银行从业资格课件网盘|2020年初级银行从业资格《法律法规》基础模拟习题

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　　一、单项选择题

　　1、将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段，这是洗钱的()阶段。

　　A、开始阶段

　　B、处置阶段

　　C、培植阶段

　　D、融合阶段

　　2、《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括()。

　　A、经营存款业务特许制

　　B、禁止发放无息存款

　　C、以合法正当方式吸收存款

　　D、依法保护存款人合法权益

　　3、银行业监督管理机构的准入职责不包括()。

　　A、机构准入

　　B、市场准入

　　C、业务范围准入

　　D、股东变更审查

　　4、1984年1月1日，()从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成。

　　A、中国农业银行

　　B、中国工商银行

　　C、中国建设银行

　　D、中国银行

　　5、经批准设立的商业银行分支机构，由()颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　A、工商行政管理部门

　　B、银监会

　　C、财政部

　　D、国务院银行业监督管理机构

　　6、监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是()。

　　A、非现场监管

　　B、现场检查

　　C、促成重组

　　D、延伸调查

　　7、()是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

　　A、接管

　　B、促成重组

　　C、撤销

　　D、收购

　　二、多项选择题

　　1、洗钱的常见方式包括()。

　　A、借用金融机构

　　B、藏身于保密天堂

　　C、使用空壳公司

　　D、伪造商业票据

　　E、走私

　　2、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()的原则。

　　A、存款自愿

　　B、取款自由

　　C、存款有息

　　D、存取方便

　　E、为存款人保密

　　3、不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营()业务，还须中国人民银行批准。

　　A、结汇

　　B、吸收公众存款

　　C、从事同业拆借

　　D、售汇

　　E、提供保管箱服务

　　三、判断题

　　1、通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。()

　　2、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本为自有资本。()

　　3、1979年，农业银行、中国银行和建设银行陆续恢复和重建，这标志着中国银行业改革的启动。()

　　4、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构，设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，按行政区划设立。()

　　5、为保障银监会及其派出机构非现场监管措施的行使，《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。()

　　6、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。()

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《反洗钱法》。处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段。参见教材P266。

　　【该题针对“《反洗钱法》”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。参见教材P260。

　　【该题针对“商业银行业务规则和商业银行的终止”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。银行业监督管理机构的准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入、股东变更审查。参见教材P250-251。

　　【该题针对“《银行业监督管理法》的适用范围及银监会的监督管理职责”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。1984年1月1日，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成。参见教材P256。

　　【该题针对“商业银行法律地位与经营原则和商业银行组织机构”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。参见教材P259。

　　【该题针对“商业银行法律地位与经营原则和商业银行组织机构”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。参见教材P253。

　　【该题针对“银行业监督管理机构的监督管理措施”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。参见教材P254。

　　【该题针对“银行业监督管理机构的监督管理措施”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查《反洗钱法》。洗钱的常见方式：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。参见教材P266-267。

　　【该题针对“《反洗钱法》”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。参见教材P260。

　　【该题针对“商业银行业务规则和商业银行的终止”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】AD

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。参见教材P257。

　　【该题针对“商业银行法律地位与经营原则和商业银行组织机构”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。参见教材P266。

　　【该题针对“《反洗钱法》”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。参见教材P243。

　　【该题针对“中国人民银行的法定职责与业务”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。1979年，农业银行、中国银行和建设银行陆续恢复和重建，这标志着中国银行业改革的启动。参见教材P256。

　　【该题针对“商业银行法律地位与经营原则和商业银行组织机构”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。参见教材P259。

　　【该题针对“商业银行法律地位与经营原则和商业银行组织机构”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。为保障银监会及其派出机构非现场监管措施的行使，《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。参见教材P253。

　　【该题针对“银行业监督管理机构的监督管理措施”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。

　　一、单项选择题

　　1、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。

　　A、10%

　　B、5%

　　C、20%

　　D、15%

　　2、()是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

　　A、实际履行原则

　　B、全面履行原则

　　C、协作履行原则

　　D、诚实信用原则

　　3、()更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力。

　　A、公证遗嘱

　　B、自书遗嘱

　　C、代书遗嘱

　　D、录音遗嘱

　　4、按照()在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。

　　A、平等原则

　　B、自愿原则

　　C、公平原则

　　D、诚实信用原则

　　5、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的()。

　　A、物权是绝对权

　　B、物权是支配权

　　C、物权的排他性

　　D、物权具有追及力

　　6、担保的种类不包括()。

　　A、人的担保

　　B、物的担保

　　C、定金担保

　　D、权力担保

　　7、下列不属于合同转让内容的是()。

　　A、债权转让

　　B、债务承担

　　C、合同权利义务

　　D、合同内容的变更

　　8、()是以谈话的方式进行的意思表示，优点是方便快捷，缺点是发生纠纷时举证困难。

　　A、口头形式

　　B、书面形式

　　C、沉默形式

　　D、推定形式

　　9、()目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。

　　A、法定代理

　　B、委托代理

　　C、指定代理

　　D、法律代理

　　10、《民法通则》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分类不包括()。

　　A、完全民事行为能力

　　B、限制行为能力

　　C、无民事行为能力

　　D、完全无民事行为能力

　　11、()是实施意思机关意志的机关。

　　A、执行机关

　　B、代表机关

　　C、监察机关

　　D、法人机关

　　二、多项选择题

　　1、根据我国《担保法》的规定，保证的方式有()。

　　A、一般保证

　　B、特殊保证

　　C、连带责任保证

　　D、权利保证

　　E、抵押保证

　　2、根据《继承法》规定，遗产范围包括()。

　　A、公民的收入

　　B、公民的林木

　　C、公民的文物

　　D、公民的著作权

　　E、法律允许公民所有的生产资料

　　3、质押可以分为()。

　　A、动产质押

　　B、不动产质押

　　C、权利质押

　　D、权力质押

　　E、保险质押

　　4、下列属于禁止债权转让的情形的是()。

　　A、出版合同

　　B、赠与合同

　　C、委托合同

　　D、雇用合同

　　E、依照法律规定不得转让

　　5、下列属于合同生效要件的是()。

　　A、当事人必须具有相应的民事行为能力

　　B、当事人意思表示真实

　　C、合同标的合法

　　D、合同标的须确定

　　E、合同标的须可能

　　6、代理的种类包括()。

　　A、法定代理

　　B、委托代理

　　C、指定代理

　　D、法律代理

　　E、关系代理

　　7、我国的民事主体一般包括()。

　　A、自然人

　　B、法人

　　C、其他组织

　　D、国家

　　E、公民

　　三、判断题

　　1、法定继承是指继承人范围、继承顺序和遗产分配的原则均按照法律规定处理的一种继承方式。()

　　2、在民事诉讼中，双方当事人不可自行和解。()

　　3、担保合同是主债权债务合同的从合同。()

　　4、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，可以作为抵押物。()

　　5、合同的保全，是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。()

　　6、限制民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，必须由其法定代理人代理。()

　　7、自然人一定是公民。()

　　8、社会异常事件，如罢工、*等，属于不可抗力。()

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查定金的内容。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。参见教材P296。

　　【该题针对“定金”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查合同的履行。实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。参见教材P301。

　　【该题针对“合同的履行”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查继承法的内容。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力。参见教材P313。

　　【该题针对“继承法”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民法的基本原则。按照平等原则，在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分，即使是国家作为民事主体参与民事活动，也与其他民事主体的法律地位平等。参见教材P271。

　　【该题针对“民法概述”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查物权基本法律制度。物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权。参见教材P285。

　　【该题针对“物权基本法律制度”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查担保法律制度。担保的种类包括：人的担保、物的担保、定金担保。参见教材P287。

　　【该题针对“担保法律制度”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查合同的转让。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。参见教材P304。

　　8、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。口头形式是以谈话的方式进行的意思表示。口头形式的优点是方便快捷，缺点是发生纠纷时举证困难。参见教材P277。

　　【该题针对“民事法律行为与代理”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。参见教材P280。

　　【该题针对“民事法律行为与代理”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查民事主体。《民法通则》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为：完全民事行为能力、限制行为能力、无民事行为能力。参见教材P272-273。

　　【该题针对“民事主体”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事主体。执行机关是实施意思机关意志的机关，如董事会。参见教材P275。

　　【该题针对“民事主体”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】本题考查保证的内容。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。参见教材P293。

　　【该题针对“保证”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查继承法的内容。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：(1)公民的收入;(2)公民的房屋、储蓄和生活用品;(3)公民的林木、牲畜和家禽;(4)公民的文物、图书资料;(5)法律允许公民所有的生产资料;(6)公民的著作权、专利权中的财产权利;(7)公民的其他合法财产。参见教材P312。

　　【该题针对“继承法”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】本题考查质押的内容。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。参见教材P291。

　　【该题针对“担保法律制度”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查合同的转让。根据合同性质不得转让，主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等。参见教材P305。

　　【该题针对“合同的保全、变更、转让与终止”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查合同的效力。合同生效要件包括：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。参见教材P300。

　　【该题针对“合同的效力”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。代理的种类包括：法定代理、委托代理、指定代理。参见教材P279。

　　【该题针对“民事法律行为与代理”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查民事主体。根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。参见教材P272。

　　【该题针对“民事主体”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查继承法的内容。法定继承是指继承人范围、继承顺序和遗产分配的原则均按照法律规定处理的一种继承方式。参见教材P312。

　　【该题针对“继承法”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查民事诉讼与仲裁。在民事诉讼中，双方当事人可以自行和解。原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。参见教材P283。

　　【该题针对“民事诉讼与仲裁”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查担保法律制度。担保合同是主债权债务合同的从合同。参见教材P287。

　　【该题针对“担保法律制度”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查担保法律制度。《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P289。

　　【该题针对“担保法律制度”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查合同的保全。合同的保全，是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。参见教材P303。

　　【该题针对“合同的保全、变更、转让与终止”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。限制民事行为能力人只能实施与其年龄、智力发育程度、精神状况相适应的民事法律行为，其他民事法律行为由其法定代理人代理，或者征得法定代理人同意;无民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，必须由其法定代理人代理。参见教材P276。

　　【该题针对“民事法律行为与代理”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查民事主体。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。参见教材P272。

　　【该题针对“民事主体”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查违约责任。不可抗力主要包括以下几种情形：(1)自然灾害，如台风、洪水、冰雹;(2)政府行为，如征收、征用;(3)社会异常事件，如罢工、*。

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