2017年银行从业资格考试时间_2017年初级银行从业资格考试模拟试题：个人理财（章节习题7）

【#银行从业资格# 导语】“2017年初级银行从业资格考试《个人理财》章节题及答案汇总”供考生参考。更多初级银行从业资格考试模拟试题等信息请访问©文档大全网银行从业资格考试频道。
　第七章 理财师的工作流程和方法

　　1[多选题] 关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是(　　)。

　　A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

　　B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的销售额

　　C.商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险

　　D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

　　E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。

　　2[多选题] 关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是(　　)。

　　A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

　　B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

　　C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

　　D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

　　E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。E项错误。

　　3[多选题] 理财产品的销售管理包括(　　)。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资隋形

　　参考答案：A,D

　　参考解析：出现B选项的情况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。C选项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E选项，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。

　　4[多选题] 商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括(　　)等。

　　A.新产品的定义、性质与特征

　　B.目标客户及销售方式

　　C.主要风险与测算和控制方法

　　D.新产品的介绍宣传材料

　　E.风险限额

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：编制宣传材料是营销部门的工作，不应包含在产品开发报告中。

　　5[多选题] 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有(　　)。

　　A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户支付固定收益

　　B.商业银行可以无条件向客户高于同期存款利率的保证收益率

　　C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以除保证收益外还可以获得收益

　　D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户高于同期储蓄存款利率的保证收益率，不得或变相出保证收益以外的任何可获得收益。

　　6[多选题] 按照规定，商业银行开展(　　)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A.保证固定收益性理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益性理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行应向银监会报批的个人理财业务包括保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品。AB都属于保证固定收益理财产品。

　　7[多选题] 商业银行开展个人理财业务的必备条件包括(　　)。

　　A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

　　B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

　　C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

　　D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

　　E.个人理财资金的使用和核算管理

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：参照《商业银行个人理财业务暂行管理办法》的规定。

　　8[单选题] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括(　　)。

　　A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B.商业银行未按客户指令进行操作

　　C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

　　D.挪用单独管理的客户资产的

　　参考答案：D

　　参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:(一)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;(二)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;(三)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　9[单选题] 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。

　　A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

　　B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

　　C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

　　D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

　　10[单选题] 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(　　)。

　　A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　参考答案：B

　　参考解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

　　11[单选题] 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括(　　)。

　　A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　参考答案：D

　　参考解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　12[单选题] 商业银行最迟应在销售理财计划前(　　)日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　　A.5

　　B.8

　　C.15

　　D.10

　　参考答案：D

　　参考解析：本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的相关规定。

　　13[单选题] 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(　　)。

　　A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B.理财产品的设计应强调合理性

　　C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

　　D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

　　14[单选题] 商业银行下列做法不正确的是(　　)。

　　A.销售不能独立测算的理财计划

　　B.设置理财计划的期限和销售起点金额

　　C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

　　D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

　　参考答案：A

　　参考解析：对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。

　　15[单选题] 商业银行下列做法正确的是(　　)。

　　A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.无条件向客户高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　参考答案：D

　　参考解析：结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　16[单选题] 理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是(　　)。

　　A.按照储蓄存款管理

　　B.按照金融衍生产品业务管理

　　C.基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理

　　D.以上说法都有误

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

　　17[单选题] 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(　　)前报中国银行业监督管理委员会。

　　A.1月底

　　B.2月底

　　C.3月底

　　D.4月底

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

　　18[单选题] 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的(　　)内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

　　A.第一周

　　B.第一个月前10日

　　C.第一个月前20日

　　D.第一个月

　　参考答案：D

　　参考解析：本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。

　　19[单选题] 商业银行应按(　　)对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。

　　A.月度

　　B.季度

　　C.半年度

　　D.年度

　　参考答案：B

　　参考解析：见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。

　　20[单选题] 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　　)。

　　A.与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B.对理财计划期限做出调整

　　C.对理财计划的币种进行转换

　　D.选择最终支付货币和工具

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行向客户保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

本文来源：https://www.wddqw.com/jrCI.html