2016年银行定期5年是多少?_2016年10月银行从业考试试题及答案：法律法规(机考题2)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A．业务水平和道德水平
B．整体素质和职业道德水平
C．信用水平和道德水平
D．信用水平和业务水平
2．以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是( )。
A．资本市场
B．货币市场
C．债券市场
D．票据市场
3．银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。
A．50％；20％
B．30％；50％
C．50％；30％
D．20％；50％
4．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。
A．利率政策；增加货币供应量
B．公开市场业务；减少货币供应量
C．公开市场业务；增加货币供应量
D．利率政策；减少货币供应量
5．在我国商业银行创新中，( )。
A．不必考虑金融产品的创新
B．人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
6．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。
A．2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
7．2007年9月29日成立的( )，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A．中国国际金融公司
B．中国投资有限责任公司
C．国家开发银行
D．中国国际信托投资公司
8．根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。
A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
9．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。
A．资产的高收益
B．保持资产的流动性
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向
10．存款合同一般采用( )。
A．口头形式
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．客户制定的格式合同
11．信用卡和借记卡的分类标准是( )。
A．发行对象
B．清偿方式
C．支付方式
D．结算币种
12．某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A．30％
B．20％
C．10％
D．5％
13．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。
A．告知客户本银行未公布的重大投资行为
B．告知客户宏观经济情况
C．帮助客户分析汇率波动趋势
D．告知客户已经公开的上市公司财务状况
14．银行通常将( )看做对其市场价值的威胁。
A．流动性风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．市场风险
15．对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于( )。
A．变造货币罪
B．持有、使用假币罪
C．伪造货币罪
D．出售、购买、运输假币罪
16．目前我国银行最安全和流动性的中长期投资品种是( )。
A．金融债
B．国债
C．企业债
D．中央银行票据
17．贷款业务是( )。
A．银行最主要的资金运用
B．银行的负债业务
C．银行的中间业务
D．银行最主要的资金来源
18。银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
19．下面选项中，( )不属于境外上市外资股。
A．H股
B．N股
C．B股
D．S股
20．在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。
A．国债
B．金融债券
C．中央银行票据
D．公司债券
21．福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，( )得到融资。
A．80％
B．部分
C．一半
D．全额
22．根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括( )。
A．制定公司的基本管理制度
B．决定公司内部管理机构的设置
C．执行股东会决议
D．对公司增加或者减少注册资本作出决议
23．下列企业中属于非法人组织的是( )。
八中国人寿保险公司
B．中国工商银行
C．中国人民银行石家庄支行
D．中国投资有限责任公司
24．( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A．远期外汇交易
B．即期外汇交易
C．货币互换
D．利率互换
25．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。
A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件
B．无权代理行为人的行为是违法的
C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果
26．我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。
A．2007年2月
B．2000年8月
C．2003年4月
D．1995年3月
27．下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。
A．中国金融期货交易所
B．大连商品交易所
C．全国银行间债券市场
D．上海证券交易所
28．中国人民银行成立于( )。
A．1945年
B．1948年
C．1949年
D．1978年
29．关于银行的资金业务，下列说法错误的是( )。
A．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益
C．是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
30．在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中的为( )。
A．一样高
B．卖出价
C．中间价
D．买入价

31．下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是( )。
A．村镇银行工作人员
B．基金管理公司工作人员
C．政策性银行工作人员
D．农村信用社工作人员
32．开放式基金( )。
A．定义基金单位的总数不固定
B．基金不可赎回，规模是固定不变的
C．需要缴手续费和证券交易税
D．能够充分运用资金，进行长期投资
33．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A．要约邀请
B．要约
C．
D．合同
34．客户不可以通过银行购买的产品有( )。
A．保险
B．债券
C．基金
D．股票
35．中国银行业协会的日常办事机构为( )。
A．秘书处
B．会员大会
C．理事会
D．常务理事会
36．银行风险中的国家风险不包括( )。
A．经济风险
B．市场风险
C．社会风险
D．政治风险
37．在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。
A．无须支付存单款项
B．应当支付存单款项
C．没有任何过失
D．没有收到该笔款项
38．按照《公司法》的规定，普通股股东不享有( )的股东权益。
A．资产受益
B．重大决策权
C．选择管理者
D．优先分派股息权
39．商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。
A．财务顾问业务
B．资产管理顾问业务
C．私人银行业务
D．担保业务
40．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A．风险提示
B．协助执行
C．授信尽职
D．信息披露
41．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )。
A．破产
B．被解散
C．营业执照注销
D．被撤销
42．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。
A．财政部
B．中国银行业监督管理委员会
C．政策性银行
D．中国人民银行
43．封闭式基金( )。
A．基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低
B．基金规模的可变性基金单位是可赎回的
C．基金的规模不固定
D．适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场
44．公司成立的日期是( )。
A．发起人发起的日期
B．发起人提交申请的日期
C．公司营业执照签发的日期
D．公司第一天正式营业的日期
45．贸易收支平衡是指( )。
A．进口额等于出口额
B．进口额大于出口额
C．进口额小于出口额
D．经常项目余额等于资本项目余额
46．( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A．银行间债券市场
B．场内债券市场
C．柜台交易债券市场
D．证券公司间债券市场
47．市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A．风险管理部门
B．利益相关者
C．高级管理层
D．监管机构
48．1984年之前，中国人民银行承担的任务包括( )。
A．履行中央银行的职责
B．金融机构监管
C．办理工商信贷
D．以上三项均正确
49．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
A．对被代理机构所承担的最终责任
B．对购买此产品的其他客户名单
C．对本机构在本产品销售过程中的责任
D．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
50．露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。
A．保管期限不同
B．是否先将保管物品密封再交给银行
C．保管物品的种类
D．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
51．平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。
A．合同
B．民事行为
C．票据
D．
52．下列合同中可能存在留置权的是( )。
A．劳务合同
B．加工承揽合同
C．房屋租赁合同
D．借款合同
53．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
54．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。
A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
55．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
56．在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。
A．金融产品创新
B．机构设置创新
C．管理模式创新
D．制度安排创新
57．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。
A．风险可控
B．信息充分披露
C．维护客户利益
D．合法合规
58．( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A．金融期权
B．期货交易
C．期货合约
D．金融期货
59．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。
A．主体不合法
B．方式不合法
C．客体不合法
D．以上皆不属于
60．民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )。
A．破产能力
B．破产证明
C．破产清算
D．破产法律

61．以下行为中，( )符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。
A．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．某银行代理销售一只基金产品．该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
62．最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是( )。
A．市场风险
B．流动性风险
C．声誉风险
D．操作风险
63．银行外币存款业务的主要币种不包括( )。
A．欧元
B．瑞士法郎
C．法国法郎
D．新加坡元
64．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1 000亿元，则其核心资本不得( )。
A．高于800亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．低于400亿元
65．下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。
A．对银行金融实行并表监督管理
B．维护支付、清算系统的正常运行
C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
66．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
67．下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。
A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B．可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等
C．国家助学贷款期限最长不超过5年
D．可用于支付学杂费和生活费
68．支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是( )。
A．旅行支票
B．转账支票
C．普通支票
D．现金支票
69．目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。
A．释放银行部分流动性、投放基础货币
B．释放银行部分流动性、回笼基础货币
C．吸收银行部分流动性、投放基础货币
D．吸收银行部分流动性、回笼基础货币
70．金融衍生工具是指( )。
A．建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
B．建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
C．基础金融产品本身
D．建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
71．国际收支中的经常项目不包括( )。
A．贸易收支
B．劳务收支
C．单方面转移
D．直接投资
72．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。
A．避免银行倒闭
B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．投资需求
73．银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做( )。
A．战略风险
B．法律风险
C．市场风险
D．操作风险
74．中国邮政储蓄银行依托和发挥( )优势，完善城乡金融服务功能。
A．零售
B．贷款
C．结算
D．网络
75．下列贷款中，贷款期限上限的是( )。
A．商用车消费贷款
B．一般商业性助学贷款
C．二手车消费贷款
D．国家助学贷款
76．暂扣或者吊销执照属于( )。
A．追究民事责任
B．行政处分
C．行政处罚
D．刑事制裁
77．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A．10．0％
B．8．0％
C．7．8％
D．8．7％
78．银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )的价格。
A．现钞转成现汇时
B．客户从银行买入外汇
C．居民个人到银行换取外汇
D．银行买人外汇
79．根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。
A．都必须依法制定公司章程
B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D．都是企业法人
80．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配
B．存款自愿，取款自由
C．银行不垫贷
D．恪守信用，履约付款
81．下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。
A．金融诈骗罪
B．毒品犯罪
C．渎职罪
D．贪污受贿罪
82．银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开( )。董事会会议应有过( )董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过( )通过。
A．四次；四分之三；四分之三
B．两次；半数；半数
C．两次；四分之三；四分之三
D．四次；半数；半数
83．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。
A．经济处罚
B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作
D．剥夺政治权利
84．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
85．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。
86．下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。
A．央行票据为中国人民银行发行
B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C．央行票据发行时将向市场投放资金
D．央行票据到期时将放出基础货币
87．下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。
A．价格稳定，指零通货膨胀率
B．充分就业，指百分百就业
C．国际收支平衡，指国际收支差额为零
D．经济增长，指产出增长和居民收入增长
88．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。
A．避免银行倒闭
B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．满足银行正常经营对长期资金的需要
89．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。
A．暗示客户可能伪造合同获得贷款
B．报告客户违反了法律禁止性规定
C．按照法律规定办理业务
D．正确理解法律禁止性规定
90．张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A．是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )。
A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得
D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行
E．持票人恶意取得票据，不得享有票据权利
2．《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有( )。
A．消费者物价指数
B．生产者物价指数
C．股票价格指数
D．国内生产总值物价平减指数
E．人民币对美元汇率
3．属于直接投资工具的是( )。
A．股票
B．公司债券
C．基金
D．储蓄存款
E．金融债券
4．中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
E．自律工作委员会
5．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。
A．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
E．协助客户逃避其他银行信贷监管
6．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( )。
A．只有债务人可以依法提出破产申请
B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作
D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
7．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括( )。
A．破产清算
B．重整
C．和解
D．免偿部分债务
E．合并
8．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。
A．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
B．每次冻结期限最长不超过六个月
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
E．如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释
9．保理业务中提供的金融服务主要有( )
A．贸易融资
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．信用风险担保
E．促进公司经营规模扩张
10．根据《民法通则》的规定，代理包括( )。
A．指定代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．委托代理
E．代理
11．个人理财业务包括( )。
A．理财顾问业务
B．私人银行业务
C．理财计划
D．现金管理服务
E．投资基金
12．授信业务包括( )。
A．担保
B．贷款
C．贸易融资
D．贷款
E．贴现
13．以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有( )。
A．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
B．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
C．我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D．曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
E．是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的
14．下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。
A．会提高商业银行向中央银行融资的成本
B．会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C．会使市场利率相应上升
D．会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E．使市场价格稳定或回落
15．单位可以开立的专用存款账户的用途可以是( )。
A．单位银行卡备用金
B．社会保障基金
C．期货交易保证金
D．基本建设基金
E．住房基金
16．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。
A．风险小
B．流动性强
C．收益率高
D．偿还期短
E．风险大
17．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为( )亿元。
A．10
B．7
C．5
D．4．5
E．3
18．备用信用证( )。
A．是银行对放款人的一种担保行为
B．是保函业务替代品
C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
D．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
E．是银行对借款人的一种担保行为
19．银监会的监管理念包括( )。
A．管风险
B．提高透明度
C．管内控
D．管法人
E．管投资者
20．对于洗钱者而言的保密天堂，通常具有下列特征( )。
A．有宽松的金融规则
B．不允许建立空壳公司
C．有严格的公司保密法
D．有严格的公司法
E．允许建立信箱公司

21．实现抵押权的主要方式为( )。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
22．对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。
A．刑事责任
B．民事责任
C．行政处分
D．行政处罚
E．其他行政处理措施
23．贷款人的义务包括( )。
A．在委托贷款中，给委托人垫付资金
B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款
D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
E．在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外
24．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括( )。
A．参与重大决策
B．选择管理者
C．批准破产
D．资产收益
E．企业重组
25．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有( )。
A．调整中央基准利率
B．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
C．调整金融机构的法定存贷款利率
D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E．增加人民币的发行量
26．关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有( )。
A．本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
B．指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
C．能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平
D．以不变价格表示的产品和劳务总值
E．是衡量通货膨胀的重要指标
27．从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括( )。
A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员
B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员
C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员
D．政策性银行的工作人员
E．单位跟银行业务往来的会计人员
28．金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有( )。
A．按照规定建立反洗钱内部控制制度
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
D．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E．拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的
29．存款准备金包括( )。
A．商业银行的库存现金
B．缴存中央银行的准备金
C．流通中的现金
D．商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
E．缴存地方银行的准备金
30．中国银行业监督管理委员会的监管措施包括( )。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话
E．要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
31．经济合作与发展组织(OECD)在1980年制定的个人隐私保护的原则是( )。
A．信息收集限制原则和信息质量原则
B．表明目的原则和使用限制原则
C．安全保护原则和公开性原则
D．个人参与原则和负责任原则
E．平等原则
32．关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有( )。
A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就
B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就
C．附生效期限的合同，自期限届至时生效
D．附终止期限的合同，自期限届满时失效
E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间
33．有关“接受监管”的正确做法是( )。
A．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
E．银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管
34．下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。
A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大
B．银行风险管理难度会加大
C．会放大银行的风险事件
D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
E．银行风险管理难度减小
35．借款人的权利包括( )。
A．拒绝借款合同以外的附加条件
B．按合同约定提取和使用全部贷款
C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D．自主决定向第三人转让债务
E．有权向贷款人的上级反映、举报有关情况
36．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。
A．都可分为个人存款和单位存款
B．具有相同的管理方式
C．都可分为活期存款和定期存款
D．都是一种信用行为
E．具有不同的管理方式
37．票据行为包括( )。
A．出票
B．背书
C．保证
D．承兑
E．清算
38．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。
A．监管银行业金融机构
B．监管工商信贷业务
C．监管黄金市场
D．监管银行间同业拆借市场
E．监管证券市场
39．银行全面风险管理的核心包括( )。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
40．中国银行体系由( )组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
E．投资银行

三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。 ( )
2．经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益平衡。 ( )
3．若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( )
4．银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 ( )
5．我国个人汽车消费贷款的贷款比例为90％。 ( )
6．个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 ( )
7．《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 ( )
8．在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。 ( )
9．中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。 ( )
10．跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 ( )
11．国家助学贷款按照在校生总数5％的比例，每人每年不超过5 000元的标准。( )
12．单位存款账户不可以办理现金支取业务。 ( )
13．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。 ( )
14．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。 ( )
15．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。 ( )

一、单项选择题
1．【答案及解析】B制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。
2．【答案及解析】B货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故选B。
3．【答案及解析】D银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。故选D。
4．【答案及解析】B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。
5．【答案及解析】B金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。
6．【答案及解析】C资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。故选C。
7．【答案及解析】 B 中国投资有限责任公司(Chim Investment Group)于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2 000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。
8．【答案及解析】D A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)；D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。
9．【答案及解析】B 资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选B。
10．【答案及解析】C 由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。故选C。
11．【答案及解析】B 商业银行发行的各类银行卡，可以按照不同的标准进行分类。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。故选B。
12．【答案及解析】A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。
13．【答案及解析】A本题考查对“内幕交易”行为的判定。具体来说，内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等都属于内部信息的范畴。故选A。
14．【答案及解析】B银行通常将声誉风险看作对其市场价值的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。故选B。
15．【答案及解析】A对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。
16．【答案及解析】B国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，故AC选项错误。中央银行票据属短期资金交易品种，故D选项错误。故选B。
17．【答案及解析】A贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。故选A。
18．【答案及解析】C银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交
易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意。故
选C。
19．【答案及解析】C题中B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。
20．【答案及解析】A 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。故选A。
21．【答案及解析】D福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；一般银行在办理保理时通常按应收账款的80％融资。故选D。
22．【答案及解析】D对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责；ABC选项是有限责任公司董事会的职责。故选D。
23．【答案及解析】C法人是具有民事权利和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。根据《人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)若干问题的意见》规定，法人依法设立并领取营业执照的分支机构，中国人民银行、各专业银行设立在各地的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。故选C。
24．【答案及解析】D利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。
25．【答案及解析】D本题考查对无权代理的理解。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。其构成要件包括行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认．第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。故选D。
26．【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。
27．【答案及解析】C场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。故选C。
28．【答案及解析】B 中国人民银行成立于1948年。故选B。
29．【答案及解析】D并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。D选项的说法错误；ABC选项说法正确。故选D。
30．【答案及解析】B在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选B。
31．【答案及解析】B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。
32．【答案及解析】A定义基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。故选A。
33．【答案及解析】B当事人订立合同，采取要约和方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。故选B。
34．【答案及解析】D商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。故选D。
35．【答案及解析】A题中8选项中“会员大会”是中国银行业协会的权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。
36．【答案及解析】B银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选B。
37．【答案及解析】A人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所栽款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无须支付款项。故选A。
38．【答案及解析】D普通股股东不具有优先分派股息权；优先股股东具有优先分派股息权。故选D。
39．【答案及解析】A商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。故选A。
40．【答案及解析】B国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中协助执行的规定。故选B。
41．【答案及解析】D公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照，才能解散。故选D。
42．【答案及解析】B《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。故选B。
43．【答案及解析】D封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让其转让价格由市场供求决定。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。故选D。
44．【答案及解析】C本题考查对设立公司必须履行公司设立的程序的了解。根据《公司法》规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。故选C。
45．【答案及解析】A 贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。
46．【答案及解析】A 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。
47．【答案及解析】B市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B。
48．【答案及解析】D 1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。
49．【答案及解析】B根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。故选B。
50．【答案及解析】B露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。
51．【答案及解析】A合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选A。
52．【答案及解析】B留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故选B。
53．【答案及解析】D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选D。
54．【答案及解析】B我国相关法律法规对银行业从业人员行为进行了明确严格的规定。如题干中所描述如果银行业从业人员将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。故选B。
55．【答案及解析】C根据相关法律法规，通过对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。故选C。
56．【答案及解析】A金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容，是各家银行之间竞争的焦点。故选A。
57．【答案及解析】B为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，属于银行金融创新需要遵循的信息充分披露原则。故选B。
58．【答案及解析】B期货交易是指交易双方在集中交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。故选B。
59．【答案及解析】B非法吸收公众存款罪中的“非法”一般由主体不合法和方式不合法两种情况引起。其中，主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故选B。
60．【答案及解析】A破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被宣告破产的法律资格。故选A。
61．【答案及解析】C利用客户对银行的信任，进行合约以外的是不妥的，A选项错误；银行业从业人员在介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错误；“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D选项错误。故选C。
62．【答案及解析】C声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选C。
63．【答案及解析】C 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。
64．【答案及解析】D《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。若风险加权总资产为10 000亿元，则核心资本不得低于10 000亿×4％=400亿元。故选D。
65．【答案及解析】B本题考查对中国银监会主要职责的了解。①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项都属于中国银监会职责。与此同时，维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。故选B。
66．【答案及解析】B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。
67．【答案及解析】C 国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。故选C。
68．【答案及解析】B转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD选项错误。故选B。
69．【答案及解析】D央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。
70．【答案及解析】D金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品(或数值)变动的派生金融产品。故选D。
71.【答案及解析】D题中D选项中的直接投资属于资本项目；ABC选项属于经常项目。故选D。
72．【答案及解析】A银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选A。
73．【答案及解析】A银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展。这种潜在风险叫做战略风险。故选A。
74．【答案及解析】D中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补，支持社会主义新农村建设。故选D。
75．【答案及解析】D国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。故选D。
76．【答案及解析】C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。
77．【答案及解析】A根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，一般使用以下公式：资本充足率=(资本一扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)。在计算过程中还应注意，从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(200～0)／(1 500+12．5×40)=10．O％。故选A。
78．【答案及解析】D现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。故选D。
79．【答案及解析】C《公司法》第九条规定，有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合《公司法》规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合《公司法》规定的有限责任公司的条件。只要符合条件均可以变更，C选项的表述错误。故选C。
80．【答案及解析】B银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。“存款自愿，取款自由”是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。故选B。
81．【答案及解析】C《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得以外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。故选C。
82．【答案及解析】D为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开四次。董事会会议应有过半数董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过半数通过。故选D。
83．【答案及解析】D剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。
84．【答案及解析】B擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入制度。故选B。
85．【答案及解析】C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交或告知其他人员。故选C。
86．【答案及解析】C发行央行票据是在吸收市场资金。故选C。
87．【答案及解析】D物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀；充分就业，并非是指就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故选D。
88．【答案及解析】A银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，其作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选A。
89．【答案及解析】A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。
90．【答案及解析】C张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但没有冒用他人的信用卡。故选C。

二、多项选择题
1-【答案及解析】ABCE票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。
2．【答案及解析】 ABD衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。故选ABD。
3．【答案及解析】 ABE题中CD选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具。故选ABE。
4．【答案及解析】ABCDE 中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。故选ABCDE。
5．【答案及解析】BCDE“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，不得协助客户逃避其他银行信贷监管，BCDE选项均违反了该原则。故选BCDE。
6．【答案及解析】BCE 本题考查对债务人由于不能清偿到期债务而申请破产的相关规定。破产程序实行一审终审；破产清算是企业破产的审核工作；破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算；一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请；破产财产优先清偿破产费用和共益债务。故选BCE。
7．【答案及解析】 ABC《破产法》第二条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。
8．【答案及解析】 BCE如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释，故A选项错误；E选项正确；被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，故D选项错误。故选BCE。
9．【答案及解析】 ABCD保理业务是一项集贸易融资、商业信贷调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。故选ABCD。
10．【答案及解析】 ACDE《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。代理属于委托代理。故选ACDE。
11．【答案及解析】ABC按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。故选ABC。
12．【答案及解析】ABCDE授信业务包括贷款、贷款、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故选ABCDE。
13．【答案及解析】 ADE城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。
14．【答案及解析】ABCE提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。
15．【答案及解析】ABCDE 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。
16．【答案及解析】ABD风险与收益率成正比，投资于货币市场的风险小，所以一般收益率较低。CE选项错误。故选ABD。
17．【答案及解析】BCDE为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款作出了限制。对同一借款人与商业银行资本余额的比例不得超过10％。所以该企业贷款不能超过8亿元。故选BCDE。
18．【答案及解析】BCE备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为，故A选项错误；备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，故D选项错误。故选BCE。
19．【答案及解析】ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。故选ABCD。
20．【答案及解析】 ACE被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。BD选项错误。故选ACE。
21．【答案及解析】ABC抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。
22．【答案及解析】ABDE对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括刑事责任、民事责任、行政处罚和其他行政处理措施。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不涉及法律责任问题。故选ABDE。
23．【答案及解析】BCDE在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，这是对贷款人的限制。A选项错误；E项正确；BCD选项是贷款人的义务。故选BCDE。
24．【答案及解析】ABD裁定和宣告破产是人民法院的职责。C选项错误；E选项错误；ABD选项是公司股东依法享有的权利。故选ABD。
25．【答案及解析】 ABCD 中国人民银行采用的利率工具主要有：①调整中央基准率；②制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整；③调整金融机构的法定存贷款利率；④制定金融机构存贷款利率的浮动范围。故选ABCD。
26．【答案及解析】BC对GDP的理解，需要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关。②产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。故选BC。
27．【答案及解析】ABCD银行业从业人员包括：①中国境内设立的银行金融机构工作人员；②人力资源公司派遣到银行金融机构工作的劳务人员；③受到有关机构派遣到银行金融机构中的工作人员；④政策性银行的工作人员。故选ABCD。
28．【答案及解析1 BDE建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，AC选项的行为符合这一规定。故选BDE。
29．【答案及解析】AB存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。故选AB。
30．【答案及解析】ABCDE题中五个选项全是中国银行业监督管理委员会的监管措施。故选ABCDE。
31．【答案及解析】 ABCD题中0ECD制定了个人隐私保护的八项原则，ABCD选项均是其制定的个人隐私保护的原则。故选ABCD。
32．【答案及解析】CDE《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。故选CDE。
33．【答案及解析】 ABD信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，CE选项违反了该原则；ABD选项做法正确。故选ABD。
34,【答案及解析】ABCD对银行资产和负债的价值影响会不断加大；银行风险管理难度会加大；会放大银行风险的事件；会减少银行的资本来源以及优质客户的流失，都是金融市场发展对银行业的挑战。故选ABCD。
35．【答案及解析】ABE借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误；借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。故选ABE。
36．【答案及解析】ACDE外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的。B选项错误ACDE选项都是外币存款业务和人民币存款业务的共同点。故选ACDE。
37．【答案及解析】ABCD票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。
38．【答案及解析】CD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误；E项属于证监会的工作；监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。
39．【答案及解析】ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。
40．【答案及解析】ABCD中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。故选ABCD。
三、判断题
1．【答案及解析】B货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。
2．【答案及解析】 A 经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战略，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益平衡。
3．【答案及解析】B合同的某一方不能单方面更改合同的内容，银行自行修改存单上的日期是单方面修改了合同，违反了《合同法》的规定。
4．【答案及解析】B银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。
5．【答案及解析】B贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，商用车不得超过70％，二手车不得超过50％。
6．【答案及解析】A《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
7。【答案及解析】A《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。
8．【答案及解析】B备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
9．【答案及解析】B从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
10．【答案及解析】B托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。
11．【答案及解析】B普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。
12．【答案及解析】B单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
13．【答案及解析】B《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。
14．【答案及解析】B本题考查对“名义利率…‘实际利率”和“官方利率”等不同定义的理解和区分。其中，名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。
15．【答案及解析】A人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。

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