[2016年银行定期5年是多少?]2016年10月银行从业考试试题及答案：法律法规(机考题7)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)
1．根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括( )。
A．不违反法律或者社会公共利益
B．行为人具有相应的民事行为能力
C．意思表示真实
D．行为主体必须为自然人
2．商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A．人员及系统
B．无法满足客户流动性
C．外部事件
D．不完善的内部程序
3．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
4．《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A．2005年
B．2003年
C．2001年
D．1995年
5．除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。
A．资金业务
B．代理业务
C．存款业务
D．结算业务
6．股东大会是股东公司的( )。
A．权力机构
B．法人代表
C．监督机构
D．决策机构
7．( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
八2000年
B．1999年
C．2003年
D．2004年
8．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房额抵押贷款
9．下列不属于银行业金融机构的是( )。
A．中国进出口银行
B．村镇银行
C．资产管理公司
D．交通银行
10．票据贴现属于( )。
A．票据延伸业务
B．票据一级市场业务
C．票据二级市场业务
D．票据发行业务
11．下列不属于禁止的交易行为的是( )
A．国有资产控股的企业炒股
B．法人以个人名义设立账户买卖证券
C．上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
D．挪用公款买卖证券
12．债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A．人民法院
B．债务人
C．担保人
D．债权人
13．利率变化直接带来的风险是( )。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
14．( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A．承销市场
B．证券发行市场
C．证券筹集市场
D．证券交易市场
15．福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
A．信用证项
B．非证业务
C．代理业务
D．委托
16．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A．70％；50％
B．80％；70％
C．50％；70％
D．70％；80％
17．( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．进口托收
B．跟单托收
C．出口托收
D．光票托收
18．下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是( )。
A．《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施
B．《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规
C．《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过
D．当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施
19．中央银行票据的流动性次于( )。
A．现金
B．企业债券
C．金融债
D．普通股票
20．现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。
A．2006
B．2002
C．2004
D．2000
21．企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A．借款保函
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．项目贷款
22．( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A．中国人民银行
B．国务院
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会
23．按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。
A．次级债务
B．盈余公积
C．资本公积
D．少数股权
24．中央银行通常采用的货币政策不包括( )。
A．存款准备金制度
B．增发国债
C．再贴现政策
D．公开市场业务
25．发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A．交易工具类型不同
B．融资方式不同
C．交易的阶段不同
D．金融工具交割日期不同
26．下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A．个人住房贷款
B．房地产开发贷款
C．个人消费额度贷款
D．个人助学贷款
27．单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
28．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A．监管规避
B．协助执行
C．内幕交易
D．反洗钱
29．下列行为错误的是( )。
A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益
30．以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A．核心资本
B．监管资本
C．会计资本
D．经济资本

31．商业银行的不正当竞争行为不包括( )。
A．有奖储蓄
B．放松现金管理
C．对其他金融机构采取压票或退票
D．降低利率吸收储蓄
32．在贷款合同中．撤销权的行使范围( )
A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B．以债务人能够承担的债务为限
C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
33．合法代理行为的法律后果直接归属于( )。
A．代理人和被代理人
B．代理人
C．第三人
D．被代理人
34．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。
A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
35．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
36．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。
A．市场风险
B．信用风险
C．声誉风险
D．操作风险
37．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。
A．资产风险管理阶段
B．负债风险管理阶段
C．资产负债风险管理阶段
D．全面风险管理阶段
38．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。
A．不一定
B．低
C．一样
D．高
39．根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是( )。
A．商业银行可以任意降低利率来发放贷款
B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C．商业银行办理结算业务不得压单
D．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
40．目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．审贷分离、集中审批
B．审贷结合、分级审批
C．审贷结合、集中审批
D．审贷分离、分级审批
41．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A．安排行
B．代理行
C．参加行
D．牵头行
42．在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A．伪造、撰改
B．伪造、变造
C．伪造、造假
D．造假、变造
43．现行的《破产法》自( )年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。
A．2007
B．1995
C．2005
D．1990
44．张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。
A．张某与王某均不承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任
D．张某承担民事责任
45．( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A．2001
B．2002
C．2003
D．2004
46．按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。
A．集团贷款和个人贷款
B．短期贷款和银团贷款
C．短期贷款和中长期贷款
D．商业贷款和个人贷款
47．货币经纪公司的服务对象是( )。
A．境内外自然人和法人
B．境外金融机构
C．境内外上市公司
D．境内外金融机构
48．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )
A．产品的特点
B．产品的风险
C．产品的有效期
D．产品的设计过程
49．存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A．定期存款
B．外币存款
C．对公存款
D．储蓄存款
50．在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。
A．商业承兑汇票
B．银行本票
C．银行承兑汇票
D．银行汇票
51．银行从业人员的以下做法合理的是( )。
A．客户送给其贵重的钻石项链
B．节日客户送来贺卡
C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
52．银行业从业人员处理客户投诉时，( )。
A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D．不应当理会客户错误的投诉和建议
53．我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指( )。
A．居民活期存款
B．在银行体系以外流通的现金
C．居民定期存款
D．居民金融资产投资
54．经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A．其市一级派出机构
B．其省一级派出机构
C．银行业协会
D．银行业金融机构
55．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( )。
A．由国务院银行业监督管理机构责令改正
B．处以20万元以上50万元以下罚款
C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
56．项目贷款一般为( )。
A．中长期贷款
B．短期贷款
C．贸易融资贷款
D．流动资金贷款
57．下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
58．下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。
A．循环信用额度
B．没有最低还款额
C．无抵押无担保贷款
D．通常是短期、小额、无指定用途
59．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。
A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D．交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易
60．如果一家银行核心资本离监管*的要求相差很远，那么它可以采用( )形式来筹集资本。
A．发行短期次级债券
B．发行长期次级债券
C．发行普通股
D．提高留存利润

61．下列不属于合规管理的目标的是( )。
A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营
D．使银行的收益化
62．商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。
A．增加核心资本
B．降低风险加权总资产
C．银行并购
D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本
63．债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A．半年内
B．两年内
C．三个月内
D．一年内
64．国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是( )。
A．香港银行间同业拆借利率
B．欧洲美元定期存款单利率
C．伦敦银行间同业拆借利率
D．联邦基金利率
65．中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。
A．窗口指导
B．公开市场业务
C．汇率政策
D．利率政策
66．根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。
A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．编造引进资金的理由从银行贷款
67．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了鹪客户所在区域的信用环境
D．了解该企业所处的行业情况
68．某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为( )。
A．6．4％
B．6．7％
C．11．1％
D．11．7％
69．中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A．鼓励公平竞争、反对无序竞争
B．高效、节约地使用一切监管资源
C．努力减少金融犯罪
D．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
70．根据《公司法》的规定。下列各项表述中，正确的是( )。
A．子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B．分公司、子公司都不具有法人资格
C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D．分公司、子公司都具有法人资格
71．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D．不能收取手续费
72．票据丧失的补救措施不包括( )。
A．挂失止付
B．公示催告
C．提起诉讼
D．票据背书
73．根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A．高于；50％
B．低于；1／3
C．低于；50％
D．高于；100％
74．( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A．银团贷款
B．项目贷款
C．中长期贷款
D．贸易融资
75．期权的( )由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。
A．卖方；支付
B．买方；支付
C．卖方；得到
D．买方；得到
76．下列属于贷款发放人员应承担的责任是( )。
A．未明确谈判条件
B．合同签订不公平
C．未建贷款档案
D．清收不力
77．违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A．破坏金融管理秩序罪
B．危害货币管理罪
C．破坏银行管理罪
D．破坏金融市场秩序罪
78．目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A．逐笔计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C．由储户自己选择计息方式
D．积数计息法
79．根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。
A．3年以上
B．5年以上
C．10年以上
D．半年以上
80．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”
A．中国进出口银行；公开透明的招标制
B．国家开发银行；公开透明的招标制
C．中国进出口银行；责任明确的审批制
D．国家开发银行；责任明确的审批制
81．教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A．个人教育消费
B．亲人教育消费
C．企业教育消费
D．老人教育消费
82．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。
A．1
B．2
C．3
D．5
83．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
84．中国银行业协会的宗旨是( )。
A．促进银行业的合法、稳健运行
B．维护公众对银行业的信心
C．促进会员单位实现共同利益
D．提高银行业竞争能力
85．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．所有上述行为
86．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人
B．正在国内居住的自然人和法人
C．拥有本国国籍的自然人
D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人
87．关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
88．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
89．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。
A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B．存放同业是商业银行的一项负债业务
C．存放同业是商业银行的一项资产业务
D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
90．( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A．抵押权
B．质押权
C．保证
D．留置权

二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。
A．依法宣告破产
B．重组
C．撤销
D．接管
E．合并
2．银行业监管机构包括( )。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．国务院
D．国家外汇管理局
E．中国银行业协会 ．
3．下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A．中国工商银行
B．中国农业银行
C．中国银行
D．中国建设银行
E．交通银行
4．贷款合同的内容包括( )。
A．币种
B．贷款用途
C．担保条款
D．贷款利率
E．贷款期限
5．下列属于短期金融工具的是( )。
A．商业票据
B．股票
C．企业债券
D．回购协议
E．短期国库券
6．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E．银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
7．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
8．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
9．在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．调查人员未出示调查通知书
B．调查人员未出示合法证件
C．调查人员少于2人
D．调查人员多于2人
E．调查人员未提前预约
10．关于汇率的下列说法中，正确的是( )。
A．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B．日元(JPY)为本币，美元(uSD)为外币，那么USD 1=JPY 110为直接标价法
C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1=USD 1．96为间接标价法
D．汇率就是两种不同货币之间的比价
E．在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
11．可以开立临时存款账户的情形包括( )。
A．设立临时机构
B．异地临时经营活动
C．异地业务往来
D．注册验资
E．异地长期经营活动
12．下列关于金融市场分类，正确的是( )。
A．按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E．按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
13．中国人民银行对( )有权进行监督检查。
A．执行有关黄金管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为
C．执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关人民币管理规定的行为
E．执行有关清算管理规定的行为
14．银行可以进行的代理业务有( )。
A．代收代付业务
B．代理保险
C．委托贷款
D．银行保函
E．代理证券业务
15．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．分步达标
D．循序渐进
E．东部地区率先实施
16．与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。
A．银行属于高负债经营
B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C．银行的风险的外部效应巨大
D．银行风险更难以识别
E．银行属于低负债经营
17．以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有( )。
A．确定了资本构成
B．建立国际统一的流动性监管框架
C．划分资产的四个等级
D．缓解银行体系顺周期性
E．建立跨境银行处置机制
18．债券的构成要件是( )。
A．利率
B．汇率
C．期限
D．面额
E．发行机构
19．某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )。
A．自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D．在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E．人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
20．银行代收代付业务分为( )。
A．代理基金业务
B．委托收款
C．资产托管
D．托收承付
E．代收水电费

21．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有( )。
A．商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费
B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
E．商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡
22．常见的洗钱方式包括( )。
A．通过证券和保险业洗钱
B．伪造商业票据
C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D．借用金融机构
E．走私
23．下列属于商业银行债券投资对象的有( )。
A．国债
B．企业债券
C．公司债券
D．金融债券
E．中央银行票据
24．在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。
A．中国农业银行
B．农村商业银行
C．中国农业发展银行
D．农村合作银行
E．农村发展基金会
25．我国货币市场包括( )。
A．银行间债券回购市场
B．股票市场
C．银行间同业拆借市场
D．票据市场
E．证券市场
26．下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有( )。
A．二手车贷款比例不超过购车价格的50％
B．自用车货款比例不超过购车价格的80％
C．购买二手车贷款期限不得超过3年
D．购买自用车贷款期限不得超过3年
E．购买自用车贷款期限不得超过2年
27．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有( )。
A．社会公众
B．银行业自律组织
C．银行业监管机构
D．从业人员所在机构
E．证监会
28．下面属于股东大会职责的是( )。
A．决定公司战略性的重大问题
B．修改公司章程
C．监督董事会和监事会
D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E．聘任或解聘公司经理
29．合同的履行原则，包括下列( )原则。
A．实际履行
B．全面履行
C．协作履行
D．诚实信用
E．情势变更
30．关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。
A．手机银行和电话银行都属于电子银行
B．手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C．电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D．电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E．所有的电话银行的服务都是收费的
31．根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括( )。
A．依法可以转让的股份、股票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．汇票、本票、支票
E．依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
32．下列票据中，一定是由银行签发的有( )。
A．支票
B．银行承兑汇票
C．银行本票
D．银行汇票
E．商业承兑汇票
33．下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。
A．只能向社员发放贷款
B．能够吸引公众存款
C．可以向公众发放贷款
D．满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券
E．不得以该社资产为其他单位或个人提供担保
34．行政处罚的种类有( )。
A．拘役
B．罚款
C．行政拘留
D．警告
E．责令停产停业
35．银行从业人员在处理依法协助执行义务和保护客户隐私的实践中，往往会出现一些不协助或处理不当的问题，这些行为将会造成的后果是( )。
A．影响其所在机构的声誉
B．其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚
C．不会有任何影响
D．从业人员个人将会面临行政、司法处罚
E．从业人员个人将会面临其所在机构的内部惩戒
36．下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是( )。
A．商业银行在客户存款时许诺先付利息
B．企事业单位私设储蓄所
C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D．个人私设银行
E．商业银行以不法提高利率的方式吸收存款
37．《中华人民共和国公司法》主要对( )的行为做出了法律规定。
A．有限责任公司
B．无限责任公司
C．股份有限公司
D．个人独资公司
E．合资公司
38．对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括( )。
A．提供贷款或其他信用产生的债权
B．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C．出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D．提供服务产生的债权
E．销售产生的债权
39．主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。
A．集资诈骗罪
B．非法出具金融票证罪
C．违法票据承兑、付款、保证罪
D．洗钱罪
E．贷款诈骗罪
40．下列哪些属于民事主体?( )
A．婴儿
B．动物
C．合伙组织
D．个体工商户
E．国家

三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。 ( )
2．合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 ( )
3．国内银行的存款业务，一律不计复利。 ( )
4．银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。 ( )
5．中国银行业协会的主管单位是银监会。 ( )
6．银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。 ( )
7．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )
8．在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 ( )
9．项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10％。 ( )
10．外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。 ( )
11．某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 ( )
12．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 ( )
13．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。 ( )
14．《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。( )
15．要约人确定了期限的要约仍可撤销。( )

一、单项选择题
1．【答案及解析】D民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件；ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。
2．【答案及解析】B商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。
3．【答案及解析】A《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选A。
4．【答案及解析】B 1995年3月18日全国人大审议通过了《中国人民银行法》；2003年12月27日全国人大常委会审议通过了《中国人民银行法修正案》。故选B。
5．【答案及解析】A 资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。
6．【答案及解析】A股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会．必要时也可召开临时股东大会。故选A。
7．【答案及解析】D 2004年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选D。
8．【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。故选B。
9．【答案及解析】C资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。
10．【答案及解析】C票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。故选C。
11．【答案及解析】 C《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。
12．【答案及解析】B债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选B。
13．【答案及解析】A本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故选A。
14．【答案及解析】B证券交易市场是买卖已发行证券的市场，又称二级市场和次级市场；证券发行市场是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。故选B。
15．【答案及解析】A福费廷一般只适用于信用证项下经有关银行承兑或保付后办理；保理则适用于非证业务。故选A。
16．【答案及解析】A贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。故选A。
17．【答案及解析】D光票托收是指资金单据的托收，不附有其他的商业单据。它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。故选D。
18．【答案及解析】 B 《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。故选B。
19．【答案及解析】A 中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。
20．【答案及解析】C《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。故选C。
21．【答案及解析】C履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选C。
22．【答案及解析】C《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。故选C。
23．【答案及解析】A核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。次级债务属于附属资本。故选A。
24．【答案及解析】B货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。故选B。
25．【答案及解析】C金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。
26．【答案及解析】B我国针对个人的贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。
27．【答案及解析】D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。
28．【答案及解析】B“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了“协助执行”规定。故选B。
29．【答案及解析】D本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的。故选D。
30．【答案及解析】D经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选D。
31．【答案及解析】D 题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。
32．【答案及解析】C依《合同法》规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种。故选C。
33．【答案及解析】D合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选D。
34．【答案及解析】A银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。BCD选项均错误。故选A。
35．【答案及解析】A题干中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。故选A。
36．【答案及解析】B本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。故选B。
37．【答案及解析】C 20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。故选C。
38．【答案及解析】D银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选D。
39．【答案及解析】C商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，故A选项错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故B选项错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故D选项错误。故选C。
40．【答案及解析】D 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选D。
41．【答案及解析】C牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行，是介于牵头行和参加行之间的成员。故选C。
42．【答案及解析】B在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系伪造、变造，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。故选B。
43．【答案及解析】A 2006年8月27日全国人大常委会表决通过《破产法》，自2007年6月1日起施行。故选A。
44．【答案及解析】B代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。
45．【答案及解析】C 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银行业监督管理委员会(CBRC)行使。故选C。
46．【答案及解析】C贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。
47．【答案及解析】D按照《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。故选D。
48．【答案及解析】D根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。故选D。
49．【答案及解析】C存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选C。
50．【答案及解析】C商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。银行本票不属于汇票，故B选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。故选C。
51．【答案及解析】B银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。
52．【答案及解析】A银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。BCD选项均违反了客户投诉原则。故选A。
53．【答案及解析】B AC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M0中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。
54．【答案及解析】B《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”故选B。
55．【答案及解析】C根据《银行业监督管理法》规定，银行在经营过程中，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选C。
56．【答案及解析】 A 项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A。
57．【答案及解析】C 中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。ABD选项均为银监会的监管职责。故选C。
58．【答案及解析】 B 信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。
59．【答案及解析】A《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对大额交易进行了明确规定，单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易。故选A。
60．【答案及解析】C如果一家银行核心资本离监管*的要求相差很远，就必须
采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。
61．【答案及解析】D合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。风险管理的目标显然不是使银行收益化。其主要旨在将银行收益与风险相匹配，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选D。
62．【答案及解析】A增加核心资本是商业银行提高资本充足率的“分子对策”；B选项属于“分母对策”；CD选项属于综合措施。故选A。
63．【答案及解析】D协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故选D。
64．【答案及解析】C 国际金融市场上重要的参考利率LIBOR的含义是伦敦银行间同业拆借利率。LIBOR是London Interbank Offered Rate的英文缩写。故选C。
65．【答案及解析】 A 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的窗口指导。故选A。
66．【答案及解析】B题中AD选项所述行为属于贷款诈骗行为；C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，属于金融诈骗；B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选B。
67．【答案及解析】 A “授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私。故选A。
68．【答案及解析】A持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)／买入价×100％；(108．5-105+3．2)／105×100％=6．381％≈6．4％。故选A。
69．【答案及解析】C为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。故选C。
70．【答案及解析】C分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选C。
71．【答案及解析】A商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。
72．【答案及解析】 D 票据背书属于票据行为，不是票据丧失的补救措施。故选D。
73．【答案及解析】C银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。
74．【答案及解析】D 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选D。
75．【答案及解析】C期权卖方卖出期权，使买方有承兑选择权，而自己承担承兑义务，故应得到一笔期权费。故选C。
76．【答案及解析】D贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方的权利和义务。谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。故选D。
77．【答案及解析】A破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。故选A。
78．【答案及解析】A 目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选A。
79．【答案及解析】B妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。故选B。
80．【答案及解析】B根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。故选B。
81．【答案及解析】A教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。
82．【答案及解析】B《商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。”故选B。
83．【答案及解析】B《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。故选B。
84．【答案及解析】C题中ABD选项属于银监会的监管目标。故选C。
85．【答案及解析】D A选项为提高资本充足率的分子对策；B选项为分母对策；C选项为“双管齐下”。故选D。
86．【答案及解析】A在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。故选A。
87．【答案及解析】B一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。
88．【答案及解析】B基本存款账户是为客户开立用作日常转账结算和现金收付的账户。故选B。
89．【答案及解析】C本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。
90．【答案及解析】D抵押权不转移抵押财产的占有权；质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。故选D。

二、多项选择题
1．【答案及解析】 ABCD《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。
2．【答案及解析】ABD银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故选ABD。
3．【答案及解析】ABCE建设银行只在香港联合交易所上市。故选ABCE。
4．【答案及解析】ABCDE 贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款余额；贷款利率；贷款期限(或还款期限)；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。
5．【答案及解析】ADE短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。故选ADE。
6．【答案及解析】ADE《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。
7．【答案及解析】ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。
8．【答案及解析】ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。
9．【答案及解析】ABC根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。
10．【答案及解析】BCD在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。A、E选项的说法错误；BCD选项说法正确。故选BCD。
11．【答案及解析】ABD可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。故选ABD。
12．【答案及解析】 ABCE现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。
13．【答案及解析】ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定：中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。故选ABCDE。
14．【答案及解析】 ABCE商业银行代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。
15．【答案及解析】ABC我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。故选ABC。
16．【答案及解析】ABC从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。
17．【答案及解析】BCE A、D选项属于《巴塞尔新资本协议》中内容。
18．【答案及解析】ACDE债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE。
19．【答案及解析】ABCDE根据《破产法》规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息；对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销；银行发放给该企业未到期的债务视为到期；在申请破产受理后到破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产；人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。
20．【答案及解析】BD代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。故选BD。
21．【答案及解析】BCD《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务、提供服务，按照规定收取手续费。AE选项错误；BCD选项正确。故选BCD。
22．【答案及解析】 ABCDE最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。故选ABCDE。
23．【答案及解析】ABCDE商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券、公司债券等。故选ABCDE。
24．【答案及解析】 BD中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误；中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故C选项错误；E项也不符合题意。故选BD。
25．【答案及解析】ACD我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE选项为资本市场。故选ACD。
26．【答案及解析】ABC个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误；ABC选项说法正确。故选ABC。
27．【答案及解析】 ABCD银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。
28．【答案及解析】ABCD股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事及由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故选ABCD。
29．【答案及解析】ABCDE合同的履行原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则。故选ABCDE。
30．【答案及解析】 ABCD手机银行和电话银行都属于电子银行。手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。有的电话银行的服务收费，有的不收费。ABCD选项正确；项说法错误。故选ABCD。
31．【答案及解析】ABDE根据《担保法》第三十七条、第八十一条，土地所有权不得抵押、质押。故C选项错误。ABDE选项均可以质押。故选ABDE。
32．【答案及解析】 CD承兑汇票的出票人一般为企业，故B选项错误；支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，A选项错误；商业银行承兑汇票是有商业信用担保的，由企业出具的，E选项错误；银行本票和银行汇票一定是由银行签发的。故选CD。
33．【答案及解析】ADE农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，BC选项错误。故选ADE。
34．【答案及解析】BCDE行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。故选BCDE。
35．【答案及解析】ABDE一般而言，不协助行为的后果将有如下三种：影响其所在机构的声誉；其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。故选ABDE。
36．【答案及解析】ABCDE题中AE选项属于方式不合法，BCD选项属于主体不合法。故选ABCDE。
37．【答案及解析】 AC《公司法》规定了有限责任公司和股份有限公司的行为。故选AC。
38．【答案及解析】 ABCDE对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。
39．【答案及解析】ABDE本题主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。集资诈骗罪、非法出具金融票证罪、洗钱罪、贷款诈骗罪都是具有主观方面的图利意图。违法票据承兑、付款、保证罪的行为主观方面一般是故意，也可能是过失。故选ABDE。
40．【答案及解析】 ACDE 民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。
三、判断题
1．【答案及解析】B交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
2．【答案及解析】A合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
3．【答案及解析】B《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利。其他存款不论存期多长，一律不计复利。
4．【答案及解析】B评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。
5．【答案及解析】A 中国银行业协会的主管单位是银监会。
6．【答案及解析】A银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
7．【答案及解析】A银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。
8．【答案及解析】A行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
9．【答案及解析】B项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10％，上浮不作限制。
10．【答案及解析】B其他可自由兑换的外币不能直接存入账户，需由存款人自由选择九种外币存款业务币种中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。
11．【答案及解析】B从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。
12．【答案及解析】A存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。故选A。
13．【答案及解析】B银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
14．【答案及解析】A《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。新的物权法实行时间需掌握。故选A。
15．【答案及解析】B要约人确定了期限的要约不可撤销。

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