2016年银行定期5年是多少?-2016年10月银行从业考试试题及答案：法律法规(机考题5)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
A．经济增长——国民生产总值
B．充分就业——失业率
C．物价稳定——通货膨胀
D．国际收支平衡——国际收支
2．商业银行的合规管理由( )负责。
A．行长
B．银行业协会
C．银监会
D．合规管理部门
3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A．直接融资工具
B．场内市场
C．一级市场
D．资本市场
4．下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。
A．可以办理结算业务
B．按有关规定开办各类代理业务
C．可以该社资产为其他单位或个人提供担保
D．不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
5．持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。
A．即期外汇交易
B．货币互换
C．资产互换
D．利率互换
6．《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。
A．2008年
B．2007年
C．2006年
D．2005年
7．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。
A．末月21日
B．首月21日
C．末月20日
D．首月20日
8．以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。
A．20％
B．25％
C．35％
D．51％
9．衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。
A．出厂产品批发
B．出口和进口
C．与生产和消费有关
D．与居民生活有关
10．中央银行的窗口指导以( )为主要特征。
A．限制存款增减额
B．限制贷款增减额
C．限制存贷款增减额
D．限制贷款增加额
11．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A．①→②→③→④
B．④→②→③→①
C．②→①→③→④
D．②→③→①→④
12．《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。
A．二
B．三
C．四
D．五
13．中央银行提高法定存款准备金率时，( )。
A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
14．政策性银行改革方针起始于( )。
A．国家开发银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．以上全无
15．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。
A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C．应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告
D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
16．银行经营发展的根本动力是( )。
A．投融资需求和服务性需求
B．居民与企业储蓄
C．利息收入
D．股东利益的推动
17．下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A．金融资产管理公司
B．信托公司
C．基金管理公司
D．金融租赁公司
18．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。
A．中国银行业协会
B．人民法院
C．银监会
D．中国人民银行
19．由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
20．根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A．承兑人
B．背书人
C．保证人
D．出票人
21．下列说法中，错误的是( )。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
22．下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
23．贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的( )。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。
A．50％； 20％； 15％
B．40％； 10％； 15％
C．50％； 10％； 15％
D．30％； 20％； 10％
24．单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。
A．临时存款账户
B．一般存款账户
C．基本存款账户
D．专用存款账户
25．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场
B．发行人民币、管理人民币流通
C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D．维护支付、清算系统的正常运行
26．个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )通知储蓄存款品种。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
27．关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
28．关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。
A．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
29．下列属于大额交易的是( )。
A．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
B．当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转
D．一笔25万元人民币的现金汇款
30．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A．交通银行；中国农业银行
B．中国银行；中国工商银行
C．中国银行；中国农业银行
D．交通银行；中国工商银行

31．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。
A．3％
B．3．2％
C．3．5％
D．3．8％
32．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
33．同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。
A．资本市场
B．长期资金融通市场
C．贷款市场
D．货币市场
34．非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。
A．非国有金融机构的工作人员
B．国有金融机构工作人员
C．国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D．金融机构工作人员
35．扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。
A．公定利率
B．名义利率
C．实际利率
D．市场利率
36．2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。
A．宁波
B．天津
C．安徽
D．江苏
37．下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。
A．合同依法成立，即具有法律约束力
B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D．订立合同是一种民事法律行为
38．金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A．资源配置功能
B．货币资金融通功能
C．分散风险功能
D．经济调解和定价功能
39．行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A．撤职处分
B．刑事处分
C．行政制裁措施
D．开除处分
40．商业银行内部控制的原则是( )。
A．全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
B．全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则
C．全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则
D．全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则
41．洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
A．开户阶段、转账阶段、归并阶段
B．处置阶段、培植阶段、融合阶段
C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D．前期阶段、发展阶段、顶峰
42．票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的。
A．中长期扩张性
B．中央银行
C．中期周转性
D．短期
4．3．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消费
B．政府消费
C．固定资本形成
D．存货增加
44．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A．银行业监督管理机构负责人
B．地方政府
C．纪检部门
D．中国人民银行
45．关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。
A．福费廷业务中，银行只有部分追索权
B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C．从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
46．( )标志着股票市场形成。
A．上海、深圳证券交易所成立
B．上海黄金交易所成立
C．同业拆借市场形成
D．全国统一的银行间外汇市场成立
47．在我国，公司债的监督管理主体是( )。
A．中国银行监督管理委员会
B．国家发展与改革委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国人民银行
48．以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A．利息税由存款银行代扣代缴
B．我国存款利息所得需缴纳利息税
C．我国储蓄利息税税率为20％
D．我国个人存款实行实名制
49．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
A．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
50．对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。
A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
51．下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。
A．3月20日，逐笔计息
B．6月20日，积数计息
C．9月21日，积数计息
D．12月20日，逐笔计息
52．某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是( )。
A．1 000．48元
B．1 000．60元
C．1 000．56元
D．1 000．45元
53．下列表述错误的一项是( )。
A．债券可分为企业债和国债两大类
B．按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类
C．可转换债券兼具债券和股票的特性
D．证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配
54．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。
A．同业拆入
B．同业拆出
C．存放同业
D．同业存放
55．2003年12月27日，全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。
A．货币政策的制定和执行
B．维护币值的稳定
C．对金融市场进行宏观调控
D．直接审批、监管金融机构
56．下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A．证券登记结算机构从业人员
B．发行股票公司的监事
C．持有公司3％股份的社会股东
D．发行股票的控股公司的董事长
57．银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
58．( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
A．信用
B．福费廷
C．银行保函
D．保付代理
59．行政处罚( )。
A．只针对公民，不针对法人
B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
60．洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。
A．转移阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．处置阶段

61．政策性银行的经营目标主要是( )。
A．营业利润化
B．追求自身的经营安全
C．实现政府的政策目标
D．保证经营资金的流动性
62．某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
63．中国人民银行发放的再贷款不包括( )。
A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B．用于特定目的的贷款
C．处理银行内部的资金不足
D．为处置金融风险的需要而发放的贷款
64．( )叫看跌期权。
A．买进商品期货合约的期权
B．买进金融资产权利的期权
C．卖出金融资产权利的期权
D．卖出商品期货合约的期权
65．下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。
A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B．出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险
66．以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。
A．维护所在机构商业信誉
B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C．切实履行岗位职责
D．对所在机构诚实信用
67．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
68．关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
69．由银行签发，自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A．商业承兑汇票
B．银行承兑汇票
C．支票
D．银行本票
70．下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。
A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
B．保理业务的全称是保付代理业务
C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D．保理业务分为单保理和双保理
71．下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。
A．固定资严贷款通常是短期贷款
B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D．固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
72．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。
A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
73．商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。
A．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行向人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
74．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A．礼貌服务
B．风险提示
C．守法合规
D．诚实信用
75．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。
A．允许复制抄写资料
B．允许借取资料
C．凭县级以上“协查通知”
D．凭身份证查询
76．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
77．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A．保证国际银行业的安全和发展
B．促进国际银行业的并购重组
C．共同防范和控制金融风险
D．加强银行监管的国际合作
78．境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
A．可自由兑换的任何外币
B．人民币
C．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
D．美元
79．( )是中国银行业协会的权力机构。
A．五个专业委员会
B．秘书处
C．理事会
D．会员大会
80．下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )
A．诈骗型金融犯罪
B．危害金融机构管理制度的犯罪
C．危害金融业务管理制度的犯罪
D．危害货币管理制度的犯罪
81．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。
A．卖有价证券
B．买有价证券
C．允许提前支取特种存款
D．提前兑付央行票据
82．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A．6个月
B．1年
C．2年
D．5年
83．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。
A．权利，得到
B．权利，支付
C．义务，得到
D．义务，支付
84．( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．保证金存款
85．中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。
A．中间价
B．现汇买入价
C．现汇卖出价
D．现钞买入价
86．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
87．下列行为不构成伪造金融票罪证的是( )。
A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
88．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。
A．依法结算报酬
B．归还办公用品
C．归还欠费
D．携带工作资料及商业机密
89．下列属于直接融资工具的是( )。
A．可转让大额定期存单
B．银行贷款
C．银行汇票
D．商业票据
90．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )。
A．是否给银行业金融机构造成重大损失
B．是否以非法占有为目的
C．犯罪主体有所不同
D．两罪的法定刑不同

二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．《中华人民共和国公司法》的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括( )。
A．股份有限公司
B．有限责任公司
C．外资公司
D．中外合资公司
E．中外合作公司
2．银行金融创新的基本内容包括( )。
A．金融产品创新
B．管理模式创新
C．机构设置创新
D．制度安排创新
E．发展思路创新
3．物的保证方式主要有( )。
A．留置
B．抵押
C．质押
D．处分
E．书面
4．银行全面风险管理的核心包括( )。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
5．单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。
A．银行承兑汇票保证金
B．商业承兑汇票保证金
C．信用证保证金
D．黄金交易保证金
E．外汇交易保证金
6．下列不符合授信尽职的行为是( )。
A．在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见
B．不按规定进行贷后监控
C．省略必要的审核程序
D．不当干涉其他审核人员的独立审查意见
E．不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款
7．票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。
A．汇票
B．本票
C．支票
D．提单 E．债券
8．中央银行票据的期限通常为( )。
A．12个月
B．6个月
C．3个月
D．15天
E．1个月
9．若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有( )。
A．外国政府贷款转贷业务项下的交易
B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D．金融机构同业拆借
E．金融机构内部调拨资金
10．根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。
A．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
B．以背书转让的汇票，背书应当连续
C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D．背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为
E．背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书
11．发行金融债券的主体有( )。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司
E．其他金融机构
12．票据上不得更改的记载事项包括( )。
A．出票人签证
B．付款人名称
C．收款人名称
D．日期
E．票据金额
13．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C．构成犯罪的依法追究刑事责任
D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
14．下面有关托收业务的描述正确的有( )。
A．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
E．根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收
15．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。
A．银行产品
B．信托产品
C．证券投资基金
D．金融衍生产品
E．保险产品
16．考察银行金融环境的主要视角是( )。
A．金融市场
B．金融工具
C．财政政策
D．货币政策
E．商品劳务市场
17．下列属于贷款业务审核内容的有( )。
A．担保的质量和法律效力
B．借款人的信用等级
C．预测借款人的现金流量
D．关联企业之间的互保情况
E．担保人的信用等级
18．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是( )。
A．变更公司形式
B．公司增加注册资本
C．公司合并、分立、解散
D．修改公司章程
E．公司减少注册资本
19．中国银行业协会的会员单位包括( )。
A．中国人民银行
B．银监会
C．中国银行
D．中央汇金公司
E．中国农业发展银行
20．企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。
A．账户管理
B．收款付款
C．支付结算
D．集团理财
E．代发工资

21．外资银行分行能够在中国经营的业务( )。
A．与境内法人银行的经营范围一致
B．与中资商业银行的经营范围完全一致
C．有除中国境内公民以外客户的人民币业务
D．有全部外汇业务
E．有全部人民币业务
22．刑事责任包括( )。
A．拘役
B．管制
C．没收财产
D．罚金
E．有期徒刑
23．国家统计局划分的第三产业包括( )。
A．制造业
B．渔业
C．金融业
D．房地产业
E．林业
24．中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。
A．提高存款准备金率
B．在公开市场上买回证券
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
E．下调利率
25．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。
A．公开市场卖出证券
B．降低法定存款准备金率
C．提高再贴现率
D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
26．为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到( )。
A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E．以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任
27．银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。
A．汇款
B．信用证
C．托收
D．本票
E．电子汇兑
28．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。
A．单位的所有工作人员
B．单位
C．单位的直接负责的主管人员
D．个人
E．柜台营业员
29．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。
A．客户的资信情况
B．客户的家庭情况
C．交易背景情况
D．担保情况
E．信誉情况
30．商业银行的内部控制要素包括( )。
A．内部控制环境
B．风险识别与评估
C．内部控制措施
D．信息交流与反馈
E．监督评价与纠正
31．中央银行发行央行票据的作用有( )。
A．回笼基础货币
B．提高货币供应量
C．降低货币供应量
D．扩大信贷规模
E．增强流动性
32．下列关于公司资本制度的说法，正确的是( )。
A．公司资本不得任意变更
B．股票发行价格不得高于票面金额
C．非货币出资不得高估作价
D．《公司法》允许公司资本的分批缴纳
E．股票发行价格不得低于票面金额
33．实现抵押权的主要方式为( )。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
34．根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。
A．苏格兰皇家银行北京代表处
B．中国工商银行股份有限公司
C．花旗银行(中国)有限公司
D．中国银行天津分行
E．中国建设银行股份有限公司
35．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
36．我国大型商业银行包括( )。
A．中国农业发展银行
B．中国农业银行
C．中国建设银行
D．国家开发银行
E．中国银行
37．关于存款准备金，下面说法正确的有( )。
A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B．不良贷款率越高，存款准备金率越低
C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
38．商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。
A．贷款损失准备计提充足
B．核心资本充足率不低于4％
C．资本充足率不低于8％
D．最近三年连续盈利
E．最近三年没有重大违法、违规行为
39．金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于( )。
A．金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入
B．金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入
C．金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构
D．银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源
E．金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入
40．证券发行市场也称为( )。
A．一级市场
B．初级市场
C．流通市场
D．二级市场
E．高级市场

三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 ( )
2．存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 ( )
3．《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和三个阶段。 ( )
4．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。 ( )
5．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 ( )
6．风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )
7．民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。( )
8．银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。 ( )
9．伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 ( )
10．合同生效的时间总是等于合同生效的时间。 ( )
11．单位银行账户之间当日累计人民币1 000万元以上的转账属于大额交易。 ( )
12．银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。 ( )
13．商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )
14．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。( )
15．某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。 ( )

一、单项选择题
1．【答案及解析】A在各组宏观经济发展目标所应对的衡量指标中，衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值(GNP)。故选A。
2．【答案及解析】 D 商业银行内部专门设立负责合规管理职能的部门、团队或岗位。故选D。
3．【答案及解析】8直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确；一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可以在一级市场流通，C选项正确；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。
4．【答案及解析】C农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。C选项错误。故选C。
5．【答案及解析】B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。
6．【答案及解析】B我国的《反洗钱法》于2006年10月31日由全国人大常委会审议通过，自2007年1月1日起施行。故选B。
7．【答案及解析】A《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选A。
8．【答案及解析】C我国《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少公司总股份的35％。故选C。
9．【答案及解析】D消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。故选D。
10．【答案及解析】B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。
11．【答案及解析】B根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。
12．【答案及解析】C《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％和100％四个风险档次。故选C。
13．【答案及解析】D当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。
14．【答案及解析】A推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。
15．【答案及解析】C“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。
16．【答案及解析】A银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故选A。
17．【答案及解析】C 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。
18．【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。故选A。
19．【答案及解析】C题中A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故选C。
20．【答案及解析】D汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。《票据法》第二十一条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。
21．【答案及解析】D本题考查商业银行对客户信息的管理规定。掌握客户信息有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息绝对不能提供给第三方或机构内部的其他部门，监管机构的现场检查和非现场检查除外。故选D。
22．【答案及解析】B金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项说法错误。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。故选B。
23．【答案及解析】C贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50％。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。故选C。
24．【答案及解析】C基本存款账户指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。故选C。
25．【答案及解析】C根据修订后的《中国人民银行法》，开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。故选C。
26．【答案及解析】B 目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。故选B。
27．【答案及解析】A金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，所以A选项错误。BCD项说法均正确。故选A。
28．【答案及解析】A被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误；被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。故选A。
29．【答案及解析】D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账少于200万人民币，B项当日累计支取人民币少于20万元，C项个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元，故均不属于大额交易。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。故选D。
30．【答案及解析】A交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革。故选A。
31．【答案及解析】B我国所统计的失业率实际上是城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。故选B。
32．【答案及解析】D贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。故选D。
33．【答案及解析】D货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。
34．【答案及解析】A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。
35．【答案及解析】C名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。
36．【答案及解析】D 2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。故选D。
37．【答案及解析】B 当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。B选项的表述错误。故选B。
38．【答案及解析】B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。
39．【答案及解析】C行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。开除、撤职都是行政处分的一种，故AD选项错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故B选项错误。故选C。
40．【答案及解析】A商业银行内部控制的原则包括：全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则。故选A。
41．【答案及解析】B洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。
42．【答案及解析】C票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的，故AD选项错误；票据发行便利是商业银行业务的一种，不是中央银行票据，故B选项错误。故选C。
43．【答案及解析】 C 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言，是包含在投资的固定资产形成中的，不包含在私人消费之中。故选C。
44．【答案及解析】A《银行业监督管理法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选A。
45．【答案及解析】D在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，c选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选D。
46．【答案及解析】A 1990年底，上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场成立。故选A。
47．【答案及解析】C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。
48．【答案及解析】C 自2007年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由26％调减为5％。故选C。
49．【答案及解析】A银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门甚至国家司法机关举报。故选A。
50．【答案及解析】D对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。
51．【答案及解析】B我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次El付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。
52．【答案及解析】 D 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0．72％÷360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金额为1 0004+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故选D。
53．【答案及解析】A债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。根据发行人的不同。债券可分为企业债、国债和金融债三大类。B、C、D选项正确。故选A。
54．【答案及解析】C本题考查对商业银行间的支付清算和业务合作理解。存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。而同业存放是指金融机构在银行开立同业存放账户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求。这是银行同业业务中的一种。前者是银行实施的一种行为，后者是银行提供的业务。C选项正确。在我国，同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入的同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。故选C。
55．【答案及解析】D中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。D选项不是中国人民银行的主要职能。故选D。
56．【答案及解析】 C C选项应该为持有公司5％以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。
57．【答案及解析】C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。
58．【答案及解析】B福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选B。
59．【答案及解析】D行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。故选D。
60．【答案及解析】C洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。故选C。
61．【答案及解析】C政策性银行并不以利润化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。故选C。
62．【答案及解析】B 100=20％。故选B
63．【答案及解析】C 中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款，三是用于特定目的的贷款。故选C。
64．【答案及解析】C期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。
65．【答案及解析】B福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。ACD选项均为正确的说法。故选B。
66．【答案及解析】B B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。
67．【答案及解析】A 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。
68．【答案及解析】B远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值。ACD选项正确；B选项错误。故选B。
69．【答案及解析】D银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业，故AB选项错误；支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人，故C选项错误。故选D。
70．【答案及解析】A单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。A选项说法错误；BCD选项正确。故选A。
71．【答案及解析】 A 固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选A。
72．【答案及解析】A 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。故选A。
73．【答案及解析】C《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。C选项没有做到依法保护存款人合法权益；ABD选项正确。故选C。
74．【答案及解析】A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。
75．【答案及解析】A 司法机关到银行查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。故选A。
76．【答案及解析】C对于银行工作人员而言，下班时间属于个人支配时间，即使客户邀请其下班后单独为其进行业务解释，工作人员有权利拒绝其要求。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的强硬态度。让保安驱逐该客户等不礼貌的行为更是不被允许的，这无异于自毁名誉损失客户的自杀式行为。故选C。
77．【答案及解析】 B 巴塞尔委员会的宗旨不包括促进国际银行业的并购重组。ACD选项均是巴塞尔委员会的宗旨。故选B。
78．【答案及解析】D境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选D。
79．【答案及解析】D会员大会是中国银行业协会的权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。
80．【答案及解析】A按金融犯罪侵犯的客体不同，分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪、危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。故选A。
81．【答案及解析】A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。
82．【答案及解析】C我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。
83．【答案及解析】C对于期权的卖方而言，由于其需要承担在将来为买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。与此相对应的，期权的买方则需要预先支付一定的期权费，以得到购买期权的权利。故选C。
84．【答案及解析】A本题考查对不同单位存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。
85．【答案及解析】A 由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自的买入和卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。故选A。
86．【答案及解析】B本题考查对商业银行所面临的不同种类风险的了解。其中，由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看做是对其市场价值的威胁。故选B。
87．【答案及解析】D伪造金融票证包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。故选D。
88．【答案及解析】D银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。故选D。
89．【答案及解析】D直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。
90．【答案及解析】A骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以‘‘非法占有为目的”；②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的法定刑不同，骗取贷款罪法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。故选A。

二、多项选择题
1．【答案及解析】AB《中华人民共和国公司法》的调整对象为股份有限公司和有限责任公司的组织和行为。不包括外资公司、中外合资公司和中外合作公司。故选AB。
2．【答案及解析】ABCD银行金融创新的基本内容包括：①金融产品创新；②管理模式创新；③机构设置创新；④制度安排创新。故选ABCD。
3．【答案及解析】ABC物的担保方式有抵押、质押和留置。故选ABC。
4．【答案及解析】ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。
5．【答案及解析】 ACD保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。故选ACD。
6．【答案及解析】 ABCD ABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。
7．【答案及解析】 ABC票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、提单等。故选ABC。
8．【答案及解析】ABC 目前央行票据期限通常为3个月、6个月和12个月。故选ABC。
9．【答案及解析】ACDE《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类交易如未发现交易可疑的，免-I"3v额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不合其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B选项错误。故选ACDE。
10．【答案及解析】 BCDE根据《票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，故A选项的说法错误。故选BCDE。
11．【答案及解析】ACDE我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)。发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。故选ACDE。
12．【答案及解析】CDE根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改．更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE。
13．【答案及解析】BCD根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得。处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选BCD。
14．【答案及解析】ACE托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故B选项错误。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，故D选项错误。故选ACE。
15．【答案及解析】ABCDE银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具分险、收益和流动性，以达到为客户保存财富、创造财富的目标。具体来说，个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生产品、保险产品、信托和其他产品。故选ABCDE
16．【答案及解析】ABD财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。
17．【答案及解析】ABCD贷款业务审核的内容有：①担保的质量和法律效力；②借款人的信用等级；③预测借款人的现金流量；④关联企业之间的互保情况。故选ABCD。
18．【答案及解析】ABCDE根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。
19．【答案及解析】CE本题考查对我国各类金融机构的分类。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。除此之外，中国人民银行是中央银行，银监会是中国的银行业监管机构，中央汇金公司是国有独资投资公司，他们都不属于中国银行业协会的会员单位。故选CE。
20．【答案及解析】 ABCDE 本题考查企业网上银行的业务范围。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。故选ABCDE。
21．【答案及解析】 CD外资银行分行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围．可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以C、D项符合题意。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。所以A、B、E项不符合题意。故选CD。
22．【答案及解析】ABCDE刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选ABCDE。
23．【答案及解析】CD题中A选项中的制造业属于第二产业；BE选项中的渔业、林业属于第一产业；CD选项属于第三产业。故选CD。
24．【答案及解析】ACD题中B选项中在公开市场上买回证券会增加货币供应量；E选项中下调利率不会减少货币供应量。故选ACD。
25．【答案及解析】ACE为了实现增加货币供应量的目标，中央银行可以有很多种手段。中央银行在公开市场卖出证券会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选ACE。
26．【答案及解析】 ABCDE根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。故选ABCDE。
27．【答案及解析】ABC在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常有汇款、信用证及托收。本票通常不具有融资功能。故选ABC。
28．【答案及解析】BCD未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以AE选项错误。故选BCD。
29．【答案及解析】 ACD票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。
30．【答案及解析】ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。
3l'【答案及解析】AC 中央银行发行央行票据将回笼基础货币，降低货币供应量，缩小信贷规模。故选AC。
32．【答案及解析】ACDE我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。故选ACDE。
33．【答案及解析】ABC抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。
34．【答案及解析】 BCE 分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故AD选项错误；BCE选项属于企业法人。故选BCE。
35．【答案及解析】BCDE福费廷属于贸易融资贷款，是一种出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益；银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现；银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质；从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现。故选BCDE。
36．【答案及解析】BCE大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。AD选项中的中国农业发展银行和国家开发银行是政策性银行，不属于大型商业银行。故选BCE。
37．【答案及解析】ACDE 2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低，不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。
38．【答案及解析】ABDE商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。故选ABDE。
39．【答案及解析】BD金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入；②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。
40．【答案及解析】AB证券发行市场也称为一级市场或者初级市场。流通市场是二级市场，所以CDE选项错误。故选AB。
三、判断题
1．【答案及解析】A我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
2．【答案及解析】B存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。
3．【答案及解析】B 当事人订立合同，采取要约方式，只需要具有要约和两个阶段，要约邀请不是必须的。
4．【答案及解析】A银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
5．【答案及解析】A这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。
6．【答案及解析】B现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。
7．【答案及解析】B 民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。
8．【答案及解析】A随着经济全球化趋势不断深入，企业的经营区域逐步跨国化，股权逐步多样化和复杂化，业务领域逐步多样化，给银行风险管理提出了新的要求，银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。
9．【答案及解析】B伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。
10．【答案及解析】B生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。
11．【答案及解析】B单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。
12．【答案及解析】A银团贷款可以分为国内银团贷款和国际银团贷款。
13．【答案及解析】B 商业秘密是指不为公众所知悉，但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
14．【答案及解析】B企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，不允许为非成员单位提供服务。
15．【答案及解析】A企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。

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