[2016年银行定期5年是多少?]2016年10月银行从业考试试题及答案：法律法规(机考题8)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。
A．联合其他同事向管理层施加压力
B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C．立即向媒体披露所受冤屈
D．先按正常渠道反映与申诉
2．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
3．《担保法》于( )年通过并实施。
A．1999
B．1995
C．1997
D．1993
4．以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B．按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
5．( )标志着货币市场的形成。
A．同业拆借市场的出现
B．债券业务获准开展
C．上海、深圳股票交易所成立
D．票据市场的出现
6．以下不能取得法人资格的是( )。
A．个体工商户
B．在我国设立的外商独资公司
C．机关、事业单位和社会团体
D．有限责任公司
7．以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。
A．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
8．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
9．根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。
A．买卖金融债券
B．证券经营业务
C．非自用房地产投资
D．信托投资
10．最普通、最常见的股票是( )。
A．优先股票
B．普通股票
C．无面额股票
D．无记名股票
11．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A．票据行为
B．信用行为
C．代理行为
D．托管行为
12．( )属于无民事行为能力人。
A．年满18周岁且精神正常的自然人
B．不满10周岁但精神正常的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D．年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
13．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A．可以为其提供资金账户
B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外
D．以上三种做法都不合法
14．《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A．随时申报
B．最短30日，最长3个月
C．最短3个月，最长6个月
D．30日内
15．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A．货币资金融通
B．风险分散与风险管理
C．资源配置
D．经济调节
16．商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A．支付结算业务
B．存款业务
C．同业拆借业务
D．贷款业务
17．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级(含)以上
B．市级(含)以上
C．县级(含)以上
D．镇级(含)以上
18．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
19．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。
A．零存整取
B．整存零取
C．存本取息
D．整存整取
20．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A．未入小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生
C．在校小学四年级(含四年级)以上学生
D．在校初一(含初一)以上学生
21．发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A．中国人民银行
B．中国银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国工商银行
22．在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。
A．普通股票
B．债券
C．国库券
D．银行存款
23．目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款
D．个人通知存款
24．下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。
A．参加银团会议
B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C．组织和安排银团的各项活动
D．在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行
25．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
A．可以是任何单位和个人
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机构
D．只能是金融机构工作人员
26．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A．商业银行的监事
B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司
D．保险公司
27．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。
A．该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求
B．由于历该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．没有做到向客户充分提示风险
28．金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A．中国银行业协会
B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．国务院
29．国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A．中国人民银行
B．中国保险监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国银行业监督管理委员会
30．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债

31．下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A．发行人民币，管理人民币流通
B．制定和执行货币政策
C．监督管理黄金市场
D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
32．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A．证券公司
B．基金管理公司
C．期货公司
D．信托公司
33．下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．下发监管意见书
34．某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤职
D．罚金
35．开放式基金是指( )。
A．经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B．依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金
C．基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金
D．基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金
36．注册资本在10亿元人民币以_上的商业银行，独立董事不少于( )人。
A．6
B．5
C．4
D．3
37．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．按照规定向中国人民银行报告分析结果
38．下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白．较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
39．金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。
A．跨期性
B．杠杆性
C．风险性
D．投机性
40．通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。
A．经济增长
B．充分就业
C．国际收支平衡
D．物价稳定
41．存款是银行对存款人的( )。
A．资产
B．负债
C．信用
D．管理
42．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是( )。
A．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
43．设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。
A．国家统计局
B．国家外汇管理局
C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会
44．银行风险管理的流程顺序是( )。
A．风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
45．下列关于货币政策的说法，正确的是( )。
A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目标
D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的手段
46．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。
A．个人外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．单位经常项目外汇账户
47．下列( )属于资本市场的特点。
A．偿还期短、流动性强、风险小
B．偿还期短、流动性小、风险高
C．偿还期长、流动性小、风险高
D．偿还期长、流动性强、风险小
48．( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。
A．重组
B．撤销
C．兼并
D．接管
49．商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
A．业务
B．代理业务
C．资金业务
D．担保业务
50．在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。
A．国家外汇管理局
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券业监督管理委员会
D．中国人民银行
51．上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。
A．发行审核委员会
B．董事会
C．股东大会
D．证监会
52．贷款业务最主要的风险是( )。
A．操作风险
B．战略风险
C．市场风险
D．信用风险
53．1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。
A．广东一广州
B．江苏一淮安
C．山东一青岛
D．河南一驻马店
54．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
55．下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B．通常银行的风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
56．消费指标主要包括( )。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
57．( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A．资金业务
B．出口押汇
C．保理
D．进口押汇
58．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。
A．银行保理
B．银行保函
C．备用信用证
D．进口押汇
59．银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客户的原则
60．下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具

61．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。
A．私人银行业务
B．综合理财服务
C．财务顾问业务
D．理财计划
62．债券是由( )出具的。
A．投资者
B．债权人
C．代理发行人
D．债务人
63．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( )。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
64．托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A．个人信用
B．银行信用
C．政府信用
D．商业信用
65．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。
A．信用证是一种无条件的银行支付
B．信用证处理的是单据，而不是相关货物
C．信用证业务的出口商承担首要付款责任
D．信用证依附于贸易合同
66．1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。
A．上海国际信托投资公司
B．广州国际信托投资公司
C．中国国际信托投资公司
D．中华国际信托投资公司
67．汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。
A．电汇和信汇
B．票汇
C．信汇
D．电汇
68．下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。
A．农村合作银行
B．农村信用社
C．农村资金互助社
D．农村商业银行
69．以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。
A．教育储蓄存款业务
B．整存零取业务
C．单位协定存款业务
D．个人通知存款业务
70．资金业务的最主要风险是( )。
A．流动性风险
B．市场风险
C．操作风险
D．信用风险
71．被称为狭义货币供应量的是( )。
A．Ml
B．Mo
C．M3
D．M2
72．关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。
A．相互尊重是保持良好同事关系的前提
B．不因同事健康状况而歧视同事
C．不剽窃同事的工作成果
D．不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
73．汇率贴水的含义是( )。
A．市场汇率比官方汇率便宜
B．远期汇率比即期汇率便宜
C．市场汇率比官方汇率贵
D．远期汇率比即期汇率贵
74．企业债的监管机构是( )。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．证监会
D．国家发展和改革委员会
75．个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
76．上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的价和后得到的( )。
A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差
77．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．划线支票
78．股票持有者可通过( )将股票转让和出售。
A．退还股本
B．在股票市场出售
C．在股票市场转让
D．在证券市场转让和出售
79．下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。
A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D．金融犯罪的主观方面不一定是故意
80．个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。
A．个人助学贷款
B．个人汽车贷款
C．信用卡透支
D．个人住房贷款
81．某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )
A．51 425元
B．51 500元
C．51 200元
D．51 400元
82．下列关于期权的说法，正确的是( )。
A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D．美式期权是目前较为流行的方式
83．合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。
A．一般保证
B．特殊保证
C．单方责任保证
D．连带责任保证
84．股票实际上代表了股东对股份公司的( )。
A．产权
B．债券
C．物权
D．所有权
85．下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。
A．向主管部门领导私下赠送10000元现金
B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C．向客户免费提供某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
86．我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A．Tibor
B．Shibor
C．Lobor
D．Labor
87．根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A．高于；100％
B．低于；1／3
C．低于；50％
D．高于；50％
88．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )
A．国民经济的增长速度
B．国民经济的增长质量
C．国民经济增长的可持续性
D．是否出现顺差
89．建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测和报告
D．风险控制
90．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场( )功能。
A．货币资金融通
B．风险分散与风险管理
C．资源配置
D．经济调节

二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有( )。
A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D．不得参与股东大会
E．不得对职工进行反洗钱培训
2．《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。
A．银行从业人员所在机构
B．银行业自律组织
C．证监会
D．社会公众
E．中国人民银行
3．以下做法违法的有( )。
A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。
4．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。
A．员工中所有的违法违规处理结果
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．财务会计报告
E．其他重大事项
5．按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。
A．现货市场
B．发行市场
C．期货市场
D．流通市场
E．证券市场
6．信用证是指银行有条件的付款，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑
D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
7．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要预先存款
D．是否以信用为基础
E．是否可以取现
8．下面关于“出票”的说法，正确的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B．出票包括“做成”和“交付”两种行为
C．“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为
D．“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名
E．不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为
9．债券投资收益率包括( )。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名义收益率
10．下面关于个人活期存款的说法，正确的有( )。
A．分为整存零取和零存整取
B．现实中通常一元起存
C．只能通过银行柜面存取
D．客户可以随时支取
E．只能通过银行自助设备存取
11．商业银行非存款类资金来源包括( )。
A．同业拆借
B．证券回购
C．发行中长期债券
D．向中央银行借款
E．转贴现
12．商业银行从事的资金业务包括( )。
A．衍生品业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．短期资金业务
E．证券业务
13．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。
A．不使用银行的自有资金
B．不承担市场风险
C．占用银行自有资本
D．种类多、范围广，所占的比重日益上升
E．以收取服务费方式获得收益
14．与其他债券相比，国债具有( )等特点。
A．发行量较小
B．流动性强
C．收益率较高
D．风险低
E．风险高
15．银行业从业人员离职时，( )。
A．归还所欠公司费用
B．应当妥善交接工作
C．只能带走自己在工作中积累的客户资料
D．应当归还相关办公物品
E．不得带走工作资料
16．市场风险包括( )。
A．商品价格风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．利率风险
E．基金价格风险
17．我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。
A．资本充足的商业银行
B．资本相对充足的商业银行
C．资本不足的商业银行
D．资本相对不足的商业银行
E．资本严重不足的商业银行
18．银行业金融机构的市场准入主要包括( )。
A．业务准入
B．机构准入
C．高级管理人员准入
D．法人机构准入
E．从业人员准入
19．下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。
A．客户可以随时存取
B．现实中通常1元起存
C．现实中多使用积数计息法计息
D．分为整存零取和零存整取
E．我国对活期存款实行按月结息
20．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A．发行普通金融债券
B．同业拆借
C．发行可转换债券
D．证券回购协议
E．向中央银行借款

21．根据《公司法》的规定，公司解散的原因有( )。
A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司分立需要解散
D．公司章程规定的营业期限届满
E．人民法院予以解散的
22．当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。
A．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B．商业银行的资产业务规模明显扩大
C．企业资金周转困难
D．企业对借贷资金的需求显著扩大
E．企业对借贷资金的需求减少
23．国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有( )。
A．直接投资
B．各类贷款
C．劳务收支
D．单方面转移
E．资本转移
24．商业银行的利益相关者包括( )。
A．股东
B．董事
C．高级管理人员
D．客户
E．职工
25．国债的特点有( )。
A．流动性高
B．项目贷款
C．收益率高
D．免缴利息税
E．是银行最主要的中长期投资品种之一
26．以下关于反洗钱的说法，正确的有( )。
A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E．金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
27．GDP统计的居民主要包括哪些人?( )
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
28．商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。
A．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50％
B．商业银行对未并表金融机构资本投资的50％
C．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30％
D．商业银行对未并表金融机构资本投资的30％
29．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。
A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化
30．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。
A．在营销理财业务时提示免责条款
B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C．力推收益较高的理财产品
D．提供虚假的收益计算方式
E．提示理财产品中对客户不利的方面
31．存单关系效力认定的要件有( )。
A．形式要件
B．实质要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客观要件
32．以下银行实行股份制的有( )。
A．中国工商银行
B．张家港市农村商业银行
C．中国进出口银行
D．交通银行
E．恒丰银行
33．电汇业务是指按汇款人的要求，用( )的形式，指示汇人行付款给指定收款人。
A．快递
B．SWIFT
C．加押电传
D．汇票
E．支票
34．以下属于间接融资工具的有( )。
A．银行债券
B．银行承兑汇票
C．可转让大额存单
D．企业债券
E．人寿保险单
35．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( )。
A．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C．可以书面汇报请示有关领导
D．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
E．可向司法机关报告
36．《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是( )。
A．市场约束
B．商业银行的效益性目标
C．外部监管
D．最低资本要求
E．内部监管
37．《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括( )。
A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况
B．进入银行进行检查
C．与银行董事进行监督管理谈话
D．要求银行按照规定报送财务报表
E．要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更
38．下列贷款中( )属于短期贷款。
A．法人账户透支
B．项目贷款
C．房地产开发贷款
D．流动资金贷款
E．基本建设贷款
39．以下属于合规管理重点内容的是( )。
A．建设强有力的合规文化
B．建立有效的合规风险管理体系
C．建立有利于合规风险管理的基本制度
D．实施合规风险识别和管理流程
E．制订并执行风险为本的合规管理计划
40．下面关于各种收益率的计算公式正确的是( )。
A．名义收益率=票面利息／面值× 100％
B．即期收益率=票面利息／购买价格×100％
C．持有期收益率=(出售价格一购买价格)／购买价格×l00％
D．到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)／购买价格×100％
E．即期收益率=购买价格／票面利息×100％

三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。( )
2．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 ( )
3．在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )
4．日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。 ( )
5．违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。 ( )
6．银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。 ( )
7．根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 ( )
8．在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。 ( )
9．经济合同的书面形式只能是纸质载体。 ( )
10．外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。 ( )
11．从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。 ( )
12．根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。 ( )
13．贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 ( )
14．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )
15．各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。 ( )

一、单项选择题
1．【答案及解析】D“争议处理”原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。故选D。
2．【答案及解析】A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。
3．【答案及解析】B《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选B。
4．【答案及解析】B股票是直接融资的工具。B选项的说法错误。故选B。
5．【答案及解析】B 1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。
6．【答案及解析】A个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。
7．【答案及解析】A《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；BCD选项属于正当公平竞争。故选A。
8．【答案及解析】D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪。故选D。
9．【答案及解析】A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。故选A。
10．【答案及解析】B普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。
11．【答案及解析】B存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。
12．【答案及解析】B《民法通则》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。
13．【答案及解析】D题中ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。
14．【答案及解析】B《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起最短30日，最长3个月。故选B。
15．【答案及解析】B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。
16．【答案及解析】A存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息，故B选项错误；同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C选项错误；贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故D选项错误。商业银行支付结算业务的主要收入来源是手续费收入。故选A。
17．【答案及解析】C公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具县级(含)以上公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。
18．【答案及解析】A法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。法定存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。
19．【答案及解析】A 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。
20．【答案及解析】C 目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。
21．【答案及解析】A发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国人民银行。故选A。
22．【答案及解析】A股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。
23．【答案及解析】B逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选B。
24．【答案及解析】C银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C选项中，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。故选C。
25．【答案及解析】A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。
26．【答案及解析】D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。
27．【答案及解析】D该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选D。
28．【答案及解析】8金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。
29．【答案及解析】A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。
30．【答案及解析】B本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除凭证式国债、储蓄国债和实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。故选B。
31．【答案及解析】D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。
32．【答案及解析】D我国的非银行金融机构由不同机构监管，其中中国证监会主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司虽然同属于非银行金融机构，却是由中国银监会负责监管的。故选D。
33．【答案及解析】D商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本，二是降低风险加总资产；前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。A选项是分子对策，B选项是分母对策，C选项是双管齐下。故选D。
34．【答案及解析】C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。
35．【答案及解析】C开放式基金是指基金发行总额不固定，单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基金。故选C。
36．【答案及解析】D《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。
37．【答案及解析】B制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选B。
38．【答案及解析】D题中ABC选项都是关于股份制商业银行的正确说法。股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。故选D。
39．【答案及解析】B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。
40．【答案及解析】D通货膨胀率指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。是衡量物价稳定的宏观经济目标。故选D。
41．【答案及解析】B存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。故选B。
42．【答案及解析】A银行业从业人员与同业人员交往的时候，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。BCD选项均不正确。故选A。
43．【答案及解析】B设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，属于国家外汇管理局的职责。故选B。
44．【答案及解析】C银行风险管理流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故选C。
45．【答案及解析】A公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，故D选项错误。故选A。
46．【答案及解析】B单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。故选B。
47．【答案及解析】 C 货币市场的偿还期短、流动性强、风险小；资本市场偿还期
长，流动性小，风险高。故选C。
48．【答案及解析】D接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不得超过2年。故选D。
49．【答案及解析】A业务是指商业银行在未来某一日期按照事约定的条件向客户提供约定的信用业务。故选A。
50．【答案及解析】D在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于中国人民银行的职责。故选D。
51．【答案及解析】C上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。故选C。
52．【答案及解析】D银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。
53．【答案及解析】D 1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。
54．【答案及解析】A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。故选A。
55．【答案及解析】D题中D选项风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。ABC选项说法正确。故选D。
56．【答案及解析】A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。
57．【答案及解析】B 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权力，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。故选B。
58．【答案及解析】B本题考查对“银行保理”“银行保函”“备用信用证”和“进口押汇”的了解和区分。其中，银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。故选B。
59．【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。
60．【答案及解析】B金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。
61．【答案及解析】C商业银行针对不同客户需求提供多种个性化服务。其中，私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故选C。
62．【答案及解析】D债券发行人是借入资金的经济主体，所以债券是由债务人出具的。故选D。
63．【答案及解析】A 电汇、票汇、信汇和押汇属于不同的银行汇款方式，各自具有鲜明的特点和适用范围。其中，电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故选A。
64．【答案及解析】D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。
65．【答案及解析】B本题考查对信用证业务的理解。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付。其主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。另外，银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。故选B。
66．【答案及解析】C 1979年，新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。故选C。
67．【答案及解析】D电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。故选D。
68．【答案及解析】C农村信用社在新中国成立初期就出现了；2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是2007年新批准设立的机构。故选C。
69．【答案及解析】C单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。故选C。
70．【答案及解析】B资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。
71．【答案及解析】A M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。
72．【答案及解析】D题中D项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。故选D。
73．【答案及解析】B汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。故选B。
74．【答案及解析】D在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的；在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。故选D。
75．【答案及解析】B个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。
76．【答案及解析】B上海银行间同业拆放利率是以16家报价为基础，提出一定比例的价和后得到的算术平均数。故选B。
77．【答案及解析】C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。
78．【答案及解析】D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。故选D。
79．【答案及解析】D金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。
80．【答案及解析】C信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。故选C。
81．【答案及解析】B一年后，本息和为50 000+50 000×3％=51 500(元)。故选B。
82．【答案及解析】C本题考查对期权买方和卖方权利、义务的掌握。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费。期权的买方只有权利没有义务，一般在预期价格上升时购入看涨期权。目前较为通行的是欧式期权。故选C。
83．【答案及解析】D合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选D。
84．【答案及解析】D股票实际上代表了股东对股份公司的所有权。故选D。
85．【答案及解析】D银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。故选D。
86．【答案及解析】B上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。
87．【答案及解析】C商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，所以核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。
88．【答案及解析】D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。
89．【答案及解析】C建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。故选C。
90．【答案及解析】B金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场风险分散与风险管理功能。故选B。

二、多项选择题
1．【答案及解析】ABC《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”；董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误；ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。
2．【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。
3．【答案及解析】ABCDE 以上选项均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。故选ABCDE。
4．【答案及解析】BCDE银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。员工中所有的违法违规处理结果不一定都属于重大事项，故A选项错误。故选BCDE。
5．【答案及解析】AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项错误；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。
6．【答案及解析】ABCDE信用证是指银行有条件的付款，即开证行依照开证申请人的要求和指示，在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。
7．【答案及解析】 AD 信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。故选AD。
8．【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名；“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为；不是出票人本意愿的行为不能称作“交付”，也不能称为出票行为。ABE选项正确。CD两个选项把这两个概念颠倒了，所以不正确。故选ABE。
9．【答案及解析】ABCDE债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。故选ABCDE。
10．【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误；个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误；BD选项说法正确。故选BD。
11．【答案及解析】ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：①向中央银行借款；②同业拆借；③转贴现；④证券回购；⑤大面额存单；⑥欧洲货币市场借款。故选ABCDE。
】2．【答案及解析】ABCD商业银行从事的资金业务包括：①衍生品业务；②债券业务；③外汇业务；④短期资金业务。故选ABCD。
13．【答案及解析】ABDE本题考查对银行中间业务的了解。除不使用银行的自有资金；不承担市场风险、种类多、范围广；所占的比重日益上升；以收取服务费方式获得收益外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。故选ABDE。
14．【答案及解析】BD 国债的收益率相对较低．发行量一般较大。故选BD。
15．【答案及解析】ABDE银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。
16．【答案及解析】ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。
17．【答案及解析】ACE我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：①资本充足的商业银行，资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；②资本不足的商业银行，资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％；③资本严重不足的商业银行，资本充足率不足4％，或核心资本充足率不足2％。故选ACE。
18．【答案及解析】ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。
19．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错误；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错误。故选ABC。
20．【答案及解析】BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。
21．【答案及解析】ABCDE《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。
22．【答案及解析】BD 当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩
大，企业对借贷资金需求明显扩大。AC选项是经济危机阶段的情况。故选BD。
23．【答案及解析】ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。
24．【答案及解析】ABCDE 商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。
25．【答案及解析】 ABDE 国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。投资国债免利息税。国债是银行最安全和流动性的中长期投资品种，也是银行最主要的中长期投资品种。故选ABDE。
26．【答案及解析】ABDE《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。
27．【答案及解析】 BCD在统计GDP时所定义的常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。故选BCD。
28．【答案及解析】AB CD项应为50％，不是30％；AB选项均正确。故选AB。
29．【答案及解析】ABCE商业银行可以采取多种措施来提高资本充足率。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果；只是这么做不但会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。故选ABCE。
30．【答案及解析】AE银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故选AE。
31．【答案及解析】AB本题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。故选AB。
32．【答案及解析】ABDE A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行；D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。
33．【答案及解析】 BC电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。
34．【答案及解析】 ABCE融资工具有直接和间接之分，其中，企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。故选ABCE。
35．【答案及解析】 ABCE“互相监督”原则要求，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。
36．【答案及解析】 ACD《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是市场约束、外部监管和最低资本要求。故选ACD。
37．【答案及解析】 ABCDE银监会的监督管理措施包括信息披露监管、现场检查、监督谈话以及非现场监管。AE选项属于信息披露监管；B选项属于现场检查；C选项属于监管谈话；D选项属于非现场监管。故选ABCDE。
38．【答案及解析】AD项目贷款、房地产开发贷款、基本建设贷款都是中长期贷款，BCE选项错误；法人账户透支和流动资金贷款属于短期贷款。故选AD。
39．【答案及解析】 ABCDE合规管理的重点内容包括：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。其中，实施舍规风险识别和管理流程、制订并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。故选ABCDE。
40．【答案及解析】ABDE持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％，C选项错误；ABDE选项公式正确。故选ABDE。
三、判断题
1．【答案及解析】A《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。
2．【答案及解析】B要成为中国银行业协会会员，需要符合一系列条件，并进行相关申请得到审批。具体而言，经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。故选B。
3．【答案及解析】B如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
4．【答案及解析】B一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。
5．【答案及解析】A如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
6．【答案及解析】B尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。
7．【答案及解析】A《公司法》规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。
8．【答案及解析】B商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。
9．【答案及解析】B经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。
10．【答案及解析】B外汇储蓄账户只能用于外汇存取。不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。
11．【答案及解析】A从本质上看，银行是经营管理风险的机构。
12．【答案及解析】B依照公司章程的规定，公司法定代表人由董事长、执行董事或者经理担任。
13．【答案及解析】A贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
14．【答案及解析】B这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。故选B。
15．【答案及解析】B各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。

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