2019年银行从业资格证书什么时候可以申请|2019年初级银行从业资格《风险管理》模拟题（1）

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　　多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　1.关于信用风险，下列说法正确的有()。

　　A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

　　B.对大多数商业银行来说，贷款是、最明显的信用风险来源

　　C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款及衍生品交易等表外业务中

　　D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

　　E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

　　2.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

　　A.账面资本

　　B.内部资本

　　C.监管资本

　　D.外部资本

　　E.经济资本

　　3.商业银行风险管理组织包括()。

　　A.董事会及风险管理委员会

　　B.监事会

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　E.其他风险控制部门/机构

　　4.其他风险控制部门/机构包括()。

　　A.高级管理层

　　B.财务部门

　　C.内部审计部门

　　D.法律/合规部门

　　E.外部监督机构

　　5.在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括()。

　　A.红色预警法

　　B.黄色预警法

　　C.蓝色预警法

　　D.黑色预警法

　　E.紫色预警法

　　6.常用的风险识别与分析方法有()。

　　A.制作风险清单

　　B.资产财务状况分析法

　　C.失误树分析方法

　　D.分解分析法

　　E.敏感性分析法

　　7.下列关于风险管理信息系统的说法中，正确的有()。

　　A.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和实效，需要良好的IT构架和技术支持

　　B.风险管理信息系统需要收集的风险信息数据通常分为内部数据和外部数据

　　C.风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性

　　D.风险管理信息系统的缺点是相关人员需要很长一段时间才能获得所有相关的风险信息

　　E.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行

　　8.内部控制是对风险进行()的动态过程和机制。

　　A.事前防范

　　B.事中防范

　　C.事中控制

　　D.事后监督

　　E.事后纠正

　　9.内部资本充足评估报告的主要内容包括()。

　　A.风险评估

　　B.风险预测

　　C.资本规划

　　D.资本评估

　　E.压力测试

　　10.风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

　　A.正常贷款迁徙率

　　B.正常类贷款迁徙率

　　C.关注类贷款迁徙率

　　D.次级类贷款迁徙率

　　E.可疑类贷款迁徙率

　　11.银行监管的必要性原理可以概括为()。

　　A.公共性质论

　　B.利益冲突论

　　C.债券保护论

　　D.银行风险论

　　E.适度竞争论

　　12.根据大多数国家的标准，现金流量表分为()。

　　A.经营活动的现金流量表

　　B.销售活动的现金流量表

　　C.投资活动的现金流量表

　　D.资金活动的现金流量表

　　E.融资活动的现金流量表

　　13.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括()等方面。

　　A.资格要求

　　B.定性标准

　　C.定量标准

　　D.内部数据要求

　　E.外部数据要求

　　14.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

　　A.公平性

　　B.全面性

　　C.稳定性

　　D.安全性

　　E.合规性

　　15.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括()。

　　A.单一客户授信限额管理

　　B.集团客户授信限额管理

　　C.国家风险限额管理

　　D.区域风险限额管理

　　E.组合限额管理

　　16.商业银行应报告的重大风险事项包括()。

　　A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

　　B.中央银行利率管理政策的重大变化

　　C.对商业银行业务可能产生不利影响的国家法律、法规、司法解释、规章或国际条约等的发布和修改

　　D.重大市场风险事项

　　E.各报告单位认为应报告的其他重要风险事项

　　17.利率风险按照风险来源的不同，可以分为()。

　　A.收益率曲线风险

　　B.重新定价风险

　　C.期权性风险

　　D.商品价格风险

　　E.操作风险

　　18.以下关于期货的说法，正确的有()。

　　A.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约

　　B.金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

　　C.利率期货可以用来规避汇率风险

　　D.股票指数期货涉及股票本身的交割

　　E.期货交易具有规避市场风险的功能

　　19.远期汇率的决定因素包括()。

　　A.两种货币之间的利率差

　　B.金额

　　C.期限

　　D.即期汇率

　　E.商品价格

　　20.风险管理信息系统应当()。

　　A.建立错误承受程序

　　B.设置灾难恢复以及应急操作程序

　　C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

　　D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

　　E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

　　1.ABCE【解析】A项正确，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险;B项正确，对大多数商业银行来说，贷款是、最明显的信用风险来源;C项正确，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款及衍生产品交易等表外业务中;D项错误，与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征;E项正确，信用风险被认为是最复杂的风险种类，通常包括违约风险，结算风险等主要形式。故本题选ABCE。

　　2.ACE【解析】根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。故本题选ACE。

　　3.ABCDE【解析】商业银行风险管理组织包括董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门/机构。故本题选ABCDE。

　　4.BCDE【解析】除了高级管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，其他风险控制部门/机构，即财务部门、内部审计部门、法律/合规部门、外部监督机构在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。故本题选BCDE。

　　5.ACD【解析】在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。故本题选ACD。

　　6.ABCD【解析】制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别与分析方法还有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法。故本题选ABCD。

　　7.ABCE【解析】风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。这种信息传递方式的优点是：①真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用;②不需要每个终端都安装风险管理软件，有助于限度地系统建设成本、保护知识产权和系统安全。故本题选ABCE。

　　8.ACDE【解析】内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。故本题选ACDE。

　　9.ACE【解析】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。故本题选ACE。

　　10.ABCDE【解析】风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率。故本题选ABCDE。

　　11.ABCDE【解析】银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论。故本题选ABCDE。

　　12.ACE【解析】根据大多数国家的标准，现金流量表分为经营活动的现金流量表、投资活动的现金流量表、融资活动的现金流量表。故本题选ACE。

　　13.ABCDE【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括资格要求、定性标准、定量标准和外内部数据要求等方面。故本题选ABCDE。

　　14.CE【解析】风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性原则。故本题选CE。

　　15.ABCDE【解析】商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理;②集团客户授信限额管理;③国家风险限额管理;④区域风险限额管理;⑤组合限额管理。故本题选ABCDE。

　　16.ABCDE【解析】商业银行应报告的重大风险事项包括：①重大信贷风险事项;②重大市场风险事项;③重大利率风险事项;④重大突发性事项;⑤重大法律风险事项;⑥各报告单位认为应报告的其他重要风险事项。故本题选ABCDE。

　　17.ABC【解析】利率风险按照风险来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。故本题选ABC。

　　18.ABE【解析】期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，A项正确;金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类，B项正确;货币期货可以用来规避汇率风险，C项错误;股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割，D项错误;期货市场的经济功能之一就是具有规避市场风险的功能，E项正确。故本题选ABE。

　　19.ACD【解析】远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。故本题选ACD。

　　20.ABCD【解析】风险管理信息系统应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换密码或磁卡，E项错误。故本题选ABCD。

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