[2016年银行定期5年是多少?]2016年10月银行从业考试试题及答案：个人理财(机考题5)

一、单项选择题(共90小题，每小照0．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1．与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。
A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的
D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
2．商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（ ）业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
C．投资产品分析
D．财务策划
3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（ ）。
A．增加股票的投资
B．增加房地产投资
C．继续持有外汇
D．增加债券的投资
4．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（ ）。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌
C．提高股票交易印花税能刺激股市反弹
D．降低股票交易印花税能刺激股市反弹
5．某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（ ）。
A．市场风险
B．独特风险
C．特定公司风险
D．非系统风险
6．货币之所以具有时间价值，不是因为（ ）。
A．货币占用具有机会成本
B．通货膨胀可能造成货币贬值
C．投资风险需要补偿
D．存款利息
7．投资者购买以下（ ）理财计划承担的风险。
A．固定收益
B．保证收益
C．保本浮动收益
D．非保本浮动收益
8．商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（ ）业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
C．投资产品分析
D．财务策划
9．下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（ ）。
A．外汇期货交易，又称货币期货
B．它是以货币为标的物的合约
C．它是金融期货中最早出现的品种
D．外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
10．货币市场基金最早创设于1972年的（ ）。
A．美国
B．伦敦
C．巴黎
D．伯尔尼
11．债券的交易形式有现货交易、期货交易和（ ）。
A．回购交易
B．即时交易
C．例行交易
D．现金交易
12．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。
A．保费中的投资保费进入储蓄账户
B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C．投资保费的投资收益归客户所有
D．保单持有人无法获得分红
13．申购新股型理财计划属于（ ）。
A．结构型理财产品
B．固定收益型产品
C．套利型理财产品
D．衍生工具联结型产品
14．按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为（ ）。
A．场内市场与场外市场
B．一级市场与二级市场
C．有形市场与无形市场
D．股票市场与债券市场
15．债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）。
A．债券形式
B．计息方式
C．付息方式
D．利率变动方式
16．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得（ ）；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者（ ）。
A．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率
B．固定的年收益率；没有任何收益
C．浮动的年收益率；没有任何收益
D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率
17．间接融资可以应用的金融工具是（ ）。
A．股票
B．债券
C．汇票
D．信用贷款
18．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（ ）管理和使用。
A．商业银行需要
B．理财人员意向
C．理财合同约定
D．客户投资目标
19．中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于（ ）年。
A 2000
B．2003
C．2004
D．2005
20．货币市场的特征是（ ）。
A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高
21．金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（ ）。
A．发行市场
B．二级市场
C．第三市场
D．第四市场
22．李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（ ）元。(不考虑利息税)
A．23 000
B．20 000
C．21 000
D．23 100
23．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。
A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D．产品起计日时的银行活期存款利率
24．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（ ）。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶然风险
D．意外风险
25．不属于保险产品功能的是（ ）。
A．转移风险
B．补偿损失
C．融通资金
D．获取较高收益
26．下列属于金融市场客体的是（ ）。
A．居民个人
B．银行
C．货币头寸
D．理财顾问
27．在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）。
A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B．确定投资组合所包括的特定证券
C．动态确定投资组合的收益与风险
D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准
28．下列关于公募基金的说法，不正确的是（ ）。
A．募集的对象通常是不固定的
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
D．一般投资于衍生金融工具等产品
29．以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
30．申购新股型理财计划属于（ ）。
A．套汇型理财产品
B．固定收益型产品
C．衍生工具联结型产品
D．套利型理财产品

31．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）。
A．远期外汇买卖
B．择期外汇买卖
C．掉期外汇买卖
D．外汇期权买卖
32．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（ ）。
A．工作收入增加
B．借款购房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加
33．刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)
C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平
34．公司型投资基金的特点不包括（ ）。
A．依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
35．基金管理人应当自收到核准文件之日起（ ）内进行基金募集。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．1年
36．（ ）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A．风险偏好
B．风险承受力
C．风险认知度
D．风险承受态度
37．到期收益率作为判别债券优劣的手段，其的缺点是（ ）。
A．没有考虑再投资风险
B．没有考虑信用风险
C．没有考虑流动性风险
D．没有考虑利率风险
38．金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）。
A．建立反洗钱行为处罚制度
B．建立反洗钱内部控制制度
C．建立客户身份资料和交易记录保存制度
D．建立大额交易和可疑交易报告制度
39．单利和复利的区别在于（ ）。
A．单利的计息期总是1年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
40．在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近（ ）内未发生损害客户利益的重大事件。
A．半年
B．1年
C．两年
D．3年
41．外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
A．中国人民银行
B．中国证监会
C．中国银监会
D．国家外汇管理局
42．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）。
A．最低金额
B．平均金额
C．不确定
D．金额
43．《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
A．商业银行
B．证券公司
C．登记结算公司
D．证券交易所
44．（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄0
A．认知需要
B．预算支出
C．现金管理
D．理财计划
45．对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）。
A．。
B．-1
C．+1
D．无所谓
46．在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近（ ）内未发生损害客户利益的重大事件。
A．半年
B．1年
C．两年
D．3年
47．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则（ ）投资工具最适合他(她)。
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
48．协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是（ ）。
A．远期协议
B．期货协议
C．期权协议
D．互换协议
49．以下关于年金的说法，错误的是（ ）。
A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C．递延年金是普通年金的特殊形式
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B
50．投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（ ）。
A．保险标的
B．保险费
C．保险赔偿
D．以上都不是
51．下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（ ）。
A．设计客户访问问卷
B．对客户价值进行分析
C．抽取客户样本
D．访问客户样本
52．违约责任的承担形式不包括（ ）。
A．违约金责任
B．赔偿损失
C．强制履行
D．行政处罚
53．货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回灵活本金、收益安全性（ ）等主要特点。
A．短，高
B．长，高
C．短，低
D．长，低
54．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
A．信托关系
B．合同关系
C．委托代理关系
D．供销关系
55．下列（ ）投资理财工具最适合于退休养老规划。
A．利率期货
B．权证
C．平衡型基金
D．ST股票
56．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D ．6万元
57．申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（ ）内向中国证监会提交更新材料。
A．15个工作日
B．10个工作日
C．8个工作日
D．5个工作日
58．根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）。
A．超额累进税率
B．全额累进税率
C．超率累进税率
D．超倍累进税率
59．下列（ ）指标不能用来衡量债券的收益性。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
60．买入看涨期权的损失是（ ）。
A．期权费
B．无穷大
C．零
D．标的资产的市场价格

61．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。
A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
62．商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
63．增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。
A．新股、可转债、认股权证
B．可转债、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
64．下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（ ）。
A．降低净资产占总资产的比重
B．降低生息资产占总资产的比重
C．提高储蓄率
D．将资产转换到风险较高的投资工具
65．同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是（ ）。
A．可行组合
B．可选组合
C．有效组合
D．组合
66．目前，（ ）是世界上的外汇交易中心。
A．纽约
B．伦敦
C．东京
D．香港
67．下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是（ ）。
A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者
C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
68．在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ）。
A．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
B．间接标价法下的汇率也下降
C．本国货币币值下降
D．外国货币与本国货币的比价下降
69．公开披露的基金信息不包括（ ）
A．基金资产净值、基金份额净值
B．基金份额申购、赎回价格
C．基金募集情况
D．基金投资策略
70．不属于艺术品投资风险的是（ ）。
A．流通性差
B．保管难
C．价格波动大
D．信用风险
71．关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（ ）。
A．直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币
B．间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降
C．大多数国家都采用直接标价法
D．我国采用间接标价法
72．协方差的正负显示了两个投资项目之间（ ）。
A．取舍关系
B．投资风险的大小
C．报酬率变动的方向
D．风险分散的程度
73．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）。
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
74．证券市场线描述的是（ ）。
A．证券的预期收益率与其系统风险的关系
B．市场资产组合是风险性证券的资产组合
C．证券收益与指数收益的关系
D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
75．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。
A．投保人是被保险人，也是受益人
B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人
76．现阶段我国货币政策的操作中介目标是（ ）。
A．基础货币
B．职能货币
C．货币供应量
D．M1
77．商业银行按照（ ）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院
B．中国人民银行
C．中国银监会
D．中国银行业协会
78．下列不属于商业银行开展的中间业务是（ ）。
A．银行间同业拆借业务
B．个人理财业务
C．代理买卖外汇业务
D．承销金融债券业务一
79．下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是（ ）。
A．提供索赔单证、出险通知、核定赔偿
B．核定赔偿、出险通知、提供索赔单证
C．出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
D．核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
80．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D．设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
81．保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A．工商行政管理机关
B．保险监督管理机构
C．中国人民银行
D．保险公司
82．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）。
A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
D．为客户信息保密
83．这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（ ）。
A．感性回应问题
B．开放式问题
C．封闭式问题
D．澄清性问题
84．银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于（ ），并应当出示合法证件和检查通知书。
A．5人
B．3人
C．2人
D．1人
85．以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A．理财客户经理确定的资产应当包括经济资源和人力资本
B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少
86．下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是（ ）。
A．家庭衰老期尽量不要承担贷款
B．投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C．家庭成熟期应为退休金作准备
D．家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
87．银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）。
A．推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B．应向所在地的银监会派出机构报告
C．所租用场所一年内不得超过15天
D．银行需对产品进行充分的信息披露
88．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
89．签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（ ）。
A．失职犯罪
B．渎职犯罪
C．无意识犯罪
D．贪污罪
90．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
A．死亡或疾病
C．残疾或死亡
B．疾病或失业
D．退休或残疾

二、多项选择题(共40小题，每小题1分。共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1．在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括（ ）。
A．保险规划
B．退休规划
C．财务策划
D．投资品分析
E．求学规划
2．目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为（ ）。
A．浮动收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划
3．影响汇率变化的基本因素有（ ）。
A．经济因素
B．政治及新闻舆论因素
C．市场因素
D．央行干预
E．与以上几项无关
4．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）。
A．刺激投资需求增长
B．导致利率水平下降
C．刺激股市反弹
D．抑制房地产价格上涨
E．以上均不正确
5．金融市场的特点是（ ）。
A．金融市场上交易的是货币和资金
B．市场交易价格的一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易双方的可变性
E．需求量与价格成反比
6．金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ）的特点。
A．资金融通期限短
B．高流动性
C．高收益
D．低风险
E．交易量小
7．信托产品的风险包括（ ）。
A．投资项目风险
B．项目主体风险
C．信托公司风险
D．流动性风险
E．项目经营管理风险
8．商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（ ）等方面。
A．正直诚信
B．勤勉尽责
C．遵纪守法
D．廉洁自律
E．玩忽职守
9．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ ）。
A．货币政策
B．消费者收入水平
C．通货膨胀
D．国际收支
E．失业保险制度
10．下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。
A．年龄
B．资金的投资期限
C．理财目标的弹性
D．学历与知识水平
E．财富
11．相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）。
A．投资收益高
B．本金安全性高
C．投资风险小
D．市场流动性好
E．投资风险高
12．用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括（ ）。
A．期望收益率
B．方差
C．协方差
D．标准差
E．相关系数
13．一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。
A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B．股票面临下跌风险
C．固定收益品价格上升，增加债券配置
D．房地产贷款成本增加，房产市场走低
E．人民币回报高，减持外汇
14．按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）。
A．现货市场
B．货币市场
C．期货市场
D．资本市场
E．股票市场
15．中银理财的风险点目前主要来自于（ ）。
A．理财服务流程
B．客户管理
C．理财服务人员
D．理财服务系统
E．以上都不正确
16．促成我国个人理财需求增长的因素有（ ）。
A．经济发展
B．个人可支配收入增长
C．个人资产增加
D．住房、医疗等体制改革
E．政治稳定
17．基金的基本当事人包括（ ）。
A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．证监会
18．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）。
A．以实际损失为限
B．以保险金额为限
C．以保单的现金价值为限
D．以被保险人对保险标的可保利益为限
E．以客户需要的限额为限
19．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）。
A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
E．工作态度积极向上
20．金融市场主要交易工具有（ ）。
A．货币头寸
B．金融衍生品
C．股票和外汇
D．票据和债券
E．以上都正确

21．按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为（ ）。
A．美式权证
B．欧式权证
C．英式权证
D．百慕大权证
E．日式权证
22．短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（ ）。
A．套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B．套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C．套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值
D．卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E．在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
23．下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）。
A．专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B．个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C．经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D．个体工商户从事手工业的所得
E．以上说法都不正确
24．以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（ ）。
A．执行价格是看跌期权的权利金
B．执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
C．期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产
D．期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
E．期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产
25．下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是（ ）。
A．股票价格与公司盈利能力成正比
B．公司资产净值增加，股价上升
C．股息与股价的变化成正比
D．增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨
E．公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素
26．消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题（ ）。
A．即期消费和远期消费
B．消费支出的预期
C．孩子的消费
D．保险消费
E．无风险投资
27．下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（ ）。
A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D．理财投资的目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
28．下列关于期权的说法，正确的有（ ）。
A．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
29．外汇市场产生的原因包括（ ）。
A．投机
B．央行干预
C．贸易和投资
D．对冲
E．以上都不对
30．对客户进行诊断的步骤有（ ）。
A．设计客户访问问卷
B．访问客户(包括潜在客户)
C．访问客户样本
D．抽取客户样本
E．汇总客户样本
31．下列（ ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A．CP1上涨
B．发行公司发新股增加资本额
C．公司高层人事变动
D．股票分割
E．央行在公开市场大量售出政府债券
32．客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面（ ）。
A．介绍自我
B．开放性问题
C．注意倾听
D．观察有效的信息来源
E．封闭性问题
33．外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。
A．流动性风险
B．集中投资风险
C．汇率风险
D．提前终止的风险
E．到期时收取保证投资金额的风险
34．外汇市场的交易方式有（ ）。
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．掉期交易
D．外汇期货交易
E．期权交易
35．下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）。
A．商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定
B．商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件
C．商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理
D．商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
E．商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求
36．根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）。
A．银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B．将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C．及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D．通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E．每天给顾客拨打电话进行推销
37．一般而言，理财顾问服务的特点有（ ）。
A．顾问性
C．综合性
E．安全性
B．专业性
D．制度性
38．影响消费者行为的基本因素包括（ ）。
A．公共因素
B．消费者个性心理
C．经济因素
D．社会因素
E．政治因素
39．商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C．相关风险监测与控制情况
D．当期理财计划的收益分配和终止情况
E．涉及法律诉讼情况
40．推荐客户购买保险产品，可以实现客户 的（ ）理财目标。
A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D．通过合法的手段降低客户的税收负担
E．实现客户资产的最快增值

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。
1．目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（ ）
A．对
B．错
2．风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（ ）
A．对
B．错
3．在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。（　　）
A．对
B．错
4．金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（ ）
A．对
B．错
5．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（ ）
A．对
B．错
6．两个资产的协方差不可能为零。（ ）
A．对
B．错
7．期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（ ）
A．对
B．错
8．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ）
A．对
B．错
9．金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（ ）
A．对
B．错
10．远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。（ ）
A．对
B．错
11．商业银行市场定位是指商业银行设计企业形象，决定向客户提供何种价值的行为过程。（ ）
A．对
B．错
12．证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。
（ ）
A．对
B．错
13．普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。（ ）
A．对
B．错
14．收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ ）
A．对
B．错
15．从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。（ ）
A．对
B．错

一、单项选择题
1．B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产是信托公司在个人理财服务中处于优势地位的表现。
2．D商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
3．C当人民币有很强的升值压力时，应该增加股票的投资、增加房地产投资、增加债券的投资，不能继续持有外汇。
4．C积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格；偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌；降低股票交易印花税能刺激股市反弹。提高股票交易印花税不能刺激股市反弹。
5．A某投资者投资的资产由2种增为50种，因这种做法而降低的风险是独特风险、特定公司风险、非系统风险。而市场风险无法降低。
6．D货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。
7．D投资者购买非保本浮动收益理财计划承担的风险。
8．D商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
9．B外汇期货交易不是以货币为标的物的合约，外汇期货交易，又称货币期货。它是金融期货中最早出现的品种。外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等。
10．A货币市场基金最早创设于1972年的美国。
11．A债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。
12．C投资型保险产品投资保费的投资收益归客户所有。其他均不正确。
13．C申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
14．C按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为有形市场与无形市场。
15．C债券分为附息债券和零息债券的依据是付息方式。
16．B信用挂钩型理财计划特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，若在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
17．C问接融资可以应用的金融工具是汇票
18．C商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应当按照理财合同约定管理和使用。
19．B中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于2003年。
20．D货币市场的特征是风险性低，流动性高。
21．A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场。
22．C李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是21000元。(不考虑利息税)
23．B在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与产品起计日时同期限的银行定期存款利率最接近。
24．B人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。
25．D不属于保险产品功能的是获取较高收益。
26．C属于金融市场客体的是货币头寸。
27．C最能反映资产配置决策重要性的是动态确定投资组合的收益与风险。
28．D关于公募基金的说法，不正确的是一般投资于衍生金融工具等产品。募集的对象通常是不固定的；最小金额要求较低，且投资者众多；运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管。
29．A关于现值和终值的说法，错误的是随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。期限越长，利率越高，终值就越大；货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高；利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
30．D申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
31．B如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做择期外汇买卖。
32．B理财客户的借款购房不影响其净资产。
33．C刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到判断客户的等级。
34．C公司型投资基金的特点：依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产；具有法人资格；在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款。不包括投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
35．B基金管理人应当自收到核准文件6个月之日起内进行基金募集。
36．C风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
37．A到期收益率作为判别债券优劣的手段，其的缺点是没有考虑再投资风险。
38．A金融机构应当履行的反洗钱业务不包括建立反洗钱行为处罚制度。
39．D单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。
40．C在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
41．C外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。
42．D保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的金额。
43．A《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
44．A认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
45．B对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于一1。
46．C在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
47．A若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则债券投资工具最适合他(她)。
48．B协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是期货协议。
49．D以下关于年金的说法，错误的是如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B。
50．B投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是保险费。
51．B不属于访问客户样本内容的是对客户价值进行分析。
52．D违约责任的承担形式不包括行政处罚。违约金责任、赔偿损失、强制履行均属于。
53．A货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活本金、收益安全性高等主要特点。
54．C在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是委托代理关系。
55．C下列平衡型基金投资理财工具最适合于退休养老规划。
56．C根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上。
57．D申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日5个工作日内向中国证监会提交更新材料。
58．A根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是超额累进税率。
59．D下列债券价格波动率指标不能用来衡量债券的收益性。
60．A买入看涨期权的损失是期权费。
61．B在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数。
62．B商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
63．C增强型新股申购理财产品是以新股、可转债、可分离债为主要申购对象的理财产品。
64．B理财策略不能提升客户的资产增长率的是降低生息资产占总资产的比重。
65．C同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是有效组合。
66．B目前，伦敦是世界上的外汇交易中心。
67．B不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者。
68．D在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降。
69．D公开披露的基金信息不包括基金投资策略。
70．D不属于艺术品投资风险的是信用风险。
71．C关于外汇的直接标价法和问接标价法，说法正确的是大多数国家都采用直接标价法。
72．C协方差的正负显示了两个投资项目之间报酬率变动的方向。
73．B不属于固定收益投资工具的是普通股。
74．A证券市场线描述的是证券的预期收益率与其系统风险的关系。
75．D人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为投保人是被保险人，受益人是其指定的人。
76．C现阶段我国货币政策的操作中介目标是货币供应量。基础货币属于操作目标。
77．B商业银行按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
78．A不属于商业银行开展的中问业务是银行间同业拆借业务。
79．C有关索赔和理赔顺序的排列正确的是核定赔偿、出险通知、提供索赔单证。
80．B银行业从业人员的行为中，没有遵守“公平对待”原则的是，在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
81．B保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得中国人民银行颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
82．C银行业从业人员面对客户的时候，热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议是不应该做的。
83．A这经验太宝贵了，我也有类似经验：这样的问题属于感性回应问题。
84．C银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
85．A有关人力资本的论述中正确的是理财客户经理确定的资产应当包括经济资源和人力资本。
86．B对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升。
87．C银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是所租用场所1年内不得超过15天。
88．A根据《证券法》，关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理。
89．B签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于渎职犯罪。
90．C在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如残疾或死亡。

二、多项选择题
1．CD在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括财务策划、投资品分析。
2．BC目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为固定收益理财计划、最低收益理财计划。
3．ABCD影响汇率变化的基本因素有经济因素、政治及新闻舆论因素、市场因素、央行干预。
4．AC收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激投资需求增长、刺激股市反弹。
5．ABCD金融市场的特点是金融市场上交易的是货币和资金、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易双方的可变性。
6．ABD金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有资金融通期限短、高流动性、低风险的特点。
7．ABCDE信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险、项目经营管理风险。
8．ABCD商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括正直诚信、勤勉尽责、遵纪守法、廉洁自律等方面。
9．BCD对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括消费者收入水平、通货膨胀、国际收支。
10．ABCDE能影响客户投资风险承受能力的因素有年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、学历与知识水平、财富。
11．BCD相对股票投资而言，债券投资的优点有本金安全性高、投资风险小、市场流动性好。
12．CE用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括协方差、相关系数。
13．ABDE一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起储蓄收益率增加，增加储蓄配置；股票面临下跌风险；房地产贷款成本增加，房产市场走低；人民币回报高，减持外汇。
14．AC按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为现货市场、期货市场。
15．ABCD中银理财的风险点目前主要来自于理财服务流程、客户管理、理财服务人员、理财服务系统。
16．ABCD促成我国个人理财需求增长的因素有经济发展，个人可支配收入增长，个人资产增加，住房、医疗等体制改革。
17．BCD基金的基本当事人包括基金投资人、基金管理人、基金托管人。
18．ABD保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是以实际损失为限、保险金额为限、被保险人对保险标的可保利益为限。
19．ABCD个人理财业务人员应满足的资格要求包括对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格。
20．ABCDE金融市场主要交易工具有货币头寸、金融衍生晶、股票和外汇、票据和债券。
21．ABD按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为美式权证、欧式权证、百慕大权证。
22．BCE短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此论述正确的是套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果；套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值；在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的。
23．BCD所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有：个体工商户从事商业、饮食服务业的收入；经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬；个体工商户从事手工业的所得。
24．CE对看跌期权的执行价格的理解正确的是1期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产；期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产。
25．ABCE关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是：股票价格与公司盈利能力成正比；公司资产净值增加，股价上升；股息与股价的变化成正比；公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素。
26．ABCD消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题即期消费和远期消费；消费支出的预期；孩子的消费；保险消费。
27．CDE属于生命周期中的中年成熟期的特征：风险厌恶程度提高，追求稳定收益；理财投资的目标通常是适度增加财富；投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等。
28．ABC关于期权的说法，正确的有期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费；美式期权允许期权持有者在期权到期目前的任何时间行权；欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。
29．ACD外汇市场产生的原因包括投机、贸易和投资、对冲。
30．ABCD对客户进行诊断的步骤有：设计客户访问问卷；访问客户(包括潜在客户)；访问客户样本；抽取客户样本。
31．BCD发行公司发新股增加资本额、公司高层人事变动、股票分割因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
32．BCD客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用开放性问题、注意倾听、观察有效的信息来源方法或技巧来打破这种局面。
33．ABCDE外汇挂钩保本理财产品的风险包括流动性风险、集中投资风险、汇率风险、提前终止的风险、到期时收取保证投资金额的风险。
34．ABCDE外汇市场的交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易、期权交易。
35．ABCD关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定；商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理；商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制。
36．CD根据市场营销的4R理论，零售银行的及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应；通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系是正确的。
37．ABCD一般而言，理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性。
38．BCD影响消费者行为的基本因素包括消费者个性心理、经济因素、社会因素。
39．ABCDE商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况；相关风险监测与控制情况；当期理财计划的收益分配和终止情况；涉及法律诉讼情况等。
40．ABCD推荐客户购买保险产品，可以实现客户的消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑；在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活；使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动；通过合法的手段降低客户的税收负担理财目标。
三、判断题
1．A目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。
2．B风险投资信托理财产品具有封闭期较长、收益高的特点。
3．A在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。
4．B金融衍生品交易所不可以直接参与金融衍生品的交易。
5．B有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，但非上市证券不是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
6．B两个资产的协方差可能为零。
7．A期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。
8．A按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
9．B金融期货交易不都是在场内进行的，金融期权交易不都是在场外进行的。
10．A远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
11．A商业银行市场定位是指商业银行设计企业形象，决定向客户提供何种价值的行为过程。
12．B证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到最低风险的程度。
13．B普通年金是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。
14．B收入型基金比较适合于风险承受能力低、追求稳定投资回报的投资者，如保守的投资者和退休人员等。
15．A从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。

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