美国储蓄信贷协会危机是怎么回事？ 美国的储蓄信贷协会（ S&L），是一种在政府支持和监管下专门从事储蓄业务和住房抵押 4 700 家储蓄 1831 年 6000 贷款的非银行金融机构，通常采用互助合作制或股份制的组织形式。美国共有 信贷协会，其中 55％在联邦政府注册， 贷协会的发展带来了一段黄金时期。到 诞生在宾夕法尼亚州。 从第二次世界大战结束到 45％在州政府注册。第一家储蓄信贷协会于 70 年代未、美国储蓄信贷协会的总资产已突破 70 年代，美国住房市场需求旺盛， 给储蓄信 亿美元，成为美国的金融巨头之一。然而，谁也无法料到，几年以后、美国的储蓄信贷协会 划。根据这一计划，美国人民需要在今后 彻底还清储蓄信贷协会所带来的巨额债务。 就陷入了重重危机， 1989 年 2 月，布什总统亲自宣布了处理美国储蓄信贷协会危机的紧急计 30 年时间里花费大约 4000 亿～ 5000 亿美元，才能 是什么力量使得这个曾经圆了千千万万美国人民乔迁新居美梦的金融机构遭到如此的毁灭呢？ 美国储蓄信贷协会原来的角色是协助推行政府的住房政策，为购房者提供长期定息贷款。美 国政府设立了一个存款账户，以低于住房贷款利率的利息率向协会提供资金。同时、还允许 协会以高于中场水平的利率吸收存款。因此，美国储蓄信贷协会带有国营色彩，拥有制度性 的垄断利润。 然而，进入 70 年代末期， 美国社会的通货膨胀率和市场利率不断升高， 贷协会的大量贷款被套在低于通货膨胀率的利率水平上、实际贷款字变为负值，大多数协会 出现亏损。到 80 年代初，协会的亏损已超过 加困难。 为了使储蓄信贷协会重新回到盈利状态， 消厂各金融机构在存款利率方面的差别性条例，致使储蓄信贷协会失士了大量存款，经营更 贷款银行管理委员会相继出台厂一系列法规措施，放宽对储蓄信贷协会的限制。允许其在房 地产、证券、保险等几乎所有领域与其他商业银行竞争。不幸的是，长期处了政府保护下的 储蓄信贷协会，并不具备相应的管理能力，信息系统和硬件设备从事高风险投资，加上政府 监管乏力、内部管理混乱，松绑的结果是出现了大量的呆账坏账、投资亏损和欺诈行为。协 会在亏损的泥潭里越陷越深。队 1982 年到 1985 年，有 25％的协会持续亏损， 实上已经破产。在马里兰州和俄亥俄州，储蓄信贷协会的失败使两州存款保险基金破产。在 得克萨斯州、有一个协会甚至参与了非法交易，使纳税人损失厂 国西南地区， 几乎所有的协会都破产或濒丁破产。 的联邦储蓄信贷保险公司终于宣布破产。同年 其职能由一个新成立的机构取代。 储蓄信 500 亿美元， 1980 年，美国国会又通过法案取 从 1980 年 3 月开始， 美国同会和联邦住房 10%的协会事 300 多万美元。尤其是在美 到 1989 年，一直苦苫支撑着信贷储蓄协会 8 月，联邦住房贷款银行管理委员会被解散， 与此同时， 美国政府专门成立了一个机构清理破产的协会。 1 2 司法部也专门组织力量起诉储蓄信贷协会中的犯罪分子。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/2cd161d017fc700abb68a98271fe910ef02daeef.html