金融法律与法规
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个人收集了温度哦精品文档供大家学习 ==============================专业收集精品文档============================= =========================================================================== 一．1.我国对外商独资银行、中外合资银行与对外国银行分行业务范围的规定有何不同？理由何在？ 按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖 股票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 理由：由于是国外或中外合资分行，法人地位与中国不同。 2.如何理解我国商业银行业务的禁止性规定？ 第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。第四十二条 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 （1）在我国目前的金融发展条件下，保证分业经营。因为就目前和未来一段时间内，我国的金融监管还有待加强，监管水平有限，不分业很难实施有效监管;同时，我国金融各业发展极不平衡，不分业，各业很难平衡发展;金融人才专业化水平有待提高，不分业，很难培养出优秀的专业人才，也不利于行业队伍素质的提高;金融业竞争秩序极不规范，不分业，不利于实现有效竞争和经营规范化。 （2）隔离风险。我国银行整体资产质量不高，隐含着极大的金融风险，而证券业市场容量有限，证券市场的公司基础水平不高，证券从业人员及证券监管水平、监管力量有限，如不分业，极易诱发金融危机。 （3）防止泡沫。股票市场容量有限，资金供给过多，必然形成泡沫;人多地少，房子更少，使需求过分集中于房地产，因此，大量资金对房地产业趋之若鹜，亦极易形成泡沫。如果允许商业银行资金介入，更是火上浇油。 （4）保证流动性。我国银行业资产质量水平使我国商业银行的流动性成为保证银行稳健的一个关键的因素，而房地产、普通企业的投资，都具有流动性差的特点，加上房地产业的易泡沫化倾向，以及股票业同样具有的易泡沫化倾向和价格波动性大的特点，如果允许商业银行介入，除了泡沫问题带来的风险外，还直接会导致商业银行的流动性不足，从而引起银行业乃至金融业的危机甚至崩溃。 （5）只限于在中国境内。我国采取分业体制，根本上是基于我国金融业的基本国情的，是为了保证我国金融业整体的稳健发展。但对于我国一些优秀的金融企业来讲，如果到国外去发展，而我们自缚手脚，自然不利于中国金融企业在国外的竞争。同时，就我国的商业银行而言，也可能是由外国投资或外国投资的商业银行及其分行，我国的规定如果强行要求外资银行的总行或其母行是不可行的。 6.我国为何要对同业拆借市场拆借资金的用途、期限和限额进行规定？ 因为当前我国同业拆借市场主体在不断扩大，但仍要注意多元化；市场交易量不断加大，但要避免趋同化；我国同业拆借市场发展处于初级阶段；同业拆借市场缺乏有效的经济人管理制度；同业拆借市场监管还需进一步加强；对拆借资金用途，限额，期限规定也是符合贷款的原则：分散原则，保险保护原则，择优放款原则，贷款与负债对称原则。 8.《商业银行法》对于贷款人贷款应当遵守的资产负债比例管理的规定主要有哪些？==============================专业收集精品文档============================= 个人收集了温度哦精品文档供大家学习 ==============================专业收集精品文档============================= =========================================================================== 如何理解这些规定？ 贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； 其他规定。 资产负债比例管理是我国《商业银行法》的核心内容之一，它既是中央银行监管商业银行的基本方法，也是商业银行自律的措施。所谓资产是指企业拥有或者控制的能以货币计量的经济资源。根据商业银行的特点，主要包括各种贷款、库存现金、证券及投资等；所谓负债是指企业所承担的能够以货币计量、需要以资产或劳务偿付的债务。商业银行的负债包括各项存款、借款、金融机构往来等。资产负债比例管理是对资产和负债之间的组合关系，通过比例的形式进行科学的、及时的协调，正确处理控制风险与增加收益的关系，在保证资金使用的流动性、安全性的前提下，获得尽可能多的盈利。 二．案例分析 9. 答：综合全案情，赵刚本人有过错应承担20%责任，市工行应承担80%责任。 工商银行三门峡分行在支付原告赵刚的存款过程中确实存在违规操作行为。朱守金利用与他人签订购销合同的形式进行诈骗。原告赵刚在与朱守金签订购销合同时，与朱守金约定了以存折款项给付合同保证金的行为。为了防止合同保证金融被骗，赵刚没有直接将25万元合同保证金以现金方式交付给朱守金，也没有在将25万元存折交付给朱守金时将密码告知朱守金，这些做法显示赵刚对合同保证金被骗是有所防范的。原告赵刚基于对银行的信任，以为虽给了朱守金25万元存折，但未告知密码，朱便无法将款取出。不料朱守金竞以代理人的身份去银行办理了存折密码挂失，更不曾想到银行会违规操作，以致造成存款被冒领的后果。正是由于银行的违规操作，才导致朱守金拿着伪造的身份证挂失重置了密码，将25万元巨款从银行骗领走。从有关储蓄的法规、规章和操作规程看，银行的过错主要体现在两个环节。首先在违规操作致使朱守金挂失更换了密码，其次在于未能识别伪造的身份证致使朱守金将巨额存款冒领。 而原告存款被骗领，存款人赵刚本人应负一定责任。赵刚将作为取款凭证的存折交给他人，为诈骗人从银行取款创造了基本条件，且又将身份证复印传真给诈骗人，从而使诈骗人获悉了其身份证的详细信息，得以伪造难以识别的假身份证，为其冒领巨款提供了极大的方便。诈骗的得逞与原告赵刚的疏忽有必然联系。对于损失的发生原告赵刚有一定的过错，故原告赵刚也应承担一定责任。 15（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？ 答：投资房地产显然不属于商业银行的经营范围，这个属于帐外经营的问题，很显然不能投资。 （2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？ 答：能。商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可以发放抵押贷款。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款，只不过发放的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 （3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？ 答：不合法，因为《商业银行法》对资产负债比例的管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。该商业银行向房地产开发公司发放的2亿元人民币贷款已经超==============================专业收集精品文档============================= 个人收集了温度哦精品文档供大家学习 ==============================专业收集精品文档============================= =========================================================================== 过其资本余额的10%。 （4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？ 答：正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下，人民银行可以对该商业银行进行接管。 ==============================专业收集精品文档============================= 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/416841dce3bd960590c69ec3d5bbfd0a7856d524.html