[2017年银行从业资格考试时间]2017年初级银行从业资格考试模拟题：风险管理（章节习题8）

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　　第八章 银行监管与市场约束

　　1[判断题] 监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。

　　2[判断题] 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性。外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。无论是外部审计还是银行监管，都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录，促进和保障银行经营管理信息的真实、准确、舍规，并将其作为基本目标之一。

　　3[判断题] 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：风险救助是针对有问题的银行机构采取的救助性措施;风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。

　　4[判断题] 商业银行应于每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：商业银行应于每年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。

　　5[判断题] 商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。

　　6[判断题] 资本金又被称为保护债权人，使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源，银行一旦破产首先消耗的是资本金，因此，资本金又被称为保护债权人，使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”。

　　7[判断题] 贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较低。

　　8[判断题] 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从本期到前期变化的比率，属于动态的指标。

　　9[判断题] 我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：我国银行监管提出应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。

　　10[判断题] 银行监管的法律框架中法律的效率等级。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：银行监管的有效事实上必须具备完善的法律法规体系，银行监管法律框架应由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成，法律的效力等级。

　　11[判断题] ROCA评级法主要针对国内银行。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：题中ROCA评级法主要针对外资银行，由于外资银行的分行不是独立的法人，许多因素受制于总行，对外资银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估是比较合适的。

　　12[判断题] 我国银行的信息披露指上市银行信息披露。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：我国银行的信息披露是指上市银行信息披露和非上市银行信息披露。

　　13[判断题] 商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15 %。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于25%。

　　14[判断题] 良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关15前移”、防范银行风险的关键所在。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：良好的注册准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。

　　15[判断题] 贷款人贷款是对银行业稳定的威胁。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：存款人挤提存款是对银行业稳定的威胁。

　　16[判断题] 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100%的风险权重。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%。

　　17[判断题] 长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：长期次级债务，是指原始期限最少在5年以上的次级债务。

　　18[判断题] 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：银行经营的八大类风险之一为法律风险，合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。

　　19[判断题] 不良贷款率=(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)/各项贷款×100%。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%。

　　20[判断题] 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动陛监管指标。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了7个流动性监管指标。

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