一、房价和房贷从未如此低
贷款:贷款利率大战又开始拉开序幕,特别对那些想要买房子后出租的。从今年年初起,由于固定金融资产下降了一个百分点,还有0.5%的上下浮动率,这导致房贷跌到历史最低点。所以目前最合算的房贷应该是20年期的那种,这种贷款向那些至少能够用现金支付房价一半的人,利率则比2%稍高,视各大银行政策为准。
由于欧元利率为负,可能触及1.2%。对于那些手头没有或由少量现金的人,利率可能会高一些。一个和市场合作的门户网站mutuionline.it提供的价目表认为,经计算,为一套20万欧的房子贷款12万比较合算。对于固定利率来说,则是以20年为贷款期限,2.6%为名义利率以及2.85%为实际利率的贷款最合算。
如果按照每月固定还贷在642欧的,则浮动利率就会下降到1.31%的全球实际年利率(TAEG),实际偿还565欧。如果贷款期为三十年的话,的选择则是1.48%的Taeg,首期还贷411欧,对于固定期限的人来说利率和贷款二十年的相同(即每月480欧)。
二、购买房产的实力
房贷已经低到了一个阶段,房地产的价格降幅已经越来越小过不了多久将不会再下滑,整个行业正在恢复。所以,谁想要买房的现在应该抓紧时机,这是最近几年里房贷条件最有利的时刻。我们已经试过根据房贷的行情来分析和5年或10年前相比,买房的可能性是如何变好了。
除了房价和利率的调整,我们还确定了两项指标:第一项是贷款能力,决定了今天谁能够购买多大的房子,每个月能够还多少钱;其次是一个借了房价一半的房贷的人,在今后二十年里他总的可持续性的为了买房而支出的费用。我们做一个比较,如果有个三口之家需要每月还贷分别为1500欧、1000欧和500欧的话,那么他们所选择的房子的地理位置可能分别为距离市中心100米、在一般居民区80米处和在郊区50米。而房贷的固定利率都是2.5%。
三、选择什么地段的房产:雅致的、一般的、郊区的
如果每月还贷1500欧,一个为期二十年的房贷总价值为283000欧的话,那么他就能够在一些大城市的市中心位置上购置一套66平米左右的住房。这意味着和10年前相比,增长了33%,比2010年增长了39%。在米兰或者罗马这样的城市,房价最贵的房型是42到44平米的。每月贷款1000欧的话,整个房贷价值为189000欧。
所有这些基于消费的分析比较显示了:购置一套住房贷款50%的话,所有的费用实际上与十年前相比是下降了16%,与五年前相比下降了21%。在普通居住区,这种下降分别为21%和28%,郊区则是24%和30%。
四、谁能缩短债务期限
为了做这个计算,我们假设一个贷款的期限为二十年,贷款为期十年的,情况犹如小型战斗。Banca Intesa从今年10月起,固定利率已经下跌到1.75%,而联合信贷银行相应的为1.5%。这还没完,该固定利率值可以用于上限为50%贷款的房屋购置上,但是这对于有实力的客户算不上是什么问题,因为谁能够搞定短期按揭,那也肯定是根据自己的储蓄收入做过一番精打细算的。
五、如果你不借贷50%,那么利率马上就会上升了
最新的观察数据表明,在2016年的4月到9月期间,所有Ltv小于50%的房贷申请(LTV是贷款成数的缩写。其指贷款的覆盖利率相对房产的抵押价值)已经占到了总数的38.5%,而Ltv为60 和80的申请则达到54.8%。但在Ltv为50的申请之上,利率变化很快,而且幅度不小。
比如,如果一人想要申请一个20年期限总额为140000欧的贷款为了购置一套价值为280000欧的房产,那么平均他每月要还贷769欧。这是按照利率为2.9%来计算的,而的银行贷款报价应该为利率2.2%,月偿还721欧。同样的钱可以购置一套价值200000欧的房产(覆盖率为70%),那么平均偿还月贷就会上升至804欧,相对应的利率为3.39%。在这个基础上如果要找个便宜的房贷,是选择利率为2.6%(月贷为749欧)。
六、担保陷阱
最后要谈的是关于担保。值得一提的是,如果你的月收入没有超过安全下限的话,而有没有一个人愿意在默认的情况下充当担保人,贷款额越高则要求的抵押物的价值也会越高,使得被拒绝的可能性也越大。着这个情况下,浮动利率的差异不是很大,如果购置一套200000欧的房产,而申请一个总额为140000欧元的房贷,那么每月费用平均为676欧,利率为1.51%。但是如果贷款担保一套价值300000欧的房产的话,则每月费用会上升至696欧(利率为1.81%)。
如今,海外房产投资成为很多高净值人士的投资首选,在全球多个买房移民项目中,意大利买房移民是一个优选项目。据悉,2011年5月11日,意大利外交部协同内政部等其他8个部委,共同颁布“入境签证类型和获取条件”的850号法令,该法令在意大利官方公报上公布,其中第13条,就“选择居住签证”提出了明确的说法。
该签证适用于有意在意大利定居,有能力自主维生,而不必做任何工作的外国人。申请人仅需提供文件证明其拥有住所,可在意大利选择定居,拥有充裕、稳定且持续不断的自主经济资源。这项政策大大方便有意向在意大利投资不动产的签证申请人。
申请条件:
1、无犯罪记录
2、年满18周岁
3、非欧盟公民
4、申请人在意大利购买用于居住的房产(人均不少于22平方米,预计总价30万欧)
5、有稳定且持续不断的自主经济资源(申请人每年提供不低于3.1万欧元的非工资性收入证明;如配偶同时申请,该收入在原基础上增加20%;如未成年子女同时申请,该收入在原基础上增加5%);
政策优势:
1、仅需4~6个月即可完成全部审批,全家一步到位获得居留卡;
2、无年龄、学历、语言、从商背景等要求,无需解释资金来源;
3、无移民监,仅需每半年登陆一次即可,对中国境内事业生活无影响;
4、房产投资,保值增值。意大利房产为永久产权,房产市场升值空间可观;获得永居后,房产即可出售;首套房产无需缴纳每年持有税,长期持有成本低。
移民意大利,是广大移民人士一个不错的选择。在这里,您可以享受到教育、医疗、养老等各项优惠政策。据了解,意大利实行十年免费义务教育,并且公立大学是免费的;在医疗方面,您可以享受位列全球第二的医疗水准,申请医疗卡后,即可享受免费公共医疗;关于养老福利,在取得永居身份后,在意大利住满10年,男65周岁以上,女60岁以上,无论之前纳税与否,都可直接领取养老金,另外,意大利还提供公共救济、残疾人补助、失业救济等社会救助。
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