风险备用金应运而生的背景分析

时间:2022-03-27 03:51:31 阅读: 最新文章 文档下载
说明:文章内容仅供预览,部分内容可能不全。下载后的文档,内容与下面显示的完全一致。下载之前请确认下面内容是否您想要的,是否完整无缺。
风险备用金应运而生的背景分析

没有任何保障措施的平台,在目前的市场环境下,是没有市场的。因此,平台需要引入一些安全保障措施,让投资人放心。从红岭创投首创风险备用金模式之后,房易贷等越来越多的平台使用这种模式。

按照一般的想法,新建一个平台,可以找一个公司担保(普通公司担保,一般责任或连带责任)。但有两个问题:一是从历史经验看,这种模式最终的保障作用并不强,特别是一般责任;即使是连带责任,担保公司也难以满足P2P投资人的及时垫付要求。所以,往往这种模式的担保公司,和平台是有关联的,总也脱不了自保自融的嫌疑;这一模式也只能为 一些原先就有实业基础,或者投资资产管理公司开设的平台所用。

再有一个做法,就是找传统金融领域的融资性担保公司来承保,保障作用会更好,投资人也满意。但也有两个现实的问题:一是很多融资担保公司自身经营状况堪忧,或者超额担保,平台不敢与他们合作;二是融资性担保公司有担保额度限制,P2P增长速度快,很容易突破担保额的限制,一些大平台,担保公司无法满足平台快速增长的额度要求(所以大平台很少用使用融资担保模式),就像陆金所刚开始的那段岁月,融资性担保公司不断增资,但还是跟不上平台的增长,最后陆金所才站出来呼吁“去担保化”。所以真正能走通这条路的平台并不多。

踏破铁鞋无觅处,得来全不费工夫。在这样的状况下,风险备用金模式,就成了平台自然而然、且似乎完美的选择:一是业务风控不用受制于人,业务灵活度高,符合平台快速发展业务的需要(当然投资人承担的风险是很大的);二是门槛低,有一笔钱作为备用金就可以运作起来;三是经过红岭等平台几年的经验,大家对这种模式也较为认可;四是方便展示宣传,可以托管起来,甚至可以放在一个银行账户里,供用户随时查看风险保障金金额。

例如15年新上线的平台房易贷,日前,与合肥科技农村商业银行签署了千万风险备用金托管协议。当理财人投资的借款出现严重逾期时,房易贷将根据“风险备用金账户使用规则”通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。风险备用金为理财人提供了有效的风险共担机制,分散了理财人投资行为所带来的信用风险,营造了一个安全健康的投资环境,保障了理财人的权益。

此外,房易贷负责人还表示,“风险备用金”建设还需紧紧抓住大数据时代“数据量无限扩大、链条无限延长、体系不断完善、捕捉难度日益降低”的历史契机,充分运用大数据技术和手段,构建科学的风险备用金成长模型,发挥发挥风险备用金的制度优势,确保投资人的利益,促进P2P网贷行业的可规范、可持续发展。


本文来源:https://www.wddqw.com/doc/cfd31e906c85ec3a86c2c585.html