2016年银行定期5年是多少?:2016年10月银行从业考试试题及答案：个人理财(机考题6)

一、单项选择题(共90小题，每小照0．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额：人民币（ ）以上；外币（ ）美元以上。
A．1万，3000
B．2万，5000
C．3万，3000
D．5万，5000
2．不同的投资者理财风格不同，（ ）客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。
A．进取型
B．保守型
C．稳健型
D．成长型
3．关于风险测量的VaR指标，下列说法错误的是（ ）。
A．VaR指标包括VaB和VaW
B．VaR的含义是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的可能损失
C．VaB代表一定概率下产品所能达到的期望收益率
D．VaW代表一定概率下产品所能达到的期望收益率
4．小张投资股票价值8万元，投资借款4万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值50万元，房贷余额20万元，则下列说法错误的有（ ）。
A．负债比率为62％
B．净资产22万元
C．固定资产30万元
D．总负债36万元
5．下列哪项不能提下金融市场的价格水平（ ）。
A．股票发行总量
B．股票价格指数
C．货币市场基准利率
D．银行间同业拆借利率
6．以下不属于私人银行服务特征的是（ ）。
A．准入门槛高
B．综合化服务
C．重视客户关系
D．单一化服务
7．（ ）指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，通常指（ ）市场。
A．发行市场，一级
B．发行市场，二级
C．流通市场，一级
D．流通市场，二级
8．某客户2012年年初以每股20元的价格购买了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的红利，若年底时该公司股票价格为每股23元，则该笔投资的持有期收益率为（ ）。
A．15．7％
B．17．7％
C．17％
D．21．3％
9．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．95％，拆出资金500万元，期限为1天，固定上浮比率为0．065％，拆人到期利息是多少?（ ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲，这是金融衍生品的市场（ ）功能。
A．转移风险
B．价格发现
C．提高效率
D．资源配置
11．金融期权的分类中，按照只在期权到期日才能执行的期权是（ ）。
A．看涨期权
B．看跌期权
C．欧式期权
D．美式期权
12．世界上主要的外汇市场，不包括（ ）。
A．伦敦
B．纽约
C．曼哈顿
D．香港
13．家庭形成期核心资产配置方案为（ ）。
A．股票50％、债券40％、货币10％
B．股票60％、债券30％、货币10％
C．股票20％、债券60％、货币20％
D．股票50％、债券40％、货币10％
14．以下不是信托产品风险的投资项目风险中所包括的内容是（ ）。
A．市场风险
B．项目主体风险
C．经营管理风险
D．财务风险
15．以下不属于银行从业人员为客户设计保险规划时应把握的原则的是（ ）。
A．转移风险的原则
B．自由裁量的原则
C．量力而行的原则
D．分析客户保险需求
16．税收规划最基本的特征是（ ）。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
17．王经理将3万元用于投资一项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获的本利和为（ ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以纯经济行为，以价格主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术为特点的税收规划是指（ ）。
A．避税规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．逃税计划
19．以下不属于代客境外理财产品具有的特点的是（ ）。
A．资金投资市场在境外
B．可投资的境外产品和境外金融市场有限
C．可投资的境外产品和境外金融市场可自由选择
D．可以直接用人民币投资
20．《个人外汇管理办法》自（ ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．关于理财业务人员的要求，每年的培训时间不少于（ ）。
A．12／J、时
B．20／J、时
C．24／J、时
D．36／J、时
22．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上，外币应在（ ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，说法错误的有（ ）。
A．当经济增长较快时，应增持股票、房产等资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
24．商业银行应该对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率，这是产品风险的管理阶段中的（ ）。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品到期风险管理
D．产品后期风险管理
25．理财产品最常见的风险的是（ ）。
A．信用风险
B．汇率风险
C．结构风险
D．基础资产的市场风险
26．商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、（ ）、有效性进行审核和测试。 A．及时性
B．完备性
C．充分性
D．统一性
27．从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是指从业人员基本行为准则中的（ ）。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．守法合规
D．爱岗敬业
28．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（ ）承担责任。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．投保人
29．从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A．10
B．15
C．20
D．30
30．外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（ ）说法不正确。
A．提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上
B．提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上
C．提出申请前2年连续盈利
D．需经经国务院银行业监督管理机构批准

31．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开启资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ ）年。
A．15
B．10
C．5
D．3
32．保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年，保险兼业代理人应在有效期满前（ ）天申请办理换证事宜。
A．2．30
B．3，60
C．3．30
D．2，60
33．商业银行有下列（ ）情形时，由中国银监会监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款。
A．违反规定提高利率
B．出租、出借经营许可证
C．向关系人发放信用贷款
D．提供虚假的财务会计报告
34．以下说法中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定的是（ ）。
A．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
B．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
C．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起3日内，向外汇局报送正式托管协议
D．按规定履行结售汇统计报告义务
35．金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的（ ）。
A．资源配置功能
B．调节功能
C．反映功能
D．集聚功能
36．下列不属于服务中介的是（ ）。
A．会计师事务所
B．律师事务所
C．投资顾问咨询公司
D．证券承销商
37．某理财产品计划投资期限为1个月，预期年化收益率3．75％，到期一次还本付息。委托起始金额为5万元，委托金额递增单位为1000元的整数倍，某投资者购买了50万这款理财产品，则到产品终止时，他能够获得的理财收益为（ ）元。
A．1500
B．1549．2
C．1541．1
D．1542
38．以下信托分类方式与其他选项不同的是（ ）。
A．法定信托
B．资金信托
C．动产信托
D．不动产信托
39．以下不属于限制民事行为能力人的是（ ）。
A．四年级学生小张，11周岁
B．17周岁，与父母共同生活的高中生
C．不能完全辨认自己行为的精神病人
D．17周岁，外出打工，自食其力的小林
40．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（　　）。
A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B．该银行根据约定条件保证客户的收益
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
41．证券投资基金可以通过有效的资产组合限度地（ ）o
A．规避通货膨胀风险
B．降低非系统风险
C．降低系统风险
D．降低不可分散风险
42．以下关于债券的分类不正确的是（ ）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
43．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A．集聚功能，资源配置功能
B．财富功能，资源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．财富功能，反映功能
44．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（ ）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不可能
45．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（ ）。
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
46．注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指数型基金
C．成长型基金
D．平衡型基金
47．下列描述中，适于描述开放式基金的有（ ）个，适于描述封闭式基金的有（ ）个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买人基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A．3、3
B．3、2
C．2、4
D．2、3
48．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。
A．股票
B．房地产
C．保险费
D．定期存款
49．下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
50．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
51．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（ ）。
A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
52．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）
A．与本行专家讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息
53．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（ ）。
A．为朋友提供担保
B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C．利用客户名义为自己买卖证券
D．将自己的账户与客户账户合并
54．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（　　）o
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
55．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
56．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（ ）o
A．市场约束
B．舆论监督
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监督检查
57．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（ ）。
A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
58．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
59．关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（ ）。
A．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
C．商业银行可以按照约定条件向客户高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险一定要由银行承担
60．综合反映一国物价水平的是（ ）。
A．失业率
B．汇率
C．通货膨胀率
D．利率

61．下列关于开放式基金的说法，不正确的是（ ）。
A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以全部用于长期投资
D．基金的资金总额不断变化
62．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。
A．保费中的投资保费进入储蓄账户
B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C．投资保费的投资收益归客户所有
D．保单持有人无法获得分红
63．国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（ ）。
A．大额可转让存单>国库券>定期存款
B．国库券>大额可转让存单>定期存款
C．定期存款>国库券>大额可转让存单
D．国库券>定期存款>大额可转让存单
64．股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信用风险
D．公司经营风险
65．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（ ）原理。
A．重点投资
B．高风险高收益
C．分散化投资
D．集中投资
66．下列属于个人资产负债表的资产项目的是（ ）。
A．公共事业费用
B．个人信用卡支出
C．住房贷款
D．投资
67．银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（ ）。
A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
68（ ）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A．经常项目账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．外汇结算账户
69．信托当事人不包括（ ）。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
70．下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（ ）。
A．重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B．可以亲自以客户的身份进行调查
C．不得委托他人以客户的身份进行调查
D．应采用多样化的方式进行调查
71．金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其他不依法履行职责的行为
D．按照规定建立反洗钱内部控制制度
72．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
73．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（ ）。
A．理财顾问服务
B．投资规划
C．综合理财规划
D．财务分析
74．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（ ）。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
75．下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
76．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（　　）。
A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B．该银行根据约定条件保证客户的收益
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
77．关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（　　）。
A．储蓄投资的实际利率可能是负值
B．固定收益的理财产品会贬值
C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
78．债券的交易形式有现货交易、期货交易和（ ）。
A．回购交易
B．即时交易
C．例行交易
D．现金交易
79．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（ ）管理和使用。
A．商业银行需要
B．理财人员意向
C．理财合同约定
D．客户投资目标
80．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在（ ）明示。
A．银行营业网点柜台上
B．公开媒体上
C．谈判业务时口头
D．与客户签订的合同中
81．以下不属于金融资产的一项是（ ）。
A．股票
B．购物返券
C．国库券
D．企业债券
82．一般而言在（ ）内，家庭支出大于家庭收入o
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
83．银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（　　）。
A．保证收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
84．商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
85．买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。
A．金融期权合约
B．金融互换合约
C．金融远期合约
D．金融期货合约
86．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济景气
87．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）o
A．普通年金
B．即付年金
C．永续年金
D．先付年金
88．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（　　）。
A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
D．为客户信息保密
89．某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽车撞倒
B．心肌梗死
C．被汽车撞倒和心肌梗死
D．被汽车撞倒导致的心肌梗死
90．商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。
A．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B．财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议
C．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
D．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1．个人理财业务涉及的市场有（ ）。
A．货币市场
B．资本市场
C．外汇市场
D．保险市场
E．黄金市场
2．系统性风险包括（ ）。
A．市场风险
C．汇率风险
E．政策风险
B．利率风险
D．信用风险
3．无差异曲线的特点有（ ）。
A．同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度
B．不同的无差异曲线不会相交
C．无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高
D．通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线
E．向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿
4．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中资本市场具有（ ）的特点。
A．偿还期长
B．流动性弱
C．收益率高
D．风险大
E．收益率低
5．我国《公司法》规定可以发行公司债的公司类型有（ ）
A．股份有限公司
B．有限责任公司
C．国有独资企业或国有控股企业
D．一人公司
E．合伙经营公司
6．下列有关债券市场，说法正确的是（ ）。
A．国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券
B．国债安全性、流通性、收益性俱佳，有“金边债券”的美誉
C．通常，企业债券利率水平较金融债券高，金融债券利率水平较国债高
D．债券及银行开发的与债券相关的理财产品，具有风险较低、收益稳定的特点，对于风险承受能力较低的客户而言，是较好的投资选择
E．通常情况下，能够反映企业经营实力和财务状况
7．世界上主要的自由外汇市场有（ ）。
A．伦敦
B．纽约
C．东京
D．苏黎世
E．法兰克福
8．保险按照保险标的可以分为（ ）。
A．人身保险
B．财产保险
C．投资型保险
D．社会保险
E．直接保险
9．上海黄金交易所有的规格有（ ）。
A．99．99％
B．99．95％
C．99．9％
D．99．5％
E．99％
10．银行理财产品要素信息包括（ ）。
A．产品开发主体信息
B．产品目标客户信息
C．产品开发客体信息
D．产品特征信息
D．产品开发技术信息
11．下列有关理财产品期限说法正确的是（ ）。
A．超短期产品：1周以内
B．超短期产品：1个月以内
C．短期产品：1个月至1年内
D．短期产品：1周至1年内
E．长期理财产品：2年以上
12．下列属于货币型理财产品特点的是（ ）。
A．安全性高
B．投资风险小
C．投资期限短
D．流动性高
E．收益高
13．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为（ ）的理财价值观。
A．后享受型
B．先享受型
C．购房型
D．以子女为中心
E．以自我为中心
14．目前银行代理国债的种类有（ ）。
A．凭证式国债
B．实物式国债
C．抵押式国债
D．记账式国债
E．交互式国债
15．违约责任承担形式主要有（ ）。
A．违约金责任
B．赔偿损失
C．强制履行
D．定金责任
E．采取补救措施
16．基金份额上市交易，应当符合的条件有（ ）o
A．基金的募集符合本法规定
B．基金合同期限为3年以上
C．基金募集金额不低于2亿元人民币
D．基金份额持有人不少于1000人
E．基金合同期限为5年以上
17．在选择银行贷款时应该考虑的因素有（ ）。
A．贷款需求
B．家庭现有经济实力
C．还款能力
D．合理选择贷款种类和担保方式
E．选择贷款期限与首期用款及还款方式
18．商业银行市场风险限额指标管理可以采用（ ）。
A．交易限额
B．止损限额
C．错配限额
D．期权限额
E．风险价值限额
19．以下（ ）行为可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．未建立相关风险管理制度和管理体系，但未造成银行重大损失的
C．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E．挪用单独管理的客户资产的
20．银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（ ）。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．指导制

21．下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（ ）
A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
22．根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（ ）。
A．了解客户的风险偏好
B．了解客户的风险认知能力
C．评估客户的财务状况
D．替客户选择合适的投资产品
E．向客户销售适宜的投资产品
23．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ ）等信息。
A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果
E．客户交易数据
24．下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有（ ）。
A．货币兑换费
B．划入境外外汇资金运用结算账户的资金
C．汇回商业银行的资金
D．资产管理费
E．境外汇回的投资收益
25．期货交易所的职责包括（ ）。
A．提供交易场所、设施和服务
B．设计合约，安排合约上市
C．组织并监督交易、结算和交割
D．保证合约的履行
E．间接参与期货交易
26．基金宣传推介不应当（ ）。
A．登载基金发行人之外的个人的推荐性文字
13．违规收益
C．预测该基金的证券投资业绩
D．诋毁其他基金管理人
E．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
27．根据《民法通则》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理
28．金融市场的主要功能包括（ ）
A．集聚功能
B．资源配置功能
C．调节功能
D．反映功能
E．避险功能
29．在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（ ）。
A．与理财经理的关系
B．资产价值
C．与银行的关系
D．收入能力
E．社会背景
30．理财产品(计划)的名称应（ ）。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
31．个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（ ）。
A．日常开支
B．工资奖金
C．股票分红
D．汽车贷款月供
E．房产价值
32．理财产品(计划)的名称应（ ）。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
33．下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有（ ）。
A．将一些现金存人银行存款账户，不影响现金流量净额
B．用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额
C．用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额
D．出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加
E．用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额
34．下面属于年金收付形式的是（ ）。
A．分期付款赊购
B．分期偿还贷款
C．发放养老金
D．固定资产折旧
E．分期支付工程款
35．了解客户包含的内容有（ ）。
A．目标客户的金融需求的主要内容
B．目标客户的短期金融需求目标
C．目标客户的长期金融需求目标
D．目标客目的经济现状
E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
36．银行个人理财从业人员接受（ ）的监督。
A．所在机构
C．银监会
E．社会公众
C．银行业协会
D．当地银监局
37．基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（ ）。
A．附送实物
B．抽奖销售
C．以低于成本价销售
D．认购费打折
E．附送基金份额
38．利用个人客户的资产负债表可以明确（ ）。
A．客户的偿付比例
B．储蓄比例
C．资产
D．负债
E．净资产
39．下列需要列入个人现金流量表的项目有（ ）。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
40．基金的流动性风险表现在（ ）。
A．基金组合中股票价格的波动
B．基金组合中债券价格的波动
C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E．基金管理人操作失误

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。
1．利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格的是技术分析。（ ）
A．对
B．错
2．大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证，可以提前支取和可转让。（ ）
A．对
B．错
3．持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利这是指认沽期权。（ ）
A．对
B．错
4．银行是综合性金融机构，也可以代理证券业务。（ ）
A．对
B．错
5．风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。（ ）
A．对
B．错
6．理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划是指避税规划。（ ）
A．对
B．错
7．持有公司3％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员属于证券交易内幕信息的知情人。（ ）
A．对
B．错
8．外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇业务，需要经过国家外汇管理局批准。（ ）
A．对
B．错
9．个人理财产品(计划)的监管要求之一是名称应恰当反映产品属性。（ ）
A．对
B．错
10．商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。（ ）
A．对
B．错
11．证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。
（ ）
A．对
B．错
12．可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。（ ）
A．对
B．错
13．远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。（ ）
A．对
B．错
14．投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（ ）
A．对
B．错
15．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（ ）
A．对
B．错

一、单项选择题
1．D2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额：(1)人民币5万元以上；(2)外币5000美元(或等值外币)以上；(3)其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
2．D成长型客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。
3．DVaR指标包括VaB和VaW。VaB代表一定概率下产品所能达到的期望收益率，VaW代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率。
4．C负债比率=总负债÷总资产=(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(4+2+30)÷(8+50)=36÷58=62％，净资产=总资产-总负债=58-36=22万元，固定资产等于住宅价值50万元。
5．A金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。股票发行总量不具备体现金融市场价格水平的功能。
6．D私人银行服务的特征：(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户；(2)综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务；(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。
7．D发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场。流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。
8．C投资持有期收益率=(股息+资本利得)／购人价格=(0．40+23-20)／20×100％=17％。
9．A拆人利率=9．95％+0．065％=10％。拆入到期利息=5000000×10％×1／365≈1372(元)。
10．A金融衍生品的市场功能主要是：(1)转移风险是指通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲；(2)价格发现是根据各种市场信号和价格预测，在大量交易基础上，可以发现基础金融产品的价格；(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于标的资产的交易成本。同时流动性也强；(4)优化资源配置是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。
11．C金融期权有不同的分类：(1)按照对价格的预期分为：看涨期权：预期标的资产价格上涨时购买的期权。看跌期权：预期标的资产价格下跌时购买的期权。(2)按行权日不同分为：欧式期权：只在期权到期日才能执行的期权。美式期权：在期权到期日前任何时问都可执行的期权。(3)按基础资产的性质分为：现货期权：以金融资产标的本身作为期权合约标的物的期权。期货期权：以期货合约作为期权合约标的物的期权。
12．C目前，世界上主要的外汇市场：伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等。
13．B家庭形成期——B。家庭成长期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。
14．B信托产品风险包括：(1)投资项目风险；(2)项目主体风险；(3)信托公司风险；(4)流动性风险。投资项目风险，是信托产品的风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。
15．C客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：(1)转移风险的原则。(2)量力而行的原则。(3)分析客户保险需求。
16．A税收规划应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。合法性是税收规划最基本的特征。只有在税法规定的范围内，银行从业人员才可以为客户选择合适的税负方案，帮助客户限度地降低或减小税负，可能地获取利润或取得的收益。
17．C需要把三年内的收益和本金加总，第1年的利息收益=30000×10％=3000(元)；第2年的利息收益=(30000+3000)×10％=3300(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=3630(元)。3年的本利和=30000+3000+3300+3630=39930(元)
18．C题目中描述的是转嫁规划。避税规划的主要特征是：非违法性、有规则性、前期规划性和后期的低风险性。节税规划的主要特点是：合法性、有规则性、经营的调整性与后期无风险性。逃税是非法行为。
19．C商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其投资在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外产品和境外金融市场有限。第三，可以直接用人民币投资。
20．D《个人外汇管理办法》自2007年2月1日起施行。
21．B商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
22．D确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。
23．C经济处于景气周期时应当考虑期望收益率比较高的产品，减少持固定收益类产品。在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品以保持相对稳定。
24．A产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。(1)产品设计风险管理，商业银行应该对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率。(2)产品运作风险管理，商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。(3)产品到期风险管理，商业银行应监督客户资金的偿还和分配以及财务处理。对于一些特殊情况，商业银行应制定相应的应急处理方案。
25．D理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
26．C商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。
27．B从业人员基本行为准则有诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密和隐私，公平竞争，职业形象。诚实信用指从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。守法合规指从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
28．C《保险法》第127条第1款规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的
行为，由保险人承担责任。
29．D从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。
30．B外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件：(1)提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；(2)提出申请前2年连续盈利；(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。并经国务院银行业监督管理机构批准。
31．A基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开启资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
32．B中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
33．D提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。当出现未经批准设立分支机构、违反规定提高利率、出租、出借经营许可证、向关系人发放信用贷款等行为，并违法所得在50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。
34．C商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。
35．C金融市场的功能有从微观和宏观两个方面，宏观方面有：(1)资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。(2)调节功能。金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而自发调节宏观经济活动。(3)反映功能。金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。题目中说的是反映功能。D项集聚功能是微观方面，指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。
36．D金融市场的中介大体可分为交易中介和服务中介。服务中介是为市场参与者提供咨询顾问服务的中介机构，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。证券承销商是交易中介。
37．C理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数／365。上述案例中，投资者的理财收益=50万元×3．75％×30／365=1541．1元。
38．A按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托；按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他信托。
39．D限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
40．A客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
41．B证券投资基金可以通过有效的资产组合限度地降低非系统风险。
42．C按债券期限可分为短期债券、中长期债券等。
43．C金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能，反映功能。
44．C债券折价发行则实际的到期收益率肯定高于票面利率，所以选C。
45．C已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只国际基金。
46．C注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。
47．B适于描述开放式基金的有3个，适于描述封闭式基金的有2个。
48．D属于个人资产负债表中流动资产的是定期存款。
49．A不属于客户财务信息的是投资风险偏好。
50．A为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立信用卡账户。
51．A应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说。其他正确。
52．C根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票。
53．A利用职务便利为朋友办理优惠贷款、利用客户名义为自己买卖证券、将自己的账户与客户账户合并均违规。
54．D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖不属于操纵证券市场行为。
55．C金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
56．B《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱包括：市场约束、最低监管资本要求、资本充足率监督检查。
57．A银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是利用个人理财业务进行洗钱活动。
58．B关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
59．D关于保证收益理财计划的说法，不正确的是相关投资风险一定要由银行承担。
60．C综合反映一国物价水平的是通货膨胀率。
61．C关于开放式基金的说法，不正确的是所募集到的资金可以全部用于长期投资。
62．C关于投资型保险产品的说法，正确的是投资保费的投资收益归客户所有。
63．B国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是：国库券>大额可转让存单>定期存款。
64．A股指期货是为管理股市风险尤其是系统性风险而产生的。
65．C“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是分散化投资原理。
66．D属于个人资产负债表的资产项目的是投资。
67．C银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以浏览其他银行网站的理财信息，其他均不正确。
68．D外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
69．C信托当事人包括受托人、受益人、委托人。
70．C关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是不得委托他人以客户的身份进行调查。
71．D金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是按照规定建立反洗钱内部控制度。
72．B个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞票变汇的手续费。
73．A商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是理财顾问服务。
74．D综合理财业务中，银行可以让客户承担一部分风险；私人银行业务不是个人理财业务。
75．A对投资者而言投资风险最低的是保证收益理财计划。
76．A客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
77．D关于通货膨胀对个人理财的影响说法错误的是股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响。
78．A债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。
79．C商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。
80．D商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在与客户签订的合同中明示。
81．B不属于金融资产的一项是购物返券。
82．D一般而言在家庭衰老期内，家庭支出大于家庭收入。
83．B银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是保本浮动收益型产品。
84．B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析。
85．D买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是金融期货合约。
86．D经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，预期未来经济景气可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
87．C只有现值没有终值的年金是永续年金。
88．C银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议。
89．B某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是心肌梗死。
90．C商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，正确的是财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介。

二、多项选择题
1．ABCDE个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。
2．ABCE(1)系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目(产品)都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。(2)非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。选项中的信用风险属于非系统性风险。
3．ABCDE无差异曲线是指对于一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同(无差异)的资产组合。
4．ABCD货币市场和资本市场在流动性、期限长短、风险和收益上是完全相反的，货币市场
是保守的选择。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场的特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益是相对应的关系。那么资本市场的特点期限长、流通性弱、交易成本高和风险高，收益高。
5．ABC我国《公司法》规定可以发行公司债的三类公司：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
6．ABCDE上述选项中，前四项反映的是债券市场在个人理财中的运用，E选项说的是债券市场的功能。此外债券市场的功能还有，它是债券流通和变现的场所，是聚集资金的重要场所，能够反映企业经营实力和财务状况，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
7．ABCDE自由外汇市场：是指任何外汇交易不受市场所在国主管*控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求决定。目前，伦敦、纽约、东京、苏黎世、法兰克福等外汇市场都是世界上主要的自由外汇市场。
8．ABC保险有不同的分类。按保险标的分为：人身保险、财产保险与投资型保险。(1)人身保险：以人的身体和寿命为保险标的的一种保险。(2)财产保险：以财产及其相关利益为保险标的的一种保险。(3)投资型保险：能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要的保险。其特点是将保险的基本保障功能和资金的增值功能结合起来，因而同时具有投资功能和保险功能。按保险经营的性质分为：社会保险和商业保险。按承保方式分为：直接保险和再保险。
9．ABCD黄金的成色：含金量。上海黄金交易所有四种规格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD银行理财产品要素信息包括三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息。
11．BCE理财产品按照期限类型可分为：6个月以内、1年以内、1年至2年期、2年以k产品。6个月以内的又可以分为：1个月以内、1个月至3个月、3个月至6个月三类。通常：(1)超短期产品：1个月以内；(2)短期产品：1个月至1年内；(3)中期产品：1年至2年内；(4)长期理财产品：2年以上。
12．ABCD货币型理财产品是指投资于货币市场的银行理财产品，投资期限短，资金赎回灵活，流动性高、安全性好。常作为活期存款的替代品。收益较低，但略高于活期存款。
13.ABCD根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
14．ABD目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、实物式国债、记账式国债。(1)凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。(2)无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市流通。发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买。在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购。(3)记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。
15．ABCDE(1)违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。(2)承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。故上述选项均正确。
16．ACDE基金份额上市交易，应当符合下列条件：(1)基金的募集符合本法规定；(2)基金合同期限为5年以上；(3)基金募集金额不低于2亿元人民币；(4)基金份额持有人不少于1000人；(5)基金份额上市交易规则规定的其他条件。
17．ABCDE在选择银行贷款时应该考虑的因素有：(1)贷款需求；(2)家庭现有经济实力；(3)预期收支情况；(4)还款能力；(5)合理选择贷款种类和担保方式；(6)选择贷款期限与首期用款及还款方式；(7)信贷策划特殊情况的处理。
18．ABCDE商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
19．ACDE根据《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。
20．AD银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制。
21．ABD商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
22．ABCE根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该了解客户的风险偏好、了解客户的风险认知能力、评估客户的财务状况、向客户销售适宜的投资产品。
23．ABC《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更事项等信息。
24．ABCD商业银行境内托管账户支出范围包括货币兑换费，划入境外外汇资金运用结算账户的资金，汇回商业银行的资金，资产管理费。
25．ABCD期货交易所的职责包括提供交易场所、设施和服务；设计合约，安排合约上市；组织并监督交易、结算和交割；保证合约的履行。
26．ABCD基金宣传推介不应当登载基金发行人之外的个人的推荐性文字、违规收益、预测该基金的证券投资业绩、诋毁其他基金管理人。
27．ACD根据《民法通则》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市场的主要功能包括集聚功能、资源配置功能、调节功能、反映功能、避险功能。
29．BD在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于资产价值、收人能力。
30．ABDE理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性；避免使用带有诱惑性、误导性和性的称谓；避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言；避免使用易引发争议的模糊性语言。
31．ABCD个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括日常开支、工资奖金、股票分红、汽车贷款月供。
32．ABDE理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性；避免使用带有诱惑性、误导性和性的称谓；避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言；避免使用易引发争议的模糊性语言。
33．AD关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有：将一些现金存入银行存款账户，不影响现金流量净额；出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、固定资产折旧、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客户包含的内容有目标客户的金融需求的主要内容；目标客户的短期金融需求目标；目标客户的长期金融需求目标；目标客目的经济现状；本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。
36．ABCDE银行个人理财从业人员接受所在机构、银行业协会、银监会、当地银监局、社会公众的监督。
37．ABCDE基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有附送实物、抽奖销售、以低于成本价销售、认购费打折、附送基金份额。
38．ACDE利用个人客户的资产负债表可以明确客户的偿付比例、资产、负债、净资产。
39．ABCDE需要列入个人现金流量表的项目有工资收入、房贷支付、人寿保险现金价值的积累、股权投资的资本利得、利息收入。
40．CD基金的流动性风险表现在开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长，封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售。
三、判断题
1．B基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格。技术分析是对股票历史信息进行研究，希望找出其波动规律并形成预测模型。
2．A大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。特点：不记名、金额大、利率固定或浮动但比同期存款利率高、不能提前支取但可转让。
3．A(1)认沽期权，赋予认沽权证持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。(2)认购期权。赋予认购权证持有者在到期臼或到期前，根据若干转换比率，以行使价买人相关股票或收取适当差额付款的权利。
4．B目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。
5．A客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。比如我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。(2)风险认知度。反映的是客户主观上对风险的基本度量，面对同一个风险，每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。(3)实际风险承受能力。反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
6．B税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。(1)避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。(2)节税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。(3)转嫁规划，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。
7．B应该是持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员才属于证券交易内幕信息的知情人。
8．B外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇业务，需要经过中国人民银行批准。
9．A个人理财产品(计划)的监管要求有：(1)名称应恰当反映产品属性。(2)设计应强调合理性。(3)风险揭示应充分、清晰和准确。(4)加强对理财业务市场风险的管理。故说法正确。
10．A商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
11．B证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降到最低的程度，但是还是有风险的。
12．A可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
13．A远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
14．B投资组合的方差不是等于组合中各种金融资产方差的加权平均。
15．A“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。

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