2016年银行定期5年是多少?|2016年10月银行从业考试试题及答案：个人理财(机考题2)

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1．（　　）银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
A．1999年5月
B．2002年7月
C．2005年8月
D．2008年4月
2．处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（　　）。
A．家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B．家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C．家庭成熟期的保险安排应以子女教育年金储备高等教育学费为主
D．家庭衰老期的核心资产配置应以货币为主
3．下列关于个人生命周期，说法正确的是（　　）。
A．通常以20岁为起点
B．分为4个阶段
C．建立期的保险计划以养老险为主
D．高原期的家庭形态表现为子女独立
4．下列不属于影响货币价值的主要因素的为（　　）。
A．币种
B．时间
C．收益率
D．单利和复利
5．利率为3％，拿出2万元进行投资，两年后将会得到（　　）元。
A．1．78
B．2．12
C．2．32
D．2．56
6．陈太太购买某公司股票，该股票预计未来5年内以每年40％的速度增长，且5年后的股利为5．92元，则该股票的现值为（　　）元。
A．0．9元
B．1．1元
C．1．3元
D．2．2元
7．将100元进行投资，年利率为12％，每4个月计息一次，3年后的终值为（　　）元。
A．142．33
B．156．76
C．163．27
D．165．84
8．企业向租赁公司融资租人设备一台，租赁期限为8年，该设备的买价为320000元，租赁公司的综合率为16％，则企业在每年的年末等额支付的租金为（　　）元。
A．73671．61
B．74586．33
C．75667．89
D．83214．36
9．下列关于变异系数的描述，错误的为（　　）。
A．变异系数=σi／E(Ri)
B．变异系数=预期收益率／标准差
C．表示获得单位的预期收益须承担的风险
D．变异系数越小，投资项目越优
10．相关系数的区间为（　　）。
A．[-1，1]
B．(-1，1]
C．[-1，1)
D．(-1，1)
11．（　　）不是无差异曲线的特点。
A．不同的无差异曲线不会相交
B．无差异曲线是有限的
C．无差异曲线为一簇互不相交的向上倾斜的曲线
D．一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高
12．（　　）不是资产组合管理的步骤。
A．资产设计
B．资产分析
C．资产组合选择
D．资产组合评价
13．将（　　）的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。
A．1％
B．4％
C．7％
D．11％
14．（　　）不是金融市场的交易中介。
A．银行
B．证券交易经纪人
C．证券评级机构
D．证券结算公司
15．（　　）是短期政府债券市场的特点。
A．违约风险大
B．流动性强
C．交易成本高
D．税率高
16．下列（　　）债券不是按照利息支付方式不同分类的。
A．附息债券
B．一次还本付息债券
C．贴现债券
D．复利债券
17．（　　）不是远期期货合约的缺点。
A．无法规避价格风险
B．非标准化合约
C．柜台交易
D．没有履约保证
18．（　　）不是金融期权的基本要素。
A．标的资产
B．执行价格
C．持有期间
D．期权费
19．（　　）不是建立批发外汇市场的目的。
A．弥补银行与客户交易的差额
B．为交易差额进行汇率风险规避
C．为自主性交易进行调节
D．为企业进行劳务输出提供外币
20．（　　）不是保险产品的功能。
A．对冲风险
B．转移风险
C．补偿损失
D．融通资金
21．（　　）在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
A．金融衍生品
B．债券
C．保险
D．艺术品
22．（　　）出现了首个人民币结构性理财产品。
A．2002年末
B．2004年初
C．2005年初
D．2006年末
23．对利率／债券挂钩类理财产品，下列说法正确的是（　　）。
A．产品的收益取决于产品结构和利率走势
B．特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，可以提前支取
C．由非银行金融机构发行
D．地方政府债可以作为挂钩标的
24．下列（　　）属于将基金按照投资目标分类。
A．股票型基金
B．成长型基金
C．债券型基金
D．混合型基金
25．交易型开放式指数基金的缩写为（　　）。
A．FOF
B．ETF
C．LOF
D．QDII
26．下列关于基金认购的说法正确的是（　　）。
A．基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B．采用“面额认购、面额发行”的原则
C．认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
D．只能在商业银行网点办理
27．关于基金分红下列说法正确的是（　　）。
A．一般银行系统对非货币基金默认为现金分红
B．一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资
C．一般银行系统对货币基金默认为现金分红
D．基金分红时间不固定，可一年一次，也可以几年一次
28．（　　）不属于财产险。
A．房贷险
B．企业财产险
C．家庭财产险
D．万能险
29．下列（　　）不是分红险的收益来源。
A．死差益产生的可分配盈余
B．汇率差益产生的可分配盈余
C．利差益产生的可分配盈余
D．费差益产生的可分配盈余
30．下列关于凭证式国债说法正确的是（　　）。
A．不记名，可挂失
B．可以上市流通
C．可以提前兑取
D．提前兑取时手续费为兑付本金的3‰

31．（　　）不属于债券投资的风险。
A．汇率风险
B．价格风险
C．再投资风险
D．赎回风险
32．下列关于记账式国债说法错误的为（　　）。
A．可记名，可挂失
B．通过证券交易所交易系统系统发行和交易
C．成本高
D．投资者必须在证券交易所设立账户
33．下列（　　）不属于将信托按照财产不同方式进行划分。
A．任意信托
B．资金信托
C．动产信托
D．不动产信托
34．下列关于信托说法正确的是（　　）。
A．流动性高
B．可提前支取
C．不能转让收益权
D．转让人需交手续费
35．下列（　　）不属于信托产品的风险。
A．投资项目风险
B．项目客体风险
C．信托公司风险
D．流动性风险
36．（　　）通常被称为“黄金存折”。
A．条块黄金
B．纯金币
C．黄金基金
D．纸黄金
37．下列关于黄金说法正确的是（　　）。
A．黄金流动性较高，流动性风险低
B．黄金和股票市场正相关
C．黄金可以保值
D．黄金可以取得利息和股利
38．（　　）不属于理财顾问服务的特点。
A．顾问性
B．前瞻性
C．专业性
D．长期性
39．下列（　　）属于客户的定性信息。
A．资产和负债
B．保单信息
C．雇员福利
D．风险特征
40．公用事业费用属于客户的（　　）。
A．流动资产
B．投资
C．短期负债
D．长期负债
41．下列属于个人资产负债表资产项目的是（　　）。
A．公共事业费用
B．二套住房
C．债券
D．投资
42．下列（　　）不是根据客户对待投资中风险与收益的态度进行分类的。
A．风险厌恶型
B．风险偏爱型
C．风险预期型
D．风险中立型
43．属于客户理财短期目标的是（　　）。
A．按揭购房
B．存款
C．退休安排
D．遗产安排
44．失业保障月数最低标准为（　　）个月。
A．3
B．4
C．5
D．6
45．下列（　　）为可变现资产。
A．汽车
B．房地产
C．股东
D．定存
46．（　　）是商业银行最主要的负债业务。
A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．从事同业拆借
D．发放贷款
47．（　　）是我国证券监督管理机构。
A．国务院
B．中国人民银行
C．银监会
D．证监会
48．为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满（　　）个月内不得买卖该股票。
A．2
B．3
C．6
D．12
49．下列不属于内幕知情人员的为（　　）。
A．发行人的监事会成员
B．持股3％的高管人员
C．承销公司工作人员
D．持股5％的监事会成员
50．基金合同中没有规定（　　）的权利与义务。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金承销人
D．基金份额持有人
51．人寿保险的索赔时效为（　　）起2年。
A．自事故发生之日起
B．自应当知道保险事故发生之日起
C．自别人告知之日起
D．自法院判定之日起
52．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，最多同时接受（　　）个保险人的委托。
A．1
B．2
C．3
D．4
53．关于受益人下列说法正确的是（　　）。
A．受益人不能为事业单位
B．委托人不能是同一信托的受益人
C．受托人可以是同一信托的收益人
D．受益人可以继承信托受益权
54．下列（　　）不能免缴纳个人所得税。
A．国债利息
B．偶然所得
C．保险赔款
D．福利费
55．下列（　　）财产可以抵押。
A．正在建造的船舶
B．土地所有权
C．宅基地
D．所有权不明的财产
56．（　　）属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。
A．操作风险
B．市场风险
C．汇率风险
D．政治环境风险
57．银行应通过（　　）指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。
A．国务院
B．银监会
C．外汇局
D．中国人民银行
58．（　　）不是按照账户性质分类的个人外汇账户。
A．外汇投资账户
B．外汇储蓄账户
C．外汇结算账户
D．资本项目账户
59．基金份额持有人的开户资料保存期不少于（　　）年。
A．5
B．10
C．15
D．20
60．下列（　　）不属于商业银行境内托管账户的收入范围。
A．商业银行划人的外汇资金
B．境内汇出的投资本金及收益
C．境外汇回的投资本金及收益
D．外汇局规定的其他收入

61．理财资金可以投资于（　　）。
A．上市公司股权
B．上市公司非公开发行的股份
C．非上市公司股权
D．非上市公司非公开发行的股份
62．商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3
B．5
C. 10
D．20
63．下列（　　）不是理财产品的开发目标。
A．满足客户需求
B．增加业务收入
C．提升客户质量
D．打击竞争对手
64．在实际销售过程中，下列（　　）不属于防止错误销售的细节关键点。
A．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
B．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
C．客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
D．所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
65．当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（　　）外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．直接负责的董事
B．直接负责的高级管理人员
C．直接负责的审计人员
D．直接负责的理财人员
66．在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为（　　）收入。
A．中间业务
B．资产业务
C．负债业务
D．表内业务
67．下列关于产品开发策略说法错误的为（　　）。
A．银行产品开发策略会不断调整
B．制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容
C．银行在自主开发理财产品前需要进行市场分析和业务分析
C．商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略
68．商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3
B．5
C．10
D．15
69．下列（　　）不属于VaR方法的优点。
A．简洁明了
B．容易掌握
C．确定必要资本
D．可事中计算
70．常见的收益类型理财产品不包括（　　）。
A．保本国家收益
B．非保本固定收益
C．保本浮动收益
D．非保本浮动收益
71．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（　　）审核。
A．银行总经理
B．央行负责部门经理
C．银行内审部门负责人
D．个人理财业务部门负责人
72．综合理财业务应该建立（　　）的风险管理制度体系。
A．自上而下
B．自下而上
C．全局
D．平级
73．保证收益理财计划的起点金额外币应在（　　）以上。
A．2000美元
B．3000美元
C．5000美元
D．1万美元
74．商业银行的流动性风险限额应该至少包括（　　）。
A．期限配错限额
B．结算前信用风险限额
C．结算中信用风险限额
D．结算信用风险限额
75．下列（　　）不属于银行理财产品的风险管理阶段。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品销售风险管理
D．产品到期风险管理
76．在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是（　　）。
A．理财顾问应当以销售业绩为目标
B．理财顾问不能误导客户
C．理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
D．理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险
77．中国银行业从业人员资格证的英文缩写为（　　）。
A．CICA
B．CUCP
C．CCBP
D．CCSP
78．银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（　　）。
A．熟知业务
B．保证收益
C．信息披露
D．协助执行
79．下列不属于投资者教育功能的是（　　）。
A．帮助客户梳理正确的理财观
B．降低银行声誉风险
C．鼓励客户投诉
D．规范理财市场主体行为
80．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括（　　）。
A．暂停商业银行当前销售的理财计划或产品
B．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
81．金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备的条件不包括（　　）。
A．有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B．具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C．衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D．应具有从事衍生产品或相关交易5年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名
82．在理财计划的存续期内，商业银行应至少每（　　）个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。
A．1
B．2
C．3
D．4
83．开办代客境外理财业务的商业银行应当是（　　）。
A．商业银行总行
B．外汇指定银行
C．国有商业银行
D．外资商业银行
84．商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（　　）原则，建立客户适合度评估机制。
A．了解你的客户
B．了解客户风险承受能力
C．了解客户风险喜好
D．了解客户风险认知程度
85．客户投诉处理机制无需包括（　　）。
A．处理投诉的流程
B．回复的安排
C．客户的分类
D．调查的程序
86．每一只银信理财合作产品至少配备一名（　　）。
A．理财经理
B．信托经理
C．银行高管
D．银行董事
87．商业银行应在发售理财产品后（　　）日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A．10
B．5
C．15
D．20
88．下列关于理财基金说法正确的是（　　）。
A．可以投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金
B．不可投资于境内二级市场公开交易的股票
C．可以投资于未上市企业股权
D．可以投资于上市公司非公开发行的股份
89．信贷资产类理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于（　　）的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的产品。
A．30％
B．40％
C．45％
D．50％
90．当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列（　　）不属于应对原则。
A．推卸责任
B．快速反应
C．统一部署
D．实时监控

二、多项选择题(共40小题，每小题1分。共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
1．个人理财业务按照客户类型的不同，可分为（　　）。
A．理财业务(服务)
B．财富管理业务(服务)
C．理财顾问服务
D．私人银行业务(服务)
E．综合理财服务
2．货币政策工具手段包括（　　）。
A．税收
B．法定存款准备金
C．再贴现率
D．公开市场业务
E．转移支付
3．发展中国家的经济发展阶段一般包括（　　）。
A．传统经济社会
B．经济起飞前的准备阶段
C．经济起飞阶段
D．迈向经济成熟阶段
E．大量消费阶段
4．偏紧的收入分配政策可以（　　）。
A．刺激投资需求
B．抑制投资需求
C．提升资产价格
D．降低资产价格
E．以上均是
5．银行个人理财的微观影响因素包括（　　）。
A．金融市场的竞争程度
B．金融市场的开放程度
C．金融市场的价格机制
D．金融市场的技术环境
E．金融市场的政策方针
6．资产组合的核心变量包括（　　）。
A．收益
B．时间
C．风险
D．组合种类
E．相关系数
7．下面属于非系统性风险的为（　　）。
A．市场风险
B．利率风险
C．经营风险
D．财务风险
E．信用风险
8．资产配置过程中需要考虑（　　）。
A．投资目标规划
B．资产类别的选择
C．资产配置策略
D．资产配置的比例
E．定期检视与动态分析调整
9．客户在理财过程中产生的支出包括（　　）。
A．理性支出
B．义务性支出
C．感性支出
D．选择性支出
E．必要性支出
10．下列关于关于客户风险承受能力说法正确的是（　　）。
A．一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高
B．如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强
C．理财目标的弹性越大，可承受的风险越低
D．绝对风险承受能力随财富的增加而增加
E．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
11．关于温和进取型客户，下列说法错误的是（　　）。
A．操作的手法往往比较大胆
B．追求较高的投资收益
C．寻找风险适中、收益适中的产品
D．承受社会平均风险
E．风险偏好低于非常进取型的客户
12．下列关于终值的说法正确的是（　　）。
A．表示货币在未来某个时间点上的价值
B．表示货币在当今的价值
C．通常用PV表示
D．通常用FV表示
E．可以用现值计算
13．下列关于资产组合理解正确的为（　　）。
A．在既定的风险水平下，选择预期收益的投资组合
B．在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合
C．现代资产组合理论由美国经济学家F•莫迪利亚尼等人提出
D．三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合
E．投资于两种资产也能称之为资产组合
14．（　　）为金融市场的宏观经济功能。
A．资源配置功能
B．集聚功能
C．财富功能
D．调节功能
E．交易功能
15．关于流通市场说法正确的为（　　）。
A．又称为一级市场
B．进行有价证券买卖
C．分为场内市场和场外市场
D．场内市场又称柜台市场
E．柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场
16．货币市场包括（　　）。
A．同业拆借市场
B．商业票据市场
C．银行承兑汇票市场
D．回购市场
E．短期政府债券市场
17．关于信贷资产类理财产品，下列说法正确的是（　　）。
A．属于表内业务
B．收益来源于贷款利息
C．当贷款利率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险
D．理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于50％的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品
E．有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制
18．下列关于开放式基金说法错误的为（　　）。
A．可以在交易所上市交易
B．具有固定期限
C．没有最低规模要求
D．只能现金分红
E．申购费不超过申购金额的5％
19．关于公司型基金和契约型基金，下列说法正确的是（　　）。
A．公司型基金依据公司章程经营基金资产
B．公司型基金和契约型基金均具有法人资格
C．公司型基金有固定期限
D．契约型基金一般不向银行借款
E．契约型基金具有永久性
20．银行主要代理的险种包括（　　）。
A．财产险
B．分红险
C．万能险
D．投连险
E．企业财产保险

21．关于银行代理黄金业务说法正确的为（　　）。
A．共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式
B．条块现货门槛相同
C．金币价格不会随国际金价波动
D．纸黄金通常也称为“黄金存折”
E．黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
22．客户财务分析的对象为（　　）。
A．资产负债表
B．股东权益变动变
C．利润表
D．现金流量表
E．损益表
23．为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括（　　）。
A．流动资产
B．投资
C．固定财产
D．个人财产
E．短期负债
24．客户风险特征可以用（　　）指标来分析。
A．客户风险偏好程度
B．客户风险承受能力
C．客户风险承受态度
D．客户风险预测能力
E．客户风险认知能力
25．下列（　　）属于现金管理的对象。
A．现金
B．活期存款
C．货币市场基金
D．1年期债券
E．古董
26．税收规划可以分为（　　）。
A．避税规划
B．节税规划
C．偷税规划
D．转嫁规划
E．逃税规划
27．遗产规划工具主要包括（　　）。
A．遗嘱
B．遗产委任书
C．遗产信托
D．人寿保险
E．赠与
28．民事活动原则包括（　　）。
A．自愿原则
B．合理原则
C．公平原则
D．等价有偿原则
E．诚信原则
29．下列（　　）属于限制民事行为能力人。
A．18周岁以上的公民
B．10周岁以上的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的精神病人
D．未满10周岁的未成年人、
E．16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
30．根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（　　）。
A．指定代理
B．委托代理
C．自愿代理
D．法定代理
E．强制代理
31．有下列（　　）情形的，委托代理终止。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托
C．代理人单方解除合同
D．被代理人丧失民事行为能力
E．被代理人死亡
32．应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（　　）情形的，可以中止履行。
A．经营状况严重恶化
B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C．丧失商业信誉
D．有可能丧失履行债务能力的其他情形
E．有可能丧失履行债务能力的其他情形
33．商业银行经营的“三性”原则为（　　）。
A．灵活型原则
B．安全性原则
C．流动性原则
D．效益型原则
E．稳定性原则
34．银行业监督管理的目标是（　　）。
A．应对汇率波动
B．维护公众对银行业的信心
C．促进银行业合法运行
D．提高银行业竞争能力
E．保障中小企业有效融资
35．商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送（　　）材料。
A．商业银行内部控制规划
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．拟申请业务介绍
D．业务实施方案
E．商业银行内部相关部门的审核意见
36．下列关于理财产品(计划)的政策监管错误的为（　　）。
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理
B．保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
C．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担
D．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
E．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
37．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是（　　）。
A．商业银行只需对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算，无需为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C．商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．当商业银行部提供理财计划各投资工具的财务报表时，客户有权要求商业银行提供
E．商业银行无需就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件
38．影响个人理财的微观影响因素包括（　　）。
A．客户的经济金融条件
B．客户的风险承受力的易变性
C．具体产品的运作风险
D．管理人风险行为
E．技术环境
39．风险测量的常用指标是（　　）。
A．产品收益率的方差
B．产品收益率的标准差
C．VaR
D．产品收益率的期望值
E．产品收益率的绝对值
40．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（　　）。
A．普及理财基础知识
B．宣传相关的政策法规
C．揭示理财相关风险
D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉

三、判断题(共15小题。每小题1分。共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。)
1．20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期（　　）。
A．对
B．错
2．理财业务客户范围窄、业务品种多、附加值高（　　）。
A．对
B．错
3．强型有效市场包含半强型有效市场（　　）。
A．对
B．错
4．在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低（　　）。
A．对
B．错
5．货币型理财产品常作为活期存款的替代品（　　）。
A．对
B．错
6．银行代理业务能为商业银行带来利息收入（　　）。
A．对
B．错
7．银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债和电子式国债四种（　　）。
A．对
B．错
8．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介属于理财顾问服务（　　）。
A．对
B．错
9．失业保障月数最低标准为5个月，且越低越好（　　）。
A．对
B．错
10．证券交易所的设立和解散由证监会决定（　　）。
A．对
B．错
11．向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（　　）。
A．对
B．错
12．保险兼业代理许可证的有效期限为2年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜（　　）。
A．对
B．错
13．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括交易限额（　　）。
A．对
B．错
14．中国银行业协会于2003年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会（　　）。
A．对
B．错
15．投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　　）。
A．对
B．错

一、单项选择题
1．D 2008年4月银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
2．B A．年轻可承受风险较高的投资；C．接近退休，保险安排以养老保险和递延年金储备退休金为主；D．为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
3．D以15岁为起点，分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期6个阶段，建立期的保险计划以寿险和储蓄险为主。
4．A影响货币时间价值的主要因素包括：
(1)时间。时间越长，货币的时间价值越明显。
(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)。
5．B根据多期终值的公式FV=PV ×(1+r)t，有FV=2×(1+3％)2≈2．12(万元)。
6．B根据现值计算公式PV=FV／(1+r)t，有PV=5．92／(1+0．4)5≈1．1(元)
7．A根据复利计算公式，有FV=100×(1+0．12／3)3×3≈142．33(元)
8．A根据年金的计算公式PV=A×[(1-(1+i)-n)]／i，则有32000=A ×[1-(1+16％)-8]／16％，则A≈73671．61(元)。
9．B变异系数CV=标准差／预期收益率，其中收益率用σi表示，预期收益率用E(Ri)表
示，因此B中的公式错误。
10．A理论上，用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间[一1，1]内。
11．B一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同(无差异)的资产组合。无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面。
12．A投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，即确定投资者认为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。
13．C意外支出或不时之需储备金是家庭储备金的一部分，通常占5％～10％的家庭净资产。
14．C交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。证券评级机构属于服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的。
15．B短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
16．D根据利息支付方式不同，债券可以分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券三种。
17．A金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点为规避价格风险，缺点为(1)非标准化合约。不便于流通。(2)柜台交易。不利于统一价格。(3)没有履约保证。当价格变动对一方不利时，违约风险较高。
18．C金融期权要素包括：(1)基础资产，或标的资产；(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利；(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务；(4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格；(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日；(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。
19．D D．为建立零售外汇市场的目的。零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。
20．A保险产品的功能包括：(1)转移风险，分摊损失。保险提供了分摊损失的机制；(2)补偿损失。通过保费建立保险基金，补偿少数成员损失；(3)融通资金。一方面，保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，投保人通过投保获得预期保险金，本质上属于投资。
21．D艺术品在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。且艺术品投资具有风险较小，收益率高的特点。
22．C 2005年初，出现了首个人民币结构性理财产品。
23．AB．特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，不可以提前支取；C．由银行发行；D．挂钩标的有三种：LIBOR、国库券和公司债券。
24．B按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
25．BA：基金中的基金FOF(Fund ofFund)。B：交易型开放式指数基金ETF(Ex-Change Traded Fund)、C：上市开放式基金LOF(Listed Open——Ended Fund)、D：QDI1基金，指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
26．C A．基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。B．基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。D．投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。
27．A按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90％的基金净收益，并且每年至少一次。
28．D财产险主要包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等，万能险属于寿险。
29．B分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
30．C凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费。
31．A债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
32．C记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
33．A按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。A．属于按照信托关系建立的方式分类。
34．D信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。
35．B信托产品风险包括：(1)投资项目风险——在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的风险之一。(2)项目主体风险——主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。(3)信托公司风险——信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。(4)流动性风险。
36．D银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
37．C A．对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D．投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。
38．B理财顾问服务特点包括：顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
39．D定性信息包括：目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财决策模式、理财知识水平、金钱观、家庭关系、现有和预见的经济状况和其他计划假设等。
40．C短期负债包括：公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。
41．C个人资产负债表基本格式包括两大类项目——资产和负债。其中，资产包括：流动资产、投资、固定财产、个人财产；负债包括短期、长期。
42．C根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
43．B客户理财短期目标包括休假、购新车、存款等，中期目标包括子女教育储蓄、按揭购房等，长期目标包括退休安排、遗产安排。
44．A失业保障月数最低标准3个月，越高越好，是6个月。
45．D可变现资产包括：现金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董等。
46．A负债业务：即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。
47．D我国证券监督管理机构为中国国务院证券监督管理委员会，简称证监会。
48．C为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满6个月内不得买卖该股票。
49．B内幕信息的知情人包括：发行人的董监事会成员、高管人员；持股5％以上的股东、董监事会成员及高管人员；发行人的控股公司及高管人员；保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。
50．C基金合同中约定了基金管理人、基金托管人和基金份额持有人的权利、义务。
51．B人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
52．B个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
53．D A．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人。C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。
54．B下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；(2)国债和国家发行的金融债券利息；(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴；(4)福利费、抚恤金、救济金；(5)保险赔款；(6)军人的转业费、复员费；(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；(10)经国务院财政部门批准免税的所得。
55．A下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
56．B投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。
57．C银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
58．A个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
59．C基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
60．B商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。
61．A理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
62．C商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
63．D从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：首先，增加业务收入，改善业务结构；其次，扩大客户基础，提升客户质量；最后，增强业务影响，树立品牌形象。
64．C除ABD以外，还有一项防止错误销售的细节关键点为产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录。
65．C商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。
66．A在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。为鼓励发展，一些银行在进行绩效管理过程中会向分支机构和客户经理倾斜。
67．B进行市场分析和业务分析，制定新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
68．C根据银监会下发《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
69．D VaR方法有三个优点：(1)VaR模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准，管理者和投资者较容易理解掌握；(2)可以事前计算，降低市场风险；(3)确定必要资本及提供监管依据。
70．B常见的收益类型包括保本国家收益(保证收益)、保本浮动收益、非保本浮动收益。
71．D个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
72．A综合理财业务应该建立自上而下的风险管理制度体系。
73．C保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。
74．A商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。
75．C产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。
76．B销售过程管理：理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品
77．C中国银行业从业人员资格认证的英文全称为CertifiCation of China Banking Professional，简写为CCBP。
78．B银行个人理财从业人员岗位职责要求包括：(1)熟知业务。加强学习、不断提高业务知识水平。(2)岗位职责。遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。(3)信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。(5)内幕交易。遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。(6)协助执行。执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
79．C投资者教育功能包括：(1)投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观：提高对创新产品的认知能力；增强客户的信心；增强客户自我保护能力。(2)投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展。(3)投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。
80．A商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
81．D D．应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名。
82．A在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
83．B根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行。
84．A商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。
85．C客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。
86．B每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理，每一只理财计划至少配备一名理财经理。
87．B根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，改为商业银行应在发售理财产品后5 日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
88．B理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，也不得投资予未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
89．A信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于30％的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。
90．A应对原则包括：(1)依法处置、快速反应、稳定市场；(2)统一部署、分工协作、信息共享；(3)实时监测、防控风险、维护信心。

二、多项选择题
1．ABD银行个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型不同，分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
2．BCD财政政策工具手段包括税收、国债、财政补贴和转移支付；货币政策工具手段包括法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务。
3．ABC美国经济学家罗斯托认为，世界各国的经济发展阶段一般可分为五个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段和大量消费阶段。其中前三个阶段的国家为发展中国家；后两个阶段的国家为发达国家。
4．BD货币政策影响方向为：偏松的收入分配政策能刺激投资需求，提升资产价格；偏紧的收入分配政策抑制投资需求，资产价格下跌。
5．ABC影响银行个人理财的影响因素包括宏观、微观两方面。其中，宏观影响因素包括政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境和技术环境。微观影响因素包括金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
6．AC资产组合有两个核心变量，收益(期望收益)和风险(用方差计算)。
7．CDE非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。AB属于系统性风险。
8．ABCDE资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。题目中五个选项均为资产配置的特点。
9．BD客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收人中必须优先满足的支出。除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的客户由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对任意性支出的顺序选择会有所不同。
10．BD A．一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低；C．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高，若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是选择。
11．ACD温和进取型的客户愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
12．ADE现值表示货币今天的价值，通常用PV表示；终值表示货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。现值和终值可以相互计算。
13．ABE AB为资产组合理论，现代资产组合理论由美国经济学家哈里•马柯维茨提出，两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合。
14．AD金融市场微观经济功能包括：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能；宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能和反映功能。
15．BCE流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。
16．ABCDE货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。
17．BCE A．信贷资产类产品对银行和信托公司而言，属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。D．银监会规定，当理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于30％的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品。
18．BCD开放式基金有基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易；没有固定期限；规模不固定，但有最低规模要求；有现金分红、再投资分红两种分红方式；申购费不超过申购金额的5％；赎回费不超过赎回金额的5％。
19．AD公司型基金具有法人资格，契约型基金不具有法人资格；除非到破产、清算阶段，否则公司型基金一般具有永久性。
20．ABCDE银行主要代理的险种包括寿险和财产险，分红险、万能险和投连险均属于寿险。房贷险和企业财产保险属于财产险。
21．ADE投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差；金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。
22．AD客户财务分析的对象是两类个人财务报表：资产负债表和现金流量表。
23．ABCDA．流动资产往往包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。B．投资往往包括股票、债券、储蓄产品(1年以上)、房地产。C．固定资产往往包括主要住房和二套住房。D．个人财产往往包括汽车、家用设施、珍宝和艺术品等。E．短期负债属于“负债”类，往往包括公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出和保险费等。
24．BC客户风险特征可以用客户风险承受能力和风险承受态度两个指标来分析，其中，风险承受能力总分(100分)=年龄因素分数(50分)+其他因素分数(50)；风险承受态度=对本金损失的容忍度+其他心理因素。
25．ABC现金管理的对象包括现金和流动资产(活期存款、货币市场基金等)。
26．ABD税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。A．避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。B．节税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。C．转嫁规划，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。
27．ABCDE遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。
28．ACDE平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
29．BC限制民事行为能力人包括：10周岁以上的未成年人；不能完全辨认自己行为的精神病人。
30．ABD根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理(按照被代理人的委托行使代理权)、法定代理(依照法律的规定行使代理权)和指定代理(人民法院或者指定单位的指定行使代理权)。
31．AB有下列情形之一的，委托代理终止：第一，代理期间届满或者代理事务完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人丧失民事行为能力；第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。
32．ABCDE A．B．C．D．E．均属于《合同法》中不安抗辩权的规定，即应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有这几种情形的，可以中止履行。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
33．BCD“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。第一，安全性原则。是指商业银行所做的任何资产业务须以资金安全为第一要旨。《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券。第二，流动性原则。是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。第三，效益性原则。是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润。
34．BCD根据《银行业监督管理法》，银行业监管目标包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
35．BCDE商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：(1)由商业银行负责人签署的申请书；(2)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；(3)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；(4)商业银行内部相关部门的审核意见；(5)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
36．AC A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。C．商业银行向客户保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
37．BCD A．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
38．ABCD微观影响因素一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。(1)客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性，这些需要理财服务的动态调整。(2)理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。
39．ABC风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。其中，VaR方法(Valueat Risk)，称为风险价值模型，其含义指，在市场正常波动下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的可能损失。
40．ABCDE银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面：(1)及理财基础知识；(2)宣传相关的政策法规；(3)揭示理财相关风险；(4)介绍理财业务；(5)传递经营机构的基本信息；(6)接受客户咨询、处理客户投诉。
三、判断题
1．A 20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期；20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代是个人理财业务的成熟时期。
2．B理财业务客户范围广(大众化)、业务品种少(理财产品)、客户自己决策投资、附加值低；财富管理业务客户范围较窄，业务品种较多(理财产品、代客投资)、附加值较高；私人银行业务客户范围窄(少数高净值客户)、服务范围广(理财产品、代客投资、税务、遗产、法律等理财服务)、附加值高。
3．A弱型有效市场能反映历史信息，半强型有效市场能反映所有公开信息，而强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息，因此强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
4．B在金字塔形资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金等低风险、低收益资产占50％左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30％左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳定性无疑是的，而题目中的为哑铃型。
5．A货币型理财产品投资期限短，资金赎回灵活，流动性高、安全性好，因此常作为活期存款的替代品。
6．B银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
7．B银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名(实物)国债和记账式国债。
8．B商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
9．B失业保障月数最低标准3个月、越高越好，是6个月。
10．B证券交易所是为证券集中交易提供场所和实施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，其设立和解散由国务院决定。
11．A向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
12．B保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。
13．B在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
14．B中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。
15．A投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

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