2019年银行从业资格证书什么时候可以申请,2019年初级银行从业资格《风险管理》模拟题（2）

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　　多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　21.系统缺陷主要包括()。

　　A.数据/信息质量

　　B.财务/会计错误

　　C.违反系统安全规定

　　D.系统设计/开发的战略风险

　　E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

　　22.以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有()。

　　A.贷款转让通常指贷款有偿转让

　　B.贷款转让又被称为贷款出售

　　C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

　　D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

　　E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难

　　23.商业银行()，直接决定商业银行的经营成败。

　　A.能否吸收大量的公众存款

　　B.能否保证资本充足率

　　C.是否愿意承担风险

　　D.能否准确计量其所承担的风险

　　E.能否有效管理和控制风险

　　24.商业银行的整体风险控制环境包括()。

　　A.公司治理

　　B.连续经营

　　C.内部控制

　　D.合规文化

　　E.信息系统

　　25.商业银行资本的作用包括()。

　　A.为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.增强银行系统的稳定性

　　D.维持市场信心

　　E.为风险管理提供最根本的驱动力

　　26.商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下()风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

　　A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

　　B.市场收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外币相对于本币升值/贬值20%

　　D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

　　E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%

　　27.商业银行可将特定时段内的存款分为()。

　　A.敏感负债

　　B.附属资产

　　C.脆弱资金

　　D.附属存款

　　E.核心存款

　　28.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

　　A.依法

　　B.公开

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　29.公正原则的内容有()。

　　A.立法公正

　　B.执法公正

　　C.复议公正

　　D.实体公正

　　E.程序公正

　　30.风险监管的主要内容包括()。

　　A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

　　B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

　　C.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安

　　D.建立应对支付危机的处置体系

　　E.准备风险为本的现场检查

　　31.以下论述正确的有()。

　　A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

　　32.下列属于商业银行流动性风险原则的有()。

　　A.保障性

　　B.流动性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.竞争性

　　33.衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过()换算得到。

　　A.现金头寸指标

　　B.核心存款

　　C.总资产

　　D.贷款总额

　　E.大额负债依赖度

　　34.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票价格下跌

　　D.资产质量

　　E.融资成本上升

　　35.关于战略风险管理的说法，正确的有()。

　　A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

　　B.有助于将风险挑战转变为成长机会

　　C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

　　D.能限度地避免经济损失

　　E.减少法律争议、诉讼事件

　　36.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有()。

　　A.强化声誉风险管理培训

　　B.确保实现

　　C.确保及时处理投诉和批评

　　D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

　　E.制定危机管理规划

　　37.银行风险监管指标的监测评价应遵循()。

　　A.准确性原则

　　B.可比性原则

　　C.及时性原则

　　D.持续性原则

　　E.法人并表原则

　　38.我国商业银行信用风险监管指标包括()。

　　A.不良资产率

　　B.商业银行总的流动性需求

　　C.贷款损失准备充足率

　　D.单一客户授信集中度

　　E.预期损失率

　　39.我国银行监管领域所依据的主要法律包括()。

　　A.《银行业监督管理法》

　　B.《中国人民银行法》

　　C.《贷款通则》

　　D.《金融违法行为处罚法》

　　E.《商业银行法》

　　40.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：一家客户贷款总额/资本净额×100%，公式中取得贷款的客户可以是()。

　　A.法人

　　B.其他经济组织

　　C.自然人

　　D.个体工商户

　　E.存款人

　　21.ACDE【解析】系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷具体表现为数据/信息质量，违反系统安全规定，系统设计/开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适宜性。故本题选ACDE。

　　22.ABCD【解析】组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，而单笔贷款的转让则相对容易，E项错误。故本题选ABCD。

　　23.CE【解析】商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业银行的经营成败。故本题选CE。

　　24.ACDE【解析】商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。故本题选ACDE。

　　25.ABCDE【解析】商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，融资杠杆率很高，因此，商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几方面：①资本为商业银行提供融资;②吸收和消化损失;③限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性;④维持市场信心;⑤为风险管理提供最根本的驱动力。故本题选ABCDE。

　　26.ABCDE【解析】商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。故本题选ABCDE。

　　27.ACE【解析】商业银行可将特定时段内的存款分为三类：敏感负债、脆弱资金、核心存款。故本题选ACE。

　　28.ABCE【解析】监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。故本题选ABCE。

　　29.DE【解析】公正原则包括两个方面：①实体公正，要求平等对待监管对象。②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开是公开原则的内容。故本题选BE。

　　30.ABCD【解析】风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系;②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系;③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等;④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安，包括存款保险体系建设等。故本题选ABCD。

　　31.AE【解析】零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感;公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感，所以A、E项正确。故本题选AE。

　　32.BCD【解析】商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、效益性。故本题选BCD。

　　33.BC【解析】衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过核心存款与总资产指标换算得到。故本题选BC。

　　34.BE【解析】流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升等，所以B、E项正确;A项盈利水平与D项资产质量属于商业银行内部指标;C项股票价格下跌属于商业银行外部指标。故本题选BE。

　　35.ABDE【解析】战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力，A项正确;全面系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会，B项正确;可以避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，C项错误;战略风险管理能限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值，D项正确;避免附加的强制性监管要求，减少法律争议、诉讼事件，E项正确。故本题选ABDE。

　　36.ABCDE【解析】有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致，增强客户/公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。故本题选ABCDE。

　　37.ABCDE【解析】银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。故本题选ABCDE。

　　38.ACDE【解析】我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产/贷款率、贷款损失准备充足率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率等;B项属于商业银行流动性风险管理方法。故本题选ACDE。

　　39.ABE【解析】我国银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《行政许可法》等;C项《贷款通则》属于金融规章制度和商业银行风险监管相关指引;D项《金融违法行为处罚法》属于行政法规。故本题选ABE。

　　40.ABCD【解析】单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：一家客户贷款总额/资本净额×100%，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商户。故本题选ABCD。

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