融资业务管理办法
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四川安信融资担保管有限公司 融资担保业务管理办法 目 录 第一章 总 则 ……………………………………………………2 第二章 融资担保业务流程管理 ……………………………………3-21 第三章 保后巡查管理………………………………………………21-28 第四章 融资结费管理………………………………………………29 第五章 融资担保业务档案管理……………………………………30-38 第六章 风险管理……………………………………………………38-41 第七章 融资担保业务稽核检查工作………………………………41-48 第八章 融资担保业务数据管理……………………………………48-51 第一章 总 则 为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进融资担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健发展，特制定本管理办法。 本公司融资担保业务流程分七个阶段：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查报告书》；三是上报预审会：预审会准备、预审会评审通过、整理评议/跟踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署合同、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保； 本公司融资担保业务管理主要有保后监管、风险管理、档案管理、业务稽核检查、业务数据统计等3个方面工作。 本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 1 第二章 融资担保业务流程管理 第一部分 接单初审 第一节 融资担保业务所需材料清单 融资担保业务申报时客户需提供以下资料： ＊1、法人营业执照（正副本复印件） ＊2、企业组织架构代码证（副本复印件） 3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件） ＊4、企业章程 5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索 6、企业简介 ＊7、法人代表、总经理、主要管理人员的身份证复印件及履历 8、贷款卡号及密码 9、银行征信记录 10、特种行业相关特许证明经营资料 11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款合同》和《抵押合同》 12、近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表 13、近半年主要税种纳税申报表及纳税单 ＊14、企业近6个月各银行对账单或者出入库单 ＊15、企业应收应付，其他应收应付账款明细单 ＊16、主要固定资产、其他资产、存货明细表 ＊17、近期主要购销合同 ＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保 ＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明） 2 ＊20、保证人基础资料、财产线索其他 备注：带“*”号的在业务申报时为必须提供的资料，其余可选择性提供。 第二节 接单初审规范 第一条 为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。 第二条 接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字 第三条 审核资料 部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。 第四条 企业准入标准 部门负责人应当在审核资料后初审以下内容： （一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照； （二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告； （三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录； （四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身； （五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损； 3 （六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉； （七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入； （八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%； （九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上； 第五条 部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。 第二部分 业务调查 第一节 调查工作规范 融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。 第一条 融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。 第二条 融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。 第三条 现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调4 查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责 。 第四条 收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。 第五条 融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。 第二节 调查主要事项 保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容： 第一条 财务因素分析。 （一）资产、负债、所有者权益核实 （二）销售收入及利润核实 （三）营运能力分析； （四）盈利能力分析； （五）成长能力分析。 第二条 非财务因素分析。 （一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。 （二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。 （三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、5 企业人员情况。 （四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。 （五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。 （六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。 （七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。 （八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。 （九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。 第三节 调查资料移交规范 为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。 第一条 融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。 第二条 调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）： （一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明； （二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单； 6 （三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料； （四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单； （五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等； （六）、其他资料 第三条 调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。 第四条 风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。 第五条 项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。 第三部分 预审会 第一条 风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。 第二条 风险控制室的书面复核 （一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。 （二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。 第三条 风险控制室的现场复核 7 （一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核； （二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核； （三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。 第四部分 贷审会 第一条 对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。 第二条 贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。 第三条 贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。 第四条 贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。 第五部分 办理反担保手续 第一条 为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。 第二条 公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。 第三条 反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。 第四条 客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查： （一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、8 使用状况、保管情况、地理位置等； （二）、抵（质）押物权属情况，包括： 1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属； 2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明； 3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明； 4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。 第五条 以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查： （一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序； （二）、国库券是否为凭证式国库券； （三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明； （四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明； （五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议； （六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。 第六条 抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。 第七条 客户提供的信用保证，应满足以下条件： （一）、符合《担保法》的规定； 9 （二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议； （三）、连续两年盈利； （四）、有效净资产大于担保金额； （五）、公司要求的其他条件。 第八条 对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。 第九条 对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。 第十条 在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。 第十一条 涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。 第十二条 客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。 第十三条 本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。 第十四条 若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书10 面情况说明交至本部门负责人处审批。 第六部分 签署合同 第一条 待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。 涉及的合同包括： 1、保证反担保合同（个人） 2、保证反担保合同（法人） 3、抵押反担保合同 4、股权质押反担保合同 5、委托担保合同 6、质押反担保合同 7、股东会决议/董事会决议 8、公司委托书 9、股东授权委托书 10、股权委托管理协议 11、其他需要签订的合同 第二条 在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。 第三条 与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。 第四条 签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具11 公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。 第七部分 收取担保费 第一条 业务部门需告知客户将保证金、保费打入我公司指定银行账户，融资专员/客户将转款凭条传真到财务部。 第二条 财务部核查保证金、保费是否到账。 第三条 银行出纳核对转款凭条是否与融资会议纪要收费金额一致，并填写OA《融资定金划转申请表》。 第四条 融资定金划转经风控专员审核及财务部经理审批过，由银行出纳进行转款。 第八部分 解除担保 第一条 适用范围 融资客户还清银行借款，办理定金退取及反担保物押抵解除的情况。 第二条 解除担保条件 （一）、客户已经还清银行借款本息； （二）、客户已经取得银行出具的还款凭证、《解除担保申请书》； （三）、客户部存在其他的违约条件。 第三条 解除担保流程及各岗位职责 （一）、银行定金转回流程 1、客户经理审核客户提供的解除担保资料 职责：须确保客户提供的《解除担保通知书》（原件）、还款证明等解除担保资料的真实、有效。 2、由客户经理填写《融资担保业务解除担保申请表》“客户基本信息”。 职责：须确保所填写信息的完整性、真实性、准确性。 12 3、财务部结算室负责人安排人员到银行办理定金转回事宜并确认定金转入我公司指定账户。 职责：须确保安排办理人员的及时性，告知办理人员责任，收取银行出具的《解除担保通知书》复印件、还款证明复印件等资料；确保转入定金金额准确、及时；知会客户经理银行定金转回的时间、金额并领取定金退还办理手续。 4、 财务部经办人员到银行办理定金转回事宜 职责：财务部经办人员须确保办理银行定金转回手续资料、印章的齐全、真实、准确并留存银行定金转回办理手续资料复印件一份。 （二）、我公司融资解除担保审批流程 1、由产品管理部综合管理室负责人填写“保后巡查信息”。 职责：所填信息须真实反映客户贷款使用过程中是否存在违约行为，如果客户有违约行为须进行详实说明。 2、由融资风险控制专员负责核实 职责：1、审核客户违约责任内容的真实性；2、检查解除财产反担保所需资料（银行出具的还款证明、《解除担保通知书》等资料）的有效性；3、前两点事项确认后将抵押资料及反担保资料移交市场发展中心融资产品管理室。 3、由财务部核算室收取客户定金收据原件，知会结算室负责人为客户办理定金退还业务；财务部负责人复核确认。 职责：1、确保定金收据、银行解除担保证明的真实性、准确性；2、退还定金。 4、融资产品管理室反担保组负责协助客户办理解除抵押手续。 职责：1、确保办理解除抵押手续的资料齐全、有效。2、将解除抵押的全套资料交还客户。 5、融资风险控制专员确认抵押解除证明材料 13 职责：确认抵押解除资料的完整、准确；负责保管解除抵押解除资料（包括:解除担保申请书、还款证明等资料）。 备注：如融资担保业务解除担保条件或资料不符合流程节点审核要求的，回退前一节点审核人员。 第四条 融资担保业务解除担保填制规定 （一）、总公司、各地市分公司、各郊县机构，融资担保业务解除担保均须由客户经理填制OA《融资担保业务解除担保申请表》。 （二）、客户经理应确保所填制的融资担保业务解除担保OA信息的完整、准确，确保零差错。 第五条 融资担保业务银行定金转回规定 （一）、客户经理在填制OA《融资担保业务申请表》前，须向客户收取银行出具的还款证明和《解除担保书》（均为原件），并审核融资担保解除担保业务收回资料的完整性，准确性。 （二）、客户经理在确认资料完备、准确、有效的情况下，填写OA《融资担保业务解除担保申请表》中“客户信息”一栏，并注明审核意见。 （三）、结算室负责人须在收到OA《融资担保业务解除担保申请表》并审核客户提供的解除担保证明资料后，两个工作日内安排人员到银行办理定金转回手续。 （四）、财务部经办人员在收到OA《融资担保业务解除担保申请表》三个工作日内准备好《保证金印鉴卡》、我公司公章、财务章、法人章等办理印鉴。 （五）、财务部经办人员负责在两个工作日内，协同客户到银行办理完银行定金转回手续，并确保办理印鉴的安全，办理手续资料的完整、准确。 （六）、财务部经办人员在办理完定金转回手续后，须审核《解除担保通知书》、还款证明等办理手续资料原件，然后收取办理手续资料复印件。 14 （七）、财务部结算室负责人须在银行定金转回当天内确认银行定金转回的金额、时间，并知会客户经理领取办理定金转回手续资料。 第六条 融资担保业务解除担保资料移交规定 （一）、风控融资专员对融资保后巡查员所填写的“客户过程违约行为”进行核实、确认并在审核确认当日内，将客户反担保资料移交产品管理室反担保组。 （二）、风险控制室融资专员须建立《反担保资料移交表》，在移交过程中须要求反担保组接收人签字确认。 （三）、融资产品管理室反担保组在办理完解除抵押手续后，须将所有解除抵押手续资料交还给客户，同时将抵押解除证明（包括：解除担保申请书、还款证明等资料）交风险控制室融资专员存档。 （四）、反担保组在移交解除抵押手续给客户的过程中，须要求客户签字确认。 第七条 客户部融资担保业务解除抵押手续办理规定 （一）、客户部融资担保业务解除担保须由客户经理填写“客户过程违约行为”，所填信息须真实反映客户贷款使用过程中是否存在违约行为，如果客户有违约行为须进行详实说明。 （二）、针对客户部融资担保业务解除担保，风控融资专员须对客户经理所填写的“客户过程违约行为”进行核实、确认并在审核确认当日内，将客户解除反担保资料移交客户部综合内勤，并在移交过程中须要求融资客户部综合内勤在《反担保资料移交表》中签字确认。 （三）、客户部综合内勤在收到解除反担保资料当天内，须通知相应的客户经理领取解除反担保资料。 （四）、客户经理负责协助客户办理解除抵押手续，并在办理完解除抵押手续后将所有解除抵押手续资料交还给客户，同时将抵押解除证明（包括：解除担保申请15 书、还款证明等资料）交风险控制室融资专员存档。 （五）、客户经理在移交解除抵押手续给客户的过程中，须要求客户签字确认。 第八条 融资担保业务解除担保票据管理规定 （一）、客户经理在办理解除担保业务前，须收回公司出具的定金收据原件，并审核定金收据的真实、金额的准确。 （二）、由财务部核算室融资产品管理员收取客户定金收据原件，在确认定金收据真实、有效后在一个工作日内处理OA《融资担保业务解除担保申请表》流程，填写票据信息及其他审核意见。 （三）、财务部应建立专门的《融资担保业务解除担保报表》，并保证报表数据更新的及时、准确。 第九条 融资担保业务定金退还规定 （一）、在确认银行将定金转入我公司账号后，财务部结算室负责人须在五个工作日内（节假日顺延）将定金退还给客户。 （二）、客户定金退还直接转回该存款存入时的单位或个人的账户，如有变动该单位或个人须向我公司财务部结算室出具《转款委托书》。 第三章 保后巡查管理 第一部分 企业融资担保业务保后巡查规范 为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。 第一条 本规范适用范围 本管理办法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。 第二条 巡查前的准备工作 （一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础16 资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。 （二）、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月的巡查计划。 （三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。 （四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。 第三条 融资担保业务保后巡查方式 （一）、现场巡查 企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。 个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。 （二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。 （三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。 （四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。 第四条 融资担保业务保后巡查周期规定 （一）、首月巡查 承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。 17 （二）、报表巡查 首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。 （三）、现场巡查 1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。 2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。 3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。 4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。 融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。 第五条 融资担保业务报表巡查流程 （一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。 （二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。 保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。 第六条 融资担保业务现场巡查流程 （一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。 18 （二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。 （三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。 （四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。 第七条 融资担保业务保后巡查规定 （一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项； （二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。 （三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。 （四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。 （五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。 第二部分 个贷业务保后巡查规范 为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。 第一条 本规范适用范围 （一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。 （二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。 第二条 融资个贷业务保后巡查标准 19 融资个贷业务巡查主要了解以下内容： （一）、借款人的经济状况； （二）、个人资产情况； （三）、抵押物价值变动情况； （四）、贷款资金使用情况。 第三条 融资个贷业务保后巡查流程 （一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。 （二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。 （三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。 （四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。 第四条 融资个贷业务保后巡查相关规定 （一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。 （二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。 （三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）》执行。 （四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。 第三部分 保后巡查协同规范 为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，加强融资20 担保业务后期风险的有效管控。 第一条 业务范围 适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。 第二条 保后巡查协同流程规定 （一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。 （二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料。 （三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。 （四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。 巡查计划信息反馈流程图表 资产管理部综各郊县机构、各1、 每月初整理好当月的巡查计划 2、 将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA 1、 根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。 2、 根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA 第三条 处罚措施 资产 管理部综1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业 （一）、根据《融资保后巡查管理办法》相关规定，各郊县机构、各地市分公司21 若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。 （二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。 （三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。 （四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。 第四部分 风险应急处理措施 第一条 巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。 第二条 针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室 第三条 情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。 第四章 融资结费管理 第一部分 机构融资业务结费流程 为了提高机构融资业务结费流程合理性，提高融资专员的积极性。 第一条 一期结费 （一）、融资专员填写《融资担保业务一期费用支出申请表》； （二）、由机构负责人确认企业资料收集完整，费用、费率正确无误后签字； 22 （三）、由财务部确认担保费、保证金到账及银行放款后，财务部负责人签字； （四）、总经理室签字同意支付一期费用； （五）、财务部出纳人员办理结费。 第二条 二期结费 （一）、融资专员填写《融资担保业务二期费用支出申请表》； （二）、由融资风控专员确认反担保资料、公证书、银行借款合同、保证合同、借据等已经齐全后签字； （三）、财务部负责人确认签字； （四）、总经理室签字同意支付二期费用； （五）、财务部出纳人员办理结费。 第五章 融资担保业务档案管理 第一部分 融资担保业务反担保资料管理规定 第一条 本管理办法所称反担保档案，是指我公司在开展融资担保业务中形成的档案资料，包括： （一）、客户与金融机构签订的《综合授信合同》、《贷款合同》； （二）、我公司与金融机构签订的《保证合同》； （三）、金融机构出具的“借款借据”或其他放款证明的复印件； （四）、客户与我公司签订的《委托担保合同》； （五）、客户或第三人与我公司签订的《保证反担保合同》； （六）、客户或第三人与我公司签订的《质押反担保合同》，如需登记的，还包括质押登记书；如需移交占有的，还包括第三方出具的仓单或库房钥匙； （七）、客户或第三人与我公司签订的《抵押反担保合同》，如需登记的，还包括房产、土地他项权证或动产抵押登记通知书或其他记载抵押信息的权属证书； 23 （八）、客户或第三人与我公司签订的《股权委托管理协议》，客户或第三人出具的《授权委托书》； （九）、客户或第三人出具的《处置委托书》； （十）、抵（质）押物已出租的，现承租人签署的含“不以先租权对抗我公司抵押权”内容的承诺书； （十一）、客户与我公司签订的《租赁协议》、《买卖协议》、《经营权转让协议》等； （十二）、土地出让部门出具的土地及地上附着物同意监管函； （十三）、我公司、客户、金融机构签署的《抵（质）押物处置协议》； （十四）、我公司与其他担保公司签署的《反担保措施处置协议》； （十五）、客户需要我公司代管的房产证、购房合同、修建合同、付款凭证、银行预留印鉴章等； （十六）、客户交纳的定金； （十七）、风险控制室认为属于反担保档案的其他资料。 备注：以上档案，如果同时办理了公证的，是指包含上述文件的公证书。 第二条 反担保措施落实部门应将反担保档案及时移交风险控制室保管，双方应办好交接手续，但定金由财务部门负责管理。 第三条 风险控制室应指定专人负责反担保档案的接收、保管、借阅、复制、移交等工作，借阅、复制、移交必须经部门负责人同意，并做好书卷记录工作备查。 第四条 融资担保业务反担保归档完整前，反担保档案由风险控制室负责管理；已交回的反担保资料借出后未交回属反担保资料未完善；融资担保业务归档完全后，反担保档案由公司档案管理部门管理。 第五条 反担保档案移交财务部门时限： 24 由财务部门负责管理的定金，客户应在开立保证金账户前交到财务部门。 第六条 反担保档案移交风险控制室时限： 反担保措施 同意监管函 《抵（质）押物处置协议》 《反担保措施处置协议》 客户需要我公司代管的房产证 开立保证金账户前移交风险控制室；如有特殊情况须移交时限 购房合同、修建合同、付款凭证、银行预由总经理室成员签字同意留印鉴章、《租赁合同》、《买卖合同》、他限期移交风控室方可放款； 项权证、登记书、土地他项权证、《租赁协议》、《买卖协议》、《经营权转让协议》 《贷款合同》、《保证合同》 “借款借据”或其他放款证明 《委托担保合同》、《保证反担保合同》 《质押反担保合同》、《股权委托管理协议》 开立保证金账户后20个工《授权委托书》、《抵押反担保合同》 《处置委托书》、承诺书 备注：1、其他反担保档案由风险控制室根据具体情况决定移交时限。 2、如果上述文件中有需要公证的，应在时限内向风险控制室移交公证书。 作日内移交风险控制室； 开立保证金账户后15个工作日内移交风险控制室 第二部分 融资担保业务基础资料管理规定 第一条 本管理办法所称的融资担保业务基础资料，是指我公司在融资担保业务开展前贷款企业须提供的资料和须补充的资料，包括： 25 （一）、融资担保业务开展前贷款企业提供的资料 序号 ＊1 ＊2 3 ＊4 5 基础资料 6 ＊7 8 9 10 11 材料名称 法人营业执照（正副本复印件） 企业组织架构代码证（副本复印件） 税务登记（副本复印件；国、地税复印件） 企业章程 股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索 企业简介 法人代表、总经理、主要管理人员的身份证复印件及履历 贷款卡号及密码 银行征信记录 特种行业相关特许证明 借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款合同》和《抵押合同》 近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表 近半年主要税种纳税申报表及纳税单 企业近6个月各银行对账单或者出入库单 企业应收应付，其他应收应付账款明细单 主要固定资产、其他资产、存货明细表 近期主要购销合同 26 12 经营资料 13 ＊14 ＊15 ＊16 ＊17 ＊18 反担保基础资料 ＊19 ＊20 能源消耗单据（近6个月） 抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明） 保证人基础资料、财产线索 备注：1、上述表格中＊为公司接单必要资料，其他可选择提供。2、凡提供复印件的材料均需在验收材料时出示原件，以供查验！ （二）、在融资担保业务初审和融资会议纪要中，明确规定贷款企业须补充的基础资料，包括《调查报告》和融资会议纪要。 第二条 融资担保业务审核前期基础资料管理规定 （一）、融资业务员在收集到融资担保业务贷款企业须提供的资料后，应及时移交融资产品管理室保管，双方在移交中须办理好交接手续。 （二）、在融资担保业务初审环节中提出须补充的基础资料，须由调查人员在调查过程中收集，并在调查工作完成后移交融资产品管理室保管。 （三）、调查人员在调查完成后须将撰写的《调查报告》和贷款企业基本资料等一并移交风险控制室审核。 第三条 融资担保业务审核过程资料管理规定 （一）、风险控制室应指定专人接收贷款企业基本资料和《调查报告》，双方须做好交接手续工作以便备查。 （二）、风险控制室资料接收人负责审核期间资料的保管工作，若需借阅、复制，必须做好记录工作以便备查。 （三）、若在风险控制室审核期间提出须贷款企业补充资料，则对应的资料收集人在收集资料后直接交到风险控制室，双方须做好交接手续工作以便备查。 （四）、风险控制室审核完毕后，资料保管人须将贷款企业基本资料和补充的资27 料退还给资料交接人，在退还时做好记录工作以便备查。 （五）、风险控制室资料保管人在退还贷款企业基本资料的同时，须保留《调查报告》和《融资会议纪要》并负责保管，若需借阅、复制，必须经部门负责人同意，并做好记录工作以便备查。 第四条 贷款企业基本资料退还给交接人后应及时移交给融资产品管理室综合内勤，在交接时双方须做好记录工作以便备查。 第五条 融资担保业务基础资料归档完整前，融资担保业务基础资料档案由融资产品管理室综合内勤负责保管，融资担保业务基础资料归档完整后，融资担保业务基础资料由公司档案管理部门管理。 第六条 违反规定处罚措施 （一）、各环节资料管理人员须严格按照上述管理规定执行，此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的标准执行。 （二）、若因各环节资料管理人员管理不当，造成资料遗失、损坏等情况，则扣除资料管理人员5分绩效分，并承担由此造成的经济损失。 （三）、借出的资料由借资料人员负责保管，若造成资料遗失、损坏等情况，则处以借资料人员200元/份的罚款，并承担由此造成的经济损失。 第三部分 融资担保解保业务资料管理规定 第一条 融资担保到期业务需续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具的《还款证明》复印件并由风险控制室确认；融资担保到期业务不续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具的《还款证明》或《解保通知书》复印件并由风险控制室确认。 第二条 融资担保到期业务需续贷和不续贷，在还清贷款以及资料完整归档的28 情况下，融资业务人员须到档案资料管理部退回贷款企业全部基础资料和反担保资料原件。 第三条 融资担保到期业务需续贷，则须按新的融资业务标准提供资料，所提供的资料按资料保管规定执行。 第四条 融资业务员须同当初办理反担保人员一起到相关行政主管部门办理解除抵押手续，并将相关解除抵押手续在两个工作日内一并交由风险控制室确认。 第五条 此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的标准执行，并承担由此造成的经济损失。 第四部分 融资担保退单业务资料管理规定 第一条 融资担保退单业务资料是指客户提供的基本资料，若融资担保业务初审未通过，则审核人直接将客户所有资料退还给业务员，由业务员将资料退还给客户。 第二条 风险控制室在审核融资担保业务时，若审核未通过，则直接将资料退还给交资料人员，由交资料人员退还。 第三条 融资担保业务在各环节审核时，须严格按照相关资料管理规定执行，若审核环节未通过，则根据实际情况按照上述两条规定将资料退还给客户。 第四条 此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的标准执行，并承担由此造成的经济损失。 第五条 若业务员出现未将资料完整、准确的退还给客户等情况，并由此给公司造成了损失，则处以业务员500元/单的罚款，并承担由此造成的经济损失。 第五部分 融资担保业务合作协议管理规定 第一条 融资担保业务合作协议含义 《融资担保业务合作协议》是指我公司和合作银行开展融资担保业务签署的协29 议。 第二条 由负责银行接洽人员将《融资担保业务合作协议》原件盖章后7个工作日交回风险控制室，再经风控室专职人员复印二份，留存一份，交至财务部一份；将原件交由公司档案管理部门负责保管。 第三条 若需借阅、复制《融资担保业务合作协议》原件，则须由借资料人员部门负责人签字同意，并经风险控制室负责人签字确认，方可到档案管理部门借阅或负责《融资担保业务合作协议》原件。 第四条 借资料人员须负责借阅期间资料的保管工作，若造成遗失、损坏等情况，则处以借资料人员500元/单的罚款，并承担由此造成的经济损失。 第五条 此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的标准执行，并承担由此造成的经济损失。 第六章 风险管理及风险追偿、处置 第一部分 风险管理 第一条 适用范围 适用于总公司各部门、各分公司、各郊县机构。各条款有特别说明的除外。 第二条 责任认定 （一）、非道德风险因素导致代偿 1、经界定业务操作过程中有过错的相关责任人，根据其在该单业务中所提取的费用，按3倍给予承担相关风险责任，有过错机构（客户）负责人承担2%风险责任金。 2、经界定业务操作过程中无过错的相关责任人，根据其在该单业务中所提取的费用，按1.5倍给予承担相关风险责任，无过错机构（客户部）负责人承担代偿额1%的风险责任金。 30 3、相关责任人包括：业务员、项目负责人、客户部负责人、保后巡查、调查员、复核人员。 4、经总公司财务部核定为呆账（坏账）的，机构（客户部）负责人承担呆（坏）账总额的10%。 （二）、道德风险因素导致代偿 根据风控室和产品管理部核实界定的道德风险点，当事人承担代偿额100%的责任，并保留对其法律追究责任。 第三条 业务代偿规定 （一）、发生融资业务代偿，该笔业务的业务员、项目负责人、机构（客户部）负责人相关费用暂停结算。机构（客户部）其他业务员正常结费。 （二）、执行代位承担责任的原则，即：下级无法承担的责任，由其上级无条件承担。 （三）、该笔代偿业务通过公司相关部门追偿结束后，由财务部核实所发生的追偿成本（诉讼费用、公证费用、差旅费用、招待费用等），按相关比例分别承担： 1、经界定业务操作过程中有过错的，按全额追偿成本承担：业务员承担25%，项目负责人承担20%，机构（客户部）负责人承担25%，调查人员承担10%，保后巡查10%，复核人员10%。 2、经界定业务操作过程中无过错的，按追偿成本的50%承担：业务员承担25%，项目负责人承担20%，机构（客户部）负责人承担25%，调查人员承担10%，保后巡查10%，复核人员10%。 （四）、该笔代偿业务通过公司相关部门追偿结束后，由风控和产品部门根据相关责任人在追偿过程中的配合态度、配合力度等情况，出具意见，补发一定原处罚的风险责任金。 31 第四条 相关职能部门责任落实 序号 部门 工作事项 核查业务发生代偿的主要原1 风险控制因，签署并出具《分析报告》 对《分析报告》的室 界定业务操作过程有无过错 客观、真实性负责 出具补发处罚意见 协助风险控制室核实业务发产品管理部 生代偿的原因，在《分析报告》上签署意见 界定业务操作过程有无过错 出具补发处罚意见 1、 3 财务部 出具相关责任人该笔业务的收益数据； 2、 4 3 营运管理部 核算追偿成本 责任 2 对《分析报告》的客观、真实性负责 对相关费用数据客观性、准确性负责 初审《分析报告》， 总经理室 审阅《分析报告》，签署意见 第二部分 风险追偿及处置 第一条 借款期限届满处理工作 借款期限届满前一个月，业务部门、保后巡查部门与借款人沟通借款期限届满的处理方案，并根据处理方案制定相应的风险控制预案。 （一）、借款人期限届满归还借款后不再贷款的，专人跟踪、落实借款人还款时间、金额。借款人归还借款后，财务部门及时到贷款行办理退还保证金手续；调查32 部门办理需要解除的反担保措施。 （二）、借款人期限届满归还借款后需要重新贷款的，启动办理新贷款担保的流程，专人跟踪、落实借款人还款时间、金额。借款人归还借款后，财务部门办理保证金事宜，调查部门落实反担保事宜。 （三）、借款人直接申请展期的，与贷款银行协商展期的具体操作流程、方式，业务部门督促借款人交纳担保费。 （四）、借款人无力归还借款需要代偿的，业务部门落实需要代偿的金额，财务部门准备代偿资金，产品管理部们、风控室准备追偿方案，在借款期限届满前向贷款银行代偿全部本息。 第二条 追偿方案分为 （一）、对于借款人是临时资金周转困难而无力还款的，代偿后与借款人协商分期还款； （二）、对于借款人是确无资金而无力还款的，代偿后及时通过协商处置抵（质）押物，并追究保证人的责任； （三）、对于借款人是有资金而故意赖账不还款的，代偿后及时启动司法程序，处置抵（质）押物，并追究保证人的责任，通过多种方式扩大其违约成本； （四）、对于涉嫌贷款诈骗的借款人，及时向国家有关机关报案。 第七章 融资担保业务稽核检查工作 第一部分 反担保措施办理常态化检查规范 为明确企业反担保措施办理的责任，规范企业反担保措施办理的检查，加强反担保措施办理的监督力度，防范风险发生的因素。 第一条 本规范适用范围 本管理规范适用于总公司、分公司、郊县机构及客户部融资担保业务反担保措33 施办理。 第二条 反担保措施办理情况稽核检查流程 序号 1 2 3 风险控制室风控专员 4 风险控制室负责人 稽核专员 风险控制室风控专员 流程节点部门/人员 财务部 流程事项 时效 提供融资担保业务保证金开户清单。 每月25号之前 出具检查业务反担保措施明细。 核对检查业务未办理反担保措施项目明细 将未在规定时效内办理完反担保措施的业务清单，交至风险控制室负责人。 对检查结果出具处理意见 根据风险控制室出具的意见进行分析判定并撰写稽核报告。 告知下月检查业务清单。 一个工作内 一个工作日内 5 6 一个工作日内 稽核报告发布当日内 7 第三条 反担保措施办理情况稽核检查标准 （一）、财务部有义务协同融资业务反担保措施检查工作，须根据《融资担保业务档案管理办法》第七条反担保办理时效规定，通过OA《企业内部电子文档OA传输流程表单》向风险控制室风控专员、系统管理室稽核专员提供融资业务保证金开户明细；同时须填写纸质的《融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中融资业务保证金开户明细交接情况一栏并交下一流程节点人员。 （二）、风险控制室风控专员须根据财务部提供的保证金开户业务清单，出具检34 查业务反担保措施明细，并将整理的结果告知稽核专员。 （三）、风险控制室风控专员须联合稽核专员核对检查业务未办理反担保措施项目明细，并将核对结果以表单的形式交至风险控制室负责人；同时须填写《融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中融资反担保办理措施检查情况一栏并签字确认。 （四）、风险控制室负责人应坚持风控可控性的原则，确认影响反担保措施办理的外部与内部因素，做出合理、公正的处理意见，并在《融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中检查结果处理情况一栏注明处理意见及签字确认。 （五）、稽核专员须对检查结果及出具的处理意见进行复核，查看已办理反担保措施相关凭证并分析判定处理意见的合理性、真实性，并根据复核结果撰写稽核报告，同时须填写融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中出具报告情况一栏。 （六）、风险控制室风控专员须将下次检查业务的明细清单通过OA《企业内部电子文档OA传输流程表单》发送至市场发展中心负责人、融资产品管理室负责人、融资客户部负责人及各团队长。 （七）、融资产品管理室负责人、融资客户部各团队长须提前做好检查业务的告知工作，根据下次检查业务的清单，负责通知相应的业务人员和反担保人员及时完成未办理的反担保措施。 （八）、市场发展中心负责人和融资客户部负责人负责督促、监督本职责管辖范围内的融资业务反担保措施办理告知工作及反担保措施落实情况。 第四条 反担保措施检查项目明细 （一）、公证书类 委托担保合同公证书、保证合同公证书（个人）、保证合同公证书（法人）、股权质押合同公证书、抵押合同公证书、授权委托公证书（个人、公司）、股权委托管35 理协议公证书、委托书公证书、质押合同公证书等。 （二）、合同类 借款合同、保证合同、房屋买卖合同、房屋租凭合同、借款质押合同、保证金质押合同、动产质押合同等。 （三）、证书/凭证类 借据、动产抵押登记书、股权出资设立登记通知书、他项权证、土地他项权利证明、收回贷款凭证、解保通知书、三方协议、承诺书、国土证、车辆登记证书、土地监管函等。 第五条 反担保措施办理责任划分规定 （一）、各分公司、各郊县机构（以下统一简称“机构”）融资业务反担保措施明细中公证书类，统一由总公司反担保办理人员负责落实并将公证书资料交至风险控制室。 （二）、机构业务人员有义务协同总公司反担保办理人员落实反担保措施，若因业务资料提供不齐全、不及时造成公证书无法在规定时限内办理的，由机构业务人员承担一切责任，机构负责人承担连带责任。 （三）、机构融资业务反担保措施明细合同类中除动产质押合同、房屋买卖合同及房屋租凭合同外，其余合同类中的反担保项目统一由机构业务人员负责办理并将相关合同在规定时限内交至总公司风险控制室。 （四）、机构融资业务反担保措施明细证书/凭证类中的借据、收回贷款凭证、解保通知书及承诺书，由机构业务人员负责办理并将相关合同在规定时限内交至总公司风险控制室。 （五）、机构融资业务反担保措施明细证书/凭证类中的动产抵押登记书、股权出资设立登记通知书、他项权证、土地他项权利证明、房屋买卖合同、房屋租凭合同、36 动产质押合同、三方协议、国土证、车辆登记证书及土地监管函，统一由总公司反担保办理人员负责落实并在规定时限内将公证书资料交至风险控制室。 （六）、为保证融资业务办理时效，提高业务服务水平，路程在500公里以上（含）的分公司融资担保业务反担保措施统一由本机构人员负责办理并在规定时限内将反担保资料交至总公司风险控制室。如：西昌分公司。 （七）、融资客户部融资业务反担保措施办理均由各业务部门人员负责落实。 第六条 罚则 （一）、反担保措施办理人员须按照《融资担保业务档案管理办法》中反担保办理的时效规定及标准执行，若反担保措施未在规定时限内办理完成或未在规定时限内移交风险控制室，则按照反担保措施办理责任划分规定处以对应负责办理反担保措施人员500元/单的罚款，其直属领导罚款200元，风控室负责人处罚款200元。 （二）、如有相关行政及考核制度明确规定的处罚措施，则按相关行政及考核制度执行。 第二部分 融资担保业务常规稽核检查 第一条 业务稽核由营运管理部稽核室负责完成。公司稽核人员以独立、客观、公正的原则对本公司的担保业务进行检查。稽核人员应依据本管理办法及其他相应的业务操作办法对担保业务的质量及合规性进行稽核；根据工作计划和公司要求对担保业务进行常规稽核、专项稽核。稽核方式可采取资料调阅、现场稽核等。 第二条 融资担保业务常规稽核主要内容包括： （一）、融资担保业务调查资料的检查：包括投保基础资料是否符合规定、调查时效是否符合规定、调查报告内容是否符合要求等。 （二）、融资担保业务资料及手续的检查：包括是否有专人负责建立并完善业务台账信息、业务台账信息是否全面和准确、合同的盖章是否按要求完成签字手续等。 37 （三）、融资担保业务流程审核的检查：包括是否在规定时限内出具初审意见、客户风险分析是否合理及是否符合标准、上会审批安排是否符合流程时效规定、业务流程处理时效及权限是否符合规定等。 （四）、融资担保业务反担保措施的检查：包括客户反担保措施是否具备可实施性、客户反担保措施的落实时效是否符合公司制度规定、客户反担保资料移交是否进行检验和登记等。 （五）、融资担保业务结费审批的检查：包括业务提成结费签字是否符合制度要求、业务提成结费是否符合公司标准等。 （六）、融资担保业务保后巡查情况的检查：包括是否制定月度计划及完成情况、巡查表内容是否真实和完整、巡查异常情况是否及时通知风险控制人员等。 （七）、融资担保业务数据响应的检查：包括客户出现逾期未还款风险是否及时向总经理室出具解决方案并及时实施、未到期客户因资信变动出现还款困难风险时是否积极寻求解决办法形成书面方案并及时采取解决措施等。 （八）、融资担保业务客户服务质量的检查：包括调查人员工作沟通满意度、业务审批服务质量、巡查人员工作沟通满意度等。 第三条 稽核人员对稽核检查的结果应实事求是地拟定稽核报告，报告的主要内容应包括：稽核的工作情况、稽核事项的情况（包括原状和现状）、对稽核事项的评价和结论、稽核中发现的问题、对问题的处理意见和整改建议等。 第四条 稽核报告初稿应向被稽核单位征求意见。被稽核单位在收到稽核报告初稿后一个工作日内，认真填写反馈意见交稽核人员；稽核人员应对反馈意见进行再次核查，根据核查的情况，出具结论性稽核报告，上报总经理直至呈报董事长及公司相关部门，然后下发被稽核单位。 第五条 稽核报告中提出的问题，业务管理部门应对问题的处理意见和整改建38 议等认真进行整改。稽核人员对整改情况进行跟踪核查。 第八章 融资担保业务不良数据响应 为加强各职能管理部门数据管理能力及提高对不良数据的管理效率，采取解决措施，预防和最大程度地减少影响和损失。 第一条 融资业务不良数据传送流程及响应措施（业务响应） （一）、报单量及额度（低于月计划目标70%） 1、数据来源部门：系统管理室 2、数据响应部门：风险控制室、市场发展中心、融资产品管理部、融资客户部 3、响应措施流程：融资管理室分析原因了解情况→风险控制室→市场发展中心 融资客户部负责人分析原因→风险控制室 4、响应部门职责： 融资产品管理室、融资客户部负责人：对业务量不达标的响应时效及原因分析导的真实性承担责任。 市场发展中心：对业务数据提升机目标达成负责。 风控室：对业务审批质量承担责任。 5、响应岗位：融资产品管理室负责人、融资客户部负责人、市场发展中心负责人、风控室负责人。 6、响应岗位的具体事项 融资产品管理室负责人、融资客户部负责人：进行数据分析，了解真实原因并及时上报市场发展中心负责人、风控室负责人；推动解决方案的实施及监督。 市场发展中心负责人、融资客户部负责人：根据协调结果及时组织报告相关部门，形成解决方案；推动方案的落实及达成。 39 风控室负责人：参与解决方案的制订，组织并推动部门内工作质量改进。 （二）、过审贷会业务量（过审贷会业务量不低于报送量的90%） 1、数据信息来源：风控室（时效：每周五下班前通过OA上传） 2、数据响应部门：市场发展中心、融资管理室、风控室、融资客户部 3、响应流程：风控室→风控专员→业务团队 4、响应部门职责： 风控室：对过审贷会业务量的达成负责； 融资客户部、机构业务团队：对非正常程序报送过审贷会达成率负责。 5、响应岗位：风控室负责人、融资风控专员、融资客户部负责人、机构业务团队负责人。 6、响应岗位的具体事项： 风控室负责人：组织本部门人员讨论分析原因达成解决方案，跟踪结果达成。 融资风控专员：落实、推动解决方案，及时向部门负责人反馈信息。 融资客户部负责人、机构业务团队负责人：向风控负责人反馈报送结果并分析原因。 （三）、承保业务量（不低于过公司审贷会客户数量的90%） 1、数据信息来源：风控室 (时效：每周五下班前通过OA上传) 2、数据响应部门：风控室、融资客户部、机构业务团队 3、响应措施流程：风控室跟踪业务进度→业务团队落实客户、银行间原因→反馈风控室→风控室对原因进行分析，采取措施→业务团队落实措施形成结果→反馈到风控室 4、响应部门职责：风控室、融资客户部、机构业务团队：对异常业务的响应时效承担责任。 40 5、响应岗位：风控室负责人、融资风控专员、融资客户部、机构业务团队。 6、响应岗位的具体事项： 风控室负责人：监督工作人员的工作时效性； 融资风控专员：跟踪业务进度，对原因进行分析并执行解决措施。 融资客户部、机构业务团队：核实原因，将原因反馈风控专员。 第二条 融资业务不良数据传送流程及响应措施（产品管控响应） （一）、融资逾期客户处理 1、数据信息来源：财务室、系统管理室。 2、数据响应部门: 风控室、财务部、产品管理部、对应业务团队。 3、响应流程：风控室→产品管理部→对应业务人员→财务部→风控室→产品管理部→财务部 4、响应部门职责： 产品管理部、风控室：对逾期代偿损失的追偿结果负责； 财务部：对数据的时效及准确性负责，对追偿结果的核实负责。 5、响应岗位：风控室负责人、融资法务专员、产品管理部负责人、信用管室负责人、财务部核算室负责人、财务部结算室负责人、对应业务人员。 6、响应岗位的具体事项： 风控室负责人：组织产品管理部负责人制定方案，组织实施并跟踪实施结果；与外聘律师及外部单位的沟通协调。 融资法务专员：具体落实追偿方案的措施； 产品管理部负责人：与风控室负责人共同制定并实施解决方案，并跟踪实施结果；与外部人员沟通协调。 信用管室负责人：组织并实施追偿 41 财务部核算室负责人：提供客户还清证明；提供代偿数据；跟踪追偿结果。 财务部结算室负责人：安排并支付代偿资金；收取追偿回款； 对应业务人员：配合风控室及产品管理部工作。 四川安信融资担保管理有限公司 二〇一一年一月十九日 42 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/48ca0b2b15fc700abb68a98271fe910ef02dae4b.html